電子商務(wù)環(huán)境下的信用機(jī)制研究

周 婭

(鄭州鐵路局黨校，河南 鄭州 450052)

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日新月異帶動(dòng)了電子商務(wù)的大幅度發(fā)展，然而，電子商務(wù)交易欺詐的問題也越來越嚴(yán)重，信用危機(jī)凸顯。要想從根本上解決電子商務(wù)中存在的信用危機(jī)問題，構(gòu)建有效的、可操作的電子商務(wù)信用機(jī)制刻不容緩。

一、從市場角度構(gòu)建技術(shù)安全支撐體系

電子商務(wù)環(huán)境下的信用危機(jī)主要發(fā)生在買賣雙方，因此，在信用機(jī)制的構(gòu)建工作中，首先要從市場自下而上形成信用體制。在電子商務(wù)市場中，所有的參與者必須達(dá)成共識(shí)，大家在共識(shí)的基礎(chǔ)之上自發(fā)形成解決問題的方案?？梢詮姆謾?quán)的層面來達(dá)成所有參與者的合作與共識(shí)。具體在操作的過程中，可從中間層的電子商務(wù)市場骨干企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)核心技術(shù)開發(fā)者入手。一旦達(dá)成共識(shí)，他們就能根據(jù)自己所掌握的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決目前所面臨的信用問題(如在線隱私問題)，對欺詐行為的識(shí)別率也相對較高。但是，如果信用危機(jī)發(fā)生在中間層本身，市場就難以調(diào)節(jié)了，這就需要司法機(jī)構(gòu)來參與，就到了政府必須干預(yù)的階段。

就技術(shù)安全支撐體系本身來說，交易主體的身份認(rèn)證、在線購物、處理訂單、解決爭端等電子市場交易行為，都需要依托現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，人的一切交易行為都是在一系列信息技術(shù)的支持下實(shí)現(xiàn)的。因此，要改變電子商務(wù)市場的信用危機(jī)，中間層還需要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)交易技術(shù)安全支撐體系的建設(shè)，確保交易各方所提供的信息真實(shí)、有效、安全，并且整個(gè)交易過程中有記錄可查，有可操作的監(jiān)督平臺(tái)，最終使人的交易目的和交易行為保持一致。

二、從政府角度構(gòu)建信用法規(guī)和信用教育體系

由于政治上的權(quán)威性以及對不同地域電子商務(wù)問題處理的高屋建瓴性，政府可以通過制定法律法規(guī)等形式強(qiáng)制執(zhí)行電子商務(wù)市場信用機(jī)制，并且對整個(gè)電子商務(wù)市場中電子商務(wù)企業(yè)、消費(fèi)者需要遵守的信用規(guī)則的制定過程有綜合把握，基于政府角度的電子商務(wù)市場交易環(huán)境能夠整合出來。

從信用法規(guī)體系上來說，在電子商務(wù)交易路徑中，政府要制定出規(guī)范電子商務(wù)交易行為制度，并對此制度的有效執(zhí)行給予制度上的保障。美國政府頒布的《個(gè)人信用保護(hù)法》、《信用平等機(jī)會(huì)法》、《公正貸款對賬法》、《個(gè)人信用限制計(jì)劃》等等法律法規(guī)對信用行為的限定對我們來說就是很好的借鑒。我國政府的有關(guān)部門也應(yīng)本著完善規(guī)范電子商務(wù)市場的目的，盡快實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)交易的合法有序性，使信用管理行業(yè)、交易主體的行為等得到監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)交易行為的“有法可依，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究”，使交易主體的交易行為得到規(guī)范，引領(lǐng)電子商務(wù)市場向著合法、誠信、有序的方向發(fā)展。

從信用教育體系上來說，電子商務(wù)市場上的信用主體應(yīng)該被傳授信用知識(shí)，被培養(yǎng)信用意識(shí)。西方發(fā)達(dá)國家已經(jīng)將信用當(dāng)作一種特殊的商品，這種商品也是市場經(jīng)濟(jì)中的一種經(jīng)濟(jì)實(shí)體，發(fā)揮著“通行證”的作用，信用低劣的經(jīng)濟(jì)實(shí)體會(huì)在激烈的市場競爭中被淘汰出局。政府應(yīng)該組織各種信用教育中介機(jī)構(gòu)、信用教育網(wǎng)絡(luò)、信用中介組織等開展信用教育活動(dòng)，將西方的這種信用理念傳達(dá)給電子商務(wù)市場中的信用主體，建立起一套全方位的信用教育體系，在整個(gè)社會(huì)建立起一套與信用有關(guān)的道德教育、科研項(xiàng)目、培訓(xùn)和推廣工作體系，確保信用社會(huì)的概念深入人心。報(bào)紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等傳媒要在此過程中發(fā)揮社會(huì)輿論的作用，為電子商務(wù)市場中交易主客體提供正確的價(jià)值導(dǎo)向。需要注意的是，雖然政府有制定規(guī)則的優(yōu)勢，可以通過強(qiáng)制性的調(diào)控來干預(yù)電子商務(wù)市場的信用危機(jī)，但政府參與的弊端也是很明顯的。一是單個(gè)政府機(jī)構(gòu)無法單獨(dú)制定和執(zhí)行所有的信號(hào)用規(guī)則，對于不同地區(qū)及跨國電子商務(wù)參與者無法監(jiān)管，政府之間唯有共同協(xié)商才能得出一個(gè)解決問題的方案。但基于利益，信用標(biāo)準(zhǔn)并不容易確立。二是政府制定的信用機(jī)制必須考慮市場主體的利益，如生產(chǎn)商和消費(fèi)者，這可能又會(huì)影響到電子商務(wù)市場自身的利益。三是信用治理機(jī)制的資金來源問題，政府必須用合理的收費(fèi)方式來協(xié)調(diào)電子商務(wù)市場與傳統(tǒng)市場之間的利益不平衡。四是信息不對稱可能會(huì)造成信用機(jī)制執(zhí)行的不可行或阻礙電子商務(wù)市場的創(chuàng)新性。因此，電子商務(wù)市場要和政府互相協(xié)商合作，一方面要構(gòu)建對電子商務(wù)市場和政府都有效、都能受益的信用機(jī)制，一方面又要努力提高互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，利用科技的力量推動(dòng)信用機(jī)制在電子商務(wù)市場的順利執(zhí)行。

三、從信用中介角度構(gòu)建信用中介體系

信用中介是電子商務(wù)市場克服信用障礙、信用風(fēng)險(xiǎn)的盾牌，它對于提高電子商務(wù)市場的整體信用情況和形成良好的信用文化有重要的積極作用。構(gòu)建電子商務(wù)環(huán)境下的信用機(jī)制，不能撇開信用中介這個(gè)第三方實(shí)體結(jié)構(gòu)的客觀存在。根據(jù)信用中介結(jié)構(gòu)在信用反饋機(jī)制、實(shí)名認(rèn)證、第三方支付工具、有效的溝通互通機(jī)制、交易主體的評價(jià)對后續(xù)購買的決定性等方面的經(jīng)濟(jì)功能，構(gòu)建結(jié)構(gòu)方程模型有助于構(gòu)建基于信用中介立場的信用體系。結(jié)構(gòu)方式模型是利用統(tǒng)計(jì)技術(shù)對復(fù)雜現(xiàn)象的理論模式處理，目的是達(dá)到對實(shí)際問題的定量研究。在對基于信用中介立場的信用體系進(jìn)行構(gòu)建時(shí)，我們可先假設(shè)中介的經(jīng)濟(jì)功能是存在的，效度也是可行的，然后以此為依據(jù)，構(gòu)建初始結(jié)構(gòu)方程模型，再對模型中設(shè)定的初始影響路徑進(jìn)行驗(yàn)證。驗(yàn)證的結(jié)果表明，信用中介的存在在某些方面可增強(qiáng)網(wǎng)站的信任系統(tǒng)，在某些方面卻通不過驗(yàn)證。這就需要對初始結(jié)構(gòu)方程模型進(jìn)行局部調(diào)整和修正，最終完成理想模擬模型的構(gòu)建，直至模型的各個(gè)路徑與實(shí)現(xiàn)擬定的參數(shù)擬合優(yōu)度良好。接下來的工作就是分析模型的結(jié)果，驗(yàn)證信用中介經(jīng)濟(jì)功能是存在的這個(gè)假設(shè)。如果假設(shè)順利被驗(yàn)證，說明這個(gè)信用中介機(jī)構(gòu)是合理的，值得推廣，基于信用中介角度的信用體系構(gòu)建完成。需要提醒的是，目前我國對于電子商務(wù)信用中介的研究成果較少，從中介的角度構(gòu)建電子商務(wù)信用還是一個(gè)相對空白的領(lǐng)域，因此電子商務(wù)信用中介體系的構(gòu)建還需要電子商務(wù)市場主客體之間共同努力以提供更完善的發(fā)展模式。

就信用中介體系本身來說，電子商務(wù)信用中介體系作為第三方實(shí)體機(jī)構(gòu)，在電子商務(wù)交易行為中擔(dān)負(fù)著擔(dān)保、監(jiān)督的作用。目前國外的第三方中介體系發(fā)展相對較快，如標(biāo)普、穆迪、惠譽(yù)等都是經(jīng)典的第三方在線機(jī)構(gòu)。我國政府、行業(yè)協(xié)會(huì)和信用中介機(jī)構(gòu)等要擔(dān)負(fù)起中介體系的主體責(zé)任，通過提高電子商務(wù)信用程度和信用體系的運(yùn)行效率來發(fā)展信用中介體系。政府在此過程中要通過制定相關(guān)政策法規(guī)，將電子商務(wù)市場中的參與者信息匯總起來，形成完善的企業(yè)和個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫，建立區(qū)域性、行業(yè)性、全國性的信息登記咨詢系統(tǒng)，為電子商務(wù)市場解決由于信息不對稱導(dǎo)致的信用障礙和信用風(fēng)險(xiǎn)，使電子商務(wù)市場的欺詐行為無所遁形。

四、“四位一體”路徑的構(gòu)建

根據(jù)制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的相關(guān)原理，政府與第三方信用中介的合作可實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)信用機(jī)制的最大凈收益，且他們雙方都能在此機(jī)制的構(gòu)建中承擔(dān)著各自的角色定位。鑒于電子商務(wù)市場、政府、信用中介本身各自存在的優(yōu)勢和劣勢，完善的電子商務(wù)信用機(jī)制就能因此構(gòu)建出來了。即綜合技術(shù)安全支撐體系、信用法規(guī)體系、信用教育體系、信用中介體系的力量，四者共同作用于電子商務(wù)交易行為中，形成“四位一體”的交易路徑。

綜上可知，健康有序的信用機(jī)制體系構(gòu)建需要各方力量的共同參與，電子商務(wù)市場應(yīng)將信用機(jī)制當(dāng)作市場的主體，政府應(yīng)將信用機(jī)制當(dāng)作一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)制度，中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將信用機(jī)制當(dāng)作自身長足發(fā)展的基礎(chǔ)，最終三者實(shí)現(xiàn)制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的規(guī)范性特征。在此過程中，信用法規(guī)體系、信用教育體系、信用中介體系、技術(shù)安全支撐體系要圍繞電子商務(wù)市場交易行為這一中心，確保電子商務(wù)信息的快速、準(zhǔn)確、高效、安全傳遞，使電子商務(wù)交易主體在交易中實(shí)現(xiàn)行為與目的的一致。

［1］郭志光.電子商務(wù)環(huán)境下的信用機(jī)制研究［D］.北京：北京交通大學(xué)，2012.

［2］陳丹，趙樹寬，鞏順龍.電子商務(wù)的信用管理體系構(gòu)建研究［J］.情報(bào)科學(xué)，2006(2)：47-48.