招商銀行理財(cái)成為國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行的領(lǐng)頭羊

■呈 言

作為零售銀行業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的重要推手，銀行理財(cái)產(chǎn)品近年不斷保持高增長(zhǎng)趨勢(shì)。股份制銀行近年來(lái)的表現(xiàn)更為搶眼，在發(fā)行量和預(yù)期收益率方面普遍增大力度。

招行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模年均增長(zhǎng)率102%

2006年以來(lái)，招行理財(cái)業(yè)務(wù)保持持續(xù)快速增長(zhǎng)，截至2013年末，招行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模年均增長(zhǎng)率102%，理財(cái)管理余額年均增長(zhǎng)率43%，理財(cái)收入年均增長(zhǎng)60%，累計(jì)實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入97億元。

2014年7月末，招行理財(cái)產(chǎn)品管理余額突破1萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)75%。截至2014年7月，招行2014年度已發(fā)行各類理財(cái)產(chǎn)品1743只，發(fā)行規(guī)模8226億元，理財(cái)產(chǎn)品管理余額為10052億元。

其中，利率型產(chǎn)品管理余額為5495億元，約占全部理財(cái)產(chǎn)品管理余額的55%；凈值型產(chǎn)品余額為1880億元，約占全部理財(cái)產(chǎn)品管理余額的19%;結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品管理余額2678億元，約占全部理財(cái)產(chǎn)品管理余額的26%。

理財(cái)綜合能力繼續(xù)領(lǐng)跑

在理財(cái)業(yè)務(wù)業(yè)績(jī)靚眼表現(xiàn)的背后，招商銀行理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)能力也獲得了國(guó)內(nèi)權(quán)威機(jī)構(gòu)和媒體的高度評(píng)價(jià)。

根據(jù)普益財(cái)富銀行理財(cái)能力上半年排名報(bào)告顯示，全國(guó)性商業(yè)銀行中，理財(cái)綜合能力排名由招商銀行和交通銀行領(lǐng)跑。

其中，招商銀行位居理財(cái)能力綜合排名前列，因?yàn)樵撔性诶碡?cái)產(chǎn)品豐富性、發(fā)行能力和收益能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力、信息披露規(guī)范性、評(píng)估問(wèn)卷得分等各個(gè)單項(xiàng)排名均位居全國(guó)性銀行前列。

招商銀行以豐富的理財(cái)產(chǎn)品項(xiàng)目再一次列居行業(yè)前列。普益財(cái)富的報(bào)告指出，招商銀行在收益類型、投資幣種、投資對(duì)象、投資期限、投資起點(diǎn)等5個(gè)子項(xiàng)目中至少有3個(gè)以上都表現(xiàn)較為突出。

此外，在《證券時(shí)報(bào)》主辦的“2014中國(guó)最佳財(cái)富管理機(jī)構(gòu)評(píng)選”中，招行“金葵花理財(cái)”品牌成為唯一被授予“中國(guó)最佳財(cái)富管理品牌”大獎(jiǎng)的銀行財(cái)富管理品牌。

財(cái)富管理專業(yè)能力業(yè)內(nèi)領(lǐng)先

近年來(lái)，招行在打造財(cái)富管理的專業(yè)性與定制化服務(wù)方面取得了較好成效。自2007年推出私人銀行服務(wù)以來(lái)，經(jīng)過(guò)7年多的發(fā)展，招行已經(jīng)構(gòu)建了以專業(yè)的投資顧問(wèn)服務(wù)為核心競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)體系，搭建起品種齊全的開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái)，打造了從“市場(chǎng)研究觀點(diǎn)”到“投資策略”，到“大類資產(chǎn)配置”再到“產(chǎn)品組合選擇”以及“績(jī)效跟蹤檢視”的全面資產(chǎn)管理與產(chǎn)品服務(wù)能力，并提供滿足高端客戶需求的增值服務(wù)體系和營(yíng)銷活動(dòng)平臺(tái)。

根據(jù)中報(bào)數(shù)據(jù)，招行私人銀行客戶數(shù)超過(guò)29219戶，管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)超過(guò)6621億元，在客戶數(shù)和管理總資產(chǎn)上成為國(guó)內(nèi)的領(lǐng)頭羊。

2013年，招行推出了細(xì)分領(lǐng)域的“財(cái)富傳承家庭工作室”，為超高凈值家庭提供定制化的財(cái)富保障與傳承方案，并簽訂了國(guó)內(nèi)首單真正意義的“家族財(cái)富傳承信托”，開(kāi)拓了國(guó)內(nèi)家族信托、稅務(wù)規(guī)劃與法律咨詢、境外財(cái)產(chǎn)信托以及全權(quán)資產(chǎn)委托業(yè)務(wù)的新紀(jì)元。

為滿足境內(nèi)高端財(cái)富人士境外資產(chǎn)配置的需求，招行私人銀行聯(lián)同招銀國(guó)際、永隆銀行、香港分行等建立起跨境金融服務(wù)平臺(tái)，搭建起開(kāi)放式的全球財(cái)富管理平臺(tái)、投資交易和產(chǎn)品平臺(tái)，為私人銀行客戶提供最佳的境外投資體驗(yàn)和全球資產(chǎn)配置方案。

此外，招行建成了國(guó)內(nèi)第一個(gè)銀行資產(chǎn)配置系統(tǒng)，該系統(tǒng)是其財(cái)富管理專業(yè)能力建設(shè)方面的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一，其“金葵花”客戶可享此項(xiàng)量身定制化的資產(chǎn)配置服務(wù)。而在專業(yè)理財(cái)服務(wù)隊(duì)伍培養(yǎng)方面，根據(jù)《福布斯》“中國(guó)優(yōu)選理財(cái)師全國(guó)50強(qiáng)”的評(píng)選情況，招行入選理財(cái)師占比高居國(guó)內(nèi)金融同業(yè)榜首。