警方現(xiàn)場(chǎng)實(shí)驗(yàn)幫當(dāng)事人挽回高額手續(xù)費(fèi)

警方現(xiàn)場(chǎng)實(shí)驗(yàn)幫當(dāng)事人挽回高額手續(xù)費(fèi)

銀行賬戶突然有異常交易，購(gòu)買(mǎi)了大量理財(cái)產(chǎn)品，然后有“銀行客服”打電話詢問(wèn)短信驗(yàn)證碼，稱退款時(shí)用得上。近日，江蘇省南京市公安局秦淮分局接到多起類似警情，其中一名當(dāng)事人小蔡始終未將驗(yàn)證碼告知他人，成功避免被騙。民警事后現(xiàn)場(chǎng)實(shí)驗(yàn)，幫助小蔡從銀行拿回因“買(mǎi)賣(mài)貴金屬”而支付的高額手續(xù)費(fèi)。

警方實(shí)驗(yàn)：無(wú)需驗(yàn)證碼也可購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

實(shí)驗(yàn)產(chǎn)品：工商銀行貴金屬理財(cái)

實(shí)驗(yàn)方式：購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品

工行手機(jī)銀行版本號(hào)：V1.0.1.6170000

實(shí)驗(yàn)時(shí)間：8月25日

實(shí)驗(yàn)人員：南京市公安局秦淮分局瑞金路派出所警長(zhǎng)唐在興

實(shí)驗(yàn)過(guò)程：

1、下載工商銀行手機(jī)銀行客戶端；

2、由民警充當(dāng)?shù)谌?，使用賬號(hào)密碼登錄小蔡手機(jī)銀行；

3、點(diǎn)擊貴金屬理財(cái)產(chǎn)品并購(gòu)買(mǎi)2克黃金，共花費(fèi)465.36元。

實(shí)驗(yàn)結(jié)果：

經(jīng)過(guò)手機(jī)銀行的實(shí)際操作，民警使用自己手機(jī)登錄小蔡的手機(jī)銀行，然后通過(guò)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，成功讓小蔡賬戶里的錢(qián)轉(zhuǎn)到了理財(cái)產(chǎn)品上。隨后，小蔡的手機(jī)收到短信提示：已支出（購(gòu)買(mǎi)貴金屬）465.36元。不過(guò)，直至購(gòu)買(mǎi)成功，小蔡的手機(jī)并沒(méi)有收到關(guān)于短信驗(yàn)證碼的提示。

實(shí)驗(yàn)分析：

通過(guò)工商銀行手機(jī)銀行購(gòu)買(mǎi)此類理財(cái)產(chǎn)品，只要正確登錄即可操作，不需要輸入短信驗(yàn)證碼。

案例回放

人在火車(chē)上賬戶“被”買(mǎi)8萬(wàn)元貴金屬

8月24日，正坐火車(chē)旅行歸來(lái)的南京市民小蔡接到銀行短信，稱其賬戶里的8萬(wàn)元存款購(gòu)買(mǎi)了一種貴金屬理財(cái)產(chǎn)品。幾分鐘后，小蔡又收到銀行發(fā)送的一條帶有驗(yàn)證碼的短信。

自己在火車(chē)上，怎么可能操作銀行賬戶購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品？小蔡立即撥打銀行客服電話。銀行客服人員說(shuō)，他的銀行賬戶很可能被人盜用，現(xiàn)有兩種解決辦法：一是凍結(jié)賬戶，前往銀行柜臺(tái)進(jìn)行操作；二是下載手機(jī)客戶端軟件進(jìn)行處理，賣(mài)出貴金屬，錢(qián)將直接返回賬戶。

考慮到貴金屬理財(cái)?shù)牟▌?dòng)性，小蔡在銀行客服人員的指導(dǎo)下，利用手機(jī)軟件進(jìn)行操作。處理完畢后，小蔡只損失了買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出花掉的1.5%手續(xù)費(fèi)共計(jì)1200元。下了火車(chē)，小蔡第一時(shí)間來(lái)到銀行卡開(kāi)戶行，并向瑞金路派出所報(bào)了案。

為了進(jìn)一步了解整個(gè)行騙過(guò)程，民警找到銀行工作人員現(xiàn)場(chǎng)做了實(shí)驗(yàn)，證明小蔡遭遇的是新型詐騙。事后，民警為其開(kāi)具了相關(guān)報(bào)警證明，幫助小蔡向銀行方面索回了購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品所花費(fèi)的1200元手續(xù)費(fèi)。

案件解析

買(mǎi)理財(cái)只是第一步騙取驗(yàn)證碼才是真目的

警方從銀行方面得知，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的資金，雖然是從客戶存款賬戶里被匯出，但仍然是在客戶的個(gè)人賬戶里，只不過(guò)是資金到了理財(cái)賬戶內(nèi)，就像是自己將左口袋的錢(qián)放在了右口袋，但錢(qián)還是在自己身上，并沒(méi)有給別人。銀行工作人員表示，銀行方面是為了客戶操作的便利，只要是在賬戶內(nèi)的操作，就可以不用短信驗(yàn)證碼或者不使用U盾。但如果錢(qián)要轉(zhuǎn)出個(gè)人賬戶，肯定就需要U盾或者短信驗(yàn)證碼。

騙子“替”小蔡購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品后，想將資金轉(zhuǎn)出小蔡個(gè)人賬戶時(shí)，小蔡才收到驗(yàn)證碼的。騙子之所以要多出“買(mǎi)理財(cái)”這么一步，就是要讓當(dāng)事人更容易地說(shuō)出自己的銀行短信驗(yàn)證碼。

據(jù)了解，目前比較常見(jiàn)的電信詐騙方式包括：向客戶手機(jī)發(fā)送包含病毒鏈接的短信，客戶點(diǎn)擊短信后即被植入木馬，造成個(gè)人信息泄露；不法分子通過(guò)釣魚(yú)網(wǎng)站套取客戶的賬戶名和密碼；通過(guò)非法途徑獲取客戶在其他網(wǎng)站的注冊(cè)資料、手機(jī)號(hào)等信息，利用部分客戶將電子銀行用戶名、密碼設(shè)置為與其他網(wǎng)站用戶名、密碼相同的習(xí)慣，以“撞庫(kù)”的方式，猜測(cè)客戶電子銀行登錄密碼并嘗試登錄。小蔡遇到的騙局，就是在獲取小蔡的賬戶、密碼登錄他的銀行賬戶后實(shí)施詐騙的。

警方提醒

短信驗(yàn)證碼就像拉鏈 “不拉開(kāi)”就能守住財(cái)

針對(duì)騙子故意制造異常操作并冒充客服人員詢問(wèn)短信驗(yàn)證碼的騙局，當(dāng)事人只要“不拉開(kāi)自己口袋的拉鏈”將短信驗(yàn)證碼告知騙子，任騙子如何倒騰，都無(wú)法將錢(qián)挪出“口袋”。

警方提醒，在發(fā)現(xiàn)賬戶有異常操作時(shí)，首先要撥打官方客服電話，了解資金流向，并及時(shí)保留銀行短信等相關(guān)證據(jù)，及時(shí)向警方報(bào)案。在此過(guò)程中，一定要妥善保管短信驗(yàn)證碼和U盾，切勿讓騙子有機(jī)可乘。