理財(cái)?shù)倪壿嬍锹齺?lái)

香克斯

被社交網(wǎng)絡(luò)黏住的人，將大把光陰花在碎片式閱讀中，特別容易陷入洞悉未來(lái)的錯(cuò)覺(jué)里。大眾媒體和自媒體都算上，通病是動(dòng)輒鼓吹新時(shí)代的降臨，類(lèi)似“XX已死”、“XX革命”之類(lèi)的?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融”是最新案例，近半年來(lái)，相關(guān)報(bào)道中滿(mǎn)是關(guān)于未來(lái)金融業(yè)的顛覆性預(yù)言，諸如微信支付會(huì)怎么顛覆消費(fèi)環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)會(huì)怎樣顛覆銀行。我們只是用微信叫個(gè)出租，用支付寶買(mǎi)個(gè)貨幣基金，怎么就顛覆了呢。

從金融服務(wù)的便利性上看，的確有變革發(fā)生，但這變革自“網(wǎng)上銀行時(shí)代”就早已開(kāi)始。它在移動(dòng)端的進(jìn)展，其實(shí)早在業(yè)界預(yù)料之中?；ヂ?lián)網(wǎng)金融飛速成長(zhǎng)，未必以殺死傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為前提。一大家子人，外婆去銀行，老爸喜歡網(wǎng)銀，閨女玩轉(zhuǎn)手機(jī)錢(qián)包，這才是現(xiàn)實(shí)。金融服務(wù)的使用者們不會(huì)輕易將某種界面棄之不用，而是依不同場(chǎng)景選用不同服務(wù)。

“變革性”的技術(shù)與“變革”是兩碼事。以手機(jī)為終端的移動(dòng)金融，帶來(lái)的是使用頻次的大幅提升。這可不一定是好事。余額寶的年化收益率很誘人，但你還得觀察下，把錢(qián)放在里面，會(huì)不會(huì)同時(shí)提高自己在淘寶花錢(qián)的頻率。人們習(xí)慣認(rèn)為快就是好，但支付環(huán)節(jié)的極簡(jiǎn)化，意味著更多的金錢(qián)決策風(fēng)險(xiǎn)。過(guò)去，你買(mǎi)件東西可能會(huì)猶豫兩天再說(shuō)；現(xiàn)在，各種支付應(yīng)用都在招著手讓你快點(diǎn)掏錢(qián)。

對(duì)理財(cái)者來(lái)說(shuō)，金融產(chǎn)品是不斷更新的工具箱，而積累財(cái)富的內(nèi)在規(guī)律是很難發(fā)生變化的。多數(shù)技術(shù)變革都能相對(duì)輕易地改寫(xiě)商業(yè)模式，但個(gè)人理財(cái)者的財(cái)富邏輯卻以許多顛撲不破的東西為主。收益、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性，資產(chǎn)管理的核心要素就這么幾個(gè)；時(shí)間價(jià)值、生命周期、資產(chǎn)配置，現(xiàn)有的理財(cái)理論框架已經(jīng)具備包容、適應(yīng)時(shí)代變遷的能力。

之前我們談過(guò)，買(mǎi)點(diǎn)兒余額寶還挺不錯(cuò)的；而從根本上來(lái)說(shuō)，不追這些潮流，也不會(huì)對(duì)你實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由產(chǎn)生決定性的影響。所以，可以為了更便捷去嘗試新鮮的金融服務(wù)，但不必被市場(chǎng)的聲浪所裹挾去追隨一波又一波的流行產(chǎn)品。做一次認(rèn)真的理財(cái)規(guī)劃，比天天查看貨幣基金收益有價(jià)值得多。理財(cái)這件事的邏輯，就是慢慢來(lái)，比較快。endprint