基層銀行反洗錢(qián)工作問(wèn)題及建議

李 軍

（盛京銀行 太原支行，遼寧 沈陽(yáng) 110006）

1 基層銀行反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題

1.1 反洗錢(qián)工作重要性認(rèn)識(shí)不足，積極性、主動(dòng)性不高

1997年，我國(guó)新頒《刑法)191條明確了“反洗錢(qián)罪”，2003年人民銀行總行發(fā)布了反洗錢(qián)工作的 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》等一系列條例、法規(guī)，但在基層人行和商業(yè)銀行中的學(xué)習(xí)、貫徹、執(zhí)行力度參差不齊，大部分僅停留在略知一二的層面上，銀行員工普遍缺乏反洗錢(qián)的意識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，反洗錢(qián)意識(shí)淡薄。另一方面，缺乏對(duì)反洗錢(qián)工作的職業(yè)敏感性、警惕性，與反洗錢(qián)工作的要求差距很大，普遍存在上報(bào)大額交易信息多，沒(méi)有可疑信息、沒(méi)有分析報(bào)告的現(xiàn)象。

1.2 技術(shù)手段跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展的需要

目前，洗錢(qián)手法和犯罪手段日漸更新，洗錢(qián)手段更加智能化、高科技化。而當(dāng)前，我國(guó)的反洗錢(qián)由于處于剛起步的階段，尚未建立起健全、完善的、與商業(yè)銀行賬務(wù)核算系統(tǒng)、支付系統(tǒng)和《銀行賬戶管理系統(tǒng)》相對(duì)接的支付交易報(bào)告和監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。基層人民銀行還沒(méi)有相應(yīng)的軟件用于分析監(jiān)測(cè)，對(duì)大額支付交易和可疑支付交易，只能采用手工的方式進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、搜集，工作量大，效率低，差錯(cuò)多，無(wú)法做到對(duì)大額、異常支付交易進(jìn)行及時(shí)的監(jiān)測(cè)、記錄、分析。

1.3 缺乏健全的組織機(jī)構(gòu)和靈活的聯(lián)動(dòng)機(jī)制

當(dāng)前，基層銀行尚未成立專(zhuān)職的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)和隊(duì)伍，大都沒(méi)有設(shè)立專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)，也沒(méi)有配備專(zhuān)職人員，難以把反洗錢(qián)工作當(dāng)作一項(xiàng)重要的工作來(lái)抓。另外，反洗錢(qián)的性質(zhì)和特點(diǎn)決定了它是一個(gè)涉及到許多部門(mén)合作的系統(tǒng)工程，但從基層實(shí)踐來(lái)看，反洗錢(qián)工作僅是金融部門(mén)在“孤軍奮戰(zhàn)”，公安、司法、財(cái)政、商業(yè)、海關(guān)、稅務(wù)、工商、銀監(jiān)、證監(jiān)、保監(jiān)等部門(mén)在信息收集、情報(bào)交流等方面的工作尚未全面展開(kāi)，尚未建立靈活迅捷、有序協(xié)作的單位信息資源共享機(jī)制，也就很難形成有效的合作機(jī)制。

1.4 反洗錢(qián)專(zhuān)門(mén)人才匱乏，分析甄別較難

目前，相當(dāng)部分的反洗錢(qián)精英人才集中在人民銀行，大多數(shù)基層銀行的反洗錢(qián)崗位都是兼職人員，反洗錢(qián)業(yè)務(wù)研究少，加之我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信息共享系統(tǒng)建設(shè)滯后、犯罪分子異地跨行洗錢(qián)高科技化，僅憑基層銀行員工的主觀臆斷而不進(jìn)行科學(xué)分析、準(zhǔn)確判斷，是不能有效防止洗錢(qián)行為發(fā)生的。

1.5 缺乏激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制

由于缺少對(duì)基層銀行的激勵(lì)和約束機(jī)制，大多數(shù)基層銀行及其員工對(duì)待反洗錢(qián)工作都持消極的態(tài)度。因?yàn)榛鶎鱼y行大多是以營(yíng)利為目的的法人，開(kāi)展反洗錢(qián)工作往往會(huì)在短期內(nèi)增加銀行的管理和運(yùn)營(yíng)成本，影響自身與客戶的關(guān)系，容易造成大量存款外流。所以基層銀行從其自身利益角度衡量，認(rèn)為反洗錢(qián)工作對(duì)其是有害無(wú)益銀行，對(duì)待反洗錢(qián)工作的態(tài)度是否定的；而銀行員工因?yàn)槠涔べY與績(jī)效掛鉤，所以為了拉更多存款對(duì)洗錢(qián)行為更是置之不理。

2 基層銀行反洗錢(qián)工作的對(duì)策和建議

2.1 加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，注重培養(yǎng)反洗錢(qián)骨干力量

從提高從業(yè)人員的反洗錢(qián)知識(shí)、技能出發(fā)，來(lái)提高反洗錢(qián)工作的實(shí)際效果。要選拔一批既懂金融、外匯業(yè)務(wù)，又懂法律知識(shí)的人才充實(shí)到反洗錢(qián)隊(duì)伍，著重加強(qiáng)對(duì)這些人員的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)，盡快培養(yǎng)出一支有較高反洗錢(qián)水平的人員隊(duì)伍，盡快培養(yǎng)一批反洗錢(qián)具有專(zhuān)業(yè)技能的業(yè)務(wù)骨干，對(duì)可疑支付交易數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。而后以點(diǎn)帶面，豐富和提高金融從業(yè)人員的反洗錢(qián)知識(shí)和技能，全面提升銀行業(yè)反洗錢(qián)工作水平。

2.2 加大宣傳力度，提高對(duì)反洗錢(qián)的認(rèn)識(shí)

通過(guò)開(kāi)展相關(guān)法規(guī)的宣傳、舉辦專(zhuān)題講座、印發(fā)反洗錢(qián)資料等一系列宣傳教育活動(dòng)，形成正確的、積極的輿論導(dǎo)向。提高我國(guó)整體開(kāi)展反洗錢(qián)工作的重要性、緊迫性和艱巨性的認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)洗錢(qián)的危害及對(duì)銀行業(yè)務(wù)的影響，認(rèn)識(shí)到自己在反洗錢(qián)工作中的責(zé)任和義務(wù)，增強(qiáng)參加反洗錢(qián)工作的責(zé)任感、使命感和自覺(jué)性。

2.3 改進(jìn)反洗錢(qián)的技術(shù)手段

一是，要運(yùn)用科技手段，不斷改進(jìn)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)措施，統(tǒng)一開(kāi)發(fā)出大額和可疑支付交易自動(dòng)采集檢測(cè)系統(tǒng)，并實(shí)現(xiàn)與大額支付系統(tǒng)及各金融機(jī)構(gòu)的賬務(wù)系統(tǒng)連接，真正落實(shí)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控，增強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)及時(shí)性和有效性。二是，建立和推行金融機(jī)構(gòu)大額和可疑支付交易監(jiān)測(cè)、跟蹤、報(bào)告系統(tǒng)。通過(guò)將支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、銀行賬戶管理系統(tǒng)、現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng)的“三位一體”化，實(shí)行對(duì)大額和可疑支付交易監(jiān)測(cè)及報(bào)告的實(shí)時(shí)化，全面避免基層金融機(jī)構(gòu)收集、統(tǒng)計(jì)、分析支付交易信息難以及手工操作隨意性大、差錯(cuò)率高的弊病，便于反洗錢(qián)中及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，迅速采取行動(dòng)，切實(shí)提高反洗錢(qián)的工作效率。三是，建立涉及銀行、證券、保險(xiǎn)部門(mén)的反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)，拓寬反洗錢(qián)工作輻射的行業(yè)范圍，進(jìn)一步建立和完善各職能部門(mén)溝通和配合的聯(lián)動(dòng)網(wǎng)絡(luò)，并利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)實(shí)現(xiàn)支付交易信息的采集和分析工作。四是，搭建聯(lián)動(dòng)平臺(tái)，構(gòu)建信息共享機(jī)制。構(gòu)建與工商、稅務(wù)、海關(guān)、外經(jīng)貿(mào)和公安間的長(zhǎng)期反洗錢(qián)協(xié)作機(jī)制，暢通聯(lián)系渠道，共享數(shù)據(jù)信息資源，形成部門(mén)監(jiān)管合力。整合商業(yè)銀行和人民銀行內(nèi)部信息資源，加強(qiáng)各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的聯(lián)系和溝通，便于銀行與銀行之間、銀行與其他機(jī)構(gòu)之間的信息交流，形成涵蓋事前、事中、事后連貫的監(jiān)管體系，提高反洗錢(qián)工作效率。

2.4 完善反洗錢(qián)激勵(lì)約束機(jī)制

具體而言，就是把反洗錢(qián)工作的開(kāi)展進(jìn)度和質(zhì)量與基層銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及其員工的績(jī)效相掛鉤。一方面是激勵(lì)機(jī)制，完善具體獎(jiǎng)勵(lì)措施，對(duì)于積極順利推進(jìn)反洗錢(qián)工作的基層銀行和提供洗錢(qián)線索的員工給予精神與物質(zhì)的雙重獎(jiǎng)勵(lì)，此方面還可以借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家的成功經(jīng)驗(yàn)和模式；另一方面是約束機(jī)制，建立具體責(zé)任制度，對(duì)于消極對(duì)待反洗錢(qián)工作，給國(guó)家造成者損失甚至負(fù)面影響的，對(duì)基層銀行命其限期整改，對(duì)主要責(zé)任人及相關(guān)銀行職員給予通報(bào)批評(píng)甚至行政處分或并處罰金。

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