招行“破壁”網(wǎng)上托管

董莉

踐行“輕型銀行”戰(zhàn)略的招行全面升級(jí)網(wǎng)上托管銀行，突破傳統(tǒng)的操作瓶頸，將托管業(yè)務(wù)進(jìn)入大數(shù)據(jù)云時(shí)代。

“招行應(yīng)該做市場(chǎng)的引領(lǐng)者。” 招行行長(zhǎng)田惠宇在去年履新之初如是說(shuō)，如今這家銀行再次抓住了創(chuàng)新的機(jī)會(huì)。

伴隨互聯(lián)網(wǎng)財(cái)富管理的興盛，作為連接資產(chǎn)管理和財(cái)富市場(chǎng)、保障托管賬戶(hù)資金安全的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，急速膨脹的業(yè)務(wù)量、海量交互的交易數(shù)據(jù)，使得原平臺(tái)的客戶(hù)單一錄入指令接收模式、托管業(yè)務(wù)流程分割處理方式，難以適應(yīng)大規(guī)模、多品種以及不同管理人的效率與服務(wù)的需要。

在大資管和大數(shù)據(jù)盛行的今天，托管業(yè)務(wù)處理模式卻大多停留在手工加電腦、電話(huà)加傳真的原始階段，管理人和托管人每天在各類(lèi)交易系統(tǒng)之間反復(fù)切換，進(jìn)行著大量數(shù)據(jù)的交換和核對(duì)，如此費(fèi)時(shí)費(fèi)力、不合時(shí)宜的操作改變勢(shì)在必行。

針對(duì)操作“古老”的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)打造了國(guó)內(nèi)首家網(wǎng)上托管銀行。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將客戶(hù)端與托管人端整合，招行網(wǎng)上托管銀行顛覆了原有的托管處理模式，實(shí)現(xiàn)了托管指令電子化、業(yè)務(wù)全流程直通化、業(yè)務(wù)賬戶(hù)查詢(xún)實(shí)時(shí)化和客戶(hù)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化，完成了托管人與管理人業(yè)務(wù)交互、托管人與服務(wù)結(jié)算機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)交互，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的數(shù)據(jù)信息交互，也將托管業(yè)務(wù)從電話(huà)加傳真半原始狀態(tài)直接帶入大數(shù)據(jù)云時(shí)代。

無(wú)縫對(duì)接

“資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是服務(wù)，托管競(jìng)爭(zhēng)的核心就是服務(wù)水準(zhǔn)的競(jìng)爭(zhēng)。作為一個(gè)技術(shù)密集型的行業(yè)，托管服務(wù)的提升主要源于托管系統(tǒng)的持續(xù)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)?！闭猩蹄y行副行長(zhǎng)丁偉說(shuō)。

所謂資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行作為獨(dú)立的第三方，根據(jù)法律法規(guī)的規(guī)定，接受委托人的委托，對(duì)其委托資產(chǎn)進(jìn)行安全保管、按照事先的約定進(jìn)行資金支付和凈值核算，并按照監(jiān)管部門(mén)或者委托人的要求，對(duì)各當(dāng)事人的行為進(jìn)行監(jiān)督的一種綜合性業(yè)務(wù)。從1998年國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)以來(lái)，托管業(yè)務(wù)的服務(wù)范圍逐步遍及至證券投資基金、保險(xiǎn)、券商、信托、私募等多個(gè)領(lǐng)域。

傳統(tǒng)托管銀行服務(wù)中，查詢(xún)和調(diào)用數(shù)據(jù)時(shí)，托管方需要通過(guò)傳真公函通知托管銀行，銀行進(jìn)行人工調(diào)用和查詢(xún)后，再進(jìn)行整理和反饋，冗時(shí)耗力;而招行創(chuàng)新將其改由“客戶(hù)端”傳送，“客戶(hù)端”的指令接收方式由原來(lái)單一的管理人錄入方式，發(fā)展為管理人上傳、錄入和通過(guò)深圳通傳輸?shù)热N方式，擴(kuò)大了平臺(tái)可對(duì)接的客戶(hù)類(lèi)型。另外，“客戶(hù)端”還增加了業(yè)務(wù)日?qǐng)?bào)表的傳送功能，將原以傳真方式發(fā)送的每日頭寸表、流量表、權(quán)益調(diào)表，改由“客戶(hù)端”傳送，管理人可隨時(shí)查詢(xún)和下載，極大地提高傳輸效率。

招商銀行資產(chǎn)托管部總經(jīng)理姜然介紹，在以往的托管業(yè)務(wù)處理模式中，交易數(shù)據(jù)、交易行為信息只在操作人之間傳遞，即便是當(dāng)事人也很難看到業(yè)務(wù)的全貌。招行網(wǎng)上托管銀行將所有的交易數(shù)據(jù)、交易行為都記錄在云端，任何一個(gè)有權(quán)查詢(xún)?nèi)硕伎梢?4小時(shí)隨時(shí)隨地訪問(wèn)。透明的托管數(shù)據(jù)云也為監(jiān)管機(jī)構(gòu)全方位監(jiān)管提供了可能，

另外，與零售業(yè)務(wù)不同，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的單筆交易經(jīng)常在數(shù)億元以上，傳統(tǒng)的手工加電腦、電話(huà)加傳真的處理方式難免操作失誤，交易行為又缺乏詳細(xì)記錄，難以追溯，容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。“網(wǎng)上托管銀行通過(guò)管理人、托管人、交易所系統(tǒng)的無(wú)縫對(duì)接，排除手工環(huán)節(jié)，避免操作失誤，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。”姜然說(shuō)。

這個(gè)自主研發(fā)升級(jí)的網(wǎng)上托管銀行于今年5月30日上線(xiàn)，運(yùn)行近半年以來(lái)，網(wǎng)上托管銀行在托管指令傳輸、業(yè)務(wù)處理全自動(dòng)化的業(yè)務(wù)直通率提升至95%。

其實(shí)，2007年，招商銀行就已推出網(wǎng)上托管銀行“1.0版本”，如今推出新的產(chǎn)品更多是基于客戶(hù)需求，在招行資產(chǎn)托管部?jī)?nèi)部設(shè)有創(chuàng)新工作小組，會(huì)定期研究客戶(hù)需求，把普遍性通用性的提煉出來(lái)，以便用于后續(xù)的開(kāi)發(fā)參考。

“我們把客戶(hù)需求和管理需求綜合在一起，網(wǎng)上托管銀行從提升業(yè)務(wù)效率與管控風(fēng)險(xiǎn)入手，設(shè)計(jì)了指令管理、業(yè)務(wù)對(duì)接、估值核對(duì)、業(yè)務(wù)查詢(xún)、報(bào)表報(bào)告和系統(tǒng)管理6大功能模塊。”姜然透露，“這個(gè)系統(tǒng)不但是業(yè)務(wù)處理平臺(tái)，也是項(xiàng)目管理平臺(tái)?！?/p>

通過(guò)網(wǎng)上托管銀行，招行不僅將托管業(yè)務(wù)延伸于全國(guó)各分支機(jī)構(gòu)，向各地托管客戶(hù)提供直通式的網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)，而且通過(guò)平臺(tái)的客戶(hù)端或直聯(lián)，將各類(lèi)合作管理人、登記結(jié)算服務(wù)機(jī)構(gòu)與該行平臺(tái)有機(jī)聯(lián)接，形成指令、數(shù)據(jù)、信息的直通高效交互的資管生態(tài)圈。

目前，網(wǎng)上托管銀行平臺(tái)已經(jīng)與250家資管客戶(hù)系統(tǒng)對(duì)接，基金和證券公司系統(tǒng)對(duì)接率分別達(dá)到70%和50%。從2005年6月工銀瑞信基金成立，就和招商銀行建立了資金托管的合作，截至2014年9月，資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)5000億元。工銀瑞信基金副總經(jīng)理畢萬(wàn)英坦言，合作不但提升了工作效率，也節(jié)省了很多自身的資源和人力成本。

助推“輕型銀行”

招商銀行從2010 年開(kāi)始實(shí)施“二次轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略， 2013年提出了打造“輕型銀行”的發(fā)展目標(biāo)，發(fā)展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)愈顯重要——即使在資本零消耗的情況下，銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)也能迅速發(fā)展;通過(guò)提供專(zhuān)業(yè)化的托管服務(wù)，托管銀行可以鎖定同業(yè)、公司和個(gè)人托管客群，提高客戶(hù)服務(wù)層次和對(duì)銀行的黏合度;借助于綜合化托管平臺(tái)，托管銀行得以聚合資管行業(yè)海量的數(shù)據(jù)信息，并將成為銀行進(jìn)一步深度挖掘和運(yùn)用的“富礦”。

銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)資產(chǎn)托管行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2013）》顯示，截至2013年末，國(guó)內(nèi)18家商業(yè)銀行托管資產(chǎn)規(guī)模達(dá)34.98萬(wàn)億元，托管業(yè)務(wù)已覆蓋資本、貨幣、同業(yè)等10大市場(chǎng)，托管規(guī)模占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的61.5%。目前，招行托管資產(chǎn)余額達(dá)3.14萬(wàn)億元，較年初增加1.29萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)91.73 %。

“資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)在招行打造‘輕型銀行和實(shí)現(xiàn)‘二次轉(zhuǎn)型的征程中，作用和效果愈顯重要。網(wǎng)上托管銀行的推出，在技術(shù)上進(jìn)一步提升了托管規(guī)模?！倍フf(shuō)。

而隨著托管業(yè)務(wù)的遞增式發(fā)展，其運(yùn)作由總行集中處理模式，逐步演變?yōu)榭偡中蟹旨?jí)運(yùn)作管理模式。但原平臺(tái)支付基礎(chǔ)存在著托管賬戶(hù)總量受限的不足。2013年末，招商銀行第三代核心系統(tǒng)運(yùn)行，以此作為支付基礎(chǔ)，對(duì)原平臺(tái)進(jìn)行了一系列再造。

招行通過(guò)與核心系統(tǒng)直聯(lián)對(duì)接，將平臺(tái)業(yè)務(wù)承載力擴(kuò)容至總量無(wú)限，并可直接獲取托管賬戶(hù)信息，業(yè)務(wù)處理效能提速兩倍多。新平臺(tái)還突破了托管營(yíng)運(yùn)機(jī)構(gòu)的數(shù)量束縛，將托管營(yíng)運(yùn)鏈條延伸至所有分部和分行，為建立總分行權(quán)責(zé)明確的多層級(jí)管理，業(yè)務(wù)布局合理的托管業(yè)務(wù)新模式提供系統(tǒng)支持，使得基于托管銀行重構(gòu)全行非估值托管業(yè)務(wù)系統(tǒng)將成為現(xiàn)實(shí)，簡(jiǎn)化了分行托管業(yè)務(wù)處理流程。

變化是市場(chǎng)永恒的主題。電子支付、系統(tǒng)對(duì)賬、實(shí)時(shí)查詢(xún)、信息推送僅是目前招行網(wǎng)上托管銀行平臺(tái)提供的基本服務(wù)，根據(jù)客戶(hù)處理、投資便利和增值服務(wù)的需要，招行正在持續(xù)開(kāi)發(fā)和優(yōu)化功能。對(duì)于托管新藍(lán)海的互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)，新升級(jí)的網(wǎng)上托管銀行平臺(tái)也為P2P托管業(yè)務(wù)做好了技術(shù)準(zhǔn)備。

“按照監(jiān)管的要求，P2P只是信息的中介，而資金的托管人是資金的中介，資金的監(jiān)督和信息披露的職責(zé)也由托管人承擔(dān)。從托管技術(shù)的角度來(lái)看，P2P 的托管更多的是關(guān)注資金流和信息流的匹配，這在技術(shù)開(kāi)發(fā)上，有一定的難度?！?姜然透露，招行在技術(shù)上已經(jīng)在做了相應(yīng)的系統(tǒng)架構(gòu)的安排，在新的平臺(tái)上也預(yù)埋了接口，待監(jiān)管層的具體監(jiān)管要求出來(lái)后，再進(jìn)行微調(diào)。

展望托管業(yè)務(wù)的發(fā)展，丁偉毫不諱言招行的愿景?！耙床蛔?，要做就做中國(guó)最好的托管銀行，像美倫銀行一樣，招行希望在中國(guó)銀行業(yè)做出自己的品牌?！?