產(chǎn)業(yè)扶貧導(dǎo)向下的金融支持體系構(gòu)建

莫雁詩

產(chǎn)業(yè)扶貧是扶貧開發(fā)的重要手段，一般而言，它強(qiáng)調(diào)以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以龍頭企業(yè)為依托，利用貧困地區(qū)的資源優(yōu)勢(shì)，建立農(nóng)產(chǎn)品基地，經(jīng)過引導(dǎo)、整合、創(chuàng)新，逐步形成“貿(mào)工農(nóng)一體化、產(chǎn)加銷一條龍”的產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)體系，持續(xù)穩(wěn)定地帶動(dòng)貧困農(nóng)民脫貧增收。產(chǎn)業(yè)化扶貧的內(nèi)在要求有兩個(gè)： 一是要發(fā)展壯大貧困地區(qū)有特色、有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、可持續(xù)發(fā)展的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，推動(dòng)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；二是要將貧困人口連接到產(chǎn)業(yè)鏈上，使他們參與主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，并從中受益，進(jìn)而達(dá)到脫貧致富的目的。

當(dāng)前，產(chǎn)業(yè)扶貧還處于初級(jí)階段，資金補(bǔ)助低，使用分散，沒有發(fā)揮資金的集聚效應(yīng)，普遍存在產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平低、規(guī)模小、競(jìng)爭(zhēng)力弱等問題，其中一個(gè)重要原因是金融資本對(duì)扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展的支持力度不夠，未能帶動(dòng)足夠的資本進(jìn)入扶貧產(chǎn)業(yè)。貧困戶的金融抑制突出，成為推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和城鄉(xiāng)現(xiàn)代化建設(shè)的嚴(yán)峻制約。因此，在新階段扶貧開發(fā)中，探索金融支持體系的建設(shè)，以推進(jìn)扶貧產(chǎn)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變，顯得尤為重要和緊迫。

一、產(chǎn)業(yè)扶貧的金融瓶頸分析

（一）農(nóng)村地區(qū)金融資源配置不均、資金流失

我國金融業(yè)的商業(yè)化進(jìn)程近些年不斷加快， 加之國家層面宏觀金融政策的傾斜，城市的金融業(yè)有了長(zhǎng)足的發(fā)展。但在我國廣大農(nóng)村地區(qū)， 尤其是中西部農(nóng)村， 金融資源的配置不足，服務(wù)水平低下，金融空洞化現(xiàn)象明顯， 從而造成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的金融供給嚴(yán)重不足。

一是國有商業(yè)銀行大規(guī)模收縮鄉(xiāng)鎮(zhèn)的分支機(jī)構(gòu)， 造成廣大農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)大量萎縮，全國貧困地區(qū)平均每萬人僅擁有1.26個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)。1998年至2006 年， 四大國有商業(yè)銀行共撤并1.3 萬個(gè)縣及縣以下分支點(diǎn)， 逐級(jí)上收貸款等業(yè)務(wù)的審批權(quán)限，大幅縮減原有的金融服務(wù)功能。

二是農(nóng)村地區(qū)資金流失，金融機(jī)構(gòu)存多貸少，惜貸現(xiàn)象嚴(yán)重。中國農(nóng)村金融體系經(jīng)過多次改革和發(fā)展，初步形成了政策性金融、合作性金融、商業(yè)性金融和民間性金融四大金融體系的格局，但四大金融體系的服務(wù)功能不完善，也沒有形成有效的激勵(lì)兼容機(jī)制，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū)金融資源的逆向流動(dòng)，金融資源不斷從農(nóng)業(yè)流向非農(nóng)業(yè)、從農(nóng)村流向城市、從貧困地區(qū)流向發(fā)達(dá)地區(qū)。金融監(jiān)管部門對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)格管制以及抵押、擔(dān)保難以落實(shí)，使得金融機(jī)構(gòu)不愿為農(nóng)民提供信用貸款。存多貸少使得各金融機(jī)構(gòu)的存貸差越來越大， 特別是貧困農(nóng)戶面臨利息支付的壓力也越來越大。

三是鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融市場(chǎng)沒有形成有效競(jìng)爭(zhēng)。由于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)對(duì)三農(nóng)的金融抑制，因此非正規(guī)金融組織越發(fā)活躍，但一直受到嚴(yán)格監(jiān)管，不具備合法地位，加大了交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，難以實(shí)現(xiàn)規(guī)范發(fā)展。非正規(guī)金融組織的尷尬地位和高利率，難以有效地補(bǔ)充農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)主體的融資需求，加大了貧困農(nóng)戶的利息負(fù)擔(dān)。

（二）扶貧產(chǎn)業(yè)的資金投入嚴(yán)重不足，金融供給短缺

扶貧產(chǎn)業(yè)的資金投入主要來自于財(cái)政、銀行貸款、社會(huì)投資資金和農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。雖然財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金用于產(chǎn)業(yè)開發(fā)的支出比重不斷加大，但是依然難以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的資金需求。在銀行貸款方面，由于農(nóng)業(yè)回報(bào)率較低，使得金融機(jī)構(gòu)不愿意發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款，導(dǎo)致缺乏足夠的金融資本推動(dòng)貧困地區(qū)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推動(dòng)先進(jìn)技術(shù)的引進(jìn)、推動(dòng)基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)的改善。從央行2010年—2013年各金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，農(nóng)業(yè)貸款占人民幣各項(xiàng)貸款余額的比重極低，每年不到各項(xiàng)貸款總額的5%，而且還呈現(xiàn)下降趨勢(shì)。由于貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)囿于惡劣的自然環(huán)境和生產(chǎn)條件，較之非貧困地區(qū)更具有高風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特性，社會(huì)資本一般不愿投資貧困地區(qū)的農(nóng)業(yè)領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)和農(nóng)戶是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)主體，也是產(chǎn)業(yè)扶貧的客體。但貧困地區(qū)的龍頭企業(yè)整體實(shí)力和核心競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、自有資金匱乏、科技水平不高等問題制約了龍頭企業(yè)對(duì)扶貧產(chǎn)業(yè)的再投入。就貧困戶而言，自有資金難以支付擴(kuò)大再生產(chǎn)所需的生產(chǎn)資料等費(fèi)用。

（三）扶貧產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化程度低，有效金融需求不足

我國的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化還很不完善，而更為弱小的扶貧產(chǎn)業(yè)還處在初期發(fā)展階段。扶貧領(lǐng)域中，產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的保障機(jī)制不健全，市場(chǎng)和政府之間常發(fā)生功能錯(cuò)位，政府管理過寬，所主導(dǎo)的扶貧產(chǎn)業(yè)成功帶領(lǐng)貧困戶脫貧致富的比例不高。產(chǎn)業(yè)化組織發(fā)展層次水平低、科技水平和服務(wù)水平不高，在一定程度上制約了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的升級(jí)。產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展滯后，現(xiàn)有的扶貧龍頭企業(yè)規(guī)模小、產(chǎn)業(yè)鏈短，對(duì)貧困戶的帶動(dòng)作用還相對(duì)薄弱。農(nóng)民專業(yè)合作社發(fā)展緩慢，距離專業(yè)的組織化生產(chǎn)和運(yùn)行還有較遠(yuǎn)的距離。貧困地區(qū)具有幫扶帶動(dòng)能力的能人大戶和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)社會(huì)化組織更為稀少，這些問題使得扶貧產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化進(jìn)展緩慢，間接造成金融的有效需求不足。

（四）扶貧產(chǎn)業(yè)的融資渠道單一

農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的融資渠道包括直接融資和間接融資，其中，直接融資指通過企業(yè)并購、資本市場(chǎng)等方式融資；間接融資包括各類金融機(jī)構(gòu)融資。目前，扶貧產(chǎn)業(yè)因自身的缺陷導(dǎo)致直接融資非常滯后，由于資格、規(guī)模限制門檻以及現(xiàn)行的金融政策制約，使很多具有扶貧效益的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目被排斥在資本證券市場(chǎng)之外，而且我國絕大多數(shù)縣、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)沒有證券交易網(wǎng)點(diǎn)，農(nóng)業(yè)利用資本市場(chǎng)實(shí)施證券融資幾乎不可能。目前上市的農(nóng)業(yè)類企業(yè)較少，所占比例偏低，而且部分上市龍頭企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)不再是農(nóng)業(yè)。因此，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展可供選擇的只有通過金融機(jī)構(gòu)間接融資，但扶貧產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體一直面臨“貸款難”問題。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)對(duì)資金的投放基于風(fēng)險(xiǎn)和效益，傾向于集中資金支持優(yōu)勢(shì)地區(qū)、優(yōu)勢(shì)企業(yè)和優(yōu)勢(shì)農(nóng)戶，從而導(dǎo)致貧困地區(qū)、小微企業(yè)和貧困戶缺乏足夠的金融支持。

（五）抵押擔(dān)保體系不健全

當(dāng)前貧困地區(qū)的農(nóng)村信用體系缺失，信用觀念淡薄，信用貸款難以打開局面。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)缺乏金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的抵押品，只有部分貧困地區(qū)開展農(nóng)村土地綜合改革試點(diǎn)，雖然在法理上賦予了農(nóng)民集體土地和財(cái)產(chǎn)抵押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓權(quán)，但現(xiàn)實(shí)中農(nóng)村承包地、宅基地、林地、住房難以在金融市場(chǎng)運(yùn)作，抵押擔(dān)保所得貸款依然難以滿足產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要。只有極少數(shù)的地區(qū)建立了政策性的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，因擔(dān)保金少，按照放大幾倍的額度所提供的擔(dān)保貸款也有限。同時(shí)一定的擔(dān)保費(fèi)用加上貸款利息費(fèi)用，進(jìn)一步提高了產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的融資成本。

（六）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺位

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)回報(bào)率低，賠付率高，加之保險(xiǎn)公司同銀行一般實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，以盈利為目的的商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿意涉足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，業(yè)務(wù)重點(diǎn)也轉(zhuǎn)向城市和非農(nóng)行業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日趨萎縮。政策性保險(xiǎn)覆蓋面小，保險(xiǎn)水平低，險(xiǎn)種有限，中央財(cái)政補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種只有15個(gè)，主要針對(duì)大宗農(nóng)產(chǎn)品和重點(diǎn)農(nóng)產(chǎn)品，此外，理賠金額較低，投保農(nóng)戶難以真正避險(xiǎn)。貧困地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的缺位，在一定程度上成為金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村的經(jīng)營(yíng)主體 “惜貸”的重要因素，加劇了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展金融供給的緊張狀況。

二、構(gòu)建多層次的金融支持體系

從建立規(guī)?；?、集約化的產(chǎn)業(yè)以及帶動(dòng)貧困戶脫貧致富這兩個(gè)基本目的出發(fā)，產(chǎn)業(yè)扶貧的新型金融支持體系應(yīng)當(dāng)以“龍頭企業(yè)+合作社+貧困戶”的“產(chǎn)、供、銷”一體化產(chǎn)業(yè)鏈為扶持客體，增強(qiáng)整體風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力，充分發(fā)揮財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金的引導(dǎo)作用，加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)、扶貧龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社、貧困戶的信貸激勵(lì)與支持，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品，打造產(chǎn)業(yè)鏈金融，重點(diǎn)推進(jìn)扶貧貸款貼息、風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)、擔(dān)保抵押、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金等重點(diǎn)工作，優(yōu)化金融支持環(huán)境，使得扶貧產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營(yíng)能得到多元化、全方位的金融服務(wù)，最終帶領(lǐng)更多的貧困戶實(shí)現(xiàn)小康。

一是與金融監(jiān)管部門協(xié)商，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮各自比較優(yōu)勢(shì)，形成功能互補(bǔ)、分工協(xié)作的支持合力，為扶貧產(chǎn)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營(yíng)提供多元化、全方位的金融服務(wù)。進(jìn)一步加大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)業(yè)發(fā)展的信貸支持；加大縣域國有商業(yè)銀行的信貸資源配置力度，重點(diǎn)滿足涉農(nóng)大客戶的信貸需求；農(nóng)信社要發(fā)揮支農(nóng)主力軍的作用，重點(diǎn)支持新型家庭經(jīng)營(yíng)主體。

二是促進(jìn)貧困地區(qū)金融資源回流，加大涉農(nóng)資金投放總量。在貧困地區(qū)，強(qiáng)化以貸存比為主要內(nèi)容的縣域金融考核體系，對(duì)在縣域吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，制定明確的提高貸存比目標(biāo)，引導(dǎo)存款向貸存比高、支農(nóng)力度大的金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)，探索“存貸掛鉤、以存引貸”的金融資源管理模式。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)單列扶貧產(chǎn)業(yè)信貸計(jì)劃，大力推進(jìn)“陽光信貸工程”，實(shí)行辦貸過程陽光化、透明化，簡(jiǎn)化信貸審批手續(xù)，提高信貸服務(wù)效率。

三是加快培育發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。放寬新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件，支持鼓勵(lì)民間資本設(shè)立面向農(nóng)村的村鎮(zhèn)銀行、資金互助社、小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司。鼓勵(lì)政策性銀行、商業(yè)銀行以入股或者批發(fā)貸款的形式，支持新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為扶貧龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社和貧困戶提供金融服務(wù)。

四是深入實(shí)施“金融服務(wù)進(jìn)村入社區(qū)工程”。大力推廣的“農(nóng)金村辦”模式，加快在貧困地區(qū)行政村建立“三農(nóng)金融服務(wù)室”，加強(qiáng)在轄區(qū)開展相關(guān)金融知識(shí)、金融產(chǎn)品宣傳培訓(xùn)推介工作，協(xié)助有關(guān)金融部門和金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)戶提供基本的金融服務(wù)，打通貧困地區(qū)農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。

五是開展信用體系建設(shè)。完善貧困地區(qū)縣、鄉(xiāng)、村三級(jí)信用體系，金融機(jī)構(gòu)要把扶貧龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社全部納入信用評(píng)定范圍，將信用評(píng)定結(jié)果與對(duì)經(jīng)營(yíng)主體的貸款授信結(jié)合起來。對(duì)于其中條件較好的農(nóng)民專業(yè)合作社，根據(jù)其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、成員戶數(shù)以及整體償債能力等，對(duì)合作社及其成員進(jìn)行綜合授信。對(duì)評(píng)級(jí)授信的龍頭企業(yè)、合作社和系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)分等級(jí)較高的貧困農(nóng)戶，在同等條件下享受貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、額度放寬、手續(xù)簡(jiǎn)化的待遇。

三、金融扶持的政策措施

（一）創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)

產(chǎn)業(yè)鏈融資指金融機(jī)構(gòu)以整條產(chǎn)業(yè)鏈為單元，通過考核上下游主體狀況以及一體化程度，掌握產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)的資金實(shí)力、財(cái)務(wù)狀況、信用風(fēng)險(xiǎn)等情況，最終對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈上的多個(gè)主體提供靈活的金融產(chǎn)品和服務(wù)。產(chǎn)業(yè)鏈融資既能推動(dòng)產(chǎn)業(yè)集成化，又能降低金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。

目前，產(chǎn)業(yè)鏈金融還在探索之中，金融基礎(chǔ)較好的縣域可以從當(dāng)?shù)匕l(fā)展戰(zhàn)略出發(fā)，圍繞地方特色農(nóng)業(yè)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)以核心企業(yè)為中心，捆綁上下游企業(yè)、農(nóng)民合作社和農(nóng)戶，開發(fā)推廣訂單融資、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款保理和產(chǎn)商銀等多種供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。為了進(jìn)一步推動(dòng)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化和集約化，提高精通服務(wù)水平，可以鼓勵(lì)金融租賃公司對(duì)扶貧龍頭企業(yè)和合作社提供先進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)設(shè)備租賃、傳統(tǒng)農(nóng)用機(jī)械設(shè)備升級(jí)改造、大型農(nóng)機(jī)具租賃等支持農(nóng)用機(jī)械設(shè)備推廣的涉農(nóng)租賃服務(wù)。支持扶貧龍頭企業(yè)在多層次資本市場(chǎng)融資，鼓勵(lì)發(fā)行企業(yè)債、公司債、和中小企業(yè)私募債，擴(kuò)大短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、非公開定西債務(wù)融資工具等融資規(guī)模，支持扶貧龍頭企業(yè)進(jìn)行兼并、重組、收購為目的的并購貸款業(yè)務(wù)。

（二）擴(kuò)大對(duì)金融機(jī)構(gòu)的貸款風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)償范圍

考慮到金融機(jī)構(gòu)發(fā)放涉農(nóng)貸款所面臨的高風(fēng)險(xiǎn)、低收益情況，為了消除政府主導(dǎo)扶貧和金融機(jī)構(gòu)信貸在目標(biāo)和方向上的脫節(jié)，提高金融機(jī)構(gòu)放貸積極性，需要政府部門采取措施降低涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)，并提高收益。當(dāng)前在試點(diǎn)的小額貸款風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)補(bǔ)是一個(gè)可供參考的途徑。

一是將小額貸款風(fēng)險(xiǎn)獎(jiǎng)勵(lì)的對(duì)象擴(kuò)大至為扶貧產(chǎn)業(yè)提供貸款的所有金融機(jī)構(gòu)，服務(wù)群體擴(kuò)大至農(nóng)民專業(yè)合作組織和貧困戶。向貧困農(nóng)戶和農(nóng)民專業(yè)合作組織發(fā)放貸款的金融機(jī)構(gòu)，對(duì)其年度貸款余額按同期人民銀行基準(zhǔn)利率的一定比例給予獎(jiǎng)勵(lì)。各地方可以每年對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)的扶貧貸款總量和增幅進(jìn)行考核，對(duì)考核優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)由財(cái)政專項(xiàng)資金中給予額外獎(jiǎng)勵(lì)。

二是建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。鼓勵(lì)各級(jí)政府建立扶貧產(chǎn)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。對(duì)扶貧貸款總量和增幅達(dá)標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)所給予扶貧龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社以及貧困戶的貸款中確定損失的部分，給予部分風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。探索建立信貸周轉(zhuǎn)保障基金，對(duì)村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的扶貧貸款提供周轉(zhuǎn)保障。

（三）健全抵押擔(dān)保體系

一是加大對(duì)農(nóng)業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的支持力度。首先鼓勵(lì)各縣以縣級(jí)財(cái)政出資為主，提取部分財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金作為補(bǔ)充，組建政策性農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)具有特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)的市以本級(jí)財(cái)政資金引導(dǎo)金融資本和社會(huì)資本，成立合作性融資擔(dān)?；鸹驒C(jī)構(gòu)，為跨縣域的產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目提供擔(dān)保。其次協(xié)調(diào)工商、稅務(wù)等部門，積極為這些擔(dān)保公司服務(wù)，營(yíng)造良好的政務(wù)環(huán)境和金融環(huán)境。最后各地對(duì)貸款擔(dān)保實(shí)行低保費(fèi)率，降低龍頭企業(yè)、合作社和貧困戶的融資成本。

二是全面探索建立信用擔(dān)保機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，加快農(nóng)村信用體系建設(shè)，以企業(yè)間互助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)和民營(yíng)商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，開展一般再擔(dān)保和強(qiáng)制再擔(dān)保業(yè)務(wù)，并配合人民銀行、財(cái)政等部門，對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與再擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間約定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性較大的項(xiàng)目應(yīng)該實(shí)行強(qiáng)制性的再擔(dān)保。

三是結(jié)合農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大對(duì)扶貧貸款抵押擔(dān)保范圍，積極推廣以農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、運(yùn)輸工具、水域?yàn)┩筐B(yǎng)殖權(quán)、承包土地收益權(quán)、經(jīng)確權(quán)登記的農(nóng)村產(chǎn)權(quán)等為標(biāo)的的新型抵押擔(dān)保方式。

四是為“百千萬工程”龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社和從事到戶增收項(xiàng)目的貧困戶提供貸款擔(dān)保的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按擔(dān)保金額從財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金中給予一定比例的獎(jiǎng)補(bǔ)。

（四）支持參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

一是采取爭(zhēng)取中央財(cái)政支持、地方財(cái)政配套補(bǔ)貼的辦法，將產(chǎn)業(yè)扶貧所涉及的優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)全部納入政策性保險(xiǎn)范圍。將扶貧龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社動(dòng)員和帶動(dòng)農(nóng)戶參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的情況列入對(duì)龍頭企業(yè)和合作社的考核內(nèi)容。對(duì)參加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重點(diǎn)縣、片區(qū)縣貧困農(nóng)戶個(gè)人承擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)給予一定比例補(bǔ)助，并對(duì)有扶貧龍頭企業(yè)或農(nóng)民專業(yè)合作社輻射帶動(dòng)的貧困村優(yōu)先給予支持。

二是各縣加強(qiáng)引導(dǎo)信貸和保險(xiǎn)的合作，將龍頭企業(yè)、合作社和貧困農(nóng)戶的投保情況作為授信要素，根據(jù)借款方的投保情況提高或降低其信用等級(jí)。在特色優(yōu)勢(shì)扶貧產(chǎn)業(yè)所覆蓋的縣試點(diǎn)保險(xiǎn)保單質(zhì)押，按中央有關(guān)文件規(guī)定，質(zhì)押貸款額度不超過保單額的75%。

三是積極探索開展涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)，貸款保證保險(xiǎn)是以借款人不能按貸款合同約定的期限償還銀行貸款所致貸款銀行的經(jīng)濟(jì)損失為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。在涉農(nóng)貸款保證保險(xiǎn)開辦初期，可以與抵押（擔(dān)保）貸款相結(jié)合，針對(duì)貧困戶或農(nóng)民專業(yè)合作組織的大額貸款需求，抵押不足的，由保險(xiǎn)公司提供保證保險(xiǎn)。條件成熟后，可逐步把保證保險(xiǎn)推廣至龍頭企業(yè)，促進(jìn)解決涉農(nóng)貸款擔(dān)保不足問題。

（五）給予扶貧貸款貼息優(yōu)惠

扶貧龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社和貧困戶即使得到貸款，較高的貸款利息也是一種資金負(fù)擔(dān)。要解決貸款貴的問題，需要繼續(xù)加大扶貧貸款貼息力度。提高對(duì)扶貧龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社和貧困戶的貸款貼息額度，如貧困戶目前只能借到不超過5萬元的貼息貸款，享受同期人民銀行基準(zhǔn)利率全額貼息補(bǔ)助，一些地區(qū)的貸款額度更低。為了鼓勵(lì)各種經(jīng)營(yíng)主體有足額的貸款進(jìn)行擴(kuò)大再生產(chǎn)，增加經(jīng)營(yíng)主體的貼息額度勢(shì)在必行?？紤]到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期較長(zhǎng)，可以適當(dāng)延長(zhǎng)享受貸款貼息的年限。

（六）建立產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金

產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金是按照共同投資、共享收益、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的基本原則，運(yùn)用現(xiàn)代信托關(guān)系機(jī)制，集中投資者的分散資金，以股權(quán)形式直接投資于產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)或具有市場(chǎng)潛力的項(xiàng)目，促進(jìn)目標(biāo)企業(yè)規(guī)模化、專業(yè)化、集約化和商品化經(jīng)營(yíng)?？梢岳秘?cái)政專項(xiàng)扶貧資金聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)共同出資，引導(dǎo)各類社會(huì)資本設(shè)立扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金，以股權(quán)的形式投入扶貧龍頭企業(yè)，建議每筆投資以1000萬元為基數(shù)，認(rèn)定一批，投資一批。這種做法將改變傳統(tǒng)的產(chǎn)業(yè)扶持方式，扶貧資金將不再是單一的資助，而是轉(zhuǎn)變成股份，并能予以回收，不斷擴(kuò)大產(chǎn)業(yè)扶貧資金總量?；鹳Y產(chǎn)由指定的商業(yè)銀行或?qū)ｉT的基金托管機(jī)構(gòu)托管，財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金所產(chǎn)生的收益將用于扶持貧困戶以及輻射帶動(dòng)作用強(qiáng)的扶貧龍頭企業(yè)、合作社、專業(yè)大戶。