存款不宜頻繁搬家

劉澤先

資本都是逐利的，哪能賺錢錢就到哪去，作為家庭理財也不例外。但是就個人投資者而言，頻繁地將存款搬家也未必見得是好事，應(yīng)根據(jù)家庭情況制定理財規(guī)劃，還要熟悉產(chǎn)品特性，算清賬。

有人見存款上浮就去存款；有人見各種“寶”收益高，就把存款搬到各種“寶”中去；看銀行理財產(chǎn)品收益高又去買理財產(chǎn)品；還有人每天操作國債逆回購，認為這樣就可以讓錢生更多的錢。

這種主動理財?shù)木袷侵档梅Q贊的，但是在理財過程中，還需要算好賬，根據(jù)家庭實際情況來打理。有人買產(chǎn)品只看收益，譬如看到一些短期銀行理財產(chǎn)品收益較高就去購買，到期后馬上再去挑選新的理財產(chǎn)品，倒騰得很累。但實際上，銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品都有一定時間的募集期，有的長達十余天，這期間資金只能享受0.35%的活期利率，早買覺得虧，晚了又怕買不到。由于理財產(chǎn)品是年化收益，平均到每一天，這款產(chǎn)品的實際收益率可能達不到銀行標(biāo)的那么高。

另外，現(xiàn)在在股票賬戶中的閑置資金可以做國債逆回購和貨幣基金。逆回購需頻繁操作，但收益可能高一些，尤其是周四。所以有券商建議周四做國債逆回購，其他時間買貨幣基金。但實際情況是，你先要弄懂這兩個產(chǎn)品的特性。國債逆回購周六周日是不計息的，而且每10萬元交易要交1元手續(xù)費；而貨幣基金節(jié)假日也計息，不收任何費用。假如你平時持有貨幣基金，周四做一天國債逆回購，周五再買入貨幣基金，這當(dāng)然是很理想的事。但在操作中卻發(fā)現(xiàn)，周五貨幣基金你已經(jīng)買不進去了，因為它有25億元的購買上限，根據(jù)時間優(yōu)先、資金優(yōu)先的購買原則，你干不過機構(gòu)。這樣，你的資金就要閑置三天，如果貨幣基金的年化收益率是4%，那么，國債逆回購的收益率在12%以下都不值得倒騰。

以上只是舉個例子，此外，有些產(chǎn)品還有風(fēng)險問題。因此，專家建議，對于長期閑置不用的資金，最好還是購買一些中長期產(chǎn)品，免得弄巧成拙。