中國(guó)金融服務(wù)外包決策的影響因素

滿博軒

近年來(lái)，服務(wù)全球化和服務(wù)外包的迅猛發(fā)展，已經(jīng)成為了當(dāng)下不可避免的趨勢(shì)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展和不斷加大的中國(guó)金融領(lǐng)域的開放程度，面對(duì)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)，金融外包已不可避免的成為國(guó)際外包市場(chǎng)的主流。該文旨在分析探究影響我國(guó)金融服務(wù)外包決策的相關(guān)

因素，以期拓展關(guān)于國(guó)內(nèi)金融服務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)思路。

在信息技術(shù)革命和國(guó)際市場(chǎng)日益加劇的競(jìng)爭(zhēng)下，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的廣泛使用等各種因素的不斷推動(dòng)下，以及在全球服務(wù)業(yè)不斷高速發(fā)展的宏觀背景下，可以說(shuō)，服務(wù)外包已經(jīng)是世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀要求和必然趨勢(shì)，金融服務(wù)外包業(yè)也開始了蓬勃的發(fā)展。從全球的角度來(lái)看，金融外包業(yè)的高速發(fā)展以經(jīng)成為國(guó)際外包市場(chǎng)的主流。本文主要是對(duì)影響中國(guó)金融服務(wù)外包決策的因素加以分析。

1.關(guān)于服務(wù)外包以及金融服務(wù)外包相關(guān)概念的界定

外包是指從公司外部來(lái)采購(gòu)貨物或是服務(wù)的一種活動(dòng)，但是外包又和平時(shí)的買賣活動(dòng)大不相同，它并不僅是一個(gè)簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的購(gòu)買決策，外包的決策從某種意義上來(lái)說(shuō)是從公司的整個(gè)戰(zhàn)略層面來(lái)進(jìn)行考慮的。因此，外包關(guān)系可能對(duì)整個(gè)組織的發(fā)展都有著重要的意義，對(duì)于一個(gè)企業(yè)而言將業(yè)務(wù)外包給一個(gè)與其保持一流的買賣關(guān)系的供應(yīng)商是有著重要的價(jià)值的。而服務(wù)外包是外包其中的一種，是指針對(duì)服務(wù)這一特定的業(yè)務(wù)進(jìn)行的外包。服務(wù)外包是指依據(jù)雙方協(xié)商的標(biāo)準(zhǔn)、條件和成本來(lái)擬定的一種合約，把企業(yè)內(nèi)部的服務(wù)或是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)交給外部的企業(yè)或組織來(lái)承擔(dān)和實(shí)施。外包服務(wù)的深化發(fā)展提高了服務(wù)業(yè)以及服務(wù)流程的生產(chǎn)效率，推動(dòng)了生產(chǎn)方式的轉(zhuǎn)變以及經(jīng)濟(jì)全球化的浪潮。近幾年興起的服務(wù)外包潮流呈現(xiàn)出明顯的時(shí)代特色。從服務(wù)外包的范圍來(lái)看，現(xiàn)在的企業(yè)外包呈現(xiàn)出離岸化和國(guó)際化的整體趨勢(shì)，已經(jīng)突破了國(guó)家的界限。從服務(wù)外包的主體看，很多以提供服務(wù)外包為業(yè)務(wù)的大型跨國(guó)公司已經(jīng)成為了國(guó)際市場(chǎng)的主力軍。從服務(wù)外包的對(duì)象上看，由于信息技術(shù)革命的高速發(fā)展，IT服務(wù)外包已經(jīng)成為服務(wù)外包中發(fā)展最快，規(guī)模最大的一種形式。而對(duì)于金融服務(wù)外包而言，不僅可以包括銀行業(yè)務(wù)的外包還可以包括保險(xiǎn)、基金、證券等業(yè)務(wù)方面的外包。最近幾年，金融服務(wù)外包發(fā)展迅猛可能包括以下幾點(diǎn)原因：一是金融服務(wù)中間需求的不斷增加如各種信用卡發(fā)卡中心的出現(xiàn)；二是由于對(duì)金融服務(wù)的消費(fèi)以及需求的差異逐漸減小，各個(gè)不同的外包公司可以給所有的金融客戶提供相同的服務(wù)；三是信息技術(shù)的發(fā)展，各種與信息有關(guān)的服務(wù)在遠(yuǎn)距離也可以提供而且成本逐漸降低。縱觀金融服務(wù)外包的發(fā)展史，占主導(dǎo)地位的是價(jià)值鏈理論，該理論認(rèn)為在構(gòu)成企業(yè)的價(jià)值鏈中并不是所有的環(huán)節(jié)都會(huì)創(chuàng)造價(jià)值，只是在特定的一個(gè)或是幾個(gè)環(huán)節(jié)中才能創(chuàng)造價(jià)值。對(duì)于一些金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，在一些活動(dòng)或者方面上他們并不具備專業(yè)的優(yōu)勢(shì)，如果在內(nèi)部從事這些活動(dòng)不僅消耗大量的人力和財(cái)力還會(huì)影響公司的一些運(yùn)作，倒不如外包給以這些業(yè)務(wù)為專業(yè)業(yè)務(wù)的外包公司，從而可以降低成本也可以提供更好的服務(wù)。當(dāng)然外包本身也是有成本的，但是從某種角度上來(lái)說(shuō)外包所付出的成本是遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于它所產(chǎn)生的效益的。

2.影響金融服務(wù)外包決策的因素分析

勞動(dòng)分工理論分析?，F(xiàn)代服務(wù)外包引入了勞動(dòng)分工的理論，相當(dāng)于管理學(xué)中的專業(yè)化分工，認(rèn)為公司通過(guò)外包的形式，可以節(jié)約勞動(dòng)成本，提高各自的工作效率。從這一方面可以看出影響金融服務(wù)外包決策的主要因素是勞動(dòng)力的富裕度。所謂的勞動(dòng)力富裕度就是指勞動(dòng)力資源的豐富程度。中國(guó)擁有世界上最多的人口，在有關(guān)勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)以及需要多數(shù)勞動(dòng)力的生產(chǎn)環(huán)節(jié)上占有一定的優(yōu)勢(shì)。對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，選擇勞動(dòng)力豐富的企業(yè)在一定的程度上可以有效的降低成本。

交易成本理論分析。交易成本理論指的是當(dāng)公司內(nèi)部的成本遠(yuǎn)大于公開到市場(chǎng)區(qū)交易的成本時(shí)就應(yīng)該考慮外包，通過(guò)外包可以降低成本。隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，中國(guó)金融服務(wù)行業(yè)的發(fā)展水平逐步提高，進(jìn)而也導(dǎo)致了相關(guān)行業(yè)內(nèi)部對(duì)于市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越大，尤其是近年來(lái)勞動(dòng)力成本的大幅增加，使得金融企業(yè)的成本也逐漸增加，在一定程度上降低了企業(yè)的利潤(rùn)，而通過(guò)業(yè)務(wù)的外包可以有效地降低生產(chǎn)成本，增加相應(yīng)的利潤(rùn)。此外，基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)好壞也影響著金融服務(wù)外包的質(zhì)量和效率。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，接受外包的企業(yè)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也是影響外包決策的主要條件。而與之相關(guān)的基礎(chǔ)設(shè)施可分為軟件基礎(chǔ)設(shè)施和硬件基礎(chǔ)設(shè)施兩個(gè)方面。軟件基礎(chǔ)設(shè)施主要指服務(wù)外包供應(yīng)商信息軟件技術(shù)的水平。隨著信息技術(shù)的不斷發(fā)展，在激烈的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中，掌握主動(dòng)信息技術(shù)在企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中顯得尤為重要。同樣對(duì)于金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，能夠?qū)Ｗ⒂诤诵母?jìng)爭(zhēng)力，選擇擁有較高技術(shù)水平的外包供應(yīng)商是必然的結(jié)果。硬件基礎(chǔ)設(shè)施是指各種服務(wù)的基本設(shè)施，交通等。對(duì)于外包商來(lái)說(shuō)基礎(chǔ)設(shè)施的水平直接決定了生產(chǎn)的成本，設(shè)施越落后，成本就越高；交通越不便利，成本也越高。對(duì)于金融服務(wù)外包行業(yè)來(lái)說(shuō)，市場(chǎng)也是尤為重要的。發(fā)包企業(yè)的數(shù)量越多，說(shuō)明市場(chǎng)規(guī)模越大，需求也就越大。對(duì)于金融業(yè)務(wù)的外包承包商來(lái)說(shuō)同時(shí)為多家企業(yè)提供外包服務(wù)，可以達(dá)到規(guī)模效應(yīng)，一方面可以降低成本另一方面也可以吸引更多的承包商，增加企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。

核心競(jìng)爭(zhēng)力理論的分析。核心競(jìng)爭(zhēng)力是指公司內(nèi)部的學(xué)習(xí)能力，公司如何協(xié)調(diào)多種技術(shù)和生產(chǎn)的能力。近年來(lái)，隨著金融服務(wù)外包的快速發(fā)展，企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力也成為服務(wù)外包動(dòng)因的一個(gè)主要方面。將企業(yè)的資源集中在核心競(jìng)爭(zhēng)力上，可以提高企業(yè)的效率。勞動(dòng)力素質(zhì)是每個(gè)國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力體現(xiàn)的重要因素之一。金融服務(wù)行業(yè)不僅是勞動(dòng)力密集型行業(yè)更是知識(shí)密集型行業(yè)。對(duì)于金融服務(wù)外包來(lái)說(shuō)，不僅需要一定的勞動(dòng)力更需要擁有專業(yè)知識(shí)的人才。選擇具有大量專業(yè)人才的外包公司不僅可以減少一定的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)還可以使整個(gè)業(yè)務(wù)高效的運(yùn)作。金融服務(wù)外包企業(yè)是提供服務(wù)外包的主體。評(píng)估企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱有很多的標(biāo)準(zhǔn)，主要集中于是否擁有良好的軟件資源和完善的商務(wù)流程服務(wù)。企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)弱直接決定了外包業(yè)務(wù)的發(fā)展。在金融服務(wù)外包交易的開始和進(jìn)行中，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的問(wèn)題都是金融企業(yè)不可忽視的重要方面。當(dāng)外包商具有相應(yīng)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)時(shí)，金融企業(yè)也要謹(jǐn)慎選擇和決策，因?yàn)檫@將在以后的業(yè)務(wù)進(jìn)行上涉及一系列的法律問(wèn)題。外包企業(yè)或是供應(yīng)商雙方的合作都是圍繞產(chǎn)品展開的，因而產(chǎn)品的特性也對(duì)外包有著重要的影響。產(chǎn)品的復(fù)雜性越高，意味著涉及到企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力的因素就越多。

其他因素的分析。相關(guān)政策因素也是影響金融企業(yè)發(fā)展外包的重要因素。相關(guān)法律法規(guī)的完善以及當(dāng)?shù)爻雠_(tái)的相關(guān)鼓勵(lì)政策都會(huì)在不同程度上影響外包關(guān)系的形成。

供應(yīng)商的信譽(yù)也屬于企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力之一，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，當(dāng)進(jìn)行外包決策時(shí)希望建立的是一種長(zhǎng)期穩(wěn)定的合作時(shí)，此時(shí)服務(wù)外包供應(yīng)商的信譽(yù)與品質(zhì)就成為了金融機(jī)構(gòu)在選擇外包商時(shí)最看重的一個(gè)方面。

市場(chǎng)的可爭(zhēng)奪性也會(huì)影響金融服務(wù)外包的決策。市場(chǎng)的可爭(zhēng)奪性較高，有利于企業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)也有利于形成接包方之間的良性競(jìng)爭(zhēng)。

由以上對(duì)于中國(guó)金融服務(wù)外包決策因素的一系列分析可知，隨著時(shí)代的不斷進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，在這個(gè)日趨信息化的時(shí)代，勢(shì)必會(huì)帶來(lái)服務(wù)外包行業(yè)尤其是金融服務(wù)外包行業(yè)的蓬勃發(fā)展。在這個(gè)時(shí)代的大舞臺(tái)上，金融服務(wù)外包行業(yè)也會(huì)擁有越來(lái)越美好的明天。

（作者單位：中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院）