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    2014年上半年中國銀行業(yè)理財(cái)市場報(bào)告

    2014-10-17 09:57:50全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)
    債券 2014年9期
    關(guān)鍵詞:專屬理財(cái)產(chǎn)品余額

    2014年以來,監(jiān)管部門本著“在發(fā)展中規(guī)范”的原則,在鼓勵(lì)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新的同時(shí),持續(xù)加強(qiáng)合規(guī)性監(jiān)管,推動(dòng)理財(cái)資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),保障理財(cái)產(chǎn)品1投資者合法權(quán)益,銀行理財(cái)業(yè)務(wù)繼續(xù)穩(wěn)步發(fā)展。

    全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)(以下簡稱理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng))2二期建設(shè)工作于2013年底初步完成,上線半年多以來,系統(tǒng)保持平穩(wěn)運(yùn)行,功能不斷完善。在銀行理財(cái)產(chǎn)品電子化報(bào)告和監(jiān)管部門在線審閱等功能的基礎(chǔ)上,增加了產(chǎn)品募集、投資資產(chǎn)、投資交易等信息登記功能,實(shí)現(xiàn)了理財(cái)產(chǎn)品的全生命周期、全方位登記。

    今年2月,銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于2014年銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]39號),重點(diǎn)對銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理架構(gòu)、資金運(yùn)用和投向、風(fēng)險(xiǎn)控制、會(huì)計(jì)核算與資本計(jì)提、信息披露、銷售行為等方面提出了規(guī)范性監(jiān)管要求。在資金運(yùn)用和投向方面,要求理財(cái)資金進(jìn)行真實(shí)投資,防止違規(guī)轉(zhuǎn)移內(nèi)部收益,投向應(yīng)與國家宏觀調(diào)控政策保持一致,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展;在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,要求銀行設(shè)定各風(fēng)險(xiǎn)類別的限額指標(biāo),控制風(fēng)險(xiǎn)集中度,嚴(yán)格落實(shí)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2013]8號)的監(jiān)管規(guī)定,并規(guī)定流動(dòng)性資產(chǎn)的最低配置比例,針對市場風(fēng)險(xiǎn)建立相應(yīng)的止損機(jī)制;在銷售行為方面,要求銀行設(shè)立有明顯標(biāo)識(shí)的理財(cái)產(chǎn)品專門柜臺(tái),發(fā)售一般個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)須在宣傳銷售文本中公布所售產(chǎn)品在理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)中的登記編碼,客戶可依據(jù)該登記編碼在中國理財(cái)網(wǎng)(www.chinawealth.com.cn)查詢該產(chǎn)品信息,未在理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)進(jìn)行報(bào)告和登記的銀行理財(cái)產(chǎn)品一律不得對客戶發(fā)售。

    為實(shí)現(xiàn)銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)范進(jìn)入銀行間債券市場,在金融監(jiān)管部門的共同努力和推動(dòng)下,今年2月,人民銀行發(fā)布了《關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入銀行間債券市場有關(guān)事項(xiàng)的通知》(銀市場[2014]1號),首次公布銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)入銀行間債券市場的細(xì)則,規(guī)范了銀行理財(cái)產(chǎn)品投資銀行間債券市場的行為。

    在規(guī)范銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展方面,銀監(jiān)會(huì)在年初監(jiān)管工作會(huì)議上確立了“由總行設(shè)立事業(yè)部,統(tǒng)一設(shè)計(jì)產(chǎn)品、核算成本、控制風(fēng)險(xiǎn)”的改革方向。通過事業(yè)部制改革,可以提高銀行內(nèi)部管理能力,有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隔離,防范理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)累積,同時(shí)也對保護(hù)投資者具有重要意義,有利于促進(jìn)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)健康發(fā)展。

    中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的存續(xù)情況

    (一)總體情況

    截至2014年6月30日,全國498家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展了理財(cái)業(yè)務(wù),理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)51560只,理財(cái)資金賬面余額12.65萬億元,較2013年末增長約2.41萬億元,增幅23.54%。總體來看,上半年理財(cái)市場呈穩(wěn)健增長態(tài)勢。受季末因素影響,理財(cái)資金余額在3月份、6月份都出現(xiàn)了小幅回調(diào)(見圖1)。

    (二)封閉式非凈值型產(chǎn)品保持主體地位

    截至2014年6月30日,封閉式非凈值型理財(cái)產(chǎn)品資金余額為9.75萬億元,占全部存續(xù)產(chǎn)品資金余額的77.08%;開放式非凈值型產(chǎn)品資金余額為2.25萬億元,占全部存續(xù)產(chǎn)品資金余額的17.79%;封閉式凈值型和開放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品資金余額的占比則相對較低(見圖2)。

    (三)一般個(gè)人客戶產(chǎn)品市場份額有所下降

    截至2014年6月30日,一般個(gè)人客戶產(chǎn)品資金余額為7.52萬億元,占全市場資金余額的59.48%;其次為機(jī)構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品,資金余額為3.89萬億元,占全市場資金余額的30.76%。私人銀行客戶專屬產(chǎn)品和銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品資金余額分別為7195.24億元和5148.51億元,分別占全市場資金余額的5.69%和4.07%。

    從整體變化趨勢來看,2013年12月31日至2014年6月6日,一般個(gè)人客戶產(chǎn)品資金余額占全市場余額的比例呈現(xiàn)逐月微降的趨勢,由64.16%下降到59.48%;機(jī)構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品資金余額所占比重明顯上升,由25.88%上升為30.76%;此外,銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品占比也有小幅上升(見圖3)。

    中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行募集情況

    (一)總體情況

    2014年上半年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品87718只,累計(jì)募集資金49.41萬億元(包含開放式理財(cái)產(chǎn)品在各開放周期內(nèi)的申購金額),較去年同期分別增長31.25%和47.57%。

    從各月募集金額來看,4月份理財(cái)市場募集資金額最大,5月、6月理財(cái)市場募集資金額有所下降(見圖4)。

    (二)非凈值型產(chǎn)品募集資金量占比最大,開放式凈值型產(chǎn)品資金募集量增幅明顯

    2014年上半年,非凈值型產(chǎn)品募集金額為47.73萬億元,占全部理財(cái)產(chǎn)品募集金額的96.59%。其中,開放式非凈值型和封閉式非凈值型理財(cái)產(chǎn)品的募集金額分別為26.65萬億元、21.08萬億元,占全部非凈值型理財(cái)產(chǎn)品募集金額的比例分別為55.83%、44.17%。

    2014年上半年,募集資金額同比增幅最大的是開放式凈值型產(chǎn)品,共募集資金1.17萬億元,同比增長174.53%,占全部產(chǎn)品的募集金額比例從2013年上半年的1.27%增長為2.37%(見圖5)。

    (三)一般個(gè)人客戶產(chǎn)品募集資金量占比最大,私人銀行客戶專屬產(chǎn)品募集資金量增長顯著

    在2014年上半年發(fā)行的各類理財(cái)產(chǎn)品中,一般個(gè)人客戶產(chǎn)品募集金額最多,共計(jì)34.33萬億元,占整個(gè)市場募集資金總量的69.48%;其次為機(jī)構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品,募集資金11.44萬億元,占比為23.16%;私人銀行客戶專屬產(chǎn)品和銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品募集資金量相對較小,分別為2.63萬億元、1.01萬億元,占比分別為5.32%和2.04%。

    從不同類型理財(cái)產(chǎn)品募集資金量的變化情況來看,私人銀行客戶專屬產(chǎn)品增長顯著,同比增幅為110.21%(見圖6)。

    (四)中短期限產(chǎn)品募集資金量占比較大

    本報(bào)告中的“中短期限產(chǎn)品”指產(chǎn)品期限在6個(gè)月(含)以內(nèi)的封閉式理財(cái)產(chǎn)品??傮w上看,中短期限產(chǎn)品依舊是市場募集資金的主體,其2014上半年募集資金總量為19.11萬億元,占全部封閉式產(chǎn)品募集金額的88.49%:其中3個(gè)月(含)以內(nèi)期限的封閉式產(chǎn)品上半年共募集金額15.38萬億元,占全部封閉式產(chǎn)品募集金額的71.22%(見圖7)。

    2014年上半年,中短期限理財(cái)產(chǎn)品的各月募集金額同比增長明顯,而期限長于1年的封閉式理財(cái)產(chǎn)品募集金額在多個(gè)月份出現(xiàn)比去年同期減少的情況,1月同比降幅最大(見圖8)。

    (五)國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行仍占據(jù)市場主體地位

    從理財(cái)產(chǎn)品募集金額來看,國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行仍占據(jù)市場主體地位。2014年上半年,國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品共募集理財(cái)資金約44.00萬億元,占全市場募集金額的近90%。其中,國有商業(yè)銀行募集資金29.95萬億元,股份制商業(yè)銀行募集資金14.05萬億元。從募集金額同比增幅來看,全部銀行募集金額增幅為47.57%:其中農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)同比增幅相對較高,達(dá)到64.98%;外資銀行同比增幅相對較低,僅為13.09%,特別是在6月份還出現(xiàn)了募集金額同比減少的情況,降幅為15.65%(見表1)。

    (六)中低風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品較受歡迎

    從發(fā)行產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級來看,中低風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品的募集金額最大。

    1.一般個(gè)人客戶產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級分布情況

    2014年上半年發(fā)行的一般個(gè)人客戶產(chǎn)品中,風(fēng)險(xiǎn)等級為三級(中)(含)以下的產(chǎn)品募集金額為34.26萬億元,占所有一般個(gè)人客戶產(chǎn)品募集金額的99.79%。其中,風(fēng)險(xiǎn)等級為二級(中低)的理財(cái)產(chǎn)品募集金額為22.26萬億元,占全部一般個(gè)人客戶產(chǎn)品募集金額的64.83%(見表2)。

    2.機(jī)構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級分布情況

    2014年上半年發(fā)行的機(jī)構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品中,大部分理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級不高于二級(中低)。一級(低)和二級(中低)理財(cái)產(chǎn)品募集金額合計(jì)占機(jī)構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品募集金額的比例為93.49%(見表3)。

    3.私人銀行客戶專屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級分布情況

    私人銀行客戶專屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級相對較高。2014年上半年發(fā)行的全部私人銀行客戶專屬產(chǎn)品中,風(fēng)險(xiǎn)等級低于三級(中)(含)的理財(cái)產(chǎn)品募集金額約2.54萬億元,占私人銀行客戶專屬產(chǎn)品募集金額的比例為96.51%。此外,最高等級五級(高)產(chǎn)品募集金額占比3.10%,遠(yuǎn)高于一般個(gè)人客戶產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品中該風(fēng)險(xiǎn)等級募集金額的占比0.01%和0%(見表4)。

    4.銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級分布情況

    2014年上半年發(fā)行的銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品中,二級(中低)產(chǎn)品發(fā)行量最大,共計(jì)891只,募集金額7013.95億元,占銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品募集金額的比例為69.47%。面向銀行同業(yè)發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品中沒有風(fēng)險(xiǎn)等級為五級(高)的產(chǎn)品(見表5)。

    中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品投資資產(chǎn)情況

    (一)總體分布情況

    截至2014年6月30日,銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金主要配置債券及貨幣市場、現(xiàn)金及銀行存款、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)等三類資產(chǎn),占全部銀行理財(cái)資金投資資產(chǎn)的比重為91.26%。理財(cái)產(chǎn)品資金所投資的各類資產(chǎn)分布情況見表6。

    (二)理財(cái)資金投資于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的情況

    1.理財(cái)資金投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金量有所增加

    理財(cái)資金通過多種形式直接或間接地投資于實(shí)體經(jīng)濟(jì),支持經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)升級。本報(bào)告中所指理財(cái)資金投資于實(shí)體經(jīng)濟(jì)包括投資如下資產(chǎn):債券、非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、部分權(quán)益類資產(chǎn)、理財(cái)直接融資工具、信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)項(xiàng)目、商品類以及部分其他資產(chǎn)。

    截至2014年6月30日的12.65萬億元理財(cái)資金余額中,約有8.48萬億元投向了實(shí)體經(jīng)濟(jì),較2013年末增長約1.56萬億元,占全部理財(cái)資金余額的67.04%。其余理財(cái)資金主要投資于貨幣市場工具、代客境外理財(cái)產(chǎn)品等,用來滿足銀行流動(dòng)性管理和風(fēng)險(xiǎn)管理需求,以及客戶的個(gè)性化需求。

    2.理財(cái)資金投向多個(gè)行業(yè)

    理財(cái)資金所投資產(chǎn)中,債券類資產(chǎn)、理財(cái)直接融資工具、股票/基金類資產(chǎn)和非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)等都實(shí)現(xiàn)了行業(yè)分布的登記,這些行業(yè)的劃分以國家統(tǒng)計(jì)局2011年行業(yè)分類作為標(biāo)準(zhǔn),共分為20個(gè)一級行業(yè)和96個(gè)二級行業(yè)。

    截至2014年6月30日,理財(cái)資金實(shí)際投向了80多個(gè)二級行業(yè)3,投資余額位列前15的行業(yè)總量為5.59萬億元,其中持倉比例較高的行業(yè)包括:多行業(yè)(16.61%)、其他金融業(yè)(11.04%)、商務(wù)服務(wù)業(yè)(7.72%)和貨幣金融服務(wù)業(yè)(6.03%)。

    與2013年末的行業(yè)分布情況對比可發(fā)現(xiàn),理財(cái)資金投向各行業(yè)的資金余額排名變化不大(見表7)。

    3.理財(cái)資金投向重點(diǎn)監(jiān)控行業(yè)和領(lǐng)域的情況

    截至2014年6月30日,理財(cái)資金投向重點(diǎn)監(jiān)控行業(yè)和領(lǐng)域的資金量從2013年末的2406.61億元降到2305.22億元。其中商業(yè)房地產(chǎn)(保障房除外)的余額從922.77億元下降到804.73億元,減少118.04億元;“兩高一剩”行業(yè)的余額從234.80億元降至157.99億元,減少76.81億元;地方政府融資平臺(tái)的余額略有增加,從1249.04億元升至1342.50億元,增加約93.46億元。

    中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品兌付情況

    (一)總體情況

    2014年上半年,共有82450只理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了兌付,共兌付客戶收益2561.30億元(開放式凈值型理財(cái)產(chǎn)品兌付客戶收益暫不包括在內(nèi)),加權(quán)平均的年化收益率為5.20%。其中,一般個(gè)人客戶產(chǎn)品兌付客戶收益1265.02億元,占全部兌付客戶收益的49.39%;機(jī)構(gòu)客戶專屬產(chǎn)品兌付客戶收益1031.44億元,占比40.27%;私人銀行客戶專屬產(chǎn)品兌付客戶收益122.94億元,占比4.80%;銀行同業(yè)專屬產(chǎn)品兌付客戶收益141.90億元,占比5.54%。

    (二)預(yù)期收益率實(shí)現(xiàn)情況保持穩(wěn)定

    2014年上半年兌付的產(chǎn)品中,預(yù)期收益率型產(chǎn)品有66098只,市場預(yù)期收益兌付實(shí)現(xiàn)率4為96.91%。其中,有10.44%的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際兌付客戶的收益率高于預(yù)期最高收益率。

    2014年上半年兌付的產(chǎn)品中,共31只產(chǎn)品發(fā)生了虧損,約占兌付產(chǎn)品總數(shù)的0.04%。這31只產(chǎn)品絕大部分是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和代客境外理財(cái)產(chǎn)品,平均本金償付比例為90.59%。

    (三)兌付收益率高于去年同期

    2014年上半年,理財(cái)產(chǎn)品兌付客戶收益率較去年有較為明顯的增長。其中,2月份加權(quán)平均兌付客戶收益率最高,達(dá)到5.47%,比去年同期高1.17個(gè)百分點(diǎn),之后逐漸下降到5%左右。(見圖9)。

    附注

    本報(bào)告數(shù)據(jù)來自于“全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”(中文簡稱“理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)”,China Banking Wealth Management Registration System,英文簡稱“WeMax”),本報(bào)告力求數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、客觀公正。由于部分統(tǒng)計(jì)方法和統(tǒng)計(jì)口徑存在差異等原因,報(bào)告中的部分?jǐn)?shù)據(jù)可能與其他機(jī)構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)不一致。

    理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)是在銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下,由中央結(jié)算公司依托于自身的業(yè)務(wù)與技術(shù)平臺(tái),自主設(shè)計(jì)、開發(fā)建設(shè)和營運(yùn)管理,供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告、登記及相關(guān)業(yè)務(wù)操作的電子化系統(tǒng)。本系統(tǒng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,分別從產(chǎn)品端和投資端,對申報(bào)、發(fā)行募集、存續(xù)、交易和終止整個(gè)生命周期的所有關(guān)鍵信息進(jìn)行登記,包括近500家銀行自2011年以來發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。為服務(wù)市場參與者,促進(jìn)理財(cái)市場健康發(fā)展,中國理財(cái)網(wǎng)(www.chinawealth.com.cn)負(fù)責(zé)理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)的相關(guān)報(bào)告發(fā)布,投資者可以訪問該網(wǎng)站查詢。

    注:

    1.本報(bào)告所稱的理財(cái)產(chǎn)品是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主設(shè)計(jì)開發(fā)、在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中登記,并有統(tǒng)一登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品。

    2.理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)是在銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下,由中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司(以下簡稱中央結(jié)算公司)依托于自身的業(yè)務(wù)與技術(shù)平臺(tái),自主設(shè)計(jì)、開發(fā)建設(shè)和營運(yùn)管理,供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告、登記及相關(guān)業(yè)務(wù)操作的電子化系統(tǒng)。

    3.行業(yè)分類詳見中國國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》(GB/T,4754-2011),“多行業(yè)”除外,特指不屬于某單一的行業(yè)。

    4.預(yù)期收益兌付實(shí)現(xiàn)率是指理財(cái)產(chǎn)品到期兌付收益率不低于預(yù)期最低收益率的產(chǎn)品數(shù)占預(yù)期收益率型產(chǎn)品兌付總數(shù)的比例。

    責(zé)任編輯:管圣義 夏茂成 舒辰 果世恒 劉穎

    (二)預(yù)期收益率實(shí)現(xiàn)情況保持穩(wěn)定

    2014年上半年兌付的產(chǎn)品中,預(yù)期收益率型產(chǎn)品有66098只,市場預(yù)期收益兌付實(shí)現(xiàn)率4為96.91%。其中,有10.44%的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際兌付客戶的收益率高于預(yù)期最高收益率。

    2014年上半年兌付的產(chǎn)品中,共31只產(chǎn)品發(fā)生了虧損,約占兌付產(chǎn)品總數(shù)的0.04%。這31只產(chǎn)品絕大部分是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和代客境外理財(cái)產(chǎn)品,平均本金償付比例為90.59%。

    (三)兌付收益率高于去年同期

    2014年上半年,理財(cái)產(chǎn)品兌付客戶收益率較去年有較為明顯的增長。其中,2月份加權(quán)平均兌付客戶收益率最高,達(dá)到5.47%,比去年同期高1.17個(gè)百分點(diǎn),之后逐漸下降到5%左右。(見圖9)。

    附注

    本報(bào)告數(shù)據(jù)來自于“全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”(中文簡稱“理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)”,China Banking Wealth Management Registration System,英文簡稱“WeMax”),本報(bào)告力求數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、客觀公正。由于部分統(tǒng)計(jì)方法和統(tǒng)計(jì)口徑存在差異等原因,報(bào)告中的部分?jǐn)?shù)據(jù)可能與其他機(jī)構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)不一致。

    理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)是在銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下,由中央結(jié)算公司依托于自身的業(yè)務(wù)與技術(shù)平臺(tái),自主設(shè)計(jì)、開發(fā)建設(shè)和營運(yùn)管理,供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告、登記及相關(guān)業(yè)務(wù)操作的電子化系統(tǒng)。本系統(tǒng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,分別從產(chǎn)品端和投資端,對申報(bào)、發(fā)行募集、存續(xù)、交易和終止整個(gè)生命周期的所有關(guān)鍵信息進(jìn)行登記,包括近500家銀行自2011年以來發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。為服務(wù)市場參與者,促進(jìn)理財(cái)市場健康發(fā)展,中國理財(cái)網(wǎng)(www.chinawealth.com.cn)負(fù)責(zé)理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)的相關(guān)報(bào)告發(fā)布,投資者可以訪問該網(wǎng)站查詢。

    注:

    1.本報(bào)告所稱的理財(cái)產(chǎn)品是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主設(shè)計(jì)開發(fā)、在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中登記,并有統(tǒng)一登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品。

    2.理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)是在銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下,由中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司(以下簡稱中央結(jié)算公司)依托于自身的業(yè)務(wù)與技術(shù)平臺(tái),自主設(shè)計(jì)、開發(fā)建設(shè)和營運(yùn)管理,供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告、登記及相關(guān)業(yè)務(wù)操作的電子化系統(tǒng)。

    3.行業(yè)分類詳見中國國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》(GB/T,4754-2011),“多行業(yè)”除外,特指不屬于某單一的行業(yè)。

    4.預(yù)期收益兌付實(shí)現(xiàn)率是指理財(cái)產(chǎn)品到期兌付收益率不低于預(yù)期最低收益率的產(chǎn)品數(shù)占預(yù)期收益率型產(chǎn)品兌付總數(shù)的比例。

    責(zé)任編輯:管圣義 夏茂成 舒辰 果世恒 劉穎

    (二)預(yù)期收益率實(shí)現(xiàn)情況保持穩(wěn)定

    2014年上半年兌付的產(chǎn)品中,預(yù)期收益率型產(chǎn)品有66098只,市場預(yù)期收益兌付實(shí)現(xiàn)率4為96.91%。其中,有10.44%的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際兌付客戶的收益率高于預(yù)期最高收益率。

    2014年上半年兌付的產(chǎn)品中,共31只產(chǎn)品發(fā)生了虧損,約占兌付產(chǎn)品總數(shù)的0.04%。這31只產(chǎn)品絕大部分是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品和代客境外理財(cái)產(chǎn)品,平均本金償付比例為90.59%。

    (三)兌付收益率高于去年同期

    2014年上半年,理財(cái)產(chǎn)品兌付客戶收益率較去年有較為明顯的增長。其中,2月份加權(quán)平均兌付客戶收益率最高,達(dá)到5.47%,比去年同期高1.17個(gè)百分點(diǎn),之后逐漸下降到5%左右。(見圖9)。

    附注

    本報(bào)告數(shù)據(jù)來自于“全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)”(中文簡稱“理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)”,China Banking Wealth Management Registration System,英文簡稱“WeMax”),本報(bào)告力求數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、客觀公正。由于部分統(tǒng)計(jì)方法和統(tǒng)計(jì)口徑存在差異等原因,報(bào)告中的部分?jǐn)?shù)據(jù)可能與其他機(jī)構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)不一致。

    理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)是在銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下,由中央結(jié)算公司依托于自身的業(yè)務(wù)與技術(shù)平臺(tái),自主設(shè)計(jì)、開發(fā)建設(shè)和營運(yùn)管理,供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告、登記及相關(guān)業(yè)務(wù)操作的電子化系統(tǒng)。本系統(tǒng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品,分別從產(chǎn)品端和投資端,對申報(bào)、發(fā)行募集、存續(xù)、交易和終止整個(gè)生命周期的所有關(guān)鍵信息進(jìn)行登記,包括近500家銀行自2011年以來發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)信息。為服務(wù)市場參與者,促進(jìn)理財(cái)市場健康發(fā)展,中國理財(cái)網(wǎng)(www.chinawealth.com.cn)負(fù)責(zé)理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)的相關(guān)報(bào)告發(fā)布,投資者可以訪問該網(wǎng)站查詢。

    注:

    1.本報(bào)告所稱的理財(cái)產(chǎn)品是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主設(shè)計(jì)開發(fā)、在全國銀行業(yè)理財(cái)信息登記系統(tǒng)中登記,并有統(tǒng)一登記編碼的理財(cái)產(chǎn)品。

    2.理財(cái)?shù)怯浵到y(tǒng)是在銀監(jiān)會(huì)指導(dǎo)下,由中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司(以下簡稱中央結(jié)算公司)依托于自身的業(yè)務(wù)與技術(shù)平臺(tái),自主設(shè)計(jì)、開發(fā)建設(shè)和營運(yùn)管理,供銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品報(bào)告、登記及相關(guān)業(yè)務(wù)操作的電子化系統(tǒng)。

    3.行業(yè)分類詳見中國國家統(tǒng)計(jì)局網(wǎng)站《國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類》(GB/T,4754-2011),“多行業(yè)”除外,特指不屬于某單一的行業(yè)。

    4.預(yù)期收益兌付實(shí)現(xiàn)率是指理財(cái)產(chǎn)品到期兌付收益率不低于預(yù)期最低收益率的產(chǎn)品數(shù)占預(yù)期收益率型產(chǎn)品兌付總數(shù)的比例。

    責(zé)任編輯:管圣義 夏茂成 舒辰 果世恒 劉穎

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