對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的分析及解決策略

吉林市中醫(yī)院 關(guān)潔

對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的分析及解決策略

吉林市中醫(yī)院 關(guān)潔

摘 要：隨著經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的不斷發(fā)展，各國(guó)的經(jīng)濟(jì)不斷地出現(xiàn)危機(jī)，任何一個(gè)國(guó)家的金融危機(jī)的產(chǎn)生，都會(huì)對(duì)全球的經(jīng)濟(jì)造成惡劣的影響。本文首先介紹了國(guó)際金融危機(jī)的三種類(lèi)型：貨幣、債務(wù)、銀行危機(jī)。接著從三個(gè)方面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)生成的機(jī)理作了簡(jiǎn)要的分析，接著用兄弟種糧的故事來(lái)詳細(xì)闡述國(guó)際金融危機(jī)產(chǎn)生的原理。最后，針對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，采取了相應(yīng)的對(duì)策進(jìn)行了分析。

關(guān)鍵詞：國(guó)際金融危機(jī) 生成原理 對(duì)策

1 國(guó)際金融危機(jī)的類(lèi)型

1.1 貨幣危機(jī)

國(guó)際貨幣危機(jī)，即一國(guó)貨幣匯率短時(shí)間內(nèi)出現(xiàn)異常劇烈的波動(dòng)，并導(dǎo)致相關(guān)國(guó)家或地區(qū)乃至全球性的貨幣支付危機(jī)發(fā)生的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

1.2 債務(wù)危機(jī)

國(guó)際債務(wù)危機(jī)，是指在國(guó)際債券債務(wù)關(guān)系中，債務(wù)國(guó)因經(jīng)濟(jì)困難或其他原因，不能按照債務(wù)契約規(guī)定按時(shí)償還債權(quán)國(guó)的債務(wù)本金和利息。

1.3 銀行危機(jī)

國(guó)際銀行危機(jī)，是指由于國(guó)際銀行也出現(xiàn)信用危機(jī)，從而導(dǎo)致地區(qū)性或全球性銀行也出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難甚至發(fā)生銀行破產(chǎn)的一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

2 國(guó)際金融危機(jī)的生成機(jī)理

2.1 匯率制度崩潰引發(fā)金融危機(jī)

在發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)，國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)及大型企業(yè)集團(tuán)與政府有著千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系，直接或間接地享受著國(guó)家或多或少的政府擔(dān)保。面對(duì)眾多被擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，政府財(cái)力畢竟有限，最多處于穩(wěn)定市場(chǎng)的目的，政府會(huì)幫助這些負(fù)債機(jī)構(gòu)償還一次債務(wù)，一旦挽救成本過(guò)于高昂，政府就不得不宣告其破產(chǎn)。債權(quán)得不到保證，必然會(huì)使債權(quán)人信心喪失，巨額資本就會(huì)發(fā)生恐慌性外流，國(guó)家貨幣此時(shí)不得不貶值，國(guó)家的匯率制度必定土崩瓦解，金融危機(jī)也就引爆了。

2.2 資本項(xiàng)目自由化孕育金融危機(jī)

資本項(xiàng)目自由化是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展大勢(shì)所趨，是國(guó)際經(jīng)濟(jì)一體化的內(nèi)在要求。資本項(xiàng)目自由化也就意味著一個(gè)國(guó)家金融體系的全面開(kāi)放，不但可以充分利用閑置資源、提高金融服務(wù)效率，而且還可以加速金融創(chuàng)新、降低運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)及經(jīng)濟(jì)福利增加都有重大意義。

2.3 缺乏合作的國(guó)際收支調(diào)節(jié)機(jī)制導(dǎo)致金融危機(jī)

就國(guó)際收支調(diào)節(jié)而言，現(xiàn)行的國(guó)際貨幣體系繼承了布雷頓森林體系的原則，即完全由逆差國(guó)自我調(diào)節(jié)，制度上無(wú)任何約束或設(shè)計(jì)來(lái)促使逆差國(guó)采取合適的方式恢復(fù)國(guó)際收支平衡，或敦促相應(yīng)順差國(guó)與逆差國(guó)通過(guò)貨幣合作方式緩解這種矛盾。

很多人感覺(jué)到國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)生了巨大變化，都在問(wèn)世界范圍內(nèi)的金融危機(jī)到底是怎么一回事？很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家通過(guò)各種理論、模型，以專(zhuān)業(yè)的角度向大家長(zhǎng)篇大論地講解，可是很多人聽(tīng)過(guò)之后還是弄不明白金融危機(jī)到底是如何發(fā)生的。

通過(guò)《兩兄弟種糧》的故事通俗地講解一下金融危機(jī)產(chǎn)生的原理。

很久很久以前，探險(xiǎn)家走往世界各地進(jìn)行探險(xiǎn)，在探險(xiǎn)途中，發(fā)現(xiàn)了一塊肥沃，非常適合農(nóng)耕的土地，而且那里的環(huán)境非常適合種植農(nóng)作物。當(dāng)探險(xiǎn)家將這塊寶地的消息散播出去后，引來(lái)了大批的人們來(lái)進(jìn)行圈地、占地。其中黃亮和黃晶兄弟倆也得到了這個(gè)消息，也不遠(yuǎn)萬(wàn)里地到了這塊寶地來(lái)圈地，于是，這兄弟倆和一群鄰居沒(méi)有多久就將此地進(jìn)行了瓜分。

黃亮和黃晶兄弟倆得到了一大片的土地，看到如此肥沃的田地，兄弟倆暗自竊喜。這時(shí)，哥哥想出了一個(gè)好主意：“兄弟，這么大的一片土地，我們兩個(gè)人來(lái)分工怎樣，我們可以把這片地分為兩個(gè)部分，其中一部分給我，另一部分給你，你可以種玉米，我來(lái)種蔬菜，如何？”弟弟說(shuō)：“哥哥你的主意挺好，這樣更能調(diào)動(dòng)我們的積極性，能夠在各自負(fù)責(zé)的地頭努力的耕耘，但是，我來(lái)種玉米，你種蔬菜，我不喜歡吃玉米，我喜歡吃蔬菜啊?！备绺缯f(shuō)：“兄弟，沒(méi)關(guān)系，還是按照我說(shuō)的來(lái)種植，但是到了豐收的季節(jié)，我們可以換啊，用我種的蔬菜來(lái)?yè)Q你種的玉米，這樣不是很好?！钡艿芟胂?，覺(jué)得哥哥說(shuō)的也不無(wú)道理，于是弟弟就同意了哥哥的說(shuō)法。接下來(lái)，兄弟兩人就在各自的田間地頭將玉米和蔬菜種植管理得井井有條，到了豐收的季節(jié)，兄弟倆都各自收獲了自己種植的果實(shí)。于是哥倆就按照之前說(shuō)好的，用玉米和蔬菜進(jìn)行了交換，這樣下來(lái)，兩個(gè)人都有玉米和蔬菜，生活就這樣一天天的過(guò)著，無(wú)憂(yōu)無(wú)慮。

好景不長(zhǎng)，轉(zhuǎn)眼間到了第二年，由于天氣的變化，第二年哥哥種植的蔬菜受到了惡劣天氣的影響，收成量很低，基本上沒(méi)有收成。而弟弟種植的玉米卻沒(méi)有因?yàn)樘鞖獾霓D(zhuǎn)變而遭受損失，收成還是和第一年一樣好。這時(shí)哥哥沒(méi)有了糧食，為自己的生計(jì)發(fā)愁，但是想到了弟弟的玉米收成還是很好，就跟弟弟說(shuō)：“兄弟，你看今年大哥的蔬菜受到了惡劣天氣的影響，沒(méi)有了收成，之前咱們約定好的要將種植收成進(jìn)行交換，我能不能先借你一半的玉米，我給你打個(gè)欠條，等來(lái)年我的蔬菜收成好了，我把這欠你的糧食給你補(bǔ)上?！钡艿芤宦?tīng)，自己哥哥沒(méi)有糧食收成，就沒(méi)有生活的能力，又是自己的親哥哥，怎么也不能不管他，于是同意了哥哥的意見(jiàn)，將自己玉米收成的一半給了哥哥。同時(shí)也收下了哥哥一定要給的那張欠條。

第二年，哥哥靠著向弟弟借來(lái)的玉米維持生計(jì)，時(shí)間過(guò)得很快，到了第三年，天公不作美，氣候環(huán)境仍舊非常惡劣，使得哥哥地里的蔬菜仍然是沒(méi)有收成。為了生活，哥哥只能是再向弟弟借玉米，同時(shí)仍舊給了弟弟一張欠條。

哥哥第二次從弟弟那里得到了一半的玉米，當(dāng)他回到自己的房子時(shí)，心里突然有一個(gè)想法：我種植的蔬菜沒(méi)有收成，但是我每年都有玉米吃，玉米是耐吃的糧食，也夠我吃一年，我何不就這樣一直享受弟弟所種植的玉米，而我可以過(guò)無(wú)憂(yōu)無(wú)慮的生活，大不了就是每年給弟弟一張欠條。這種想法一直在哥哥腦海中縈繞，但同時(shí)他也想到：如果我每年都向弟弟借玉米，玉米的收成不好時(shí)，我就沒(méi)有了生活來(lái)源，弟弟就不會(huì)再借給我玉米了?；蛘呤侨绻艿懿还艿乩锸粘珊门c否，也都不再借給我玉米呢。哥哥已經(jīng)沒(méi)有心思再去種植自己的土地，而是將目光轉(zhuǎn)向了其他一起來(lái)圈地的鄰居，鄰居家種的大豆、高粱、小麥，收成都非常好。哥哥便打起了鄰居家糧食的主意。時(shí)間過(guò)得很快，又到了收糧食的年頭，哥哥向鄰居張口：“我家玉米的收成非常好，產(chǎn)量也很高，我們何不做個(gè)交換，用你家的大豆換我家的玉米，但是，我先給你打個(gè)借條，以后用我家的玉米還給你，如何”。鄰居一聽(tīng)哥哥的話(huà)，想到他們家種植的玉米確實(shí)產(chǎn)量很高，用玉米換大豆確實(shí)是個(gè)不錯(cuò)的想法，不僅在接下來(lái)的一年中，能吃大豆還能吃玉米。于是鄰居就答應(yīng)了哥哥的提議。將自己家大豆一半的產(chǎn)量給了哥哥，同時(shí)收到了哥哥寫(xiě)的一張欠條。哥哥看著換回來(lái)的大豆，沾沾自喜，如果我用這種方法，向鄰居借他們的糧食，自己豈不是年年都能吃到各種糧食。于是接下來(lái)，周?chē)拇蠖鄶?shù)鄰居都收到了哥哥寫(xiě)下的欠條。哥哥看到滿(mǎn)屋子的大豆、高粱、玉米、小麥，心里樂(lè)滋滋的。

哥哥用打欠條的法子嘗到了甜頭，自此也不種莊稼了，心里又打起了如意算盤(pán)，心想：弟弟家種的玉米產(chǎn)量雖然很高，但是那也是弟弟辛苦勞動(dòng)的果實(shí)，如果到時(shí)候鄰居向我來(lái)要玉米，弟弟如果不給，怎么辦？一時(shí)間，心里沒(méi)了主意，索性哥哥也不再想種植莊稼的事情，心里又泛起了別的主意，在種植蔬菜的地頭，開(kāi)起了一個(gè)鑄刀的爐子，一門(mén)心思又鑄起了大刀，沒(méi)過(guò)多長(zhǎng)時(shí)間，第一把刀就完成了，將其掛到了鑄刀房的門(mén)口。

春去秋來(lái)，到了第五個(gè)年頭，弟弟拿著手中的3個(gè)借條，來(lái)向哥哥兌現(xiàn)，可是看到哥哥根本沒(méi)有在田間地頭勞作，而是在鑄刀，看到一把把鑄的亮閃閃的刀，心里頓時(shí)一陣寒意。轉(zhuǎn)眼看到哥哥的家里，除了有自己給哥哥的玉米外，還有很多糧食，小麥、高粱、土豆等，弟弟心想，雖然哥哥沒(méi)有蔬菜，但是其他的糧食還是很多的，看來(lái)哥哥的日子過(guò)得很富裕，不僅有糧食吃，還開(kāi)起了鑄刀房，所以心里也就打消了讓哥哥兌現(xiàn)欠條的念頭。最終，弟弟也沒(méi)有向哥哥提及欠條的事，而是坐下來(lái)嘮家常，同時(shí)哥哥又寫(xiě)下了一張欠條給弟弟。自從這次開(kāi)始，哥哥每次開(kāi)口，弟弟都會(huì)毫不猶豫的給哥哥玉米，而收到哥哥的欠條。

日復(fù)一日，哥哥所打下的欠條越來(lái)越多，哥哥心里又有了主意，靠著打欠條維持生活不是長(zhǎng)久之計(jì)，于是就在種植蔬菜的土地上開(kāi)了一個(gè)餐館，給過(guò)路人和街坊四鄰提供了一個(gè)餐飲場(chǎng)所，自此越來(lái)越多的人到哥哥開(kāi)的餐館里去吃飯、聊天。聊著聊著，鄰居都覺(jué)得這個(gè)哥哥的生活過(guò)得富裕，就說(shuō)到：“人家生活怎么過(guò)得這么富裕，我手里的很多借條，也沒(méi)有給我?guī)?lái)幸福的生活啊?！迸月?tīng)者問(wèn)：“你的借條是怎么來(lái)的？”那位鄰居說(shuō)：“就是我們吃飯的這家餐館的老板所寫(xiě)下的”。借條的事一傳出來(lái)，大家都知道了原來(lái)哥哥都是用借條來(lái)維持生活。

兩兄弟種糧，最后街坊四鄰都想將自己手里的借條變?yōu)樽约簯?yīng)得的那部分糧食，可是那部分糧食根本是憑空捏造的，兩兄弟是拿不出那么多糧食還給大家的。

通過(guò)以上的故事，正是映射了國(guó)際金融危機(jī)的發(fā)生。以此故事來(lái)對(duì)金融危機(jī)進(jìn)行解釋?zhuān)軌蚋逦鞔_地了解國(guó)際金融危機(jī)產(chǎn)生的原因。

3 針對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，我國(guó)應(yīng)采取的對(duì)策

3.1 謹(jǐn)慎推進(jìn)資本項(xiàng)目自由化

資本項(xiàng)目的自由化要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)時(shí)間的積累，而不是在短期就可以實(shí)現(xiàn)的。由于中國(guó)的經(jīng)濟(jì)比較薄弱，而經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的構(gòu)成相對(duì)不夠成熟，在金融體系構(gòu)建上相對(duì)不夠完善，根據(jù)以上幾方面的原因，當(dāng)中國(guó)在納入國(guó)際金融體系時(shí)，更不應(yīng)該將資本項(xiàng)目的自由化過(guò)早地開(kāi)放，如果將資本項(xiàng)目自由化開(kāi)放過(guò)早，導(dǎo)致的結(jié)果必然是產(chǎn)生一系列的金融危機(jī)。資本項(xiàng)目自由化，必須有穩(wěn)定的國(guó)內(nèi)金融資本，健全的金融體系，成熟的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)環(huán)境，一步一個(gè)腳印，慢慢地過(guò)渡到資本項(xiàng)目的自由化。

3.2 培育完善的金融市場(chǎng)

中國(guó)在銀行體系進(jìn)行不斷改革的同時(shí)，對(duì)金融市場(chǎng)的完善也要提上日程?，F(xiàn)如今，中國(guó)的金融市場(chǎng)體系包含的內(nèi)容有如下幾個(gè)方面：貨幣市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)，其特征是多層次、多樣化、多機(jī)制等。我國(guó)商業(yè)銀行的不斷改革，其尤其重視對(duì)信貸的投入，以此提高銀行的利潤(rùn)。我們國(guó)家的金融體系，在發(fā)展的過(guò)程中，應(yīng)該吸取國(guó)際上金融危機(jī)所遭受的沉痛教訓(xùn)，懂得適可而止，要有辨別對(duì)錯(cuò)的能力，更要有風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，能夠提前預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有應(yīng)對(duì)的措施。

自從國(guó)家實(shí)施有管理浮動(dòng)的匯率制度后，隨著擴(kuò)展浮動(dòng)空間的不斷增大，對(duì)國(guó)際收支平衡方面也起到了一定的促進(jìn)作用，同時(shí)對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定也有一定的推動(dòng)作用。各項(xiàng)改革在不斷推進(jìn)時(shí)，同時(shí)相應(yīng)的法律法規(guī)制度也不斷出臺(tái)，其目的是維護(hù)市場(chǎng)的秩序和推進(jìn)市場(chǎng)的有效管理。

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中圖分類(lèi)號(hào)：F832

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文章編號(hào)：2096-0298(2015)05(c)-092-03