中國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展路徑探析

胡其偉

【摘 要】加速國(guó)際化進(jìn)程，提升中國(guó)商業(yè)銀行在全球金融版圖的商業(yè)布局是中國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)一步提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重要戰(zhàn)略選擇。本文旨在從現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)出發(fā)來(lái)探析中國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展路徑。借鑒國(guó)際銀行業(yè)的通行做法，海外并購(gòu)無(wú)疑是中國(guó)商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)國(guó)際化經(jīng)營(yíng)的重要路徑。

【關(guān)鍵詞】中國(guó)商業(yè)銀行；國(guó)際化；路徑

一、問題的提出

始于2004年的中國(guó)商業(yè)銀行的股份制改革為中國(guó)商業(yè)銀行開啟了近10年的黃金發(fā)展期。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)商業(yè)銀行在世界上有著越來(lái)越重要的影響力。根據(jù)美國(guó)彭博公司發(fā)布的結(jié)果可以看出，在2012年，我國(guó)工行、建行、農(nóng)行和中行已占據(jù)了全球前十，而工行和建行則位于全球前兩名，成為了世界上具有重要作用的商業(yè)銀行。然而，就我國(guó)商業(yè)銀行的境外資產(chǎn)份額來(lái)看，則是十分薄弱，其普遍程度還沒有達(dá)到5%，因此，利潤(rùn)貢獻(xiàn)十分小。為了提高我國(guó)商業(yè)銀行的境外作用于貢獻(xiàn)，需要進(jìn)一步提升商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。本文旨在從現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)出發(fā)來(lái)探析中國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展路徑。

二、研究現(xiàn)狀

當(dāng)前，我國(guó)已有許多學(xué)者對(duì)我國(guó)的商業(yè)銀行國(guó)際發(fā)展提出了相關(guān)的看法，并進(jìn)行了許多的研究。在這些研究中，最為突出的是遼寧大學(xué)王嬌教授的研究，在進(jìn)行研究時(shí)，她選取了商業(yè)銀行作為主要的研究對(duì)象，對(duì)其進(jìn)行深入分析，并利用不同的研究方法，著重進(jìn)行對(duì)比和比較，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀和國(guó)際商業(yè)銀行發(fā)展的方式，提出了如何進(jìn)行中國(guó)商業(yè)銀行國(guó)際化的重要觀點(diǎn)與建議。

三、中國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展概況

近年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行國(guó)際化發(fā)展的過(guò)程中，呈現(xiàn)出了許多獨(dú)特的特點(diǎn)與表現(xiàn)。就我國(guó)當(dāng)前銀行的海外發(fā)展來(lái)看，海外的銀行分支機(jī)構(gòu)分布面廣，數(shù)量多，達(dá)到了586家，形成了全球性的國(guó)際融資、投資與結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，因此，可以說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行的國(guó)際化發(fā)展已經(jīng)達(dá)到了一定程度。

四、中國(guó)商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中所遇到的危機(jī)

1.全球金融危機(jī)后的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)回歸提升了中國(guó)商業(yè)銀行的比較優(yōu)勢(shì)

金融危機(jī)后，金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化，發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)所擅長(zhǎng)的高杠桿、高交易收入的盈利模式受到更多的限制，相反，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式逐漸得到回歸。中國(guó)商業(yè)銀行在金融工程創(chuàng)新方面一直比較謹(jǐn)慎，而且始終堅(jiān)持分業(yè)經(jīng)營(yíng)，而在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面經(jīng)驗(yàn)豐富，具有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力。因此，國(guó)際金融環(huán)境的變化，也為我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展提供了契機(jī)與機(jī)遇。

2.國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展促進(jìn)了我國(guó)銀行業(yè)的海外發(fā)展

新《巴塞爾協(xié)議》對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展提出了新的要求，主要針對(duì)銀行的資本充足率來(lái)進(jìn)行，對(duì)銀行的監(jiān)管也進(jìn)一步提高。因此，發(fā)達(dá)國(guó)家在面臨這樣的情況下，對(duì)商業(yè)銀行做出了一系列的調(diào)整，這些調(diào)整都為中國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展提供了很好的借鑒措施。

3.金融危機(jī)后各國(guó)對(duì)金融資本的需求為中國(guó)商業(yè)銀行的海外滲入創(chuàng)造了契機(jī)

金融危機(jī)后，各國(guó)對(duì)外資準(zhǔn)入政策變化不大，進(jìn)而導(dǎo)致準(zhǔn)入的門檻有所降低，這給中國(guó)商業(yè)銀行向西方國(guó)家市場(chǎng)滲入提供了難得的機(jī)會(huì)。

五、中國(guó)商業(yè)銀行如何實(shí)現(xiàn)國(guó)際化的發(fā)展

中國(guó)商業(yè)銀行在進(jìn)行國(guó)際化發(fā)展時(shí)，采用的往往是傳統(tǒng)的建立分支機(jī)構(gòu)的方式。通過(guò)傳統(tǒng)的建立分支機(jī)構(gòu)的方式，中國(guó)商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)迅速地實(shí)現(xiàn)國(guó)際化，并防止國(guó)際市場(chǎng)通過(guò)市場(chǎng)限制等規(guī)制措施阻止中國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)入市場(chǎng)，并在短期內(nèi)迅速地集中大量的資金，進(jìn)行進(jìn)一步的發(fā)展。

然而，海外并購(gòu)這條路徑依然存在著諸多的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，為有效規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)商業(yè)銀行在國(guó)際化過(guò)程中應(yīng)該做好以下幾方面工作。

1.做好發(fā)展之前的準(zhǔn)備工作，明確計(jì)劃

中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)制定明確的戰(zhàn)略和計(jì)劃。首先應(yīng)確定并購(gòu)對(duì)象的地區(qū)和類別，增加投資的多元化，并根據(jù)內(nèi)外環(huán)境的變化，做出適應(yīng)性的調(diào)整。其次，對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)管理進(jìn)行關(guān)注，對(duì)于進(jìn)行并購(gòu)，需要制定最低限制以及相機(jī)規(guī)劃，在進(jìn)行并購(gòu)前，必須進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在綜合衡量的基礎(chǔ)上進(jìn)行。

2.基于戰(zhàn)略基礎(chǔ)之上來(lái)建立專業(yè)化的操作流程

并購(gòu)戰(zhàn)略應(yīng)以整體國(guó)際化發(fā)展目標(biāo)為核心來(lái)展開，與此同時(shí)，設(shè)置相應(yīng)的董事會(huì)批準(zhǔn)程序及并購(gòu)效果評(píng)估及問責(zé)機(jī)制。

3.抓住發(fā)展的機(jī)遇與時(shí)機(jī)點(diǎn)，把握發(fā)展關(guān)鍵

國(guó)際化發(fā)展必須把握住機(jī)遇與時(shí)機(jī)，準(zhǔn)確制定計(jì)劃。選擇時(shí)機(jī)和目標(biāo)上，不能簡(jiǎn)單的執(zhí)行逢低買入原則，而應(yīng)該關(guān)注全方位的因素。即使在新興的商業(yè)銀行市場(chǎng)上發(fā)生了相關(guān)的危機(jī)，就國(guó)內(nèi)來(lái)看，仍然有可觀的發(fā)展動(dòng)力和市場(chǎng)。

4.進(jìn)行國(guó)際化發(fā)展過(guò)程中建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制制度

進(jìn)行商業(yè)銀行國(guó)際化，是一項(xiàng)具有重大風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程，因此，必須建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制制度。商業(yè)銀行面對(duì)的最為重要的就是匯率風(fēng)險(xiǎn)，為了更好地對(duì)其進(jìn)行規(guī)避，需要利用相關(guān)的金融工具來(lái)進(jìn)行。其次是資金鏈風(fēng)險(xiǎn)。為了防止資金鏈風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，商業(yè)銀行在發(fā)展的過(guò)程中，必須制定完善的資金管理制度，對(duì)于資金的流轉(zhuǎn)和運(yùn)行進(jìn)行實(shí)時(shí)和詳細(xì)的控制，防止出現(xiàn)資金鏈的斷節(jié)。

5.重視人力資源的管理和整合

中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)迅速建立具備國(guó)際化經(jīng)營(yíng)視野和適應(yīng)國(guó)際運(yùn)營(yíng)的人才隊(duì)伍。中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該建立自己的國(guó)際化人才培養(yǎng)機(jī)制，培養(yǎng)眾多國(guó)際化金融人才。此外，他們當(dāng)中部分人員進(jìn)入集團(tuán)的董事會(huì)和經(jīng)理層，參與并購(gòu)決策，提高了整個(gè)流程的統(tǒng)一性。

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