• <tr id="yyy80"></tr>
  • <sup id="yyy80"></sup>
  • <tfoot id="yyy80"><noscript id="yyy80"></noscript></tfoot>
  • 99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

    商業(yè)銀行創(chuàng)新能力體系建設(shè)

    2015-01-09 11:29:42韓慶凱
    經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊 2014年32期
    關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行

    韓慶凱

    摘 要:創(chuàng)新是一種內(nèi)生發(fā)展能力,商業(yè)銀行創(chuàng)新能力的強(qiáng)弱決定了其市場競爭地位和客戶服務(wù)能力,打造一流的創(chuàng)新發(fā)展能力日益成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略。然而,商業(yè)銀行在創(chuàng)新能力體系建設(shè)上存在創(chuàng)新文化、創(chuàng)新規(guī)劃、技術(shù)支持、人才隊(duì)伍和體制機(jī)制等五個(gè)方面的問題。為此,提出了商業(yè)銀行構(gòu)建一流創(chuàng)新能力體系的措施:培養(yǎng)創(chuàng)新文化、構(gòu)建學(xué)習(xí)型組織、創(chuàng)建產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、培養(yǎng)創(chuàng)新人才、創(chuàng)新營銷體系、健全創(chuàng)新監(jiān)測體系。

    關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;產(chǎn)品經(jīng)理;創(chuàng)新能力體系

    中圖分類號:F830.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A 文章編號:1673-291X(2014)32-0181-03

    創(chuàng)新是一種內(nèi)生發(fā)展能力,是企業(yè)自我發(fā)展的根本路徑。熊彼特指出,我們所指的“發(fā)展”只是經(jīng)濟(jì)生活中并非從外部強(qiáng)加于它的,而是從內(nèi)部自行發(fā)生的變化[1]。所謂“創(chuàng)新發(fā)展”,實(shí)質(zhì)上是對現(xiàn)有資源的重新組合,具體表現(xiàn)為發(fā)展戰(zhàn)略、產(chǎn)品或服務(wù)、技術(shù)、組織與制度、管理、營銷、文化等方面的優(yōu)化、更新、再造或創(chuàng)造,不斷挖掘潛在利潤,從而為一個(gè)企業(yè)的發(fā)展提供不竭動(dòng)力。

    一、提升創(chuàng)新發(fā)展能力的意義

    當(dāng)今世界,知識(shí)創(chuàng)造速度越來越快,知識(shí)老化、淘汰、更新速度也在加快。如果不能與時(shí)俱進(jìn),不能打造一流的創(chuàng)新發(fā)展能力,無論規(guī)模有多大都可能被淘汰。“創(chuàng)新發(fā)展”不是“要不要”的問題,而是“如何做到更好”的問題。

    1.創(chuàng)新是順應(yīng)時(shí)代發(fā)展的首要

    摩爾定律顯示,芯片性能每18個(gè)月就會(huì)倍增,智能手機(jī)的更新?lián)Q代,充分展現(xiàn)了當(dāng)今世界創(chuàng)新的迅猛?!按髷?shù)據(jù)”、“云計(jì)算”、“物聯(lián)網(wǎng)”、“人工智能”等科技的發(fā)展目不暇接。改革也是一種創(chuàng)新,“改革是最大紅利” [2],“利率市場化”、“新型城鎮(zhèn)化”、“戶籍改革”等充分顯示出本屆政府改革的魄力和決心。作為市場經(jīng)濟(jì)主體中的一員,商業(yè)銀行需要調(diào)整自身,打造創(chuàng)新發(fā)展能力,順應(yīng)宏觀政經(jīng)大勢,把握時(shí)代發(fā)展的脈絡(luò)。

    2.創(chuàng)新是“以市場為導(dǎo)向”的抉擇

    當(dāng)前,中國銀行業(yè)大小銀行及其分支機(jī)構(gòu)數(shù)以十萬計(jì),客戶對銀行的認(rèn)知更多來自對其差異化、個(gè)性化的感知。商業(yè)銀行的創(chuàng)新層出不窮,同業(yè)間的復(fù)制也同樣迅速,創(chuàng)新的差異化、個(gè)性化,呈現(xiàn)階段性的特點(diǎn):伴隨著利率市場化、信貸證券化、金融信息化等進(jìn)程加快,學(xué)習(xí)型組織的成熟,差異化、個(gè)性化的創(chuàng)新優(yōu)勢都會(huì)由強(qiáng)轉(zhuǎn)弱。對商業(yè)銀行而言,創(chuàng)新日益呈現(xiàn)“先發(fā)者制人,后發(fā)者制于人”的趨勢,創(chuàng)新發(fā)展能力的強(qiáng)弱將決定其在競爭市場中的排名,乃至生存。

    3.創(chuàng)新是“以客戶為中心”的關(guān)鍵

    近年來,隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和國民收入的提升,客戶往往有多元化金融服務(wù)需求,對私密性、專業(yè)性的服務(wù)要求越來越高。從規(guī)模上看,大型商業(yè)銀行貌似寡頭壟斷,但是從銀行大多數(shù)產(chǎn)品服務(wù)的供需上看,卻日益呈現(xiàn)買方市場趨勢。商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品的目的是為了拼搶客戶,要抓牢客戶,需要?jiǎng)?chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)來滿足客戶多元需求,但優(yōu)秀的創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)不是孤立存在的,而是商業(yè)銀行自身創(chuàng)新發(fā)展能力的體現(xiàn),只有提升自我創(chuàng)新發(fā)展能力,才能夠順應(yīng)客戶日益多元需求。

    二、商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展所面臨的問題

    創(chuàng)新發(fā)展能力的強(qiáng)弱表現(xiàn)為商業(yè)銀行所提供的產(chǎn)品和服務(wù),最終體現(xiàn)在客戶的滿意度和市場競爭力,其實(shí)質(zhì)是商業(yè)銀行創(chuàng)新文化、組織制度、技術(shù)、營銷管理上的競爭力。因此,商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展所面臨的問題也多反映在上述方面。

    1.創(chuàng)新的內(nèi)生文化缺失

    商業(yè)銀行的產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新多是“自上而下”的創(chuàng)新模式,即把產(chǎn)品、服務(wù)創(chuàng)新研發(fā)的職能分散在各個(gè)部門、條線。此模式易導(dǎo)致創(chuàng)新的內(nèi)生文化缺失:一是對于需要跨部門、跨條線專業(yè)知識(shí)的創(chuàng)新,協(xié)調(diào)溝通成本高,推進(jìn)難度大,開發(fā)效率低;二是此模式下創(chuàng)新更多依賴行政推動(dòng),員工對產(chǎn)品創(chuàng)新的積極性不高,更多是“要我創(chuàng)新”而不是“我要?jiǎng)?chuàng)新”,缺少“自下而上”的自發(fā)創(chuàng)新氛圍;三是由于部門考核導(dǎo)向不一致,前臺(tái)業(yè)務(wù)部門關(guān)注“客戶要什么”,而后臺(tái)支持部門多以“中收”、“利潤”、“部門考核”等為導(dǎo)向,更關(guān)注“我有什么”,難以產(chǎn)生創(chuàng)新合力。沒有良好創(chuàng)新內(nèi)生文化,商業(yè)銀行就會(huì)缺乏持續(xù)創(chuàng)新的動(dòng)力源泉,便無法形成真正的創(chuàng)新自我發(fā)展能力。

    2.創(chuàng)新的規(guī)劃導(dǎo)向不明確

    由多數(shù)商業(yè)銀行沒有明確的創(chuàng)新目標(biāo)導(dǎo)向和統(tǒng)一規(guī)劃,在創(chuàng)新的實(shí)踐中會(huì)出現(xiàn)以下問題:一是為創(chuàng)新而創(chuàng)新,標(biāo)新立異,成果或有前瞻性,但市場需求尚未發(fā)育好,短期效益不明顯,市場難以做大;二是以短期收益為導(dǎo)向,忽視長期及其外部效益,創(chuàng)新僅集中在收益較高的少數(shù)領(lǐng)域,忽視戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展;三是復(fù)制、照搬、跟風(fēng)同業(yè)創(chuàng)新成果,與同業(yè)產(chǎn)品同質(zhì)嚴(yán)重,忽視自身發(fā)展需要,造成產(chǎn)品上市后推廣困難;四是造成創(chuàng)新管理和創(chuàng)新實(shí)踐部門的創(chuàng)新管理人員方向不明,人手配備不足,甚至導(dǎo)致必要的創(chuàng)新實(shí)踐部門缺失,如在很多經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)的一級分行沒有金融市場部門等。創(chuàng)新若沒有統(tǒng)一規(guī)劃,不明確創(chuàng)新目標(biāo)導(dǎo)向,便不能對短期和長期利益兼顧做出較具體安排,無法發(fā)揮創(chuàng)新實(shí)際效果。

    3.創(chuàng)新的技術(shù)支撐不夠

    隨著信息技術(shù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)的發(fā)展,銀行早已離不開科技。而目前商業(yè)銀行內(nèi)部技術(shù)對創(chuàng)新的支撐力度普遍不夠:一是支持創(chuàng)新的技術(shù)人手缺乏,技術(shù)對創(chuàng)新的支撐只占了技術(shù)部門日常工作的小部分,技術(shù)部門大部分的時(shí)間和主要工作是保障、維護(hù)全行系統(tǒng)的安全運(yùn)營。二是支持創(chuàng)新的“大數(shù)據(jù)”分析缺乏。創(chuàng)新是為了客戶和市場的拼搶,創(chuàng)新需要對客戶需求、市場進(jìn)行細(xì)分、數(shù)據(jù)挖掘,離不開大數(shù)據(jù)分析;此外,產(chǎn)品創(chuàng)新全流程上的對市場需求的挖掘、客戶的精準(zhǔn)營銷,產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析、產(chǎn)品營銷效果評測等等都離不開大數(shù)據(jù)支持。三是技術(shù)創(chuàng)新人才缺乏,技術(shù)對創(chuàng)新的支持實(shí)質(zhì)是對業(yè)務(wù)發(fā)展的支持,但目前商業(yè)銀行技術(shù)人員往往具備基本技術(shù)素質(zhì),而缺乏必要的業(yè)務(wù)知識(shí)、數(shù)學(xué)建模、數(shù)據(jù)價(jià)值分析能力。

    4.創(chuàng)新的人才隊(duì)伍不健全endprint

    要實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新的全流程的精益化管理,創(chuàng)新的人才隊(duì)伍保障不可或缺。目前,商業(yè)銀行的創(chuàng)新人才隊(duì)伍不健全:一是創(chuàng)意提出人才缺乏,商業(yè)銀行普遍實(shí)行全員創(chuàng)意收集的機(jī)制,但由于基層員工所從事崗位限制,其創(chuàng)新的視角、廣度有一定局限性,所提創(chuàng)意呈現(xiàn)大面積的同質(zhì)化,總體數(shù)量和質(zhì)量也呈現(xiàn)逐年下降的趨勢。二是產(chǎn)品創(chuàng)新隊(duì)伍不健全,部門、條線創(chuàng)新機(jī)制造成產(chǎn)品創(chuàng)新的主要成員集中在單一部門,甚至單一部門內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)、人員構(gòu)成單一,產(chǎn)品創(chuàng)新項(xiàng)目組成員的發(fā)散性思維、知識(shí)儲(chǔ)備、研發(fā)能力有一定的局限。三是創(chuàng)新項(xiàng)目成員缺乏戰(zhàn)略性、前瞻性。商業(yè)銀行產(chǎn)品創(chuàng)新項(xiàng)目成員普遍以產(chǎn)品經(jīng)理為主,缺少宏觀政策分析師、行業(yè)研究員的參與,創(chuàng)新項(xiàng)目有時(shí)難以貼近國家政策要求和滿足區(qū)域特色需求。

    5.創(chuàng)新的制度保障不給力

    商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展需要一定的激勵(lì)機(jī)制、創(chuàng)新全流程保障機(jī)制。目前,商業(yè)銀行在以下方面普遍不給力:一是創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制不給力。目前,商業(yè)銀行薪酬制度安排中無創(chuàng)新工作績效體現(xiàn),對創(chuàng)新的激勵(lì)是評獎(jiǎng)獲獎(jiǎng)后的獎(jiǎng)金,與日常創(chuàng)新工作無關(guān),對于創(chuàng)新項(xiàng)目參與者來說,創(chuàng)新只是階段性的工作,是“副業(yè)”而不是“主業(yè)”。二是缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新的全流程支持制度。產(chǎn)品研發(fā)從創(chuàng)意、分析、研發(fā)、驗(yàn)證、推廣到評估全流程基本上是單一部門負(fù)責(zé),為控制風(fēng)險(xiǎn),產(chǎn)品研發(fā)從立項(xiàng)開始,超越本部門風(fēng)險(xiǎn)控制能力的部分便會(huì)被剔除,導(dǎo)致創(chuàng)新產(chǎn)品先天功能不足。三是缺乏產(chǎn)品上市推廣保障制度。獲取利潤是商業(yè)銀行創(chuàng)新的重要目的,單一部門負(fù)責(zé)創(chuàng)新上市推廣,不能充分利用公私聯(lián)動(dòng)實(shí)現(xiàn)最大化共享資源。

    三、構(gòu)建一流的創(chuàng)新發(fā)展能力體系

    絕大多數(shù)創(chuàng)新是建立在現(xiàn)有資源基礎(chǔ)上,由漸變、量變的小創(chuàng)新積累而成,最終體現(xiàn)為市場競爭力。因此,要從“基礎(chǔ)”抓起,從“關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)”抓起。

    1.明確產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略、培育內(nèi)生創(chuàng)新文化

    打造一流的創(chuàng)新發(fā)展能力首先要明確產(chǎn)品創(chuàng)新戰(zhàn)略,做出創(chuàng)新統(tǒng)一規(guī)劃;同時(shí),培育“自上而下”和“自下而上”相結(jié)合的內(nèi)生創(chuàng)新文化,讓創(chuàng)新的基因融入到員工日常工作中去。一是應(yīng)從客戶的需要以及商業(yè)銀行一級分行本身的經(jīng)營戰(zhàn)略出發(fā),根據(jù)屬地特點(diǎn)和資源優(yōu)勢,制定產(chǎn)品創(chuàng)新中長期規(guī)劃,確定創(chuàng)新工作的各項(xiàng)發(fā)展目標(biāo)和各階段行動(dòng)步驟,組建必要的金融市場部門,明確部門、二級行、團(tuán)隊(duì)責(zé)任;二是要建立起由各級“一把手”任組長的各級創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)小組,充分調(diào)動(dòng)和合理利用各種資源為產(chǎn)品創(chuàng)新服務(wù),確保全行上下創(chuàng)新目標(biāo)導(dǎo)向一致;三是在日常的工作中將融入創(chuàng)新的思維、理念,應(yīng)尊重各層級員工的建議、創(chuàng)意,“勿以小創(chuàng)新而不屑”,不斷地去營造全員創(chuàng)新文化氛圍,讓創(chuàng)新成為建行企業(yè)文化的一部分。

    2.創(chuàng)建創(chuàng)新學(xué)習(xí)型組織、倡導(dǎo)創(chuàng)意理念先行

    打造一流的創(chuàng)新發(fā)展能力要加強(qiáng)學(xué)習(xí)型組織建設(shè),不斷的學(xué)習(xí)最新知識(shí),向國內(nèi)同業(yè)、國外同行借鑒,拓寬創(chuàng)新思路,同時(shí)要注意員工創(chuàng)意的搜集、分析、整理。一是應(yīng)努力創(chuàng)建創(chuàng)新學(xué)習(xí)型組織,對創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)及創(chuàng)新人才加強(qiáng)學(xué)習(xí)、培訓(xùn),提升相關(guān)人員的理論、業(yè)務(wù)水平,為創(chuàng)新、創(chuàng)意提供“源泉”;二是應(yīng)建立創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)例會(huì)、論壇制度,以討論、頭腦風(fēng)暴為主,拓展團(tuán)隊(duì)成員、思維,提升團(tuán)隊(duì)的協(xié)作能力;三是應(yīng)倡導(dǎo)創(chuàng)意理念先行,建立創(chuàng)意理念儲(chǔ)備庫,將創(chuàng)意理念交由專業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理團(tuán)隊(duì)進(jìn)行分類維護(hù),可按照當(dāng)前可行、近期可行、將來可行等進(jìn)行分類,定期審視、調(diào)整或是納入研發(fā)計(jì)劃。

    3.建立產(chǎn)品經(jīng)理制度、組建創(chuàng)新任務(wù)型團(tuán)隊(duì)

    重量級的產(chǎn)品經(jīng)理是企業(yè)戰(zhàn)略家,同時(shí)也是有能力貫徹戰(zhàn)略的執(zhí)行者[3]。商業(yè)銀行可以在不改變部門、條線主導(dǎo)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,完善產(chǎn)品經(jīng)理制度,建立跨部門、跨條線組建創(chuàng)新任務(wù)型團(tuán)隊(duì)來協(xié)同創(chuàng)新。一是在各條線、各部門實(shí)行產(chǎn)品經(jīng)理制,負(fù)責(zé)產(chǎn)品信息收集、開發(fā)及整合、銷售及日常維護(hù)等職能;二是組建涵蓋宏觀政策分析師、市場信息情報(bào)員、產(chǎn)品經(jīng)理、行業(yè)研究師、技術(shù)工程師、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等人組成的“多條線”、“全流程”的創(chuàng)新任務(wù)型團(tuán)隊(duì),共享行內(nèi)信息資源優(yōu)勢,其中產(chǎn)品經(jīng)理要“多條線”,涵蓋對公、對私,保證團(tuán)隊(duì)成員專業(yè)知識(shí)、思維、眼光的綜合性;三是根據(jù)全行創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃,安排多個(gè)的“多條線”、“全流程”的創(chuàng)新任務(wù)型團(tuán)隊(duì)跟進(jìn)創(chuàng)新熱點(diǎn),如“金融信息化”、“新型城鎮(zhèn)化”、“改革紅利釋放”等,團(tuán)隊(duì)成員需包含宏觀政策分析師,以確保創(chuàng)新的前瞻性、戰(zhàn)略性和適應(yīng)性。

    4.加強(qiáng)技術(shù)支撐力度,培養(yǎng)專業(yè)技術(shù)創(chuàng)新人才

    商業(yè)銀行科技實(shí)力的強(qiáng)弱某種程度上決定了商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展能力的高低,因此,應(yīng)加強(qiáng)技術(shù)支撐力度、培養(yǎng)專業(yè)技術(shù)創(chuàng)新人才,讓技術(shù)參與決策。一是成立專門的技術(shù)支持中心,組建“大數(shù)據(jù)”科技團(tuán)隊(duì),配備能夠?qū)I(yè)專注支持創(chuàng)新研發(fā)的技術(shù)人員,落實(shí)其支持各部門、條線創(chuàng)新的主要工作職責(zé),用科技和“大數(shù)據(jù)”為全行創(chuàng)新做好支持;二是全面推進(jìn)數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè),整合、挖掘現(xiàn)有的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、數(shù)據(jù),根據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展需要,為各部門、各條線創(chuàng)新提供完備的數(shù)據(jù)分析支持;三是培養(yǎng)具備一定的業(yè)務(wù)知識(shí)和數(shù)學(xué)建模、數(shù)據(jù)價(jià)值分析能力的技術(shù)人才,培養(yǎng)出一群具有同業(yè)領(lǐng)先視野的技術(shù)創(chuàng)新支持人才,以確保技術(shù)支持與創(chuàng)新研發(fā)的同步。

    5.組建市場策劃團(tuán)隊(duì)、構(gòu)建營銷推廣體系

    一項(xiàng)產(chǎn)品或服務(wù)的創(chuàng)新,只有通過市場策劃、營銷推廣,產(chǎn)生規(guī)模效益,才能為商業(yè)銀行貢獻(xiàn)潛在的利潤。為此,需要組建市場策劃團(tuán)隊(duì)來提升營銷推廣能力、促進(jìn)產(chǎn)品銷售。一是“上下聯(lián)動(dòng)”,組建由一級分行營銷策劃師、項(xiàng)目組的產(chǎn)品經(jīng)理、基層行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理等組建市場策劃團(tuán)隊(duì),為產(chǎn)品上市大規(guī)模推廣前做好試點(diǎn)、反饋工作;二是因地制宜,細(xì)分市場和客戶需求,對目標(biāo)市場采取差異性策略,探索適合本地區(qū)、本市場環(huán)境的最優(yōu)市場策略;三是構(gòu)建多層次、全方位、現(xiàn)代化的營銷推廣體系,利用報(bào)紙、網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀、自助銀行等渠道做好廣告營銷,利用銀行自身的人員優(yōu)勢做好“人?!睜I銷,利用客戶“牽線搭橋”、“口口相傳”做好口碑營銷,同時(shí),充分借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維,做好商業(yè)銀行品牌形象的推廣和產(chǎn)品營銷。

    6.完善創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制、健全創(chuàng)新監(jiān)測體系

    完善創(chuàng)新激勵(lì)機(jī)制來保障創(chuàng)新參與者的能動(dòng)性;同時(shí),需要平衡好創(chuàng)新的效益和風(fēng)險(xiǎn),健全創(chuàng)新監(jiān)測體系。一是健全創(chuàng)新項(xiàng)目費(fèi)用測算體系,在產(chǎn)品創(chuàng)新立項(xiàng)、研發(fā)、上市、推廣等環(huán)節(jié),做好創(chuàng)新項(xiàng)目費(fèi)用預(yù)算,完善財(cái)務(wù)對創(chuàng)新的支持體系。二是健全創(chuàng)新績效考評機(jī)制,首先要對產(chǎn)品經(jīng)理、產(chǎn)品任務(wù)型團(tuán)隊(duì)成員的日常創(chuàng)新工作進(jìn)行績效考核,最終是將產(chǎn)品創(chuàng)新納入全體員工工作績效考核,通過績效約束將創(chuàng)新融入到員工日常工作。三是建立產(chǎn)品后評價(jià)機(jī)制,對上市產(chǎn)品創(chuàng)新的效益、成本、風(fēng)險(xiǎn)以及潛力等進(jìn)行后評價(jià);要對當(dāng)期效益不佳但具有前瞻性的產(chǎn)品創(chuàng)新保留一定的容忍度。四是引入風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測機(jī)制,對創(chuàng)新全流程進(jìn)行監(jiān)測,提高對創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、預(yù)警和防控能力。

    參考文獻(xiàn):

    [1] 約瑟夫·熊彼特.經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論[M].北京:商務(wù)印書館,1991:70.

    [2] 慕海平,張占斌.改革是最大紅利[N].光明日報(bào),2013-06-14(11).

    [3] 哥喬斯.產(chǎn)品經(jīng)理手冊[M].北京:中國財(cái)政經(jīng)濟(jì)出版社,2007:2.

    [責(zé)任編輯 李 可]endprint

    猜你喜歡
    商業(yè)銀行
    商業(yè)銀行資金管理的探索與思考
    支付機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行迎來發(fā)展新契機(jī)
    中國外匯(2019年10期)2019-08-27 01:58:00
    “商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)融入人民幣國際化進(jìn)程”
    中國外匯(2019年8期)2019-07-13 06:01:26
    基于因子分析法國內(nèi)上市商業(yè)銀行績效評
    商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)研究
    關(guān)于建立以風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向的商業(yè)銀行內(nèi)部控制的思考
    關(guān)于加強(qiáng)控制商業(yè)銀行不良貸款探討
    國有商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)防范策略
    我國商業(yè)銀行海外并購績效的實(shí)證研究
    我國商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究
    99久久精品热视频| 国产成人免费无遮挡视频| 99久国产av精品国产电影| 国产91av在线免费观看| 亚洲国产日韩一区二区| 国产熟女午夜一区二区三区 | 国产片特级美女逼逼视频| 国产91av在线免费观看| .国产精品久久| 欧美日韩视频精品一区| 偷拍熟女少妇极品色| av不卡在线播放| 麻豆成人午夜福利视频| 久久国产乱子免费精品| 日日摸夜夜添夜夜添av毛片| 午夜精品国产一区二区电影| 日本黄色片子视频| 国产精品久久久久成人av| 久久久久久久精品精品| 最近中文字幕高清免费大全6| 亚洲欧美日韩卡通动漫| 日本欧美国产在线视频| 国产精品久久久久久av不卡| 亚洲电影在线观看av| 少妇高潮的动态图| 在现免费观看毛片| 亚洲欧美日韩另类电影网站| 免费大片18禁| 日本黄大片高清| 亚洲精品日韩在线中文字幕| 日韩中字成人| 成人国产av品久久久| 中文欧美无线码| 日韩人妻高清精品专区| 91aial.com中文字幕在线观看| 久久99蜜桃精品久久| 久久精品久久久久久噜噜老黄| www.色视频.com| 久久ye,这里只有精品| 大片免费播放器 马上看| 国产精品久久久久成人av| 国产69精品久久久久777片| 特大巨黑吊av在线直播| 中文字幕人妻熟人妻熟丝袜美| 成人午夜精彩视频在线观看| 99国产精品免费福利视频| 国产黄片美女视频| 99热国产这里只有精品6| 视频中文字幕在线观看| 丝瓜视频免费看黄片| 国产成人精品福利久久| 亚洲综合色惰| 男男h啪啪无遮挡| 成年av动漫网址| 精品人妻熟女毛片av久久网站| 亚洲精品,欧美精品| 国产精品三级大全| 免费看日本二区| 久久久久久久久久成人| 少妇丰满av| 高清不卡的av网站| 观看免费一级毛片| 国产精品久久久久久久电影| 十分钟在线观看高清视频www | 日韩在线高清观看一区二区三区| 免费观看a级毛片全部| 日本av手机在线免费观看| 超碰97精品在线观看| 国产成人一区二区在线| 哪个播放器可以免费观看大片| 日本av手机在线免费观看| 丝袜在线中文字幕| 欧美最新免费一区二区三区| 国产男人的电影天堂91| 午夜激情福利司机影院| 十八禁网站网址无遮挡 | 乱码一卡2卡4卡精品| 国产有黄有色有爽视频| 免费久久久久久久精品成人欧美视频 | 在线精品无人区一区二区三| 菩萨蛮人人尽说江南好唐韦庄| 亚洲婷婷狠狠爱综合网| 精品久久久噜噜| 欧美xxⅹ黑人| 男女国产视频网站| 男人狂女人下面高潮的视频| 欧美日本中文国产一区发布| 黑人高潮一二区| 在现免费观看毛片| 午夜福利,免费看| 国产精品无大码| 久久6这里有精品| 亚洲人成网站在线播| h日本视频在线播放| 一区二区av电影网| 性色avwww在线观看| 国产色爽女视频免费观看| 制服丝袜香蕉在线| 我要看日韩黄色一级片| 成人二区视频| 亚洲电影在线观看av| 一级片'在线观看视频| 亚洲国产色片| 精品少妇黑人巨大在线播放| 国产成人91sexporn| 欧美 亚洲 国产 日韩一| 国产免费又黄又爽又色| 国产黄频视频在线观看| 一区二区三区免费毛片| 午夜免费男女啪啪视频观看| 亚洲av成人精品一二三区| 能在线免费看毛片的网站| 观看免费一级毛片| 免费高清在线观看视频在线观看| av卡一久久| 观看免费一级毛片| 国产精品偷伦视频观看了| 久久99热这里只频精品6学生| 特大巨黑吊av在线直播| 亚洲国产精品一区二区三区在线| 免费久久久久久久精品成人欧美视频 | 日本午夜av视频| 91精品国产国语对白视频| 内地一区二区视频在线| 美女大奶头黄色视频| 久久久久人妻精品一区果冻| 乱人伦中国视频| 亚洲欧美一区二区三区黑人 | 色网站视频免费| 少妇高潮的动态图| 9色porny在线观看| 国产精品熟女久久久久浪| 国产日韩欧美亚洲二区| 在线观看免费高清a一片| 久久久久久久久久人人人人人人| 在线观看免费日韩欧美大片 | 青春草视频在线免费观看| 国产色爽女视频免费观看| 欧美日韩综合久久久久久| 在线观看免费日韩欧美大片 | 在线观看三级黄色| 黄色毛片三级朝国网站 | 久久久精品免费免费高清| 一二三四中文在线观看免费高清| 91在线精品国自产拍蜜月| 亚洲综合精品二区| 国产精品伦人一区二区| 亚洲精品乱码久久久v下载方式| 国产成人精品一,二区| 女性生殖器流出的白浆| 寂寞人妻少妇视频99o| 精品久久久久久电影网| 校园人妻丝袜中文字幕| 另类精品久久| 精品人妻一区二区三区麻豆| 精品久久久噜噜| 亚洲三级黄色毛片| 精品少妇内射三级| av不卡在线播放| 国产淫片久久久久久久久| 内地一区二区视频在线| av在线老鸭窝| 亚洲无线观看免费| 日韩一本色道免费dvd| 黄片无遮挡物在线观看| 亚洲av福利一区| 男人爽女人下面视频在线观看| 99热这里只有是精品50| a级一级毛片免费在线观看| 午夜福利在线观看免费完整高清在| 99久久精品热视频| 国产精品欧美亚洲77777| 黄色毛片三级朝国网站 | 国产色婷婷99| 男人添女人高潮全过程视频| 亚洲国产精品999| 成人亚洲精品一区在线观看| 午夜av观看不卡| 久久久国产一区二区| 美女内射精品一级片tv| 免费黄色在线免费观看| 国产色婷婷99| 欧美区成人在线视频| 免费人妻精品一区二区三区视频| 大码成人一级视频| 高清不卡的av网站| 日本黄色片子视频| 精品视频人人做人人爽| 在线观看免费视频网站a站| 看十八女毛片水多多多| 欧美亚洲 丝袜 人妻 在线| 桃花免费在线播放| 日日爽夜夜爽网站| 国产精品蜜桃在线观看| av专区在线播放| 熟女电影av网| 日本午夜av视频| 噜噜噜噜噜久久久久久91| 在现免费观看毛片| av线在线观看网站| 国产成人一区二区在线| av网站免费在线观看视频| 色婷婷av一区二区三区视频| 久久青草综合色| 国产老妇伦熟女老妇高清| 久久精品国产亚洲av天美| 亚洲,欧美,日韩| 黄片无遮挡物在线观看| 一级毛片久久久久久久久女| 国产美女午夜福利| 成人午夜精彩视频在线观看| 国产永久视频网站| 色哟哟·www| 国产淫片久久久久久久久| 青春草视频在线免费观看| 国产女主播在线喷水免费视频网站| 五月玫瑰六月丁香| 下体分泌物呈黄色| 国产伦精品一区二区三区四那| 日韩欧美 国产精品| 日韩不卡一区二区三区视频在线| 美女cb高潮喷水在线观看| 国产伦理片在线播放av一区| 国产国拍精品亚洲av在线观看| 欧美成人精品欧美一级黄| 纵有疾风起免费观看全集完整版| 一区二区三区免费毛片| 免费大片黄手机在线观看| 又粗又硬又长又爽又黄的视频| 亚洲精品456在线播放app| 制服丝袜香蕉在线| 精品久久久精品久久久| 精品酒店卫生间| a级毛片免费高清观看在线播放| 九九爱精品视频在线观看| 男女边摸边吃奶| 精品国产国语对白av| 久久久欧美国产精品| 色吧在线观看| 亚洲人成网站在线播| 亚洲av中文av极速乱| 国产在视频线精品| 伦理电影大哥的女人| 亚洲欧洲精品一区二区精品久久久 | 亚洲欧美中文字幕日韩二区| 欧美最新免费一区二区三区| 国精品久久久久久国模美| 国产淫语在线视频| 国产一区亚洲一区在线观看| 欧美另类一区| 99久久综合免费| 性色av一级| 日韩精品免费视频一区二区三区 | 嫩草影院新地址| 国产欧美日韩一区二区三区在线 | 日本免费在线观看一区| 中文精品一卡2卡3卡4更新| 女性被躁到高潮视频| 在线观看免费视频网站a站| 国产亚洲5aaaaa淫片| 欧美日韩视频高清一区二区三区二| 中文字幕亚洲精品专区| 国产av精品麻豆| 日本wwww免费看| 久久精品夜色国产| 天天操日日干夜夜撸| 王馨瑶露胸无遮挡在线观看| 国产精品一区二区三区四区免费观看| 国产日韩一区二区三区精品不卡 | 日日摸夜夜添夜夜添av毛片| 日本猛色少妇xxxxx猛交久久| 亚洲图色成人| 精品国产乱码久久久久久小说| 亚洲人与动物交配视频| 三级国产精品欧美在线观看| 午夜福利影视在线免费观看| 亚洲av二区三区四区| 一级二级三级毛片免费看| 欧美精品高潮呻吟av久久| av福利片在线| 在线观看www视频免费| 国产成人精品久久久久久| 男男h啪啪无遮挡| 亚洲,欧美,日韩| 欧美另类一区| 成人午夜精彩视频在线观看| 亚洲国产欧美在线一区| 国产亚洲av片在线观看秒播厂| 最黄视频免费看| 少妇熟女欧美另类| 久久久久久久久久久久大奶| 一本一本综合久久| 你懂的网址亚洲精品在线观看| 嫩草影院新地址| 亚洲精品一二三| 中文精品一卡2卡3卡4更新| 高清在线视频一区二区三区| 精品久久久久久电影网| 99久久人妻综合| 日日啪夜夜撸| 狂野欧美激情性bbbbbb| 日韩av不卡免费在线播放| 我要看黄色一级片免费的| 国产白丝娇喘喷水9色精品| 国产日韩一区二区三区精品不卡 | 欧美激情极品国产一区二区三区 | 国产亚洲欧美精品永久| 一级爰片在线观看| 在线观看三级黄色| 成人综合一区亚洲| 久久人人爽人人爽人人片va| 亚洲第一av免费看| 亚洲精品色激情综合| 又爽又黄a免费视频| 五月伊人婷婷丁香| 最近的中文字幕免费完整| 人妻夜夜爽99麻豆av| 最后的刺客免费高清国语| 欧美激情极品国产一区二区三区 | 久久久精品94久久精品| 美女中出高潮动态图| 中国三级夫妇交换| 午夜影院在线不卡| 国产男人的电影天堂91| 日韩电影二区| 欧美国产精品一级二级三级 | 在线观看美女被高潮喷水网站| 日韩欧美一区视频在线观看 | 国产探花极品一区二区| 免费观看性生交大片5| 中文资源天堂在线| 人人澡人人妻人| 少妇的逼水好多| 少妇的逼好多水| 在线观看一区二区三区激情| 日韩大片免费观看网站| 91成人精品电影| 少妇丰满av| 日韩亚洲欧美综合| 久久毛片免费看一区二区三区| 一级,二级,三级黄色视频| 自拍欧美九色日韩亚洲蝌蚪91 | 亚洲av二区三区四区| av福利片在线| 老司机亚洲免费影院| 内射极品少妇av片p| 一本—道久久a久久精品蜜桃钙片| 秋霞在线观看毛片| av福利片在线观看| 男女国产视频网站| 国产 精品1| 少妇猛男粗大的猛烈进出视频| 99热这里只有是精品50| 日产精品乱码卡一卡2卡三| 日韩免费高清中文字幕av| 一级毛片aaaaaa免费看小| 九九久久精品国产亚洲av麻豆| 国产精品国产三级国产专区5o| 寂寞人妻少妇视频99o| 午夜老司机福利剧场| 免费看光身美女| 成人影院久久| 男人添女人高潮全过程视频| 各种免费的搞黄视频| 成年av动漫网址| 哪个播放器可以免费观看大片| 男人和女人高潮做爰伦理| 国产成人freesex在线| 国产精品一区二区在线不卡| 国产色爽女视频免费观看| 国产一区二区三区av在线| 久久久久精品性色| 插逼视频在线观看| 久久ye,这里只有精品| 国产一区有黄有色的免费视频| 草草在线视频免费看| 欧美3d第一页| 这个男人来自地球电影免费观看 | 日本黄大片高清| 人人澡人人妻人| 精品一区二区三卡| 99热国产这里只有精品6| 欧美日韩av久久| 人人妻人人爽人人添夜夜欢视频 | 国产精品一区www在线观看| 久久久久国产网址| 精品久久国产蜜桃| 亚洲美女搞黄在线观看| freevideosex欧美| 一本一本综合久久| 十八禁网站网址无遮挡 | 国产高清三级在线| 美女主播在线视频| a 毛片基地| 老司机影院毛片| 国产高清国产精品国产三级| 久久精品国产鲁丝片午夜精品| 亚洲av日韩在线播放| 国产成人免费无遮挡视频| h视频一区二区三区| 精品一区二区免费观看| 久久精品久久久久久久性| 永久网站在线| 久久久久久久精品精品| 高清不卡的av网站| 青春草国产在线视频| 免费观看在线日韩| 久久人人爽av亚洲精品天堂| tube8黄色片| 在线观看免费日韩欧美大片 | 男女边吃奶边做爰视频| av黄色大香蕉| 国产精品成人在线| 国产老妇伦熟女老妇高清| 亚洲成色77777| 黄色怎么调成土黄色| 久久婷婷青草| 中国三级夫妇交换| 熟妇人妻不卡中文字幕| 国产精品无大码| 久久精品夜色国产| 欧美xxⅹ黑人| 美女内射精品一级片tv| 色5月婷婷丁香| 国产男女内射视频| 久久久国产欧美日韩av| 成人黄色视频免费在线看| 午夜激情福利司机影院| 两个人的视频大全免费| 一区二区三区免费毛片| 大香蕉久久网| 日本av手机在线免费观看| 18+在线观看网站| 日韩中文字幕视频在线看片| 国产伦精品一区二区三区四那| av天堂久久9| 国产一区二区三区综合在线观看 | 青青草视频在线视频观看| 少妇高潮的动态图| 热99国产精品久久久久久7| av网站免费在线观看视频| 建设人人有责人人尽责人人享有的| 日本色播在线视频| 精品亚洲成国产av| 午夜久久久在线观看| 日日摸夜夜添夜夜添av毛片| 国产成人a∨麻豆精品| 中文字幕人妻丝袜制服| 秋霞在线观看毛片| 成人国产麻豆网| 亚洲国产毛片av蜜桃av| 国产亚洲最大av| 国产一区二区三区综合在线观看 | 啦啦啦中文免费视频观看日本| 免费av不卡在线播放| 老司机亚洲免费影院| freevideosex欧美| 内地一区二区视频在线| 国产成人精品婷婷| 久久久久久久久久成人| 午夜老司机福利剧场| 欧美精品人与动牲交sv欧美| 国产69精品久久久久777片| 亚洲av成人精品一二三区| 成人美女网站在线观看视频| 在线观看国产h片| 女人久久www免费人成看片| 一本大道久久a久久精品| 精品人妻偷拍中文字幕| 亚洲国产欧美日韩在线播放 | 卡戴珊不雅视频在线播放| 久久鲁丝午夜福利片| 日韩欧美精品免费久久| 美女大奶头黄色视频| 亚洲av综合色区一区| 一区二区av电影网| 精品一品国产午夜福利视频| 一级毛片久久久久久久久女| 九九在线视频观看精品| 少妇熟女欧美另类| 日韩制服骚丝袜av| 在线观看免费视频网站a站| 人人妻人人添人人爽欧美一区卜| 黑丝袜美女国产一区| 精品人妻熟女av久视频| 免费观看a级毛片全部| 观看免费一级毛片| 国产日韩一区二区三区精品不卡 | 久久免费观看电影| 91精品国产九色| 18禁裸乳无遮挡动漫免费视频| 国产又色又爽无遮挡免| 六月丁香七月| 日韩一本色道免费dvd| 在线亚洲精品国产二区图片欧美 | 国产 精品1| 国产熟女午夜一区二区三区 | 我的老师免费观看完整版| 热re99久久精品国产66热6| 日日撸夜夜添| 91精品一卡2卡3卡4卡| 精品少妇内射三级| 91午夜精品亚洲一区二区三区| 欧美日韩亚洲高清精品| 日韩中文字幕视频在线看片| 久久久久久久久久成人| 国产精品久久久久成人av| 亚洲真实伦在线观看| 日日啪夜夜爽| av天堂久久9| 夫妻性生交免费视频一级片| 少妇 在线观看| 亚洲欧美成人综合另类久久久| 久久狼人影院| 九色成人免费人妻av| 久热这里只有精品99| 亚洲av欧美aⅴ国产| 男女边吃奶边做爰视频| 亚洲国产精品国产精品| 国产精品无大码| 亚洲精品456在线播放app| 亚洲天堂av无毛| 亚洲精品中文字幕在线视频 | 久久精品久久久久久噜噜老黄| 亚洲av综合色区一区| av免费观看日本| 精品亚洲乱码少妇综合久久| 精品国产一区二区久久| 极品教师在线视频| 国产 一区精品| 欧美成人精品欧美一级黄| 最黄视频免费看| 黑人巨大精品欧美一区二区蜜桃 | 亚洲人成网站在线观看播放| 国产视频首页在线观看| 赤兔流量卡办理| 在线观看国产h片| 久久久久久久久久成人| 久久青草综合色| www.av在线官网国产| 色视频在线一区二区三区| 国产一区二区三区综合在线观看 | 婷婷色麻豆天堂久久| 韩国高清视频一区二区三区| 欧美日韩精品成人综合77777| 18禁动态无遮挡网站| 国产精品秋霞免费鲁丝片| 亚洲av在线观看美女高潮| 桃花免费在线播放| 久久久久久久亚洲中文字幕| 欧美国产精品一级二级三级 | 9色porny在线观看| av.在线天堂| 免费看av在线观看网站| 亚洲精品色激情综合| 日韩,欧美,国产一区二区三区| 久久久久网色| 亚洲av成人精品一二三区| 国产又色又爽无遮挡免| 亚洲欧美清纯卡通| 日本av免费视频播放| 欧美97在线视频| 卡戴珊不雅视频在线播放| 男人舔奶头视频| 在线观看人妻少妇| 青青草视频在线视频观看| 久久99一区二区三区| 国产欧美日韩一区二区三区在线 | 亚洲,欧美,日韩| 男女国产视频网站| 久久av网站| 国产高清有码在线观看视频| 99国产精品免费福利视频| 国产成人精品无人区| 色婷婷久久久亚洲欧美| 久久热精品热| 99热全是精品| 精品国产乱码久久久久久小说| 亚洲精品乱码久久久v下载方式| 色婷婷av一区二区三区视频| 久久国产精品男人的天堂亚洲 | 日本91视频免费播放| 一级a做视频免费观看| 欧美高清成人免费视频www| 综合色丁香网| 五月开心婷婷网| 亚洲成人手机| 日本黄大片高清| 中文乱码字字幕精品一区二区三区| 男女啪啪激烈高潮av片| 少妇人妻精品综合一区二区| 一区在线观看完整版| 新久久久久国产一级毛片| 久久久国产一区二区| 亚洲欧美成人精品一区二区| 国产成人免费无遮挡视频| 国产av精品麻豆| 水蜜桃什么品种好| 久久国产乱子免费精品| 国产91av在线免费观看| 日韩大片免费观看网站| 蜜桃在线观看..| 国产免费视频播放在线视频| 制服丝袜香蕉在线| 性色av一级| 九色成人免费人妻av| 欧美区成人在线视频| 国产精品蜜桃在线观看| 成人影院久久| 人妻夜夜爽99麻豆av| 九九爱精品视频在线观看| 人人澡人人妻人| 在线观看av片永久免费下载| 国产高清三级在线| 午夜福利视频精品|