移動支付：下一站稱王

顧嘉

中國移動通信集團貴州有限公司

綜合專業(yè)秘書

作為一項典型的功能型應用，移動支付與視頻、閱讀等內容型應用存在較大差異，很難以獨立的業(yè)務形態(tài)存在，更好的選擇是作為插件生長在特定業(yè)務中。

馬年春節(jié)，至少有兩件事讓移動支付這個“準新興事物”飛入了尋常百姓家。一是春晚廣告PK大戰(zhàn)中互聯網大佬們對移動支付表達了強烈興趣，二是迅速紅遍社交網絡的“搶紅包”游戲讓人們體會了一把移動支付的魅力。數據研究公司IDC報告顯示，2017年全球移動支付的金額將突破1萬億美元。今后幾年全球移動支付業(yè)務將呈現持續(xù)走強趨勢。那么，為什么說移動支付會進化為基礎插件并成長為移動互聯網的下一站王者？為什么說移動支付是互聯網金融的入口級產品？為什么說國內的移動支付更容易成功？且讓我們一一破拆，聊聊移動支付的那些事兒吧。

移動支付也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式。移動支付主要分為近場支付和遠程支付兩種，所謂近場支付，是指通過“刷手機”坐車、買東西等；遠程支付是指通過發(fā)送支付指令或借助支付工具進行支付。

1 為什么說移動支付會成長為移動互聯

網下一站的王者？

作為一項典型的功能型應用，移動支付與視頻、閱讀等內容型應用存在較大差異，很難以獨立的業(yè)務形態(tài)存在，更好的選擇是作為插件生長在特定業(yè)務中，尤其是社交軟件等平臺級業(yè)務上，借助平臺聚集人氣的能力以更低的成本獲取用戶。因此，移動支付更有可能的演進方向是進化為互聯網服務的基礎插件。

在互聯網深入改變生活的今天，判斷一個產品能否成功的重要參考依據是在現實生活中對傳統(tǒng)物品的替代。類似于智能手機對于手表、MP3、掌上游戲機等傳統(tǒng)消費品的替代，移動支付以其便利、安全等特性受到廣泛青睞，勢必將在某種程度上成為錢包的替代者。

在國內市場，中國正在加速從生產大國向消費大國轉型，多樣化的消費環(huán)境與個性化的消費需求大大促進了電子商務的發(fā)展，同時也將推動移動支付等新興業(yè)態(tài)的成熟。另外，以80后為代表的年輕人階層正在成長為社會的中流砥柱，消費能力正在不斷上升，這一代人的消費觀念將深刻影響未來消費業(yè)的走向，電子商務、移動支付等新型服務需求將被充分激發(fā)。

綜上，移動支付將進化為互聯網基礎服務插件并成長為下一站王者。

2 為什么說移動支付是互聯網金融的入

口級產品？

當移動支付遇上大數據，可挖掘利用的想象空間巨大。以信用評估為例，傳統(tǒng)銀行業(yè)受信息不對稱等因素影響，需要花費大量的人力和溝通成本完成授信，甚至要為評估不當的風險買單，建立一套完備的信用評估體系較為困難。而在互聯網時代，電子商務、移動支付等工具可以將交易主體的數據（如企業(yè)的資金往來、應收款項等）清晰地展示出來，一方面可以作為授信的重要依據，另一方面可更為方便地掌握用戶需求。

移動支付與大數據碰撞產生的實用業(yè)態(tài)很多，但更重要的一點是，支付所需的資金將被沉淀下來，當用戶基數足夠大時，沉淀下來的資金總量也將十分可觀。據測算，剛剛過去的馬年春節(jié)里，微信紅包可形成60億的資金流動，日沉淀資金保守收益為420萬元，若30%的用戶沒有選擇領取現金，那么其賬戶可以產生18億的現金沉淀。巨額的現金沉淀將為互聯網金融的開展提供良好的先決條件。

因此，移動支付是互聯網金融的入口級業(yè)務。

3 為什么說國內的移動支付更容易成功？

從國內互聯網發(fā)展史看，以騰訊為代表的“先抄后超”模式盛行。然而在互聯網金融、移動支付等領域，中國卻似乎走在了世界的前面。紅極一時的互聯網金融讓各種“寶”迅速掀起了一股顛覆傳統(tǒng)銀行業(yè)的力量，以余額寶為代表的各種互聯網理財產品不斷沖擊著人們的視線。認真分析不難得出結論：國家對銀行利率的監(jiān)管政策讓銀行“躺著也能把錢賺了”，居高不下的存貸差盈利能力對互聯網從業(yè)者形成了巨大的誘惑，群雄逐鹿的競爭格局將大大加速移動支付的業(yè)務普及和成熟。

因此，國內的移動支付相對更容易成功。

4 移動支付存在的問題

移動支付市場前景廣闊，并已逐步完成市場導入，步入快速發(fā)展期。產業(yè)鏈各方憑借自身優(yōu)勢資源進入市場，力爭占有一席之地。然而移動支付生態(tài)系統(tǒng)復雜、環(huán)節(jié)眾多，涉及到終端廠商、芯片廠商、平臺提供商、金融企業(yè)、互聯網企業(yè)、商家等多個角色，在這個生態(tài)環(huán)境中，每個角色均發(fā)揮著不可替代的作用，很難由一個環(huán)節(jié)引領整個產業(yè)鏈。移動支付國標尚未具體出臺，支付標準仍存變數，標準不出臺將繼續(xù)抑制移動支付的健康發(fā)展。因此，現階段僅能憑借企業(yè)“跑馬圈地”的速度來決定移動支付未來的商業(yè)形態(tài)。同時，由于支付過程中相關信息的機密性、完整性和不可抵賴性，其中客觀存在的支付模式、身份驗證、支付終端（手機）的安全性、移動支付各環(huán)節(jié)的法律保障仍有待健全，可以說移動支付的安全問題也將成為產業(yè)發(fā)展的一個瓶頸。另外，現在的消費者已經習慣了使用借記卡、信用卡等進行消費交易，因此移動支付要被廣大消費者所接受仍需一個習慣培養(yǎng)期。

借用毛澤東的一句話：“前途是光明的，道路是曲折的”。移動互聯網和智能終端已經改變甚至顛覆了很多傳統(tǒng)行業(yè)，消費行為也將成為其改造的對象。相信隨著產業(yè)聯盟間的角力和博弈，未來幾年，移動支付產業(yè)將會成為新的浪潮改變人們的生活。endprint