互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮下的商業(yè)銀行競爭策略研究

【摘要】隨著信息技術(shù)的普及應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融模式得到了迅速發(fā)展，給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了巨大的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是一個全新的發(fā)展模式，并且互聯(lián)網(wǎng)的信息量非常大，傳播速度極廣，且近年來我國網(wǎng)民的數(shù)量呈直線上升趨勢，所以，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的發(fā)展空間和市場非常廣。但是互聯(lián)網(wǎng)是把雙刃劍，不僅對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)造成了巨大的沖擊，同時也給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了新的機遇。因此，在機遇與挑戰(zhàn)并存的過程中，商業(yè)銀行必須要抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)才能最大限度的提高競爭力。本文主要通過對互聯(lián)網(wǎng)浪潮下商業(yè)銀行的競爭策略進行簡要分析，探討互聯(lián)網(wǎng)浪潮下商業(yè)銀行的競爭短板和有效地解決對策。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)；金融浪潮；商業(yè)銀行；競爭策略

引言

互聯(lián)網(wǎng)金融是時代發(fā)展的產(chǎn)物，并且互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新興金融產(chǎn)業(yè)，所以，受到了廣大消費者的青睞。因此，在互聯(lián)網(wǎng)的金融浪潮下商業(yè)銀行必須要不斷地進行自我完善，并制定健全的應(yīng)對措施，才能更好地在互聯(lián)網(wǎng)浪潮下生存。所以，首先要對互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的發(fā)展進行比較，此外，還要詳細的對比雙方的發(fā)展優(yōu)勢，以及互聯(lián)網(wǎng)浪潮下商業(yè)銀行發(fā)展存在的問題，并有針對性的制定解決措施，才能為我國商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

一、商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭優(yōu)勢比較

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融競爭優(yōu)勢

1、信息量大、用戶群體穩(wěn)定

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)的城鄉(xiāng)覆蓋率明顯上升，伴隨著網(wǎng)民數(shù)量也在逐漸增加。且手機媒體的使用率也在逐漸增加，使得互聯(lián)網(wǎng)金融的用戶人群變得龐大而穩(wěn)定。并且互聯(lián)網(wǎng)的便捷特點贏得了年輕人群的喜愛，從而擴大了互聯(lián)網(wǎng)金融的知名度和信譽度[1]。目前，我國最大的互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺“阿里巴巴”通過建立網(wǎng)店，吸納了大量的流動資源，所以，無形中增加了商業(yè)銀行的市場競爭壓力。并且互聯(lián)網(wǎng)金融平臺通過大量收集、分析客戶資料，可以快速篩選出合格的客戶發(fā)放貸款，從而降低交易風險，使得互聯(lián)網(wǎng)金融始終保留優(yōu)質(zhì)的客戶資源和可靠地風險控制手段。

2、方便、快捷的高效率操作流程

互聯(lián)網(wǎng)交易平臺不受時間和空間限制，且互聯(lián)網(wǎng)具有較強的共享價值，并且互聯(lián)網(wǎng)的傳播速度非?？?，從而加速了交易速度。所以，相對于商業(yè)銀行繁瑣復雜的操作流程來說，客戶愿意將方便、便捷的互聯(lián)網(wǎng)作為首選。并且互聯(lián)網(wǎng)金融平臺上的小額貸款，只需要用戶在電腦上申請就可以完成，不僅簡化了操作步驟還提高了辦事效率，使用戶可以在短時間內(nèi)就拿到款項，便于快速的解決當務(wù)之急。

（二）商業(yè)銀行金融競爭優(yōu)勢

1、資金雄厚，信譽度高

商業(yè)銀行在我國的發(fā)展有一定的歷史，并且商業(yè)銀行的發(fā)展有完整的管理體系和健全的發(fā)展策略，因此，商業(yè)銀行具有穩(wěn)定的基礎(chǔ)。并且商業(yè)銀行的規(guī)模較大且資金雄厚，可以為用戶提供信譽保障和安全保障。據(jù)不完全統(tǒng)計2012年商業(yè)銀行的交易額高達820萬億，可見商業(yè)銀行的家底雄厚，而這一點是互聯(lián)網(wǎng)金融所無法媲美的。

2、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)完善，網(wǎng)點分布廣

如果說互聯(lián)網(wǎng)金融交易平臺得到了廣大年輕人的青睞，那么商業(yè)銀行可謂老少皆宜。商業(yè)銀行最大的特點就是網(wǎng)點分布廣，從而有效地為用戶提供便利的服務(wù)。并且商業(yè)銀行的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)非常完善，且每年都在新增物理網(wǎng)點和自助設(shè)備，便與幫助用戶隨時隨的享受優(yōu)質(zhì)服務(wù)。并且商業(yè)銀行也在全力推廣電子銀行業(yè)務(wù)，并取得了可觀的成果。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的競爭短板

（一）數(shù)據(jù)資源的缺失

傳統(tǒng)商業(yè)銀行大多數(shù)通過人工服務(wù)完成各項業(yè)務(wù)辦理，不僅耗時耗力，還大大降低了辦事效率。相比之下，互聯(lián)網(wǎng)金融交易可以通過第三方交易平臺獲取客戶資料，并自動對客戶資料進行分析獲取大量的信息資源。此外，以阿里巴巴為例，阿里旗下的淘寶、支付寶、余額寶等交易平臺，可以直接與阿里進行信息對接，并第一時間為阿里提供真實有效的客戶資源[2]。同時，互聯(lián)網(wǎng)金融還可以通過售后評價體系，獲取用戶意見和建議，并及時進行完善和改進，便于提高信譽度。此外，評價體系不僅可以幫助用戶了解互聯(lián)網(wǎng)金融，還可以幫助互聯(lián)網(wǎng)金融了解用戶，從而有效地減少不良貸款數(shù)量。因此，對比之下互聯(lián)網(wǎng)搶占了商業(yè)銀行的大量客戶資源和數(shù)據(jù)資源，使得商業(yè)銀行處于被動狀態(tài)。

（二）業(yè)務(wù)流程僵化

一般情況下，商業(yè)銀行在的信貸流程需要經(jīng)過信息采集、信息核對、材料審批等繁瑣的流程，才能獲得最終款項。審批時間短則幾天，長達數(shù)周，對用戶來說是一項非常嚴重的困擾，而互聯(lián)網(wǎng)金融只需在電腦進行簡單地注冊申請，幾分鐘就可以完成操作流程，且確?？铐椉磿r到帳，不僅可以解決用戶的燃眉之急，還可以增加互聯(lián)網(wǎng)的客戶認知度[3]。并且商業(yè)銀行主要依靠物理網(wǎng)點辦理業(yè)務(wù)，往往需要客戶排長隊等候。因此，僵化的業(yè)務(wù)辦理流程是大量中小企業(yè)無法獲得優(yōu)質(zhì)服務(wù)的最大障礙，從而導致商業(yè)銀行丟失大量的新老客戶。

三、商業(yè)銀行應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的競爭策略

（一）重視客戶體驗，簡化業(yè)務(wù)流程

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以占優(yōu)勢的主要原因，是因為互聯(lián)網(wǎng)金融尊重用戶的選擇，因此，商業(yè)銀行要在傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式上進行創(chuàng)新，并吸取互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，同時還要對商業(yè)銀行的內(nèi)部結(jié)構(gòu)進行調(diào)整。只有對商業(yè)銀行的經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)流程進行深層改革優(yōu)化，并制定“以人為本”的服務(wù)體系，才能為用戶提供便捷的業(yè)務(wù)辦理。此外，要細化各部門之間的責任和任務(wù)，并制定長遠的發(fā)展目標，才能更好地為商業(yè)銀行的長遠發(fā)展創(chuàng)造條件。同時還要整合業(yè)務(wù)流程，并重視數(shù)據(jù)的采集和分析，才能正確的認識金融市場的發(fā)展規(guī)律。

（二）加大創(chuàng)新力度

創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的核心動力，對于商業(yè)銀行目前的處境來看，要想提高市場競爭力，就必須要進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，才能吸引更多人的關(guān)注。此外，商業(yè)銀行的風險控制也是用戶非?？粗氐囊稽c，因為，一般情況下個人或企業(yè)在商業(yè)銀行辦理貸款等業(yè)務(wù)，涉及的資金都非常龐大，所以，必須要最大限度的降低業(yè)務(wù)風險，才能充分的保障資金安全。因此，為了更好地應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融，商業(yè)銀行可以有針對性的加強電子銀行業(yè)務(wù)項目，并擴大電子銀行的功能，使其與商業(yè)銀行的物理網(wǎng)點進行資源整合。目前，各大銀行也在嘗試開設(shè)新業(yè)務(wù)，如招商銀行的“手機錢包”和建設(shè)銀行的“融資商務(wù)”等項目的陸續(xù)上線，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展起到了一定的制約作用，進而更好地實現(xiàn)商業(yè)銀行的物理、智能一體化發(fā)展[4]。

（三）提高風險管控能力

風險控制是金融行業(yè)必不可少的話題，因此，商業(yè)銀行只有提高風險管控能力，才能提高競爭力和自身的經(jīng)濟效益。因此，商業(yè)銀行必須要根據(jù)自身的發(fā)展特點，制定長期風險管控機制，并建立健全的風險控制措施。此外，還要建立科學準確地風險識別系統(tǒng)，才能有效地提高風險預防能力。

結(jié)語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮下的商業(yè)銀行在發(fā)展過程中面臨著一系列嚴峻的考驗，所以，還需要不斷地完善和改進，才能改善目前不容樂觀的發(fā)展現(xiàn)狀。并且隨著社會的快速發(fā)展，金融市場的變化會更加強烈，為了更好地迎接挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須要做好自我完善，并加強對創(chuàng)新的重視和認識，才能有效地提高風險識別能力和業(yè)務(wù)水平?？偟膩碚f，商業(yè)銀行需要與時俱進的發(fā)展，才能更好地適應(yīng)時代的發(fā)展要求，才能更好地應(yīng)對各種挑戰(zhàn)，才能為商業(yè)銀行構(gòu)建健康、和諧、安全的發(fā)展環(huán)境奠定基礎(chǔ)。

參考文獻

[1]洪娟.互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮下的商業(yè)銀行競爭策略研究[J].武漢金融，2014年03期

[2]章連標，楊小淵.互聯(lián)網(wǎng)金融對我國商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略研究[J].浙江金融，2013年10期

[3]裴改艷.新互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮下銀行業(yè)面對的挑戰(zhàn)和機遇——以阿里金融為例[J].經(jīng)營管理者，2013年23期

[4]周慧.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行的發(fā)展策略[J].青海金融，2013年12期

作者簡介

周科，男，1986.04.09，研究方向：金融。