濟源農(nóng)商銀行 創(chuàng)新發(fā)展理念 打造標桿銀行

段彤菲

近年來，河南省濟源農(nóng)商銀行在省聯(lián)社的正確領導下，緊緊圍繞“打造快捷銀行、打造實惠銀行、打造首選銀行”的長遠目標，以服務三農(nóng)為主線，以精細化管理為重點，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制，調(diào)整信貸結構，加快科技創(chuàng)新，促進了各項業(yè)務的又好又快發(fā)展。至2014年6月底，各項存款102.57億元，占全市金融機構各項存款總量的35.77%；各項貸款67.70億元，占全市金融機構各項貸款總量的32.21%。2005-2013年，連續(xù)9個年度被省聯(lián)社評為先進單位。2008-2013年，連續(xù)6個年度被中國銀監(jiān)會評為二級農(nóng)村合作金融機構。2013年12月，被銀監(jiān)會評定為全國農(nóng)村金融機構28家標桿銀行之一，也是全省唯一的一家。

三大戰(zhàn)略：重啟科學發(fā)展征程

近年來，濟源農(nóng)商銀行不斷探索優(yōu)化自身經(jīng)營管理的方式，通過實施三大戰(zhàn)略來實現(xiàn)自身的改革升級。

公司化經(jīng)營戰(zhàn)略。近年來，濟源農(nóng)商銀行著眼于構建現(xiàn)代金融企業(yè)制度，進一步明晰產(chǎn)權關系，在募集股本時，有意識地提高入股起點，使股東戶數(shù)由組建前的29109戶減少到了782戶；著眼完善法人治理結構，引入了獨立董事制度，進一步明確了“三會”和高級管理層的職責分工，提高了決策的科學性和民主性；建立了董事會對行長的授權制度，基本形成了董事會決策、監(jiān)事會監(jiān)督、高級管理層經(jīng)營的管理架構，初步建立起相互制衡、相互監(jiān)督的法人治理框架。

人才興行戰(zhàn)略。通過構建科學合理的人力資源激勵機制，搭建員工成長平臺，營造了干事創(chuàng)業(yè)的良好氛圍。近年來，該行不斷招錄、培養(yǎng)了11名研究生、238名本科生，實現(xiàn)了員工隊伍的知識化、年輕化。

科技興行戰(zhàn)略。近年來，該行始終把科技投入列入年度基本投資計劃，并且投入力度逐年增長，每年實際增長幅度都不低于20%。大量的資金投入，極大地保障了科技開發(fā)項目的正常實施和運營，迅速地轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，快速地產(chǎn)生了經(jīng)營效益。

四緯管理：夯實穩(wěn)健發(fā)展基礎

一是強化制度建設。按照現(xiàn)代金融企業(yè)的要求，在組建農(nóng)商銀行后，該行對原有的制度流程進行了全面的梳理、修訂、補充和完善。分專業(yè)、按崗位共修訂、補充、完善各項制度流程107項。2013年，根據(jù)流程銀行建設的要求，該行對需修訂的27項規(guī)章制度進行了修改、完善，編制各項流程154個，歸集風險點1314個，建立了覆蓋所有業(yè)務的制度流程體系，保證了各項業(yè)務在制度的約束控制下進行。

二是強化服務意識。隨著金融產(chǎn)品的同質(zhì)化，服務越來越成為銀行的核心競爭力。2011、2012年，該行與上海起航公司連續(xù)合作，開展了兩期“提升服務品質(zhì)-促進網(wǎng)點轉(zhuǎn)型”項目。項目開展過程中，進行了30余次大規(guī)模培訓，并由專業(yè)老師深入每家支行對每位員工進行面對面交流、手把手輔導，促使網(wǎng)點服務水平和營銷能力真正上了一個臺階。2012年，該行相繼獲得了“市長質(zhì)量獎”、“省級文明單位”和“全國千佳文明規(guī)范服務示范單位”。2013年，在全市31家服務單位參與的行風評議中，位居第一名。

三是強化新增不良貸款管理。對新增不良貸款，實行“一制三掛鉤”?！耙恢啤?，即對違規(guī)新增不良貸款，實行客戶經(jīng)理個人“包賠制”?！叭龗煦^”，即把各支行的新增貸款不良率與支行行長、客戶經(jīng)理的個人等級及崗位工資掛鉤，增強支行發(fā)放、管理信貸資產(chǎn)的責任心，嚴防信貸風險。

四是強化合規(guī)管理。建立風險保證金制度。目前，已將普通員工風險金額度提高到1萬元，共歸集風險金746萬元。風險保證金制度的實行，進一步增強了全員合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作意識，相互監(jiān)督、相互制約的機制日益形成。構建合規(guī)長效機制。從2011年至今，深入開展合規(guī)執(zhí)行年、合規(guī)提升年、合規(guī)長效機制建設年活動，通過建設合規(guī)體系，強化合規(guī)理念，營造合規(guī)氛圍，加大問責力度，構建了合規(guī)激勵約束的長效機制。

五大創(chuàng)新：開啟創(chuàng)新發(fā)展新局

創(chuàng)新服務方式。2012年5月份，該行與金天公證處簽訂合同，約定凡本行存款客戶，涉及到存款繼承問題的，由該行替客戶支付公證費。2012年6月1日起，暫停了除業(yè)務系統(tǒng)自動扣收以外的全部服務收費項目，有效降低了客戶辦理資金匯劃、掛失等業(yè)務的經(jīng)濟負擔。2013年12月，取消農(nóng)信銀業(yè)務存、取款手續(xù)費。2014年，網(wǎng)上銀行所有收費項目全部取消收費。據(jù)不完全統(tǒng)計，僅減免費用這一項每年即讓利700余萬元。

創(chuàng)新信息平臺。2010年，建設了“三個中心一個系統(tǒng)”（綜合業(yè)務風險實時預警中心、遠程視頻監(jiān)控中心、授權中心和電子化考試系統(tǒng)）。2011年，建成了視頻會議系統(tǒng)，全行員工可以遠程參加重要會議，使會議精神原原本本地傳達到每一位員工。2012年，建成了網(wǎng)點多媒體廣告系統(tǒng)，由總行實行遠程控制，對客戶進行精準營銷，有效提升了對外形象。2011-2012年，建設了異地守庫系統(tǒng)，實現(xiàn)了對山區(qū)支行的遠程異地守庫，降低了槍支、彈藥風險。2012-2013年，分兩期開發(fā)了客戶關系管理系統(tǒng)，為客戶經(jīng)理配備了平板電腦，實現(xiàn)了客戶信息的電子化管理，客戶經(jīng)理可以隨時隨地錄入、查詢、管理客戶信息。

創(chuàng)新利率定價。2002年，該行推出了“信用村、信用戶”利率優(yōu)惠政策，對信用戶利率優(yōu)惠10%，信用村利率優(yōu)惠5%。2004年，推出了個人貸款客戶按月結息享受利率9折優(yōu)惠政策，農(nóng)戶上門結息率達到95%以上。2010年，引入客戶存貸比定價概念。對歷史存貸比80%、50%、30%、20%、10%以上的客戶，分別實行不同檔次的利率優(yōu)惠。同年，在全轄推廣VIP客戶評定工作，對VIP鉆石客戶利率優(yōu)惠15%。2012年，開展了中小企業(yè)信用等級評定，對評選出的信用企業(yè)，優(yōu)先給予貸款支持，并分別給予15%、10%的貸款利率優(yōu)惠。

創(chuàng)新用人機制。在用人機制上，從2002年開始，中層干部的選拔采取公開競聘，并延續(xù)至今。在分配制度上，2003年，取消檔案工資，實行以萬元工資含量為主要內(nèi)容的效益工資制，激發(fā)了全員經(jīng)營活力。在用工形式上，2006年，首次以人才租賃的形式開始招聘派遣制員工，至今已陸續(xù)招錄200多名。2007年，實行內(nèi)退政策。這樣一進一出，使員工隊伍年齡結構大為改觀。目前，在崗員工平均年齡35歲，臨柜員工平均年齡29歲，極大滿足了業(yè)務發(fā)展的需要。2011年，建立員工身份轉(zhuǎn)換機制。目前，已有26名優(yōu)秀派遣制員工成功轉(zhuǎn)換為合同制。

創(chuàng)新社會形象。近年來，該行不斷加大自助設備布放，提升服務便利度，呈現(xiàn)出“異軍突起、后來居上”之勢。2014年6月底，全行布放ATM機和存取款一體機已達118臺，多媒體查詢機64臺，占全市自助設備總量的一半以上。布放POS機3343臺，占全市POS機總量的一半以上。2013年，購置了全省第一輛流動銀行車，通過無線網(wǎng)絡接入的方式，到農(nóng)村集市、邊遠鄉(xiāng)村、工礦企業(yè)、重大活動現(xiàn)場為群眾辦理各類金融業(yè)務。今年，已經(jīng)新設立12家離行式自助銀行，基本實現(xiàn)金融服務“零距離”、“全覆蓋”。2013年，出資210萬元獨家贊助了濟源市公共自行車服務系統(tǒng)，提升了城市品位，樹立了良好的公眾形象。今年，還獨家贊助了大型原創(chuàng)民族音樂劇《大紅燈籠》、濟源市2014年春節(jié)文藝晚會、中國足球協(xié)會室內(nèi)“五人制”足球甲級聯(lián)賽（濟源站），為市民奉獻了一道道豐盛的文化、體育大餐，極大地提升了社會形象。2014年7月，籌建了錢幣文化展館，成為濟源市錢幣文化教育基地，充分展示了濟源農(nóng)商銀行特色企業(yè)文化和改革發(fā)展成果，搭建了農(nóng)商銀行與市民交流的重要平臺。

作為標桿銀行，該行將以更廣闊的視野、更超前的思維，提前謀劃戰(zhàn)略格局，全面把握市場機遇，解放思想，轉(zhuǎn)換機制，調(diào)整結構，加快轉(zhuǎn)型，全力打造濟源人民的“首選銀行”。

責任編輯 董穎