有關(guān)個(gè)人短期理財(cái)?shù)男≈R(shí)

王洛

對(duì)于初次涉及個(gè)人短期理財(cái)產(chǎn)品的家庭來(lái)說(shuō)，一定要牢記個(gè)人短期理財(cái)?shù)念A(yù)期年收益率不等于實(shí)際收益率。購(gòu)買(mǎi)銀行個(gè)人短期理財(cái)產(chǎn)品前多問(wèn)多比較，如產(chǎn)品是否保本、收益最壞的情況等。

首先，弄清產(chǎn)品期限。客戶(hù)一般認(rèn)為銀行理財(cái)產(chǎn)品期限和定期存款一樣，是從購(gòu)買(mǎi)當(dāng)天計(jì)算起息。其實(shí)銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中寫(xiě)得很清楚，何時(shí)為起息日何時(shí)到期日。建議大家購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)候，一定看清楚說(shuō)明書(shū)中募集日和起息日，需要提醒一點(diǎn)是理財(cái)產(chǎn)品到賬日，是在到期日再加三個(gè)工作日，注意如果在三個(gè)工作日期間，有周六日在其中，還需要再多加兩個(gè)工作日，這樣所計(jì)算的到賬日期即為正確的日期。

其次，關(guān)注收益率。由于投資范圍不同，個(gè)人短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率相差較大。即使是同類(lèi)型產(chǎn)品，各家銀行的預(yù)期收益率也各不相同。因而投資者要經(jīng)過(guò)多方咨詢(xún)后再做選擇。一般來(lái)說(shuō)，預(yù)期收益率比較高，指的是在理想情況下理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，這就存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益可能最終不能實(shí)現(xiàn)。而固定收益率的風(fēng)險(xiǎn)幾乎為零，基本上可以實(shí)現(xiàn)，這就注定它不可能太高。最低收益率則一般很低，它在保障投資者最低收益的基礎(chǔ)上，還有一定的獲利潛力，投資者在選擇這類(lèi)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)著重考慮產(chǎn)品收益有無(wú)實(shí)現(xiàn)的可能性，可參考產(chǎn)品以前年度的業(yè)績(jī)，或關(guān)注市場(chǎng)走勢(shì)分析。

個(gè)人短期理財(cái)誤區(qū)

雖然銀行短期理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)橹芷诙獭⒘鲃?dòng)性強(qiáng)、收益高、風(fēng)險(xiǎn)小等原因一度火爆發(fā)行，但是其實(shí)很多人購(gòu)買(mǎi)后會(huì)發(fā)現(xiàn)，首先收益并沒(méi)有那么高，甚至是相當(dāng)?shù)?；這是因?yàn)榇蟛糠滞顿Y者對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品的合同沒(méi)有細(xì)讀，首先收益率大部分都是預(yù)期年化收益，這樣就意味著其實(shí)很多情況下是達(dá)不到這種宣傳的收益的，另外在購(gòu)買(mǎi)這些理財(cái)產(chǎn)品的過(guò)程中，大多投資者忽略了前面的申購(gòu)期和后面的清算期是額外都不計(jì)息的，而這段時(shí)間可以說(shuō)是免費(fèi)借給銀行的。例如某款7天的理財(cái)產(chǎn)品，年化收益8%，但是算上申購(gòu)期和清算期可能前后加起來(lái)12天左右，如果按這12天一平均，收益就相對(duì)低多了。

對(duì)于個(gè)人短期理財(cái)建議

其實(shí)很多人購(gòu)買(mǎi)個(gè)人短期理財(cái)產(chǎn)品基本都是出于風(fēng)險(xiǎn)低、收益比存款高、流動(dòng)性強(qiáng)這些原因，其實(shí)很多其他投資方式都有這些優(yōu)點(diǎn)，比如可以投資貨幣基金，貨幣基金流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、收益一般也比存款高；另外低風(fēng)險(xiǎn)投資回報(bào)看得是長(zhǎng)期（一般至少一年）才有可比性，如果這幾天買(mǎi)一款短期理財(cái)產(chǎn)品，過(guò)幾天再換另一款，這樣一年下來(lái)，你的收益往往還沒(méi)有一年定期存款高呢！所以絕對(duì)不要把資金全投在短期理財(cái)產(chǎn)品上面，真正的理財(cái)方式是根據(jù)自己的具體情況，通過(guò)合理的資產(chǎn)配置，到達(dá)保值增值的目的。