我國機動車保險需求的研究

邊海寧

（北京電子科技職業(yè)學院，北京 朝陽 100176）

針對目前形勢來看，機動車保險需求的理論主要是對消費者保險行為的因素進行一定的分析研究，并且還要緊緊圍繞我國機動車險產(chǎn)品，但是對于車險消費者來說，對投保行為影響的因素分析較少，對我國機動車保險需求實證研究較少。車險在我國保險市場中有著非常重要的地位，同時也是保險市場中最為基礎的保險。在我國車險公司中要發(fā)揮出特有的優(yōu)勢，能夠在一定程度上對車險消費者投保行為進行一定的分析研究，能夠滿足不同消費者的投保需求，不僅增強保險公司車險盈利效率，而且還能縮小車險之間的差異性。本文就對我國機動車保險需求的實證研究進行簡單的分析和闡述。

一、目前我國機動車保險市場狀況

1 隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的生活水平也在逐步的提高，車輛的擁有率也有著一定的增長。消費者這就需要對機動車購買合理的車險，車險在保險行業(yè)中占據(jù)著非常重要的作用，車險的價格在市場競爭中起到了至關重要的地位。正因為車險行業(yè)在我國保險中有著一定的重要，車險公司也有著逐步的發(fā)展。

2 由于車險市場主體多元化，使得車險行業(yè)競爭越來越激烈，由于各大車險公司競爭較為激烈，就會使得車險費率出現(xiàn)下滑的現(xiàn)象，同時還會在一定程度上對車險承保利潤出現(xiàn)下降的現(xiàn)象，嚴重影響車險公司的盈利，使得車險公司處于虧損的狀態(tài)。在車險公司中由于負面問題較多以及黑中介的出現(xiàn)，嚴重影響車險市場在消費者中的形象，在車險公司中由于車險賠付率的提高，積壓的賠款就越多，在一定程度上對保險行業(yè)有著嚴重的影響。

3 在現(xiàn)如今車險市場中，對車險公司進行良好的管理，車險公司良好的管理不僅能夠滿足不同消費者的需求，而且還能促進車險公司的經(jīng)濟效率，提高車險公司的形象。

二、影響機動車保險需求的原因

在我國機動車保險需求中由于會受到一定的因素的影響，需要對這些影響保險需求的因素進行一定的分析，從而不僅能夠保證車險行業(yè)的競爭力，而且還能給車險公司提供一定的盈利。

1 經(jīng)濟的原因

在我國影響機動車保險需求實證影響第一個原因就是經(jīng)濟原因，我國國民經(jīng)濟水平對我國機動車保險有著一定的控制作用，同時國民經(jīng)濟直接關系到消費者的水平。只有人們的物質條件有著一定的提高，才能購買機動車保險，根據(jù)居民收入的不同就會對保險產(chǎn)品的需求就有所不同。在保險公司中需要對不同消費者進行一定的分析，從而在保險公司中對消費者的需求有著一定的了解。

2 機動車保險自身的原因

影響我國機動車保險需求實證第二個原因就是車險公司自身的原因，車險在我國保險行業(yè)中有著非常重要的作用，消費者在進行購買車險中首先需要對車險價格進行一定的了解，車險價格與保險費率與損失率有著一定的聯(lián)系。在我國財產(chǎn)保險中，機動車保險是一種投保意識較強的一種保險，消費者主動購買第三者責任險，能夠在一定程度上增加消費者對機動車保險的需求。隨著機動車保險的不斷需求，在車險行業(yè)中需要對車險產(chǎn)品進行一定的提高，能夠對車險產(chǎn)品做好預防措施，并且在車險公司中提高服務水平，并且還能提升車險公司的信譽和車險公司的社會形象。

三、我國機動車保險的需求的研究

1 在競爭激烈的車險市場中，要想有著一定的競爭實力，就必須對車險消費者進行一定的分析研究，首先需要對消費者消費需求和投保行為進行一定的分析研究，能夠有利于幫助車險公司對車險消費者進行一定的劃分，能夠對車險產(chǎn)品進行分類的設計，能夠有效的對車險價格進行一定的規(guī)避，從而在車險公司內部中需要對車險進行風險管理，在一定程度上提高車險盈利水平，并且能夠在競爭激烈的車險行業(yè)中有著一定的優(yōu)勢。

2 在車險公司中需要對數(shù)據(jù)進行一定的精算，能夠制定出差別費率。在車險公司中需要對車險數(shù)據(jù)建立一個統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫，并且還要加強對數(shù)據(jù)庫的分析，同時制定出有著科學合理的差別費率，能夠在一定程度上滿足不同消費者的需求。在車險公司中還需要對車險服務進行一定的創(chuàng)新，在基礎的服務中并且延伸服務，車險公司要想有效的取得車險盈利水平，就必須給消費者提供一定的服務項目，能夠滿足消費者的需求。車險公司需要對消費者終身價值進行分析，針對不同的消費者群體制定延伸服務，并且在對消費者服務中提供具有特色的服務，能夠在一定程度上增強車險公司在市場競爭中的地位，同時還能保證了車險公司自身的形象，能夠獲得更多的經(jīng)濟效益和社會效益。

3 由于車險行業(yè)在市場競爭越來越激烈，這就需要車險公司需要提高車險人員的綜合素質，通過對車險人員進行一定的培訓，能夠使得車險人員掌握先進的管理方法以及新型的技術。由于在我國車險行業(yè)中缺乏一定的綜合性人才，需要加強自身的學習，并且還需要對知識結構進行一定的更新，在車險內部中建立激勵和考評機制，能夠對車險人員的綜合素質有著一定的提高。

結語

綜上所述，本文主要分析了我國機動車保險市場的現(xiàn)狀、影響機動車保險需求的原因以及我國機動車保險需求實證的研究。通過對我國機動車保險需求分析，首先必須要掌握不同因素的影響，從而能夠根據(jù)相應的發(fā)展戰(zhàn)略，對我國機動車保險需求實證進行一定的研究，不僅能夠在一定程度上滿足消費者的需求，而且還能促進保險公司以及保險市場的優(yōu)化發(fā)展。還需要對不同消費者所需的產(chǎn)品進行科學合理的設計，提高保險公司服務效率，能夠樹立保險公司的形象。

[1]何雪華.我國機動車輛保險需求模型的實證分析[J].保險職業(yè)學院學報，2011,25（6）：25-29.

[2]肖杰.我國機動車輛保險市場需求因素實證分析--基于彈性理論及需求理論視角[J].保險職業(yè)學院學報，2010,24（1）23-27.