無抵押貸款陷阱：9%利率實(shí)際17%

為加

對(duì)于沒房沒車的人，貸款很難，于是越來越多的人開始青睞無抵押貸款。但目前市場(chǎng)上有很多無抵押貸款者被誤導(dǎo)算錯(cuò)了利率，大虧一筆自己還不知道。

目前很多無抵押貸款標(biāo)價(jià)喜歡用月管理費(fèi)這個(gè)詞，這個(gè)詞是什么意思呢？就是每個(gè)月收取你借款額的0.8%作為利息。例如華夏銀行的無抵押貸款產(chǎn)品易達(dá)金月管理費(fèi)為0.8%，10萬塊錢借一年利息為：0.8×100000×12=9600元（注意，算到這，很多人下一步就開始犯錯(cuò)了）。很多人開始算年利率是多少？10萬塊錢借一年還9600元，利率當(dāng)然是9.6%。很多人就這樣被騙了。

為了說明哪錯(cuò)了，再說說另一款類似的產(chǎn)品，花旗銀行的無抵押貸款產(chǎn)品幸福時(shí)貸收費(fèi)為：月利率1.30%。一看比華夏銀行的易達(dá)金高了0.5%，但是一查銀行的收費(fèi)表，10萬元貸一年利息為8600元，居然比華夏銀行的易達(dá)金利息少不少。這是為什么呢？

產(chǎn)生這種奇怪現(xiàn)象的原因在于兩者的計(jì)算方式不一樣。月管理費(fèi)的意思是每個(gè)月收取最初的借款額的0.8%作為利息，而月利率是指每個(gè)月收取剩余本金的1.30%作為利息。這兩者的差別在哪呢？要知道，無抵押貸款的還款方式一般是按揭的方式，也就是每個(gè)月還本付息。注意還本付息中“還本”這兩個(gè)字，很重要，還本與不還本有很大的差別。

舉個(gè)例子，借12萬塊錢一年，每個(gè)月需還本1萬元，一種方式是月管理費(fèi)1%，一種是月利率1%，差別有多大呢？按月管理費(fèi)1%計(jì)算，第一個(gè)月你的利息為1%×12萬元=1200元，第二個(gè)月的利息仍然是1%×12萬元=1200元，一年下來總共的利息為14400元；而按月利率1%計(jì)算，第一個(gè)月的利息為1%×12萬元=1200元，到了第二個(gè)月，因?yàn)楸窘鹨呀?jīng)還掉1萬塊了，所以第二個(gè)月只有11萬元計(jì)算利息了，利息為1%×11萬元=1100元，以此類推，最后一個(gè)月應(yīng)還利息為1%×1萬元=100元，一年下來總共還的利息為7800元，要比第一種方式少得多。

講到這大家明白了吧？由于是每個(gè)月還本付息的方式，所以每個(gè)月以最初的貸款額計(jì)息和以剩余本金計(jì)息差別是相當(dāng)大的。

那華夏銀行這款月管理費(fèi)為0.8%的產(chǎn)品，年利率到底是多少呢？經(jīng)計(jì)算，大概為17%多一點(diǎn)。本來以為利率是9.6%的產(chǎn)品，最后利率變成了17%，是不是有種上當(dāng)?shù)母杏X呢？