為中小企業(yè)發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策

陳之秀

中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性難題，融資難也一直是中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中面臨的最主要的瓶頸之一。

中小企業(yè)制度不健全，經(jīng)營(yíng)管理水平不高，競(jìng)爭(zhēng)力差，影響了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)放貸。

隨著城市化的推進(jìn)，工業(yè)化的發(fā)展，使得一部分農(nóng)民成了市民，對(duì)食品的需求就越來(lái)越多。

中小食品企業(yè)要健康良性地發(fā)展，首先要把產(chǎn)品質(zhì)量做好，要以質(zhì)量取勝，質(zhì)量是發(fā)展的“王牌”。

為中小企業(yè)發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策

——訪中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)發(fā)展改革研究院教授宋立

宋立，男，1965年生，陜西鳳翔人，經(jīng)濟(jì)學(xué)博士，國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)、研究員。新世紀(jì)百千萬(wàn)人才工程國(guó)家級(jí)人選。兼任中國(guó)社會(huì)科學(xué)院研究生院教授、中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展研究院兼職教授，中國(guó)財(cái)政學(xué)會(huì)理事，中國(guó)稅務(wù)學(xué)會(huì)理事，中國(guó)區(qū)域經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)理事等。主要研究領(lǐng)域包括：宏觀經(jīng)濟(jì)與財(cái)政貨幣政策、金融體制改革與發(fā)展等。先后主持30多項(xiàng)國(guó)家軟科學(xué)、國(guó)家“十一五”、“十二五”規(guī)劃前期研究等重大軟科學(xué)研究項(xiàng)目。在國(guó)內(nèi)重要學(xué)術(shù)期刊發(fā)表學(xué)術(shù)論文和研究報(bào)告數(shù)十篇，出版學(xué)術(shù)著作和研究報(bào)告5部。獲得國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)等省部級(jí)優(yōu)秀研究成果獎(jiǎng)勵(lì)9項(xiàng)，獲得中國(guó)投資學(xué)會(huì)等學(xué)術(shù)團(tuán)體優(yōu)秀研究成果獎(jiǎng)勵(lì)20余項(xiàng)。

近日，記者就中小企業(yè)發(fā)展瓶頸問(wèn)題專訪了宋立，獲益良多。

如何破解中小食品企業(yè)融資難問(wèn)題

記者：改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)的中小企業(yè)迅速發(fā)展，在整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著越來(lái)越重要的作用，為我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)占據(jù)著半壁江山。近年來(lái)，由于企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的激烈，使許多企業(yè)面臨較大的困難，影響和制約中小企業(yè)進(jìn)一步發(fā)展的因素很多，其中，主要是中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，必須解決這些問(wèn)題，多給中小企業(yè)融資創(chuàng)造條件，促使它們?cè)谖磥?lái)發(fā)揮更重要的作用。為此，作為金融機(jī)構(gòu)，如何支持中小企業(yè)健康發(fā)展？

宋立：中小企業(yè)融資難是一個(gè)世界性難題。融資難也一直是中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中面臨的最主要的瓶頸之一，特別是在2008年金融危機(jī)以來(lái)。2013年，中國(guó)人民銀行連續(xù)上調(diào)存款類金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率，并多次提高銀行存款利率，緊縮政策貨幣政策環(huán)境下，中小企業(yè)融資無(wú)門(mén)，面臨著資金鏈斷裂的壓力，中小企業(yè)融資難的問(wèn)題顯得尤其突出。但企業(yè)界、金融界對(duì)這一問(wèn)題的探索從未停止過(guò)，而中小企業(yè)融資的路徑和模式也在不斷地創(chuàng)新。但不同的問(wèn)題有不同的解決辦法。比如一般的小食品店，可以向親戚、朋友借款就能解決；如果是技術(shù)型企業(yè)，就有風(fēng)險(xiǎn)投資。我們都知道，我們國(guó)家是以大銀行為主的體系，中小企業(yè)機(jī)構(gòu)小，大銀行通常只為大企業(yè)服務(wù)。對(duì)于中小企業(yè)來(lái)講，就需要發(fā)展民營(yíng)銀行的中小機(jī)構(gòu)。同時(shí)，也需要擔(dān)保政策的健全。另外，地方資本市場(chǎng)、股權(quán)市場(chǎng)，都有助于中小企業(yè)融資。因此，要多發(fā)展地方中小型金融機(jī)構(gòu)，與其讓現(xiàn)有的大銀行在一定程度上為中小企業(yè)服務(wù)，還不如辦好民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，這也是發(fā)展最有效的方式。

同時(shí)，中小企業(yè)絕大部分都是民營(yíng)企業(yè)。對(duì)民營(yíng)企業(yè)的健康發(fā)展，國(guó)家是非常重視的。 2002年6月，全國(guó)人大頒布了《中華人民共和國(guó)中小企業(yè)促進(jìn)法》；2005年2月，國(guó)務(wù)院制定印發(fā)了《關(guān)于鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干政策》；2006年“十一五”規(guī)劃正式綱要的發(fā)布提出了《實(shí)施中小企業(yè)成長(zhǎng)工程》。前不久召開(kāi)的十八屆三中全會(huì)公報(bào)指出，公有制經(jīng)濟(jì)和非公有制經(jīng)濟(jì)都是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，都是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

十八屆三中全會(huì)《決定》提到，要支持非公有制經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。非公有制經(jīng)濟(jì)在支撐增長(zhǎng)、促進(jìn)創(chuàng)新、擴(kuò)大就業(yè)、增加稅收等方面都具有重要作用。要鼓勵(lì)非公有制企業(yè)參與國(guó)有企業(yè)改革，鼓勵(lì)發(fā)展非公有資本控股的混合所有制企業(yè)，鼓勵(lì)有條件的私營(yíng)企業(yè)建立現(xiàn)代企業(yè)制度。所以，對(duì)于中小企業(yè)來(lái)說(shuō)，未來(lái)會(huì)有很好的發(fā)展前途。

報(bào)告還提出，完善金融市場(chǎng)體系。擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放，在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。推進(jìn)政策性金融機(jī)構(gòu)改革。健全多層次資本市場(chǎng)體系，推進(jìn)股票發(fā)行注冊(cè)制改革，多渠道推動(dòng)股權(quán)融資，發(fā)展并規(guī)范債券市場(chǎng)，提高直接融資比重。完善保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償機(jī)制，建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。發(fā)展普惠金融。鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品。

同時(shí)，在2013年的兩會(huì)上，全國(guó)工商聯(lián)提交多分提案、其中多件是呼吁進(jìn)一步支持民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，而對(duì)中小微企業(yè)的扶持則是建議的重中之重。與此相關(guān)的大會(huì)書(shū)面發(fā)言包括，《完善中小微企業(yè)扶持政策促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展》，《把優(yōu)先發(fā)展小微企業(yè)作為重大民生保障工程加大政策扶持力度》等。

近年來(lái)，盡管“民間投資36條”、加快結(jié)構(gòu)性減稅等政策陸續(xù)推出，一定程度上改善了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境，但行政干預(yù)和管制、稅費(fèi)負(fù)擔(dān)等仍困擾不少民營(yíng)企業(yè)，加之資源環(huán)境約束壓力加大，多數(shù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難加重，亟須政府進(jìn)一步加大扶持力度，推動(dòng)中小微企業(yè)健康發(fā)展。

為此，全國(guó)工商聯(lián)建議：市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和優(yōu)惠扶持政策要公開(kāi)透明，不應(yīng)單對(duì)民間資本和民營(yíng)企業(yè)設(shè)置附加條件。對(duì)企業(yè)反映的部分行業(yè)領(lǐng)域進(jìn)入規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)和條件仍不夠明確具體等問(wèn)題，必須抓緊研究解決。

針對(duì)稅費(fèi)改革問(wèn)題，全國(guó)工商聯(lián)本次提案中有6件涉及，包括擴(kuò)大“營(yíng)改增”試點(diǎn)范圍，完善重點(diǎn)行業(yè)稅收優(yōu)惠政策。提案建議，擴(kuò)大小微企業(yè)稅收減免的惠及面，提高稅收減免“門(mén)檻”，使更多小微企業(yè)享受到減免稅收的優(yōu)惠。加大涉及創(chuàng)新的稅收政策優(yōu)惠力度，進(jìn)一步扶持科技型小微企業(yè)發(fā)展。

全國(guó)工商聯(lián)也提出建議，鼓勵(lì)國(guó)有商業(yè)銀行將更多資源向中小企業(yè)傾斜，積極開(kāi)發(fā)適合小微企業(yè)需求的多種金融產(chǎn)品，加快發(fā)展民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)，切實(shí)緩解企業(yè)融資難題。

此外，全國(guó)工商聯(lián)還針對(duì)進(jìn)一步破除國(guó)有企業(yè)對(duì)一些領(lǐng)域的壟斷，加大對(duì)于非公有制經(jīng)濟(jì)的支持力度，建立民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)救助基金，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面提出建議。

這一系列的政策出臺(tái)，都是促進(jìn)中小企業(yè)健康成長(zhǎng)放在重要的位置，也是為了中小企業(yè)的健康的發(fā)展。

中小企業(yè)融資難原因何在

記者：眾所周知，中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)、發(fā)展、轉(zhuǎn)型、成熟等過(guò)程中，困難較多，競(jìng)爭(zhēng)壓力也越來(lái)越大，其中普遍存在一些瓶頸。比如，經(jīng)營(yíng)成本逐年加速上漲；融資渠道窄，融資額有限，融資成本過(guò)高；企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的持續(xù)創(chuàng)造力不足，人才流失過(guò)快；稅費(fèi)壓力大，公關(guān)成本高；行政審批流程復(fù)雜，手續(xù)繁瑣。但就中小企業(yè)融資難的原因主要在哪些方面呢？

宋立：首先是中小企業(yè)的自身資產(chǎn)不足，尋找貸款擔(dān)保難，是難以取得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款的直接原因。中小企業(yè)要取得銀行貸款，按照銀行的規(guī)定要具有一定的抵押資產(chǎn)或相當(dāng)實(shí)力的保人進(jìn)行擔(dān)保。但實(shí)際上，能為中小企業(yè)擔(dān)保的保人不多，即使有些企業(yè)愿意擔(dān)保，但符合銀行條件的擔(dān)保企業(yè)也比較少。因此，一些中小企業(yè)想要從銀行順利貸款是非常難的。

其次是中小企業(yè)制度不健全，經(jīng)營(yíng)管理水平不高，競(jìng)爭(zhēng)力差，影響了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)放貸。近幾年，一些地方中小企業(yè)發(fā)展比較迅速，這給地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整帶來(lái)了良好的機(jī)遇。但因企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)管理水平低下、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力較弱等種種原因，使企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益逐漸下滑，導(dǎo)致企業(yè)還款延期，同時(shí)增加了企業(yè)的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。銀行為加強(qiáng)審慎經(jīng)營(yíng)，對(duì)這類企業(yè)也不敢輕意發(fā)放貸款了。

再次是中小企業(yè)信譽(yù)度不夠，是企業(yè)取得貸款難的主要原因?，F(xiàn)實(shí)中一些中小企業(yè)信譽(yù)度低，甚至有的企業(yè)存在著惡意逃廢債的行為，使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款懸空而無(wú)法收回。近幾年來(lái)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，涉嫌逃廢債的中小企業(yè)戶數(shù)，占貸款企業(yè)總數(shù)的近30%，涉及貸款金額高達(dá)3億元，這使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生了“懼貸”心理，影響了對(duì)一些中小企業(yè)的放款。

因此，中小企業(yè)發(fā)展的不均衡性，制約著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的總體放貸規(guī)模。隨著企業(yè)改革的不斷深入，市場(chǎng)化進(jìn)程不斷加快，優(yōu)勝劣汰的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制使一些中小企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)，優(yōu)勢(shì)企業(yè)與弱勢(shì)企業(yè)的差距逐漸加大，形成優(yōu)勢(shì)客戶銀行爭(zhēng)搶業(yè)務(wù)，而弱勢(shì)客戶求貸無(wú)門(mén)。

其實(shí)，在中小企業(yè)融資問(wèn)題上，傳統(tǒng)的方式是擔(dān)保貸款、固定資產(chǎn)抵押貸款等，銀行給中小企業(yè)的貸款往往只考慮了單個(gè)的中小企業(yè)自身的實(shí)力，而近來(lái)“流行”的中小企業(yè)融資方法，如網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保融資、物流金融、供應(yīng)鏈金融、供應(yīng)鏈信用金融、商會(huì)貸等，卻是把中小企業(yè)放入一個(gè)系統(tǒng)里進(jìn)行綜合考慮。

這些近來(lái)受歡迎的中小企業(yè)融資模式都有一個(gè)顯著的特點(diǎn)：中小企業(yè)“抱團(tuán)”融資。

無(wú)論是“聯(lián)合擔(dān)?！蹦Ｊ?、美旗提供的供應(yīng)鏈信用融資模式，還是商會(huì)貸、物流金融、供應(yīng)鏈金融……它們都不再只是單打獨(dú)斗，而是體現(xiàn)了“聯(lián)合起來(lái)力量大”的特色。

中小食品企業(yè)能否大有作為

記者：我國(guó)的食品企業(yè)大多是中小企業(yè)，在目前如此困難的形勢(shì)下，它們能否大有作為呢？

宋立：隨著城市化的推進(jìn)，工業(yè)化的發(fā)展，使得一部分農(nóng)民成了市民，這樣對(duì)食品的需求就越來(lái)越多。消費(fèi)的拉動(dòng)、升級(jí)，對(duì)食品行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了很大的成長(zhǎng)空間，對(duì)于食品消費(fèi)市場(chǎng)來(lái)講，有著非常重要的作用。從國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展來(lái)講，也是一種現(xiàn)行趨勢(shì)。

我國(guó)食品工業(yè)正在形成規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化、集約化生產(chǎn)，總產(chǎn)值已經(jīng)超過(guò)了我國(guó)工業(yè)總產(chǎn)值的近十分之一。去年，我國(guó)33692家規(guī)模以上食品企業(yè)就創(chuàng)造了將近9萬(wàn)億元的食品工業(yè)總產(chǎn)值。盡管宏觀數(shù)據(jù)利好，但是當(dāng)前我國(guó)食品工業(yè)仍存在顯著短板，也就是進(jìn)出口額不足。中國(guó)食品工業(yè)的進(jìn)出口總額不足全國(guó)工業(yè)進(jìn)出口總額的5%。這個(gè)數(shù)字反映出兩個(gè)問(wèn)題，一是我們的產(chǎn)品和國(guó)外對(duì)接不夠，企業(yè)發(fā)展能力與國(guó)際食品巨頭相比存在巨大差距；二是說(shuō)明我國(guó)食品行業(yè)仍有巨大的潛力和市場(chǎng)，尤其是在出口市場(chǎng)。

我國(guó)的工業(yè)占比高，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理，而我們的服務(wù)業(yè)比東亞差，原因是投資比例過(guò)高，消費(fèi)過(guò)低，這與全球經(jīng)濟(jì)化有關(guān)。其他國(guó)家的企業(yè)來(lái)中國(guó)投資，GDP上去了，消費(fèi)卻下來(lái)了，如果匯款匯回他們國(guó)內(nèi)，就變成了他們國(guó)家的GDP增加。我們是通過(guò)勞動(dòng)力和服務(wù)業(yè)發(fā)展的，其他國(guó)家則是通過(guò)技術(shù)和資本。因此，要客觀看待經(jīng)濟(jì)中存在的問(wèn)題。未來(lái)食品質(zhì)量過(guò)關(guān)了，出口也會(huì)增加?，F(xiàn)在是第二產(chǎn)業(yè)出口比例相對(duì)較高，第三產(chǎn)業(yè)還要發(fā)展。具體到食品企業(yè)，該出口的還得出口，要正確認(rèn)識(shí)其特性。

在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，通常的情況是發(fā)展中國(guó)家缺乏資本和技術(shù)，而有自然資源和勞動(dòng)力資源豐富、便宜的優(yōu)勢(shì)，發(fā)達(dá)國(guó)家則具有資本和技術(shù)方面的優(yōu)勢(shì)。因此，比較優(yōu)勢(shì)的經(jīng)濟(jì)貿(mào)易格局一般表現(xiàn)為：發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)口勞動(dòng)密集型或自然資源密集型產(chǎn)品，出口資本或技術(shù)密集型產(chǎn)品；而發(fā)展中國(guó)家則進(jìn)口后者，出口前者。

我認(rèn)為，中小食品企業(yè)要健康良性地發(fā)展，首先要把產(chǎn)品質(zhì)量做好，要以質(zhì)量取勝，質(zhì)量是發(fā)展的“王牌”。企業(yè)要擔(dān)當(dāng)責(zé)任，企業(yè)要講良心，要有社會(huì)責(zé)任感，要守法。食品行業(yè)要為人民提供安全的食品，否則短期看是獲利，長(zhǎng)期來(lái)講，會(huì)毀壞一個(gè)行業(yè)。企業(yè)要真正遵守行業(yè)規(guī)則，不能突破道德底線。相關(guān)部門(mén)的監(jiān)管應(yīng)從運(yùn)動(dòng)式執(zhí)法過(guò)渡到常態(tài)化監(jiān)管。