討債內(nèi)幕：黑道？白道？灰道？

崔小明

“只要你的債權(quán)合同、欠條、抵押合同等手續(xù)齊全，而且有對(duì)方的聯(lián)系方式，這筆錢我就一定能要回來。”電話那頭，自稱經(jīng)驗(yàn)豐富的一家調(diào)查公司業(yè)務(wù)經(jīng)理向筆者夸下了?？?。

“再次跟您確定一下，我們的要賬方式絕對(duì)合法，僅通過聊天的方式就能幫您把錢要回來?！币灰娒?，這位身高至少1.8米、體格魁梧、一口東北口音的業(yè)務(wù)經(jīng)理王云生（化名）向筆者保證說。

王云生今年36歲，8年前來到北京就干起了討債這個(gè)行當(dāng)。而在此之前，他已經(jīng)在安徽、廣東、浙江一帶干過幾年討債的事。用王的話說，“我一年接的項(xiàng)目沒有上千個(gè)，也至少有七八百個(gè)?！?/p>

“我們這一行是高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)，也是高利潤行業(yè)。沒有身高優(yōu)勢、派頭氣勢、膽量氣魄是不能干這一行的，危險(xiǎn)無時(shí)無刻不在。所以我們這些人都必須抱著‘欠債還錢，天經(jīng)地義這個(gè)信念才能堅(jiān)持在這一行干下去。”

中國有案可查的第一家“討債公司”誕生于上海。討債本是個(gè)古老的行業(yè)，自古就有人靠討債謀生。但是不管存在了多久，叫法怎么變更，“討債公司”從來就未能大大方方地走在陽光下，但似乎有越來越“火”的趨勢。

要靠公安、銀行、電信部門的朋友

跟筆者面談之前，王云生剛剛收債回來，他一臉輕松的樣子表明這筆債收得比較順利?！拔覀兾辶鶄€(gè)人再加上債權(quán)人，往欠債人的公司辦公室一坐，沒說幾句話，該欠債人就嚇得趕緊把錢還了。”說完，王云生輕松地吐著煙圈。

通常，公司討債的操作程序是：找人——鎖定目標(biāo)——催債——還錢。王云生介紹說。其中“找人”和“催債”是最困難的兩個(gè)環(huán)節(jié)。

在欠債者躲藏的情況下，查電話和查戶籍是討債人慣用的手段。王云生自述在公安局、銀行、電信部門有不少朋友，他會(huì)先打電話給公安局的朋友，讓他根據(jù)欠債人的姓名查出欠債人戶籍上的原住址。

然而，也有失手的時(shí)候，一些債務(wù)人是鐵了心要躲賬，早就搬了家。因此討債公司就根據(jù)債權(quán)人提供的電話號(hào)碼，找移動(dòng)、聯(lián)通或電信局的朋友調(diào)出欠債人的通話記錄，然后就開始分析債務(wù)人最近的一系列動(dòng)向和想法。

“不過現(xiàn)在最常用的是手機(jī)定位系統(tǒng)，利用手機(jī)號(hào)就可以立刻查到目標(biāo)所在地?！蓖踉粕钥涞馈?/p>

“這一切都得依靠公安、電信、移動(dòng)朋友的‘幫助，通常情況下，客戶需向我支付5000元的前期費(fèi)用，這筆錢不是我的勞務(wù)費(fèi)，是用來‘孝敬我的那批提供信息的朋友的?！蓖踉粕f。

暴力手段經(jīng)常會(huì)用的

“討債有很多方法，我們首先會(huì)找到欠債人的公司或住所，給他點(diǎn)心理壓力就行了?！蓖踉粕f，“但是討債肯定少不了‘暴力”。

王云生記得在安徽合肥要債的時(shí)候，“把一個(gè)死都不愿還錢的人捆在樹上，大夏天的，那人被蚊子咬得實(shí)在難受，最終許諾通過借錢也要把欠的款還清。”王云生說。

“逼債的方式有多種，只要不弄死人，我還把一個(gè)欠債人捆起來放在深秋時(shí)冰冷的河里，等到他凍得全身哆嗦，渾身無力時(shí)，自然就答應(yīng)還錢了。”王云生自述道。

說起自己成功的案例，王云生介紹經(jīng)驗(yàn)：“讓對(duì)方時(shí)刻處于心理緊張的狀態(tài)，總有崩潰的一天?！?/p>

“有時(shí)還會(huì)遇到更難的事，有的人真的是要錢不要命，這時(shí)候則需要‘雙管齊下?！蓖踉粕f。

“你的命不值幾個(gè)錢，總也得為你們家的人考慮一下吧！”王云生曾伙同幾個(gè)幫手在將欠債人一頓暴打之后發(fā)出了威脅。在他看來，這種“在心理和身體的雙重攻擊下和對(duì)本人和家人的雙重恐嚇下，欠債人自然會(huì)乖乖還錢”。

討債還得留后路

十六七歲就出來闖蕩社會(huì)的王云生，沒少吃苦，在社會(huì)底層里當(dāng)過保安、做過服務(wù)員、替別人做過打手，被無數(shù)人騙過，也騙過無數(shù)人。

王云生說現(xiàn)在的要賬方式收斂了很多?！罢f不定今天的欠債人就變成了明天的債權(quán)人，所以既然要做回頭客生意，就得給自己留好后路?，F(xiàn)在用得最多的方法是軟磨硬泡和恐嚇。因?yàn)槌隽耸聝毫耍粌H拿不到勞務(wù)費(fèi)，我們還得‘蹲班房，最后還得拿錢來擺平一下公安部門，得不償失?！?/p>

“我們調(diào)查中心也是經(jīng)過工商局注冊(cè)的，是合法公司。因此你大可不必為此而恐懼。”怕筆者擔(dān)心，王云生再次強(qiáng)調(diào)了公司的合法性。筆者后來在北京市工商局的網(wǎng)站上查詢了該公司的注冊(cè)信息，該公司確實(shí)經(jīng)過合法注冊(cè)，注冊(cè)資金僅為10萬元人民幣，所述經(jīng)營范圍是市場調(diào)查、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易咨詢、技術(shù)推廣服務(wù)，完全沒有討債的意味暗含在里邊。

為了讓筆者相信他們的生意絕對(duì)合法，王云生拿出了一份《商賬代理咨詢勞務(wù)合同》，甲方是債權(quán)人，乙方是該調(diào)查中心，乙方保證必須在法律允許的范圍內(nèi)行使各項(xiàng)權(quán)利，如發(fā)生強(qiáng)制清收，暴利綁架等治安、違法案件，均與甲方無關(guān)。

然而，本報(bào)筆者暗訪后通過其他途徑了解到，不僅僅是王云生的討債方式與法律打擦邊球，事實(shí)上整個(gè)商賬公司的存在就是在與國家行政部門打擦邊球。

中國國際商會(huì)副秘書長林舜杰向筆者透露，有關(guān)部門正在研究起草商賬管理行業(yè)的相關(guān)法規(guī)，近期有望出臺(tái)。

此前由于這一行業(yè)良莠不齊，甚至在追債過程中頻發(fā)違法事件，1995年、2000年公安部和國家工商行政管理總局兩次聯(lián)合發(fā)文取締各類討債公司，禁止任何單位和個(gè)人開辦任何形式的討債公司。然而這些年民間商業(yè)討債仍然存在，其原因在于國家明文禁止的是像討債公司這樣組織化、經(jīng)營化的討債行為，而對(duì)于自然人性質(zhì)的商業(yè)討債行為，并沒有明文禁止，這給以自然人身份的“商業(yè)追收師”預(yù)留了一個(gè)生存的法律空間。

中國國際商會(huì)一位研究商賬公司的王先生告訴筆者，未來商賬管理行業(yè)的主管部門為商務(wù)部和國家工商總局，并以商務(wù)部為主，但是商賬管理行業(yè)何時(shí)有望正名，目前并無時(shí)間表。目前存在的討債公司都在打法律和行政的擦邊球，其存在形式多以咨詢公司、法律事務(wù)所、征信公司、調(diào)查公司等形式存在。

現(xiàn)在，在網(wǎng)站上搜索“討債公司”等詞，各種名頭的財(cái)稅咨詢公司、財(cái)務(wù)調(diào)查公司、清欠公司、商務(wù)咨詢公司赫然其列。

討債公司現(xiàn)的三種類型

據(jù)資深討債人士透露，現(xiàn)在的討債公司從性質(zhì)上可以分為三種：正規(guī)的律師組建的討債性質(zhì)的律師事務(wù)所、具有黑社會(huì)性質(zhì)使用各種非法手段的討債公司，兼具合法和非法討債途徑的討債公司、三種公司當(dāng)中，以最后一種最為普遍。

正規(guī)的律師事務(wù)所，他們提供債務(wù)追討的法律咨詢和債務(wù)申請(qǐng)執(zhí)行工作，幫助當(dāng)事人尋找證據(jù)，或可作為證據(jù)的線索。大多數(shù)客戶不想請(qǐng)律師事務(wù)所，因?yàn)閭鶆?wù)在法院判決的過程中，律師的作用似乎已經(jīng)窮盡，律師費(fèi)價(jià)格不菲，但是他們很難在執(zhí)行環(huán)節(jié)中發(fā)揮期望中的作用。

純黑社會(huì)性質(zhì)的討債公司又讓人望而卻步。畢竟，很多人找討債公司的目的是把錢要回來，不想把事情搞大。而且這種公司有的不講信譽(yù)，操作混亂，對(duì)待客戶反復(fù)無常，有時(shí)候拿到錢自己分了，對(duì)客戶置之不理?；蛘吒纱嗑褪瞧ぐ荆袝r(shí)候拿到錢就自己跑路。

據(jù)筆者了解，第三種討債公司最為受“歡迎”。他們行為規(guī)范，運(yùn)作靈活，建立了一種既松散又緊密的組織。大多數(shù)工作人員的工作性質(zhì)都屬于兼職，沒有固定的工作時(shí)間。但公司一旦有活兒，就可以瞬間把人召集起來，運(yùn)作效率奇高。

根據(jù)業(yè)內(nèi)規(guī)矩，討債公司一般按追債業(yè)務(wù)提成收費(fèi)，標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)追債難易程度來定，提成則是追回款項(xiàng)的20%～50%不等。也就是說，替人追回一單100萬元的債款，討債公司的報(bào)酬最高可拿到50萬元，再由公司與員工按照6：4的比例進(jìn)行分成。

正是基于這樣高比例的返點(diǎn)，對(duì)于職業(yè)討債人來說，一年掙幾十萬不成問題。

相關(guān)閱讀：高利貸

高利貸是指索取特別高額利息的貸款，或叫大耳窿、地下錢莊，這些現(xiàn)今稱為“放數(shù)”的放債人。向“高利貸”借錢，一般毋須抵押，甚至毋須立下字據(jù)。它產(chǎn)生于原始社會(huì)末期，在奴隸社會(huì)和封建社會(huì)，它是信用的基本形式。也就是說，在資本主義社會(huì)出現(xiàn)之前，在現(xiàn)代銀行制度建立之前，民間放貸都是利息很高的。

經(jīng)濟(jì)史學(xué)者通常會(huì)按照如下方式定義高利貸：選定一個(gè)“我們覺得合適的”數(shù)字，比如20%的年利率，然后把利率超過了20%的任何借貸定義為高利貸。

“大耳窿”放貴利有“九出十三歸”的習(xí)慣，就是借錢一萬元，只能得到九千元，但還款時(shí)卻要支付一萬三千元。而且，高利貸的利息是逐日起“釘”（利息），以復(fù)息計(jì)算，此謂之“利疊利”。往往借幾百元，過了一年半載才還，連本帶利可能要還幾萬。

自清光緒初年至1946年，我國境內(nèi)民間的高利貸有驢打滾、羊羔息、坐地抽一等種類。

驢打滾：多在放高利貸者和農(nóng)民之間進(jìn)行。借貸期限一般為1個(gè)月，月息一般為3-5分，到期不還，利息翻番，并將利息計(jì)入下月本金。依此類推，本金逐月增加，利息逐月成倍增長，像驢打滾一樣。

羊羔息：即借一還二。如年初借100元，年末還200元。

坐地抽一：借款期限1個(gè)月，利息1分，但借時(shí)須將本金扣除十分之一。到期按原本金計(jì)息。如借10元，實(shí)得9元，到期按10元還本付息。

編輯 倚天

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