國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度的道德風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避

收稿日期：2014-01-13

作者簡(jiǎn)介：胡元林，河海大學(xué)思想政治教育專業(yè)博士研究生，淮陰師范學(xué)院黨辦校辦副主任，講師。（南京/210098）

*本文系教育部人文社會(huì)科學(xué)研究青年基金項(xiàng)目（批準(zhǔn)號(hào)10YJC710025）、江蘇省教育廳高校哲社基金項(xiàng)目（批準(zhǔn)號(hào)2010SJB880058）階段成果。摘要：國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金是促進(jìn)教育公平的重要手段，實(shí)施以來(lái)收到了良好的社會(huì)效應(yīng)。然而，道德風(fēng)險(xiǎn)的存在卻在一定程度上制約了其作用發(fā)揮。因此，深入分析國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度中道德風(fēng)險(xiǎn)的成因、影響，進(jìn)而探尋其規(guī)避和防范策略，對(duì)保證國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金有效運(yùn)行，彰顯正能量，有著十分積極的作用。

關(guān)鍵詞：國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金；道德風(fēng)險(xiǎn)；救助依賴；貧困陷阱；規(guī)避國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度是我國(guó)學(xué)生資助體系的重要組成部分，是均衡資源配置、維護(hù)弱勢(shì)學(xué)生利益、促進(jìn)教育公平的有效手段，也是家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生度過(guò)暫時(shí)難關(guān)、順利完成學(xué)業(yè)的重要保障。但實(shí)踐表明，國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金也是一把雙刃劍，實(shí)際操作過(guò)程的不規(guī)范很可能產(chǎn)生負(fù)激勵(lì)作用，引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，一定程度上制約著其作用的發(fā)揮和效益的提升。因此，我們必須堅(jiān)持制度機(jī)制創(chuàng)新，規(guī)范過(guò)程管理，設(shè)計(jì)一套以國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金為中心的操作與教育體系，以防范和減少“道德風(fēng)險(xiǎn)”的發(fā)生。

一、國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度與道德風(fēng)險(xiǎn)

道德風(fēng)險(xiǎn)是美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家K?阿羅（Kenneth J.Arrow）在研究保險(xiǎn)合同時(shí)，最早提出來(lái)的一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)范疇——“從事經(jīng)濟(jì)活動(dòng)人在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時(shí)做出不利于他人的行動(dòng)”［1］，普遍存在于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)領(lǐng)域。近些年來(lái)，人們不斷超越經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的界域，將道德風(fēng)險(xiǎn)引入社會(huì)生活領(lǐng)域進(jìn)行深入研究，認(rèn)為社會(huì)公共生活視界中的道德風(fēng)險(xiǎn)，“是指可能道德行為的不確定性，這種不確定性既可以指作為行為主體本身的可能道德行為的不確定性，也可以指一種社會(huì)措施所可能引起的社會(huì)可能道德后果的不確定性，且這種不確定性主要又是立足于其可能的結(jié)果及其潛在的危險(xiǎn)性質(zhì)而言的”［2］。綜上所述，可以發(fā)現(xiàn)道德風(fēng)險(xiǎn)的根源是人的自利性與機(jī)會(huì)主義傾向，前者是人類行為的一個(gè)基本原點(diǎn)，后者則是人在謀取自利過(guò)程中難以避免的。由于人的自利性與機(jī)會(huì)主義傾向具有無(wú)法根本消除和呈現(xiàn)不恒定的特征，因而，道德風(fēng)險(xiǎn)也就難以避免，并且在不同領(lǐng)域發(fā)生的概率和程度也不同。研究表明，導(dǎo)致道德風(fēng)險(xiǎn)的因素很多，但是，主體信息的不對(duì)稱程度、利益在不同利益主體之間轉(zhuǎn)移空間的大小、委托代理關(guān)系的復(fù)雜程度和制度的約束力度，在此之中具有普遍性的特征。

國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度是一項(xiàng)特殊的制度安排，旨在通過(guò)國(guó)民收入再分配，合理配置教育資源，保障個(gè)人的受教育權(quán)利，促進(jìn)教育和社會(huì)的公平正義。2012年，國(guó)家投入高校國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金184.02億元，惠及563.94萬(wàn)人。［3］國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金這種既屬于社會(huì)公共生活范疇，也具有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特征的雙重特質(zhì)，更使其難以逃脫道德風(fēng)險(xiǎn)的怪圈。首先，國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金中含有許多不確定性。國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金涵括國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金、國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金和國(guó)家助學(xué)金三類。它們?cè)谄滟Y格認(rèn)定、申請(qǐng)、評(píng)選、發(fā)放和使用等運(yùn)作的整個(gè)過(guò)程中含有許多人為的主觀性因素，蘊(yùn)含較多不確定性行為，極易催發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。其次，是國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的準(zhǔn)公共物品特征和人的類特性綜合作用使然。國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金總體上屬于介于公共產(chǎn)品和私人產(chǎn)品之間的優(yōu)效品，不論是哪個(gè)學(xué)生，都有權(quán)申請(qǐng)并可能獲得獎(jiǎng)助。而作為一種社會(huì)性動(dòng)物，人是現(xiàn)實(shí)的，物質(zhì)利益是人們“生活中最敏感的神經(jīng)”［4］，人們“奮斗所爭(zhēng)取的一切，都同他們的利益有關(guān)”［5］。在追求物質(zhì)、利益的類特性作用下，大學(xué)生很可能就會(huì)為了爭(zhēng)取無(wú)償?shù)睦娑扇⊥稒C(jī)行為。再次，國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金具備引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的一般要素。除去自身制度的不健全外，國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金牽連著多元的利益主體，包括出資者（中央政府和省級(jí)地方政府）、受益者（貧困學(xué)生）、管理者（各級(jí)政府的學(xué)生資助管理中心及工作人員、學(xué)校及教師）、參與者（鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的民政部門、非貧困學(xué)生、家長(zhǎng)），他們之間存在著復(fù)雜的利益關(guān)系、委托代理關(guān)系、信息不對(duì)稱等，隨時(shí)可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。二、國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度中道德風(fēng)險(xiǎn)的形成與表現(xiàn)1.主體認(rèn)知偏差引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)知偏差是個(gè)體在認(rèn)識(shí)和判斷事物時(shí)，與事實(shí)本身、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)則間所產(chǎn)生的某種差別和偏離，或偏離的傾向和趨勢(shì)，是人們的認(rèn)知局限和認(rèn)知風(fēng)格、感覺(jué)機(jī)制和加工策略、個(gè)體動(dòng)機(jī)和情緒情感等因素共同作用的結(jié)果。［6］認(rèn)知偏差會(huì)直接導(dǎo)致主體行為或者行為結(jié)果的不確定性，從而誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。其中，啟發(fā)式偏差是認(rèn)知偏差的主要形式之一，也是國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行中產(chǎn)生認(rèn)知偏差的發(fā)生源，集中表現(xiàn)為易得性偏差、代表性偏差和過(guò)度自信偏差三類。易得性偏差是指人們依靠容易得到或認(rèn)知的信息而非全部信息進(jìn)行判斷和行動(dòng)。部分學(xué)生對(duì)國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的認(rèn)知偏差即屬此類。面對(duì)國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金，他們極易簡(jiǎn)單地以其表層的物質(zhì)性認(rèn)知遮蔽深層的政治、道德認(rèn)知，以致出現(xiàn)具體行為上權(quán)利與責(zé)任的失衡。一方面，部分非貧困生在申請(qǐng)時(shí)出現(xiàn)“搭便車”行為，另一方面，部分貧困生在使用時(shí)出現(xiàn)“高消費(fèi)”、“亂消費(fèi)”行為。代表性偏差是指人們忽視樣本大小和偶然性因素，僅憑借一個(gè)或幾個(gè)事物特征或典型案例去判斷和行動(dòng)。比如，由于認(rèn)知的局限性和選擇性，部分主體往往過(guò)度關(guān)注國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行中的失范行為，而否定其規(guī)范性與科學(xué)性，并由此強(qiáng)化自我的消極心理，增加國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行中的不當(dāng)行為動(dòng)機(jī)和行為突變。過(guò)度自信偏差是指?jìng)€(gè)體或群體對(duì)自身的決策和判斷進(jìn)行估計(jì)時(shí)，夸大其正確性的現(xiàn)象。［7］學(xué)校在確定國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的評(píng)選方式上便是如此。在評(píng)選過(guò)程中，部分學(xué)校在讓貧困生以公開(kāi)演講的方式“競(jìng)貧”——競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，就高估了公開(kāi)“競(jìng)貧”——競(jìng)爭(zhēng)的正效應(yīng)，忽視了其負(fù)效應(yīng)，侵害了貧困生的隱私，傷害了貧困生的心靈，致使部分貧困生不想、不愿、不敢，甚至放棄申請(qǐng)國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金，大大降低了其效能。

?教育管理?國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度的道德風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避2.主體間的利益博弈引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。利益主體結(jié)合成一個(gè)矛盾體并在相互間發(fā)生利益轉(zhuǎn)移，是道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的前提。［8］主體間的競(jìng)爭(zhēng)、博弈關(guān)系狀況會(huì)導(dǎo)致他們行為的不確定性，誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行中的主體博弈關(guān)系主要有一次性博弈、雙向博弈和共向博弈。一次性博弈是主體間基于利益不相關(guān)或者短期利益關(guān)系而形成的博弈上的一次性，極易引發(fā)主體道德行為的不確定性。學(xué)校與地方民政部門在國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行中形成的博弈關(guān)系便屬此類。它們二者自身本無(wú)利害關(guān)系，只因前者需要后者提供評(píng)選需要的貧困生家庭經(jīng)濟(jì)狀況證明，才形成短期的委托代理關(guān)系。由于二者事實(shí)上的利益不相關(guān)和長(zhǎng)期利益制約的缺失，民政部門履職行為的不確定性就會(huì)增加，可能就會(huì)因地方保護(hù)、人情關(guān)系等思想作祟，通過(guò)采取提供“假證明”來(lái)謀取地方利益、人情利益的最大化。雙向博弈是指因利益在兩個(gè)具有直接往來(lái)關(guān)系主體間轉(zhuǎn)移引起的主體間競(jìng)爭(zhēng)。學(xué)校和學(xué)生的博弈就是其重要表現(xiàn)。作為非義務(wù)教育的高等教育，學(xué)費(fèi)既是學(xué)校和學(xué)生的一種必然的物質(zhì)紐帶，也是二者的一個(gè)博弈點(diǎn)——一方面學(xué)校要千方百計(jì)地及時(shí)收取學(xué)費(fèi)，以維持學(xué)校正常運(yùn)轉(zhuǎn)；另一方面學(xué)生又因各種原因不能按時(shí)繳納學(xué)費(fèi)。如此以來(lái)，學(xué)校就可能會(huì)置國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金管理制度和學(xué)生實(shí)際生活狀況于不顧，冒險(xiǎn)迫使獲得獎(jiǎng)助學(xué)生用國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金優(yōu)先沖抵學(xué)費(fèi)。共向博弈是指主體為追求和分割同一利益目標(biāo)而產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)。學(xué)生之間為爭(zhēng)取國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金而形成的競(jìng)爭(zhēng)就是其表現(xiàn)。由于獎(jiǎng)助學(xué)金的有限性，當(dāng)個(gè)別假貧困生或處在邊緣的學(xué)生抵擋不住物質(zhì)的誘惑時(shí)，就可能會(huì)通過(guò)提供假證明、拉選票等不正當(dāng)手段去獲取，進(jìn)而使真貧困生落選，形成“劣幣驅(qū)逐良幣”。

3.主體間的信息不對(duì)稱引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)。信息不對(duì)稱是發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素，普遍存在于社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域。所謂信息不對(duì)稱，是指合作或交易雙方中，當(dāng)一方在合作或交易的內(nèi)容上比另一方擁有更多的信息時(shí)，就會(huì)利用信息的優(yōu)勢(shì)采取不利于另一方的行為。［9］不對(duì)稱信息廣泛存在的原因有三：社會(huì)分工越來(lái)越細(xì)、私人信息的存在和個(gè)體能力的限制［10］，這也充分體現(xiàn)在國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行過(guò)程中。首先，因職能分工不同、政府的學(xué)生資助管理部門、民政部門和學(xué)校等的工作內(nèi)容也不同，就獎(jiǎng)助過(guò)程中資助指標(biāo)、學(xué)生現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)和學(xué)生家庭狀況等信息的掌握自然也就不對(duì)稱。其次，學(xué)生的家庭成員狀況、經(jīng)濟(jì)狀況、突發(fā)變故情況等私人信息具有隱蔽性，只要學(xué)生不公開(kāi)，別人無(wú)法完全掌握。再次，由于信息的不對(duì)稱分布、學(xué)生私人信息的隱匿性和資助專業(yè)化服務(wù)機(jī)構(gòu)的缺失，高校倘若全面掌控和甄別認(rèn)定信息，難度較大、成本較高、效率較低、效益較小。如此一來(lái)，各個(gè)主體的責(zé)任感、公正心和誠(chéng)信度就成為了保證國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金規(guī)范運(yùn)行的重要保障，一旦哪個(gè)主體信息公開(kāi)的不完全、不客觀，可能就會(huì)利用其信息優(yōu)勢(shì)謀取不正當(dāng)利益，從而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致運(yùn)行失范，降低獎(jiǎng)助效果。

4.委托代理關(guān)系引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。用詹森和梅克林的話說(shuō)，委托代理關(guān)系就是“一種契約，在這種契約下，一個(gè)人或更多人（即委托人）聘用另一個(gè)人（即代理人）代表他們來(lái)履行某些服務(wù)，包括把若干決策權(quán)托付給代理人”［11］。國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的管理和運(yùn)行是一個(gè)龐大的工程，存在著復(fù)雜的委托代理關(guān)系。人民作為國(guó)家的主人，將社會(huì)管理和生產(chǎn)分配的權(quán)力委托給中央政府，中央政府又將國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的管理委托給全國(guó)學(xué)生資助管理中心，全國(guó)學(xué)生資助管理中心在完成指標(biāo)一級(jí)分解后又委托給省級(jí)學(xué)生資助管理中心，省級(jí)學(xué)生資助管理中心在完成指標(biāo)二級(jí)分解后又委托給各高校，各高校為了科學(xué)、按時(shí)評(píng)選，還要再次分解指標(biāo)并委托給各學(xué)院、班級(jí)，同時(shí)將學(xué)生貧困鑒定委托給地方民政部門等等，他們之間雖沒(méi)有正式的契約，卻存在著事實(shí)上的委托代理關(guān)系。然而，由于認(rèn)知的有限性和個(gè)體行為的隱匿性，在任何一級(jí)委托代理關(guān)系中，代理方的工作能力、水平和努力程度很難被委托方完全觀察到，委托方對(duì)代理方全面有效的監(jiān)督也不可能完全實(shí)現(xiàn)。特別是當(dāng)委托人和代理人之間的利益目標(biāo)不一致、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)不對(duì)等時(shí)，代理方的道德風(fēng)險(xiǎn)就成了一個(gè)普遍難以回避的問(wèn)題，并且委托代理關(guān)系越復(fù)雜，道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的機(jī)率就越高。

5.制度不健全引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行中的道德風(fēng)險(xiǎn)只是一種潛在的不確定性，主體能夠運(yùn)用不正當(dāng)手段來(lái)謀求自身效益最大化，主要取決于其制度環(huán)境。真正促使道德風(fēng)險(xiǎn)的潛在可能轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)的，還是在于國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度的不健全。首先，主體責(zé)任不明確，缺乏相應(yīng)的激勵(lì)與懲戒機(jī)制?，F(xiàn)有的國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度僅在一定程度上明確了學(xué)生的申請(qǐng)條件、獎(jiǎng)助學(xué)金用途等，缺乏對(duì)學(xué)生的失范行為懲戒的制度規(guī)約，對(duì)政府資助管理部門、學(xué)校、民政部門的責(zé)任和激勵(lì)措施亦未作出明確規(guī)定，容易激發(fā)主體的失范和偷懶行為動(dòng)機(jī)，增大道德風(fēng)險(xiǎn)幾率。其次，監(jiān)督機(jī)制缺失。各主體的道德風(fēng)險(xiǎn)程度與監(jiān)督程度呈負(fù)相關(guān)關(guān)系，監(jiān)督程度越高，道德風(fēng)險(xiǎn)行為就越容易被發(fā)現(xiàn)，各主體采取失范行為和偷懶行為的可能性就越低。事實(shí)上，在國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行過(guò)程中，無(wú)論是出資者、管理制、參與者還是受益者，基本都處于監(jiān)督不力或監(jiān)督缺失的境地，這為他們采取不當(dāng)行為，引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)提供了滋生土壤。三、國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度中道德風(fēng)險(xiǎn)的影響與危害1.影響學(xué)生健康成長(zhǎng)發(fā)展。學(xué)生既是國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的直接受益者，也是其道德風(fēng)險(xiǎn)的直接制造者和受害者，容易掉入“貧困陷阱”。首先，它刺激了學(xué)生的“搭便車”思想和行為。國(guó)建獎(jiǎng)助學(xué)金的準(zhǔn)公共物品特征和評(píng)選中濫竽充數(shù)現(xiàn)象的存在，會(huì)導(dǎo)致學(xué)生產(chǎn)生“不做白不做”、“就算我不做，也會(huì)有人做”的投機(jī)心理傾向，誘發(fā)他們“碰碰運(yùn)氣”的機(jī)會(huì)主義行為。其次，它導(dǎo)致了學(xué)生的“救助依賴”思想和行為。國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的無(wú)償性和申請(qǐng)條件的“低門檻”，一方面會(huì)使部分貧困生錯(cuò)誤地將貧困作為理當(dāng)受助的理由，養(yǎng)成“等、靠、要”的習(xí)慣，加劇對(duì)“貧困”身份的心理依賴，另一方面會(huì)消磨他們通過(guò)勤工助學(xué)、助學(xué)貸款等方式獲得資助的積極性和主動(dòng)性，加劇對(duì)獎(jiǎng)助學(xué)金的物質(zhì)依賴，滋生惰性心理和懶漢思想，陷入越貧困越依賴資助，越依賴資助越貧困的惡性循環(huán)。

2.降低國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行效率。國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度的健康運(yùn)行是其作用發(fā)揮的基礎(chǔ)。然而，國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行中的道德風(fēng)險(xiǎn)卻阻礙了其正常運(yùn)行，產(chǎn)生了兩方面不利影響。一是引發(fā)“破窗效應(yīng)”。倘若國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金中的道德風(fēng)險(xiǎn)不能引起足夠重視，得到及時(shí)扼制，就會(huì)對(duì)人們的心理造成一種暗示性或誘導(dǎo)性影響，學(xué)生和家長(zhǎng)就會(huì)競(jìng)相仿效，促使道德風(fēng)險(xiǎn)無(wú)限擴(kuò)展，國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度的助人功能弱化。二是引發(fā)“擁擠效應(yīng)”。國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的準(zhǔn)公共性和道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的結(jié)果不公，一定程度上會(huì)促使人們認(rèn)識(shí)扭曲，注意力聚焦，想方設(shè)法去申請(qǐng)，從而使得評(píng)審量倍增，甄別難度加大，評(píng)審時(shí)間拉長(zhǎng)，評(píng)審效率降低，引發(fā)國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金被過(guò)度使用的危險(xiǎn)，導(dǎo)致政府和整個(gè)社會(huì)負(fù)擔(dān)加重。不僅如此，它還會(huì)促使兩種效應(yīng)相互作用、互相催化、越演越烈，形成重疊效應(yīng)，致使道德風(fēng)險(xiǎn)加劇，國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金低效運(yùn)行。

3.損害政府的形象和公信力。政府是代表人民行使權(quán)力的，追求的目標(biāo)就是實(shí)現(xiàn)好、維護(hù)好、發(fā)展好人民的根本利益。然而，隨著現(xiàn)代社會(huì)監(jiān)督機(jī)制的不斷健全和公眾意識(shí)的覺(jué)醒，民政部門、學(xué)生資助管理部門的個(gè)別工作人員在國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行過(guò)程中，因自身素質(zhì)不高、權(quán)力尋租、公權(quán)力濫用等而引發(fā)的道德風(fēng)險(xiǎn)，越來(lái)越容易被人們發(fā)現(xiàn)。他們?cè)趲椭俨糠秩藢?shí)現(xiàn)不當(dāng)利益的同時(shí)，嚴(yán)重地破壞了政府的公正形象，損害了多數(shù)人對(duì)政府的信任。若社會(huì)誠(chéng)信機(jī)制遭到破壞，國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金各主體間合作共事的信用機(jī)制和信任基礎(chǔ)也將逐漸喪失，委托代理關(guān)系進(jìn)一步復(fù)雜化，影響政府制度、政策的有效落實(shí)，阻礙政府資助體系的建構(gòu)和國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金功能的提升。

4.惡化校園和社會(huì)風(fēng)氣。國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度是一項(xiàng)通過(guò)國(guó)民收入再分配和社會(huì)共濟(jì)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平的制度，既體現(xiàn)了我國(guó)改革開(kāi)放三十多年來(lái)富強(qiáng)、民主、文明、和諧的發(fā)展成就，也內(nèi)涵著中國(guó)特色社會(huì)主義社會(huì)自由、平等、公正、法制的社會(huì)發(fā)展理念，更應(yīng)彰顯出愛(ài)國(guó)、敬業(yè)、誠(chéng)信、友善的個(gè)人發(fā)展要求，本應(yīng)成為校園和社會(huì)風(fēng)氣凈化的“清新劑”。然而，道德風(fēng)險(xiǎn)的存在卻使國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度背離了其設(shè)置初衷和價(jià)值追求，產(chǎn)生了實(shí)際的不公平。它所凸顯出來(lái)的機(jī)會(huì)主義、物質(zhì)至上和不思進(jìn)取的價(jià)值取向與社會(huì)主義核心價(jià)值觀形成了激烈的價(jià)值沖突，消解了科學(xué)的價(jià)值理念，歪曲了正確的價(jià)值導(dǎo)向，混淆了人們的價(jià)值判斷，增大了人們進(jìn)行錯(cuò)誤價(jià)值選擇的可能性，導(dǎo)致校園、社會(huì)風(fēng)氣反向發(fā)展。此外，部分學(xué)生通過(guò)道德風(fēng)險(xiǎn)行為對(duì)國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的成功套取，會(huì)產(chǎn)生不良的示范效應(yīng)，刺激其他學(xué)生的投機(jī)思想和行為動(dòng)機(jī)，導(dǎo)致欺詐成習(xí)、逐利成風(fēng)，校園和社會(huì)的道德風(fēng)氣不斷滑坡。

四、國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度中道德風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解1.加強(qiáng)主體道德教育。道德是每個(gè)人發(fā)自內(nèi)心的約束，不需要外界監(jiān)督，成本非常低，同時(shí)，道德每時(shí)每刻都在起作用，效率非常高。因此，規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)的首要之舉是提升主體的道德認(rèn)知，關(guān)鍵是要培育和踐行社會(huì)主義核心價(jià)值觀。社會(huì)主義核心價(jià)值觀是從國(guó)家、社會(huì)和個(gè)人三個(gè)層面提出的一般性的價(jià)值目標(biāo)、價(jià)值取向和價(jià)值準(zhǔn)則，具有普適性的特征。我們要積極地將社會(huì)主義核心價(jià)值觀融入國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行和育人全過(guò)程，不斷增進(jìn)各主體對(duì)社會(huì)主義核心價(jià)值觀的理解和認(rèn)同，提升道德認(rèn)知能力和水平，增強(qiáng)對(duì)行為的道德判斷和預(yù)見(jiàn)能力，不斷糾正對(duì)國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的物質(zhì)性偏執(zhí)認(rèn)知，深化政治認(rèn)知和道德認(rèn)知。要積極用社會(huì)主義核心價(jià)值觀指導(dǎo)國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行，主動(dòng)將社會(huì)主義核心價(jià)值觀內(nèi)化為主體的自覺(jué)意識(shí)，外化為獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)和制度規(guī)范，形成主體的道德自律內(nèi)生機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)行為內(nèi)控機(jī)制，降低因主體道德認(rèn)知偏頗而引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的幾率。

2.創(chuàng)新獎(jiǎng)助體制機(jī)制。國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度自身運(yùn)行體制、機(jī)制的不科學(xué)、不完善是其道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的關(guān)鍵因素之一。針對(duì)國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的運(yùn)行過(guò)程，我們可以從如下三個(gè)方面進(jìn)行體制機(jī)制創(chuàng)新。第一，創(chuàng)新貧困生認(rèn)定機(jī)制?？梢越梃b香港特區(qū)政府的做法，逐步以定量為主的認(rèn)定方法代替以定性為主的認(rèn)定方法，制定科學(xué)的家庭經(jīng)濟(jì)情況測(cè)算的數(shù)量模型，通過(guò)對(duì)客觀、準(zhǔn)確的個(gè)人家庭基本經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的測(cè)算，提高信息鑒別能力，提升貧困生評(píng)定的準(zhǔn)確度與科學(xué)化水平。第二，完善信息管理系統(tǒng)。建立信息量更大、兼容度更高、覆蓋范圍更廣的學(xué)生資助管理系統(tǒng)，使系統(tǒng)信息覆蓋所有貧困生，兼容包括資助管理部門、學(xué)校、民政部門在內(nèi)的所有參與主體，最大限度的減小信息不對(duì)稱度。第三，加強(qiáng)學(xué)校資助管理隊(duì)伍的專業(yè)化建設(shè)。強(qiáng)化資助管理部門職能，擴(kuò)大資助的獨(dú)立性行為和自主性權(quán)限，推動(dòng)資助管理向資助服務(wù)轉(zhuǎn)變。提升資助人員素質(zhì)，提高他們的理論水平、道德水準(zhǔn)和專業(yè)素養(yǎng)，推進(jìn)粗放式資助向精細(xì)化資助轉(zhuǎn)變。完善國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金工作經(jīng)費(fèi)投入機(jī)制，合理分擔(dān)成本，變學(xué)校一方投入為政府與學(xué)校雙方投入，減少學(xué)校因成本與收益不對(duì)等而引發(fā)的工作不到位問(wèn)題，防范道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

3.建立激勵(lì)與懲戒機(jī)制。要通過(guò)這一機(jī)制對(duì)行為后果的效應(yīng)放大，讓各個(gè)主體切實(shí)感受到行為道德與否的利害關(guān)系，從而增強(qiáng)實(shí)施道德行為、控制失范行為的自覺(jué)性。具體到國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度中，就是要通過(guò)優(yōu)化制度設(shè)計(jì)，加大獎(jiǎng)懲力度，來(lái)維護(hù)國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的運(yùn)行秩序。就學(xué)生主體而言，要探索建立跟蹤評(píng)價(jià)機(jī)制，全過(guò)程跟蹤、考核學(xué)生在國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金申請(qǐng)、評(píng)審和使用等各個(gè)環(huán)節(jié)的行為表現(xiàn)，并將其作為下次評(píng)審的直接依據(jù)。對(duì)考核合格以上者給予繼續(xù)獎(jiǎng)助或相應(yīng)提高獎(jiǎng)助額度的激勵(lì)，對(duì)考核不合格者予以停止獎(jiǎng)助、甚至追回獎(jiǎng)助的懲罰。就其它管理和參與主體而言，要探索建立工作績(jī)效考核機(jī)制，定期開(kāi)展專項(xiàng)檢查和績(jī)效考核，并根據(jù)檢查和考核結(jié)果，給予增減評(píng)審指標(biāo)等物質(zhì)獎(jiǎng)懲和通報(bào)表?yè)P(yáng)、批評(píng)等精神獎(jiǎng)懲，增大他們引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)行為的利益成本、道德成本乃至政治成本，從而保證國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的有序運(yùn)行。

4.建立和完善監(jiān)督體系。通過(guò)加強(qiáng)外界的監(jiān)督，讓國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金在陽(yáng)光下運(yùn)行，是防范其道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的不可或缺的重要舉措。我們可以從如下三個(gè)方面來(lái)著手：一是推進(jìn)法制化進(jìn)程。可以借鑒美國(guó)進(jìn)行資助立法的做法，探索和推動(dòng)資助專項(xiàng)立法，將包括國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金在內(nèi)的各項(xiàng)資助方案納入法制軌道，建立其運(yùn)作的法律遵循，增強(qiáng)其法律的威懾力和學(xué)生的敬畏感。同時(shí)，積極擴(kuò)展國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金制度的橫向聯(lián)系，尋求其內(nèi)在因素同其它法律的適用性，加大法律保障，強(qiáng)化其規(guī)范運(yùn)行的剛性約束力。二是加強(qiáng)信息公開(kāi)與公示。進(jìn)一步拓寬信息公開(kāi)渠道，加大信息公開(kāi)力度，綜合運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)、班會(huì)、櫥窗等各種方式，切實(shí)擴(kuò)大國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金運(yùn)行各個(gè)環(huán)節(jié)、各項(xiàng)結(jié)果的公示范圍，提高信息知曉率，增強(qiáng)運(yùn)作的透明度，降低道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率。三是加強(qiáng)監(jiān)管與審計(jì)。要建立健全國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貧困生家庭回訪和工作隨機(jī)抽查的機(jī)制和制度，特別是要加大對(duì)資助管理部門、學(xué)校和民政部門的行政監(jiān)管和資金審計(jì)，確保工作規(guī)范透明、評(píng)審公平合理、資金安全有效，努力實(shí)現(xiàn)國(guó)家獎(jiǎng)助學(xué)金的效益最大化和道德風(fēng)險(xiǎn)最小化的雙重效應(yīng)，確實(shí)保證貧困生的根本利益，促進(jìn)教育公平、社會(huì)公正。

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（責(zé)任編輯劉第紅）2014年第4期高 教 探 索Higher Education Exploration