非法集資犯罪偵防對策研究— —以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺為視角

劉坤（菏澤市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊 山東 菏澤 274000）

非法集資犯罪偵防對策研究— —以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺為視角

劉坤
（菏澤市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊 山東 菏澤 274000）

作為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要組成部分，P2P民間借貸平臺自在中國落地之日起就擔負著活躍民間資本的使命，同時也蘊含著引發(fā)經(jīng)濟違法犯罪的風險。就非法集資犯罪而言，P2P平臺既有和傳統(tǒng)類型高度相似的一面，同時也衍生了鮮明的自身特點。這就需要我們在清醒地認識該類非法集資活動特點的基礎(chǔ)上準確判斷該類案件的偵破難點，并從偵查破案和控制防范兩方面減輕該類犯罪的社會影響，防范非法集資活動的滋生和蔓延。

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非法集資活動是指違反國家金融管理法律規(guī)定,向社會公眾 （包括單位和個人） 吸收資金的行為。“非法集資”并非一個罪名，根據(jù)最高人民法院審判委員會通過的《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》） （以下簡稱《解釋》），涉及非法集資的罪名一共七個，包括非法吸收公眾存款罪或者變相吸收公眾存款罪 （《刑法》第176條）、集資詐騙罪（《刑法》第192條）、欺詐發(fā)行股票、債券罪（《刑法》第160條）、擅自發(fā)行股票、債券罪(《刑法》 第 179條)、組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動罪（《刑法》第224條)、非法經(jīng)營罪(《刑法》 第225條)、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪(《刑法》第174條第1 款)。其中非法吸收公眾存款罪或者變相吸收公眾存款罪是非法集資活動基礎(chǔ)罪名，其余罪名則為非法集資活動的特殊罪名。就具體的判斷標準而言，非法集資的界定條件有4個：一是非法性，即未經(jīng)有關(guān)部門依法批準或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金;二是公開性，即通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳; 三是利誘性，即承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報；四是社會性，向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。[1]

近年來，我國非法集資犯罪呈現(xiàn)出鮮明特點：一是犯罪手段隱蔽性增強，犯罪嫌疑人反偵查意識增加；二是涉案人員范圍廣，犯罪嫌疑人專業(yè)性顯著上升、受害群體有泛化趨勢；三是涉穩(wěn)事件易發(fā)多發(fā)，且愈發(fā)規(guī)?；?、定期化、組織化、網(wǎng)絡(luò)化；四是犯罪手法不斷翻新，出現(xiàn)了以民營銀行名義吸收存款、開展擔保業(yè)務(wù)、發(fā)售虛假理財產(chǎn)品、投資養(yǎng)老公寓或異地聯(lián)合安養(yǎng)、家庭“分時度假”、投資貴重物品收藏、原始股招募和私募基金等集資名義和定期分紅、股權(quán)分配和返還居住權(quán)等返利新形式；五是不斷向新行業(yè)、新領(lǐng)域蔓延，一些理財咨詢、私募股權(quán)、小額貸款、擔保、資產(chǎn)管理、農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社、造林[2]等行業(yè)的公司企業(yè)紛紛“淪陷”。在這樣的背景下，一些P2P民間網(wǎng)絡(luò)借貸平臺也被犯罪分子加以利用，脫離了資金“居間人”的設(shè)立初衷，走向非法集資的違法違規(guī)方向。

1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資犯罪概述

P2P（Peer-to-Peer lending）網(wǎng)絡(luò)借貸來源于P2P小額借貸，最早是尤努斯創(chuàng)立的將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型，并伴隨互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展轉(zhuǎn)變?yōu)榫€上線下同時運行，由此而產(chǎn)生了網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，主要是出借人通過第三方平臺在收取一定利息的前提下，向借款人提供小額借貸的金融模式。[3]全球第一家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是英國倫敦的Zopa，我國P2P平臺自2007年“拍拍貸”正式成立后在全國范圍內(nèi)大規(guī)模興起。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺從借貸款信息發(fā)布、身份信息和資金實力等資料審核到資金轉(zhuǎn)賬流動、實收利率計算、還款期限約定等都是由網(wǎng)站進行專門服務(wù)，并根據(jù)借款方的身份信息、工作收入證明、銀行信貸等級、固定資產(chǎn)證明等相關(guān)證件作為評定信用等級的依據(jù)，并借此獲得對應(yīng)的借款額度。作為民間借貸的重要渠道，P2P平臺在我國正處于蓬勃發(fā)展的階段，近年我國網(wǎng)貸平臺的貸款余額以平均每年 5倍以上的速度增長，2013年末我國P2P平臺貸款余額約為268億元，是2012年的4.8倍。數(shù)量在800家左右，全年累計成交量 1058億元。[4]2014年新上線的網(wǎng)貸平臺超 900家，這些平臺平均注冊資金約為 2784萬元，相對于2013年的1357萬元，增長1倍。新上線平臺的注冊資金多數(shù)介于1000萬-5000萬元之間，占比高達 61%。而且未來中國 P2P行業(yè)仍將具備龐大的發(fā)展空間，行業(yè)規(guī)模有望超萬億。據(jù)高盛預(yù)計，2024年互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)放的信貸規(guī)模是6.8萬億元人民幣，其中P2P預(yù)計至2024年可以達到2萬億元，占社會融資存量的 0.9%。[5]

1.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資的主要模式

（1）借款人直接借款模式。即借款人通過向不特定多數(shù)人募集資金用于房地產(chǎn)、股票、債權(quán)等投資，而 P2P平臺沒有盡到審慎核查的義務(wù)，不能及時發(fā)現(xiàn)，甚至默許、幫助借款人實施非法集資犯罪活動。在這種情況下，雖然平臺沒有接受資金，但是根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院和公安部聯(lián)合下發(fā)的 《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》的規(guī)定：“為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助，從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，構(gòu)成非法集資共同犯罪的，應(yīng)當依法追究刑事責任。”

（2）P2P平臺自融模式。主要是指P2P平臺設(shè)立者或運營商在自己的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺上通過虛構(gòu)交易、增加借款數(shù)額等方式發(fā)布虛假借款信息以獲取投資者資金，然后將獲得資金用于自身的生產(chǎn)經(jīng)營。在這種模式下，P2P平臺僅僅是非法集資活動的偽裝形式，沒有改變非法集資犯罪活動的性質(zhì)。如在2014年名噪一時的“東方創(chuàng)投案”中，被告人鄧某、李某某等采用的即為這種模式，以提供資金中介服務(wù)為名，在平臺上發(fā)布虛假信息向不特定多數(shù)人募集資金用于自由地產(chǎn)物業(yè)投資，借舊還新，最終導(dǎo)致資金鏈斷裂。

（3）P2P平臺資金池模式。指的是平臺利用對資金有管理權(quán)限的便利條件，采取發(fā)布虛假標的、設(shè)置特殊理財項目的方式提前聚攏資金，或者擅自改變借款的期限、金額以實現(xiàn)資金和項目的“錯位”，歸集一定數(shù)量的資金形成“資金池”，然后用以出借或者投資甚至卷款潛逃。

1.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資的特點

（1）欺騙手法專業(yè)性強，“包裝”到位。一是從業(yè)人員“包裝”到位。P2P網(wǎng)貸是一個新興產(chǎn)業(yè)，對P2P平臺的信用度、資金實力等沒有官方的評判標準。一些平臺的管理人員因此利用投資人無所適從的心理，對平臺實力和從業(yè)人員進行“包裝”，對從業(yè)人員學歷、團隊實力、從業(yè)經(jīng)驗、公司投資方、資金規(guī)模、單位辦公地址信息等進行夸大或者虛假宣傳，贏取投資人信任；二是平臺信譽“包裝”到位。在諸如“網(wǎng)貸之家”、“網(wǎng)貸天眼”等P2P門戶網(wǎng)站上列有各家P2P公司的信譽排行榜，大多數(shù)投資者將之視為選擇 P2P公司的主要參考依據(jù)。部分 P2P公司為了達到蒙騙投資人、快速歸集資金的目的，會雇人刷信譽，制造交易量大、排名靠前、信譽度高、安全可靠的假象；三是資金賬戶“包裝”到位。在對外宣傳上，采用依傍金融術(shù)語和知名金融機構(gòu)的手段，如在金融機構(gòu)開立戶名為其公司名稱的普通結(jié)算賬戶、與知名金融機構(gòu)簽訂第三方存管協(xié)議后，利用銀行及第三方支付機構(gòu)內(nèi)部二級賬戶構(gòu)建資金池，同時偷換概念、混淆視聽，印制廣告將“第三方存管”謊稱為“第三方托管”，讓投資者無法清晰識別資金流向，給投資者資金安全帶來重重隱患的同時也給金融機構(gòu)帶來了法律風險。

（2） 電子證據(jù)成為主要的證據(jù)類型。在 P2P平臺非法集資犯罪偵查中，電子數(shù)據(jù)成為主要的證據(jù)形式。借貸雙方多使用網(wǎng)上銀行、支付寶、財付通等金融支付工具進行交易，資金往來主要依靠網(wǎng)上銀行或者第三方支付平臺劃撥，而且個別網(wǎng)站為吸引用戶而專門設(shè)計了“模擬貨幣”、“電子貨幣”交易系統(tǒng)，所以電子證據(jù)成為偵查P2P平臺非法集資犯罪的取證重點。另外，在服務(wù)器選擇上，有從事網(wǎng)絡(luò)非法集資的P2P公司為了逃避打擊，選擇使用境外服務(wù)器實施跨地域、跨國界作案。這都使得以物理空間中的地域劃分為基礎(chǔ)的傳統(tǒng)刑事管轄規(guī)范在應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)非法集資犯罪時出現(xiàn)了矛盾，給偵查破案帶來新的挑戰(zhàn)。

（3）衍生犯罪呈現(xiàn)新特點。因P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的交易流程主要在網(wǎng)上進行，所以和傳統(tǒng)的非法集資犯罪相比，衍生的非法拘禁、綁架、故意傷害等直接侵犯人身健康安全的犯罪較少，但投資人為籠絡(luò)、獲取資金而誘發(fā)的洗錢、詐騙、貪污賄賂等犯罪頻發(fā)。

（4）影響范圍廣，被害人群中年輕人比例上升。網(wǎng)絡(luò)傳播的無邊界性急劇地擴大了 P2P平臺的影響范圍，集資對象和涉案地區(qū)顯著增加，平臺一旦出現(xiàn)問題，涉及受害人群往往遍布全國各地。而且在受害人群中，對網(wǎng)絡(luò)接觸較多、容易接受新鮮事物的中年輕人比例較之傳統(tǒng)的非法集資類犯罪偏高。

（5）前期收益快，犯罪成本小、利潤高、流動性強。尤其是在一些以實施非法集資犯罪活動為主要目的的平臺為了盡快招攬人氣、吸引資金注入，在傳統(tǒng)的借款標的之外還會推出“秒標”、“天標”等投資項目，吸引投資者參與。在資金投入上，大部分平臺只需要三五萬元購買模板搭建技術(shù)平臺，吸引到投資者后只需要少量網(wǎng)絡(luò)技術(shù)維護人員和業(yè)務(wù)推廣員維持運營，成本較低，導(dǎo)致一些犯罪分子“打一槍換一個地方”，屢屢得手。

1.3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺經(jīng)濟犯罪的主要類型

國內(nèi) P2P平臺在具體運營過程中，利用監(jiān)管方面存在的空白采取的“灰色手段”主要有：一是轉(zhuǎn)讓債權(quán)。有P2P平臺公司將投資股東作為第一手債權(quán)人，通過轉(zhuǎn)手債權(quán)的方式賺取利差；二是拆分債權(quán)。一些平臺為了消解資金流動風險、擴大資金來源，會將一個金額較大的債權(quán)拆分為多個債權(quán)，隱瞞債權(quán)真實情況、向不特定多數(shù)的投資人轉(zhuǎn)讓；三是設(shè)立資金池。在沒有明確交易和借款人的前提下通過虛構(gòu)交易等方式大量囤積存款，向投資人隱瞞款項的實際去向；四是提供自身擔保。以平臺本身為項目進行擔保，從而擴大平臺影響；五是設(shè)立空白合同。一些平臺給投資人的合同是沒有借款人員和具體用途的空白合同，要求投資人簽署后再由平臺確定借款方向；六是挪用貸款。對于收到的貸款平臺任意使用，如用于P2P自融，而一些犯罪分子則在收到錢款后攜款跑路。由此而引發(fā)的經(jīng)濟犯罪類型主要有5種。

（1）洗錢犯罪。利用平臺只重用途、不看來源的審查方式和投資資金來源核實能力有限的便利條件為洗錢犯罪提供便利。

（2）詐騙犯罪。利用借款人征信體系漏洞和平臺運營商資格審核能力有限等條件，通過偽造個人身份信息、工作證明、銀行交易流水、資金用途、聯(lián)系方式等手段騙取借款，然后攜款潛逃。

（3）誘發(fā)高利轉(zhuǎn)貸犯罪。因為借款人從P2P平臺中借得的款項利息比同期銀行貸款利率高，部分投資人為追求更高的投資回報率套取金融機構(gòu)信貸資金后將款項轉(zhuǎn)手投入網(wǎng)絡(luò)借貸平臺。

（4）擅自成立金融機構(gòu)罪。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺在未經(jīng)金融監(jiān)管機構(gòu)批準的情況下，由自身負責管理使用投資人資金，而且在對貸款人條件進行審核后將資金借出，部分行使了金融機構(gòu)的職能。

（5）涉眾型經(jīng)濟犯罪。因為網(wǎng)絡(luò)民間借貸涉及人員眾多、地域范圍廣、存在監(jiān)管真空、信用資質(zhì)審核不完善，為涉眾型經(jīng)濟犯罪的滋生留下了空間，其中最主要的就是非法吸收公共存款、集資詐騙等非法集資類犯罪。

2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資犯罪的偵查難點及重點

2.1 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資犯罪的偵查難點

（1）追贓難。P2P非法集資犯罪活動時間跨度長達一兩年甚至幾年，涉及財物有前期投入、返還借款人和個人揮霍與藏匿等多個去向，公安機關(guān)在立案偵查后追不回或者只能追回很少的贓款、贓物。[6]

（2）銀行查詢交易憑證難。非法集資案件涉及賬戶多達幾十甚至幾百、上千個，開戶或者交易遍布全國各地，對犯罪憑證的查詢調(diào)取非常耗費時間、警力。

（3） 對犯罪分子的抓捕難。犯罪嫌疑人在獲得大量資金或者資金鏈斷裂后都會跑路、變換身份、到處隱藏，而且涉案犯罪嫌疑人較多，在法定偵查期限內(nèi)全部抓獲難度很大。

（4）司法審計難。從事非法集資活動的平臺許多沒有健全的財務(wù)會計制度甚至故意隱匿、銷毀會計帳目憑證，因此全面客觀的司法審計非常困難。

（5） 對查封追繳的資產(chǎn)處置難。非法集資案件的資產(chǎn)處置方法及分配標準由政府處非辦負責，而且多數(shù)情況下要等人民法院判決生效以后，而此類案件判決周期很長，且大多數(shù)案件的可處置剩余資產(chǎn)價值小，與涉案總額相差甚遠，而且在法律關(guān)系上刑事、民事交織在一起，辦案單位往往需要花費很大精力處置涉案資產(chǎn)。

2.2 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資犯罪的偵查重點

（1）快速出擊，查封、扣押涉案錢款。和所有的非法集資犯罪活動一樣，P2P平臺非法集資案案發(fā)的主要原因就是資金鏈斷裂、難以為繼，投資者最關(guān)注的也是挽損效果。甚至有投資者在公安機關(guān)立案偵查后還對平臺方抱有幻想、寄希望于“私了”，對公安機關(guān)的調(diào)查取證工作卻不配合。2014年12月26日，警方通知，請“美貸網(wǎng)”部分大額投資人到公安局現(xiàn)場做筆錄，之后即可立案，結(jié)果沒有一位投資人到場。[7]導(dǎo)致這一怪象產(chǎn)生的主要原因是投資者對投入款項的追回持悲觀態(tài)度，而現(xiàn)實中該類案件的追款效果也確實不甚理想。在“東方創(chuàng)投案”中，法院凍結(jié)了被告名下賬戶總計2500萬元的資金，按比例返還給投資人，能彌補三四成的損失。而這已經(jīng)是通過法律手段維權(quán)成功的為數(shù)不多案例。[8]絕大多數(shù)的P2P非法集資案件中，平臺控制人在歸案之前已經(jīng)將資金轉(zhuǎn)移或者揮霍，對此偵查機關(guān)要做好充分準備，在作出立案決定后第一時間找到平臺實際控制人或者對涉案單位和相關(guān)人員個人賬戶、資產(chǎn)采取查封、扣押、凍結(jié)措施，最大限度地保障受害人權(quán)益。

（2）堅持情報主導(dǎo)偵查，深挖犯罪分子活動軌跡。犯罪分子利用P2P平臺從事非法集資活動，勢必會留下大量的軌跡，包括高頻率的大額銀行交易記錄、駕車行駛軌跡、住宿記錄等軌跡，還有一些犯罪分子有從事非法集資詐騙、信用卡詐騙等犯罪的前科記錄。在對犯罪嫌疑人進行查找、抓捕時，公安機關(guān)要強化信息應(yīng)用的主動性，充分發(fā)揮情報信息整體應(yīng)用效能，將涉案人群信息與掌握的各類工作信息數(shù)據(jù)進行碰撞，結(jié)合犯罪特點綜合分析研判，發(fā)現(xiàn)重點嫌疑對象及其軌跡信息，在充分摸排調(diào)查的基礎(chǔ)上選擇時機精確打擊、抓捕犯罪嫌疑人。

（3）高度重視案件偵辦過程中的維穩(wěn)和解釋說明工作。P2P平臺涉嫌非法集資案件往往在平臺運營資金鏈斷裂時才爆發(fā)，追贓基本沒有可能性或者難度很大，加之偵查期限比較長，很容易誘發(fā)群體性事件，甚至引發(fā)投資者產(chǎn)生“斯德哥爾摩效應(yīng)”—— 一些投資者為追回資金，不關(guān)心刑事處罰、不關(guān)心對出事平臺的處置情況、不配合公安機關(guān)偵查工作，只關(guān)心自己能拿回多少投資，甚至為出事平臺老總請辯護律師、雇保鏢。[9]對此，公安機關(guān)經(jīng)偵部門不僅要及時出擊、對涉案款物盡快扣押、凍結(jié)，更要和打非辦、網(wǎng)監(jiān)、治安以及派出所通力協(xié)作，疏導(dǎo)群眾情緒，做好解釋說明和案件偵辦情況通報?？梢岳媒Q群、設(shè)立微博賬號、建立微信群等方式定期通報追贓活動進展，公布案件處置進度，穩(wěn)定受害人情緒，對少數(shù)較為激進者進行輿論的引導(dǎo)和管控，及時發(fā)現(xiàn)苗頭性信息，消除群體性事件隱患。

（4） 重點做好電子數(shù)據(jù)的收集和勘查工作。P2P平臺的交易全部都是在網(wǎng)上進行，受害人信息、涉案資金、犯罪手法、贓款去向等都會有電子數(shù)據(jù)形式的反映。在符合法律規(guī)定且確有必要的情況下，偵查機關(guān)可組建專門隊伍或者聘請網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人員參與、指導(dǎo)案件證據(jù)的調(diào)取工作。對現(xiàn)場的勘查尤其是首次勘查是收集證據(jù)、鎖定犯罪分子軌跡的關(guān)鍵步驟，要依據(jù)案件具體情況制定周密的勘查計劃，并隨著勘查工作的逐步深入適時靈活調(diào)整。在搜查和現(xiàn)場勘查的過程中尤其注意對電腦、手機和移動存儲介質(zhì)等電子產(chǎn)品做好查扣，對電子數(shù)據(jù)信息要妥善保存，通過技術(shù)手段予以恢復(fù)已經(jīng)滅失或者被銷毀的電子數(shù)據(jù)，并通過現(xiàn)場錄像、現(xiàn)場打印等方式及時轉(zhuǎn)化成物證、視聽資料等其他形式予以固定。

（5）探索引入遠程取證方式。如前文所述，該類案件涉及受害人群地域分布十分廣泛，如果還是依靠傳統(tǒng)的證據(jù)收集方法，到受害人所在地區(qū)收集證據(jù)或者由受害人到公安機關(guān)集中提供證據(jù)，那么對受害人和偵查機關(guān)都構(gòu)成不小的負擔。因此可以嘗試探索使用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)進行遠程訊問或者詢問，依托公安專用網(wǎng)絡(luò)或者符合保密條件的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)進行詢問。通過機要渠道送達電子筆錄，在經(jīng)被害人認可后簽字發(fā)回。對于涉案的其他證據(jù)，可以通過加置電子簽名、見證人證明、拍照或者錄像后傳輸?shù)确绞竭M行傳送。

3 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資犯罪的防范對策

（1）劃定P2P平臺業(yè)務(wù)經(jīng)營“紅線”，明確對P2P平臺的監(jiān)管部門和監(jiān)管內(nèi)容。要實現(xiàn)對P2P平臺非法集資行為的防范，首先就是要明確對 P2P平臺的性質(zhì)定位，如果按照現(xiàn)行網(wǎng)貸公司注冊的經(jīng)營范圍—— 金融咨詢、信息服務(wù)將之定義為信貸服務(wù)機構(gòu)、非金融機構(gòu)，那么只能在法定營業(yè)范圍之內(nèi)從事信息中介與撮合、借款方信用評級等業(yè)務(wù)，現(xiàn)在很多平臺從事的資金入戶、第三方擔保、自行放貸等業(yè)務(wù)需要轉(zhuǎn)型甚至取消。而如果將其定位為準金融機構(gòu)，那么就需要實施更為嚴格的金融監(jiān)管、設(shè)置更高的準入標準。在銀監(jiān)會牽頭下，國內(nèi) P2P平臺的監(jiān)管思路逐漸清晰，確定了P2P的中介屬性和業(yè)務(wù)邊界的“四條紅線”，即明確P2P平臺的中介性、平臺本身不得提供擔保、不得建立資金池和不得非法吸收公眾存款，以及 P2P網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管的十大原則，包括不能建立資金池、做信息中介、需要有行業(yè)門檻、資金第三方托管、引進審計機制、信息充分披露、堅持小額化等。今后要出臺更加詳細的行業(yè)監(jiān)管細則，在對P2P平臺準確定位的基礎(chǔ)上對 P2P的運營模式等作出明確規(guī)范。

（2） 構(gòu)建完善的情報信息網(wǎng)絡(luò)，提高主動發(fā)現(xiàn)和打擊能力。P2P平臺爆發(fā)非法集資案之前會有較長的潛伏期，這就要求公安機關(guān)加強網(wǎng)絡(luò)陣地控制，重視前期經(jīng)營，及時發(fā)現(xiàn)涉案線索。要切實增強情報經(jīng)營意識，通過經(jīng)營發(fā)現(xiàn)、掌握 P2P平臺及關(guān)聯(lián)人員的活動情況，提高先發(fā)制敵和精確打擊的能力，對可能產(chǎn)生的非法集資犯罪活動爭取做到早發(fā)現(xiàn)、早報告、早化解、早控制，從根本上掌握應(yīng)對非法集資犯罪的主動權(quán)。可以圍繞 P2P平臺等互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪發(fā)展的新動向，從公開和秘密渠道加強情報信息的收集、分析和研判工作，及時掌握P2P平臺違法犯罪的特點、手法、規(guī)律和趨勢，建立起能夠共享的P2P平臺犯罪情報信息檔案庫。

（3）強化平臺運營監(jiān)督，加強與專業(yè)論壇和行業(yè)協(xié)會的合作。一是注重信息披露。對我國P2P平臺監(jiān)管的重點應(yīng)當是機構(gòu)監(jiān)管和信息監(jiān)管并重，平臺要及時向市場披露真實、完整的信息來說明自身管理運營風險和管理細節(jié)，提供融集資信息，說明投資風險，對參與交易的投資人、融資人真實身份信息及時登記。二是進一步健全完善信息系統(tǒng)。對個人征信業(yè)務(wù)實行嚴格管理，從線上和線下兩方面明確市場準入、信息采集的具體標準，和銀行征信系統(tǒng)對接、實現(xiàn)信息共享。逐步探索建立信用等級評判體系、制定信用等級標準，將有違法違規(guī)操作記錄的從業(yè)人員納入“黑名單”，對有不良記錄的用戶進行重點標注和風險提示。三是逐步引導(dǎo)P2P行業(yè)自律。探索建立企業(yè)聯(lián)席會。行業(yè)聯(lián)盟和發(fā)布行業(yè)自律公約，建立行業(yè)內(nèi)統(tǒng)一的服務(wù)標準和風險保證金制度，早日形成完善的內(nèi)部自律約束機制。

（4）強化宣傳教育，提升投資人防范能力，樹立“責任自負”的投資理念。通過發(fā)布公開預(yù)警信息、案例講評的方式，引導(dǎo)投資人樹立理性投資意識，從信息透明程度、團隊及股東背景、借款業(yè)務(wù)質(zhì)量、平臺風控能力、資金是否托管和用戶體驗度等多個指標選擇投資平臺。另外也要向投資者解釋清楚，按照我國現(xiàn)行法律規(guī)定，只有經(jīng)過中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的存款類金融機構(gòu)，才可以向公眾吸收存款。因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，由其所形成的債務(wù)和風險，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機構(gòu)以及其他任何單位。一些 P2P平臺所宣傳的“官方背景”僅僅是虛假的宣傳手段，多數(shù)平臺采用的資金墊付、保證制度、準備金等“擔保墊付”模式并不能完全消解平臺運行中的流動性風險，網(wǎng)貸行業(yè)始終是收益與風險并存。

[1]彭冰．非法集資行為的界定—— 評最高人民法院關(guān)于非法集資的司法解釋[J]．法學家，2011，（6）：38-53．

[2]南方周末．非法吸納公眾資金 13億元“萬里大造林”形象代言人何慶魁涉案[DB/OL]，(2008-04-04)[2015-03-21]．http：//www．infzm．com/content/6 280．

[3]吳曉光，曹一．論加強 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的監(jiān)管[J]．南方金融，2011，(4)：32-35．

[4]王家卓，徐紅偉．2013中國網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)藍皮書[M]，北京：知識產(chǎn)權(quán)出版社，2014．

[5]張莉．監(jiān)管“靴子”落地在即 P2P網(wǎng)貸面臨洗牌[N]．中國證券報，2015-02-27(B2)．

[6]郭銳川．“東方創(chuàng)投”跑路案 5000萬本金僅挽損近半[N]．南方都市報，2014-10-23(7)．

[7]陶輝東．P2P維權(quán)眾生相[N]．經(jīng)濟觀察報，2015-02-14(5)．

[8]張玥 ．民間借貸有多火，它就有多火；民間借貸有多亂，它就有多亂—— 刀口舔蜜 P2P[N]．南方周末，2014-8-6(A9)．

[9]張莉．監(jiān)管“靴子”落地在即 P2P網(wǎng)貸面臨洗牌[N]．中國證券報，2015-02-27(B2)．

（責任編輯：李艷華）

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2095-7939(2015)03-0033-05

2015-04-01

劉坤 （1989—），男，山東菏澤人，菏澤市公安局經(jīng)濟犯罪偵查支隊情報技術(shù)室民警，碩士，主要從事經(jīng)濟犯罪偵查研究。