移動支付，亂戰(zhàn)將至！

徐徐困意

又到一年“蘋果”熟，枯樹結(jié)出重磅炸彈

任何行業(yè)，如果不創(chuàng)新、發(fā)展多元化產(chǎn)品，其最終會走向衰敗。現(xiàn)今，移動時代的大佬—蘋果似乎正在步微軟后塵。不過，從此次iPhone 6的發(fā)布會上來看，蘋果已經(jīng)意識到了這一點(diǎn)，開始進(jìn)軍其他行業(yè)，其中最搶眼的莫過于為移動支付領(lǐng)域打造的Apple Pay。

就在蘋果邁入金融行業(yè)，推出Apple Pay不久后，亞馬遜便宣布自10月13日起，將關(guān)閉專門提供個人到個人轉(zhuǎn)賬的支付服務(wù)WebPay。無獨(dú)有偶，歐洲的幾大移動運(yùn)營商沃達(dá)豐、O2和EE，也將放棄之前共推的移動支付錢包的計(jì)劃。這個時間點(diǎn)上的這些舉動，想來怕是和蘋果有一定關(guān)系。

那么，究竟是什么，可以讓蘋果引發(fā)移動支付行業(yè)的革命，可以讓其他的廠商們望而生畏產(chǎn)生退意？在我們看來，主要有4點(diǎn)。

第一，速度。iPhone 6此次使用了內(nèi)置近場通信技術(shù)NFC，這項(xiàng)技術(shù)的支持者認(rèn)為，在特制讀卡器上操控智能手機(jī)，應(yīng)該比掏出信用卡、刷卡然后簽收字據(jù)的流程速度更快。并且，Apple Pay的體驗(yàn)的確足夠流暢，對用戶而言會是一個非常酷的體驗(yàn)流程。

第二，伙伴。沒有移動支付客戶，商家可能沒有動力支持“觸碰式付費(fèi)”。而只有商家接受了“觸碰式付費(fèi)”方式，客戶才會使用移動支付。蘋果已經(jīng)宣布，其諸多合作伙伴將接受Apple Pay，比如麥當(dāng)勞等。此外，打車應(yīng)用Uber與網(wǎng)上訂餐平臺OpenTable也將接受Apple Pay付費(fèi)方式。并且，蘋果還控制著新支付系統(tǒng)的軟件和硬件設(shè)施，這意味著：其可以為移動支付系統(tǒng)制造所有必要適配器的智能手機(jī)。

第三，數(shù)據(jù)。只有信用卡或借記卡號碼被集成到一個設(shè)備上后，移動支付才能運(yùn)行起來。而蘋果在推出iTunes初期，就已經(jīng)開始收集用戶的信用卡號碼。那些在蘋果網(wǎng)店上使用信用卡的數(shù)百萬用戶，可以立即使用Apple Pay支付系統(tǒng)。

第四，安全。過去的一段時間因“好萊塢艷照門”事件，蘋果在安全方面一度遭到質(zhì)疑，但許多安全專家將此歸咎于蘋果iCloud服務(wù)存在漏洞，而非iPhone不夠安全。而且，最新iPhone 6擁有Touch ID傳感器，要求指紋驗(yàn)證才能登錄。此外，設(shè)備上有加密的設(shè)備賬號，每次交易都需要與DAN綁定的唯一號碼授權(quán)。

最后值得一說的是，雖然蘋果沒有抓住最正確的時間點(diǎn)，對移動支付的投入有些晚。但是，既然蘋果加入了這場競爭，就不僅僅意味著傳統(tǒng)的制卡供應(yīng)商面臨危機(jī)、擋在中間的信用卡機(jī)構(gòu)與聯(lián)盟受到威脅。對于這個巨頭公司，發(fā)力讓Apple Pay崛起是不用懷疑的。更何況，蘋果還有更大的野心—形成從指紋、NFC智能終端、ibeacon，到銀聯(lián)組織，再到商鋪的閉環(huán)系統(tǒng)來壟斷市場。

不過，蘋果進(jìn)入移動支付的路也并不平坦。目前，進(jìn)入移動支付領(lǐng)域的廠商包括PayPal、Google，以及Square和Stripe等創(chuàng)業(yè)公司，實(shí)力都不可小覷。蘋果能否真正點(diǎn)燃Apple Pay這顆重磅炸彈的引信，目前還無法確定。

Apple Pay強(qiáng)勢來襲，中國市場如何應(yīng)對

蘋果曾表示，公司截至2013年總計(jì)擁有5.75億個iTunes賬戶，其中大多數(shù)賬戶都綁定了信用卡，也就是說這5億余綁卡用戶全部是Apple Pay的潛在用戶。Apple Pay雖是姍姍來遲，卻一出世就成為移動支付領(lǐng)域的種子選手。不過，在美國市場掀起滔天巨浪的Apple Pay，是否也能撼動中國移動支付市場的格局？

說到移動支付，作為中國人首先想到的是支付寶、微信支付和中國銀聯(lián)。而且中國銀聯(lián)于2011年時還推出了“閃付”功能，并在全國鋪設(shè)支持閃付功能的POS終端；另一邊，《支付寶錢包》8.0版本也已經(jīng)加入了NFC支付，而《微信》方面，據(jù)悉也有類似的項(xiàng)目?？梢钥闯觯袊Ц洞篦{已將開始駐扎NFC支付領(lǐng)域。所以說，蘋果Apple Pay想在中國“恣意妄為”，必然會受到這三大巨頭的阻撓。除此之外，Apple Pay在中國市場很難壯大，還有三個客觀原因。

首先，盡管NFC在技術(shù)上已經(jīng)成熟，但由于牽涉金融以及商業(yè)通訊行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上的多重因素，所以手機(jī)、POS機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈卻始終難以打通。用戶如果想用NFC支付，首先需要購買一個支持NFC功能的手機(jī)，然后去當(dāng)?shù)剡\(yùn)營商營業(yè)廳更換支持NFC模塊的SIM卡，下載和安裝“手機(jī)錢包”，再用“手機(jī)錢包”綁定相應(yīng)業(yè)務(wù)卡，才能具備“刷手機(jī)”的資格，而且只限于在支持NFC業(yè)務(wù)的場所去消費(fèi)。

這樣的申請過程繁瑣，且目前支持機(jī)型、銀行卡和業(yè)務(wù)場景又少，系統(tǒng)不兼容的矛盾在運(yùn)營商、銀行、公交系統(tǒng)中普遍存在。顯然，不會有太多消費(fèi)者有意愿去嘗試NFC支付。

其次，在世界范圍內(nèi)，成功的近場支付成功案例也非常少，Apple Pay也具有局限性。特別是在中國市場，NFC支付的商業(yè)模式還不成熟，貫穿于多個商家、企業(yè)和銀行的支付模式仍處于探索中。同時，4G商業(yè)模式推出的時間較短，如何處理好產(chǎn)業(yè)鏈條移動運(yùn)營商、合作商戶與合作銀行等主體的利益分配問題是蘋果手機(jī)面臨的挑戰(zhàn)之一。

最后，目前iPhone 6僅從硬件上具備了NFC近場支付功能，仍需要與各國的本土的銀行、銀聯(lián)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洽談，以及與本地的通信運(yùn)營商之間達(dá)成協(xié)議。這一過程將支出大量的人工和資金成本，同時推廣過程涉及到各方利益的博弈，使手機(jī)支付推廣的難度加大。

總之，目前蘋果Apple Pay的體驗(yàn)效果仍待觀察，消費(fèi)者習(xí)慣能否改變?nèi)源^望。不過可以肯定的是，雖然蘋果Apple Pay未必會在中國顛覆江山，但至少可以對中國移動支付市場NFC領(lǐng)域帶來不小的影響。