小微貸款新工具速遞

天財

海南：小微企業(yè)貸款500萬可獲實際擔保貸款額1.5%貼息

日前，海南印發(fā)了《海南省中小企業(yè)發(fā)展專項資金管理暫行辦法的通知》，通知指出，今年海南將重點對農(nóng)業(yè)、醫(yī)藥、生態(tài)能源清潔產(chǎn)業(yè)和旅游、物流等行業(yè)的小微企業(yè)給予大力扶持，并提擔保機構(gòu)保費補助和小微企業(yè)貸款貼息等支持。

對于取得省內(nèi)具有獨立法人資格的信用擔保初構(gòu)擔保貸款的小微企業(yè)，申報期內(nèi)單筆擔保貸款額度為500萬元（含）以下的按實際擔保貸款額的1.5%給予貼息。合同期在1年之內(nèi)的，按合同期限發(fā)放補貼；合同期在1年以上的，按1年期計算發(fā)放補貼。

貸款以公司信用卡為介質(zhì)，以商戶POS流水為授信依據(jù)，以商戶POS收單收入為還款保障，無擔保、無抵押，而且可以循環(huán)信貸。小微商貿(mào)企業(yè)持續(xù)經(jīng)營滿兩年，年收單交易額在30萬元以上，年P(guān)OS交易額均衡，就可以申請辦理。涉及行業(yè)包括批發(fā)業(yè)、零售業(yè)、倉儲業(yè)、住宿業(yè)、餐飲業(yè)以及家政、美容美發(fā)、洗染、沐浴、照相、健身、娛樂等服務業(yè)。

北京：小微貸款解決大難題

“小微貸”主要特點在于：一是無需抵押擔保，依靠日常業(yè)務結(jié)算流水即可向銀行申請“信用貸款”；二是方案靈活多樣，日常結(jié)算流水既可是企業(yè)的賬單流水，也可以是企業(yè)主個人的結(jié)算流水；三是融資成本可控，除了支付貸款利息外，企業(yè)無需支付評估、抵押、擔保等其他費用；四是適用線上模式，通過與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作，打造集線上數(shù)據(jù)整合與線下金融服務于—體的服務模式。

廈門：小微企業(yè)只需買份保險最高可貸三百萬

以前小微企業(yè)找銀行貸款，一般要提供抵押物或讓擔保公司擔保；現(xiàn)在只需買份保險，便可輕松獲得最高300萬元的貸款。

通過小微企業(yè)貸款保證保險辦理貸款，小微企業(yè)單筆單戶貸款金額不超過300萬元。貸款期限最長不超過一年。還款方式原則采取逐月付息，到期一次性償還本金的方式。

貸款成本主要包括貸款利息和保險費兩大塊。其中，保險貸款成本要比以前付出的擔保費低。貸款利率方面，最高不得超過人民銀行同檔期貸款基準利率上浮40%，平均上浮不超過25%；保險費率方面，試點期間年保險費率不超過貸款本金的2.5%。按照目前銀行貸款利率計算，小微企業(yè)單筆信用貸款的融資成本在10%以內(nèi)，相比民間融資成本要低很多。

沈陽：小微企業(yè)記錄良好可獲“助保貸”

沈陽市滿足六個基本條件的小微企業(yè)可以申請助保金貸款，無需提供100%的抵押物，風險補償金由政府提供。六個基本條件：—是符合國家宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策和售貸政策；二是應符合銀行信貸業(yè)務的基本要求；三是在人民銀行征信報告中顯示企業(yè)不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄；四是在其他第三方征信渠道中無不良信用記錄；五是在銀行開設基本結(jié)算賬戶或承諾結(jié)算占比在80%以上，同意辦理“助保貸”業(yè)務；六是無參與高利貸行為，無購買期貨等高風險經(jīng)營行為，且其實際控制人（及其配偶）無涉黑、參與高利貸等違法行為。

興業(yè)銀行在泉州金改期間針對小微企業(yè)設計推出了三款新產(chǎn)品——興業(yè)流水貸、興業(yè)易速貸、興業(yè)連連貸，被業(yè)界稱為興業(yè)小微產(chǎn)品的“三劍客”。其中，興業(yè)易速貸重點針對小微企業(yè)融資特點中的“急”，依托優(yōu)質(zhì)抵押品，創(chuàng)新采用標準化“計分卡”的方式來判斷企業(yè)風險實質(zhì)并快速核定授信額度，具流程簡化、快速審批、全面提高抵押率的業(yè)務特點。

房抵快貸的優(yōu)點：首先是對單筆貸款實行風險現(xiàn)場審批，一次性完成授信金額、貸款期限、還款方式等內(nèi)容的預審批，貸款審批3天內(nèi)完成。其次，“房抵快貸”免收手續(xù)費、貸款周期最長10年，金額最高達1000萬元，而且還有“隨借隨還”的靈活還款方式。

此外，還款方式以房抵快貸允許的還款方式眾多，包括按月還款和更加受小微客戶歡迎的先還息后還本以及到期—次還本付息等還款方式，有利于小微客戶更靈活地選擇還款方式，更高效地利用資金。

襄陽：免抵押的“善融貸”

建行小微企業(yè)“善融貸”與傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品不同，它基于客戶持續(xù)有效的結(jié)算量與日均金融資產(chǎn)，創(chuàng)新采用了“預授信”方式，主動給予企業(yè)小額信貸授信。由于屬于信用貸款，在業(yè)務風險防控上更注重對企業(yè)的履約能力、資信狀況及資產(chǎn)情況的分析。

“善融貸”的發(fā)放對象涉及各行各業(yè)，既有汽車零部件行業(yè)、也有紡織和食品批發(fā)等企業(yè)，貸款金額最多的有200萬元，少的有20萬元。endprint