如果能有一種貨幣，讓金融系統(tǒng)真正步入數(shù)字時(shí)代

寧薇

2009年1月3日，比特幣問世，作為首種正式參加交易的電子加密貨幣。短短幾年時(shí)間，在無數(shù)褒貶議論聲中，它迅速成為了經(jīng)濟(jì)學(xué)家眼中的 “魔鬼”和科技極客心中的“天使”。如果你遇到一個(gè)人在批評(píng)比特幣，那他多數(shù)是經(jīng)濟(jì)系的，他可以從貨幣起源講起，告訴你比特幣終會(huì)失敗且原因充足，例如無中央政府信用擔(dān)保、本身無價(jià)值、過度投機(jī)價(jià)格泡沫、通貨緊縮壓力扼殺流動(dòng)性等。但你如果遇到一個(gè)計(jì)算機(jī)系的科技狂熱分子，他會(huì)同你大談密碼學(xué)原理、對(duì)等網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、開源軟件，并告訴你比特幣這種可以不斷自我完善的免費(fèi)金融體系牽動(dòng)了多少極客們的心。兩股勢(shì)力各執(zhí)一詞，有理有據(jù)，但作為比特幣波及范圍最大的金融界究竟是如何反應(yīng)的？目前雖然美國(guó)各大銀行紛紛避免為比特幣業(yè)務(wù)提供服務(wù)，實(shí)際上他們已經(jīng)在悄悄探索如何能在其他方面使用此類技術(shù)。由此可見，雖然比特幣很難成為主流貨幣，但在不久的將來，此類電子加密貨幣仍會(huì)對(duì)整個(gè)金融行業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響。

如果要真正重塑一個(gè)行業(yè)離不開創(chuàng)業(yè)家們的推動(dòng)，這是一個(gè)善于“無中生有”的群體，而另一個(gè)群體風(fēng)投，則是用其敏銳的眼光和判斷力篩選出最具前景的“有”并利用雄厚的資本為其“推波助瀾”。因而，凡是有創(chuàng)業(yè)家和風(fēng)投活躍的領(lǐng)域往往就是下一次革命的起始之地。正如當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)的誕生成為了今日數(shù)字星球的基礎(chǔ)，比特幣背后的技術(shù)也許可以支持一次革命，改變?nèi)藗冐泿懦钟泻椭Ц兜姆绞?，越來越多的極客和風(fēng)投正為此興奮，他們正在挖掘這個(gè)新平臺(tái)所具有的潛力。

最近，在美國(guó)MIT Technology Review雜志評(píng)選的2014年全球50大最智慧的公司中，一家僅有40多人的小公司竟然同特斯拉、三星、谷歌等大公司一同榜上有名。這家公司名為Ripple Labs，由頂尖的密碼專家、安全專家、硅谷和華爾街資深人士構(gòu)成。而這個(gè)精英團(tuán)隊(duì)的兩位創(chuàng)始人被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融界的鼻祖人物，克里斯·拉森 （Chris Larsen） 是美國(guó)第一個(gè)引入個(gè)人信用支付繳納住房貸款的平臺(tái)E-loan和全球第一家點(diǎn)對(duì)點(diǎn)信貸平臺(tái)Prosper的創(chuàng)始人，而杰德·邁克卡勒伯 （Jed McCaleb） 則是全球最大的比特幣交易平臺(tái)Mt.Gox以及電驢的創(chuàng)始人。“我一直希望開發(fā)全新的貨幣系統(tǒng)，從而讓金融真正步入數(shù)字時(shí)代”。這是拉森賦予這家神奇小公司的愿景，“Ripple支付網(wǎng)絡(luò)允許任何貨幣在任何人之間流通，它的建立基于互聯(lián)網(wǎng)的基本理念：人人免費(fèi)，人人可觸及，不屬于任何人，將整個(gè)世界鏈接在同一個(gè)網(wǎng)絡(luò)內(nèi)?！?/p>

Ripple的底層協(xié)議是一套全新的分布式的清算協(xié)議，讓不同貨幣自由、免費(fèi)、零延時(shí)進(jìn)行匯兌。它是世界上第一個(gè)開放的支付網(wǎng)絡(luò)，通過這個(gè)網(wǎng)絡(luò)可以轉(zhuǎn)賬任意一種貨幣，如人民幣、美元、歐元、日元或者比特幣，交易可在幾秒以內(nèi)完成，并且沒有異地跨行以及跨國(guó)支付費(fèi)用。Ripple是開放源碼的點(diǎn)到點(diǎn)支付網(wǎng)絡(luò)，它可以使你輕松、廉價(jià)并安全地把你的金錢轉(zhuǎn)賬給互聯(lián)網(wǎng)上的任何一個(gè)人，無論他在世界的哪個(gè)地方。因?yàn)镽ipple是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)軟件，不受任何個(gè)人、公司，或政府操控，任何人都可以免費(fèi)創(chuàng)建Ripple賬戶。 目前，從中國(guó)匯款到美國(guó)，需要先把人民幣兌換成美元，支付20美元的電匯費(fèi)用，經(jīng)過至少兩天的時(shí)間美元才可以到賬。目前此類業(yè)務(wù)使用的是SWIFT系統(tǒng)，又稱環(huán)球同業(yè)銀行金融電信協(xié)會(huì)，它可以使銀行在不同貨幣間進(jìn)行安全、標(biāo)準(zhǔn)、快捷的結(jié)算。而通過Ripple，一方在中國(guó)匯人民幣，幾秒鐘之后，另一方就能在美國(guó)收到相應(yīng)的美元，并且這一切完全是免費(fèi)的。這是Ripple普及后一個(gè)理想的轉(zhuǎn)賬模式，被其創(chuàng)始人稱為“SWIFT 2.0”。

Ripple不僅是一個(gè)協(xié)議系統(tǒng)，同時(shí)擁有自己的基礎(chǔ)貨幣，即XRPR（瑞波幣），它使Ripple實(shí)現(xiàn)了全球范圍內(nèi)的不同貨幣，包括現(xiàn)實(shí)貨幣和虛擬貨幣之間的流通。但目前虛擬貨幣非常多，無論是瑞波幣還是比特幣的價(jià)格都因?yàn)槿狈σ粋€(gè)保持價(jià)值的穩(wěn)定機(jī)制而大幅波動(dòng)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家習(xí)慣將此類電子加密貨幣同黃金放在一起進(jìn)行比較分析，其實(shí)他們最大的區(qū)別不在于其本身的實(shí)際價(jià)值，而在于黃金本身是一種價(jià)值儲(chǔ)藏方式，而電子加密貨幣是對(duì)支付手段的一種進(jìn)化，他可以以更快的速度接觸到更多的人，而這點(diǎn)則無法通過黃金實(shí)現(xiàn)。電子加密貨幣的未來發(fā)展在于如何讓支付變得更有效，不管交易發(fā)生在任何地方，都可以被迅速的受理。

目前，電子加密貨幣還是個(gè)新鮮的東西，由它引發(fā)的金融網(wǎng)絡(luò)革命會(huì)有一個(gè)自然的進(jìn)化過程，就如同互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)歷過起落安妥的過程一樣，這類貨幣也要通過技術(shù)完善和運(yùn)籌發(fā)展來解決信任、實(shí)用以及流動(dòng)性等問題。創(chuàng)業(yè)家、風(fēng)投、行業(yè)分析師已經(jīng)開始關(guān)注這個(gè)領(lǐng)域，比特幣的興衰已經(jīng)帶著電子加密貨幣走出了實(shí)驗(yàn)測(cè)試期，之后它將以一種實(shí)實(shí)在在的形式，在金融網(wǎng)絡(luò)界掀起一陣風(fēng)暴，而這場(chǎng)風(fēng)暴正醞釀在硅谷的一間間小小的辦公室里。