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    暗礁四伏

    2014-04-29 00:00:00朱桂林
    環(huán)球企業(yè)家 2014年5期

    作為互聯(lián)網(wǎng)金融元年的2013年,盡管不斷有P2P公司宣布倒閉破產(chǎn),但這些風波并未阻擋資本對P2P這一行業(yè)的追逐。2014年一開年,愛投資宣布獲得中援應急投資有限公司的首輪融資;人人貸宣布獲得摯信資本1.3億美元A輪融資;積木盒子宣布從銀泰資本獲得千萬美元的A輪融資。

    P2P行業(yè)再次火了起來?!?013年7月,還只有一家風險投資來接觸,當時估值1億美元。但到10月,來談的已經(jīng)有三四家。相隔僅三月,風險投資對萬惠投融的初步估值已變成4億美元?!比f惠投融董事長陳寶國也忍不住感嘆,僅僅3個月時間,估值就提高了4倍。

    事實上,自2007年拍拍貸將P2P模式引入中國以來,便吸引了大量風投資金流入P2P行業(yè)。2011年和2013年,硅谷風險投資KPCB和IDG資本分別向P2P龍頭企業(yè)宜信財富投資千萬美元;2012年,紅杉中國向國內第一家P2P網(wǎng)站拍拍貸投資456萬美元;2013年10月,北極光創(chuàng)投向點融網(wǎng)投資千萬美 元。

    積木盒子CEO董駿告訴《環(huán)球企業(yè)家》:“從2013年7月上線開始,前后有一二十家風投機構與積木盒子聯(lián)系,主要是投互聯(lián)網(wǎng)和電商領域的風投機構?!?013年12月,銀泰資本在與積木盒子接觸兩個月后,便向積木盒子提出入股意向書。不到一個月,積木盒子便決定接受銀泰資本的投 資。

    追逐

    銀泰資本高級合伙人郭佳向《環(huán)球企業(yè)家》透露,在投資積木盒子之前,已經(jīng)看過市面上絕大部分的P2P企業(yè)?!拔覀兛粗氐氖沁@個團隊和企業(yè)的風控及服務平臺?!?/p>

    董駿認為,接下來P2P會有一個劇烈的增長和調整。而這種增速已經(jīng)顯現(xiàn):據(jù)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計,2012年全國網(wǎng)貸平臺的總成交量在200億左右。2013年,這一金額達到1058億元。董推測,這一數(shù)據(jù)在2014年將達到千億規(guī)模。而風險投資機構正是看中這一發(fā)展前景,率先在行業(yè)里尋找一些規(guī)模較大、管理規(guī)范的公司以占領先機。

    一位投資經(jīng)理透露,有傳言說將出臺管理政策,發(fā)放一批P2P的牌照,因此“要投行業(yè)前五或前十名,拿到牌照的可能性比較大?!贝讼⑸形吹玫焦俜阶C 實。

    但敏銳的風險投資不愿錯過機會?!?013年開始,風險投資有很強烈的進入愿望?!标悓殗硎?,“這是一片藍海。中國有四千萬家中小企業(yè),能得到銀行貸款的不超過10%,還有90%沒法從銀行拿到貸款或融資,因此P2P有非常廣闊的市場空 間?!?/p>

    中國電子商務研究中心主任曹磊認為風投機構爭相搶投P2P企業(yè),是因為P2P將成為一種趨勢,同時他認為P2P是目前互聯(lián)網(wǎng)金融里最為賺錢的行業(yè)。

    北京軟件和信息服務交易所副總裁羅明雄也認可這一觀點,他向《環(huán)球企業(yè)家》表示:“銀行在余額寶和P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融大軍的逼迫下做出改變,原本社會資金的投資方式只有銀行活期、定期、股票投資等,P2P提供的高達11%至20%年化收益率也為投資人帶來更高回報。另外,更陽光化的P2P也會進一步打壓地下錢莊和高利貸的生 意?!?/p>

    風險

    據(jù)艾瑞數(shù)據(jù)最新統(tǒng)計,2013年P2P放貸規(guī)模達到680.3億元。預計貸款規(guī)模未來兩年內仍將保持超過100%的增速,到2016年中國P2P貸款交易的規(guī)模將從2012年的228.6億元增長到3482.7億元。

    但野蠻生長的P2P行業(yè)暗礁四伏,據(jù)不完全統(tǒng)計,中國已經(jīng)有超過2000家P2P公司,但大部分公司的注冊資金僅200萬元。業(yè)界稱P2P為“三無金融”:無準入門檻、無行業(yè)標準、無監(jiān)管機構。

    正是由于P2P缺乏有效監(jiān)管,中國人民銀行副行長劉士余曾在互聯(lián)網(wǎng)金融大會上指出,P2P很容易變成非法吸引公共存款和非法集資。對此,愛投資CEO王博認為:“網(wǎng)絡貸款應該設準入門檻,政府的監(jiān)管早晚會來,未來P2P行業(yè)大家最擔心的還是政策風險?!?/p>

    2013年,網(wǎng)贏天下、東方創(chuàng)制、天力貸等多家P2P企業(yè)出現(xiàn)逾期提現(xiàn)。一位P2P從業(yè)者分析,很多跑路的P2P公司就是一兩個人,花點錢建一個系統(tǒng)便開始干。羅明雄表示,這些平臺缺乏運營能力就是一個潛在的風險,正是因為團隊對金融風險、資金錯配、流動性風險缺乏意識,才造成部分P2P的擠兌現(xiàn)象?!斑€有P2P公司的法人代表和創(chuàng)始人根本不是同一人?!绷_明雄還透露虛假標的的情況也普遍存在,投資者需警惕。

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