我在美國買房子

任雙霞

今年2月28日，我們終于在房契上簽字，房子總算買到了。雖然是在美國，但買這個(gè)房子的過程也可謂千難萬險(xiǎn)，心驚肉跳。當(dāng)然，一個(gè)中國人能夠跑到美國買上自己的房子，再難再險(xiǎn)也高興，因?yàn)椤笆种杏蟹?，心里不慌”的文化傳統(tǒng)，在我這個(gè)山東人心里扎的根須同樣很深。

在美國買房，倘若不考慮學(xué)區(qū)的話，40萬美元就可以在一個(gè)風(fēng)景優(yōu)美交通便利的小鎮(zhèn)買個(gè)漂亮的殖民地式大房子?？蔀榱撕⒆拥慕逃?，選擇最好的藍(lán)帶學(xué)區(qū)，即使買一套不起眼的小房子每年也得付出一萬多美元的房產(chǎn)稅。

好學(xué)區(qū)意味著高房價(jià)和高房產(chǎn)稅

新澤西是美國地稅最貴的一個(gè)州，沒有之一。

一套普通的獨(dú)立房，房產(chǎn)稅動(dòng)輒就得上萬美元。而租一套三臥兩浴的漂亮公寓，每年也就兩萬五千美元上下的租賃費(fèi)。

單身或者丁克的小家庭，大可以在租賃的公寓里一住幾十年，等到55歲之后就可以買一套老人社區(qū)的廉價(jià)房。這些廉價(jià)房有購買和居住限制，購買者必須年滿55歲，入住的家庭成員不能低于42歲。這些房子一般是新建房，而且寬敞明亮，社區(qū)的公共服務(wù)如社區(qū)活動(dòng)或者護(hù)理等配套，而價(jià)格只有獨(dú)立房的一半甚至更低。但是，若是年輕夫婦有孩子，尤其是多個(gè)孩子的話，那則就是另一回事了。

房價(jià)的主要差異在于學(xué)區(qū)。雖然美國的公立教育不花錢，跟中國一樣是按區(qū)擇校，可是想讓孩子上優(yōu)秀的公立學(xué)校那也是有代價(jià)的。在美國，有社區(qū)辦學(xué)的傳統(tǒng)。其實(shí)，也是用社區(qū)的房產(chǎn)稅來辦學(xué)。好學(xué)區(qū)當(dāng)然意味著高房價(jià)和高房產(chǎn)稅。倘若不考慮學(xué)區(qū)的話，40萬美元就可以在一個(gè)風(fēng)景優(yōu)美交通便利的小鎮(zhèn)買個(gè)漂亮的殖民地式大房子?？墒俏液驼煞蛴袀€(gè)十歲的女兒伊犁，她各科全A，上優(yōu)才班（Gifted & Talented Class）。是為了孩子的教育著想，我們才選了新澤西州中部最好的藍(lán)帶學(xué)區(qū)，即使買一套不起眼的小房子，每年也要付一萬多美元的房產(chǎn)稅。

我們買房的主要?jiǎng)右虺私逃?，還有就是家庭需要活動(dòng)空間。

我是在中國山東的農(nóng)村長大，喜歡闊大的庭院、枝葉婆娑的大樹和叢叢簇簇的花草以及各種小動(dòng)物。我先生羅慕任，則是在美國一個(gè)自然保護(hù)區(qū)的山腰長大的。伊犁小朋友不僅要跑要跳要打秋千要睡吊床，還要養(yǎng)狗要觀鳥要去觀察各種草地上的小蟲子。一個(gè)便宜舒服，一個(gè)有無限可能性，我們在公寓和獨(dú)立房之間搖擺，一直也沒拿定主意要買什么房。直到有一天，伊犁約了幾個(gè)小朋友們到家里跳XBOX的街舞。她們也就是跳了兩分鐘，樓下的黑人鄰居就來咣咣地惡狠狠地砸門。向人家道歉之后，看著伊犁驚恐的小臉，我和羅慕任幾乎一下子堅(jiān)定了買房子的決心。于是，從2013年夏末，我們開始了漫長的看房歷程。

請個(gè)負(fù)責(zé)任的經(jīng)紀(jì)人很重要

在美國買房賣方需付6%的房款為中介費(fèi)，3%歸賣家的經(jīng)紀(jì)人，3%歸買方的經(jīng)紀(jì)人。買房請經(jīng)紀(jì)人，就是免費(fèi)找個(gè)懂行的人給把關(guān)并幫忙做文件工作。最初我們作為獨(dú)立買家，沒找經(jīng)紀(jì)人，自己到處去看開放日（Open house ）的房子。Peter作為賣方的經(jīng)紀(jì)人，在我們看房過程中，跟我們講了一堆他所推銷的房子的缺陷，其中很多都是我們沒留意或者不懂的。我們覺得他為人忠實(shí)，說話直接，就請他作為我們的買方經(jīng)紀(jì)人。后來的所有事情證明，這是我們做出的最好的決定。

買房要定好三個(gè)尺度：城鎮(zhèn)和社區(qū)，可承受的價(jià)位以及房型，比如至少要有幾個(gè)臥室。我和羅慕任一個(gè)在靠近紐約的哈德遜河邊上班，一個(gè)在新澤西州中南部的普林斯頓上班。我們只能在兩個(gè)位置的中間選個(gè)有好學(xué)區(qū)，并有高速穿過的小鎮(zhèn)買房。至于價(jià)位，一般房價(jià)在稅前家庭收入的4-6倍為宜。我們在加州的洛杉磯有一套公寓，房貸還沒有還完，加上社區(qū)維護(hù)費(fèi)，也是個(gè)不小的數(shù)目。因?yàn)閺男≡谥袊r(nóng)村長大的原因，我在花錢這事上非常保守，深知倘若身扛年收入六倍的貸款一定會(huì)讓我們舉步維艱，可能連出境旅游甚至喝杯星巴克的摩卡咖啡都不舍得了。因此，我想盡力把房價(jià)控制在年收入的兩倍之內(nèi)。即使還有加州的房貸要還，兩者相加也超不過三倍。于是，我們跟Peter進(jìn)行了相當(dāng)深入的交流。我們需要藍(lán)帶學(xué)區(qū)，交通便利，至少四個(gè)臥室，至少兩個(gè)半浴室，最好有兩個(gè)客廳，所有的房間包括洗手間還都要有窗戶，而且后院一定要夠大，孩子可以在那里踢足球。

Peter聽過我們的意見，著手把市面上所有的價(jià)位、區(qū)域、房況都合適的房子資料發(fā)給我們看。我們自己也用Zillow、Trulia這些搜房網(wǎng)站天天做功課。整整一個(gè)秋天，每到周末老Peter都開著他的福特車載著我們四處看房。從我穿著紗裙的夏末，一直到飄著初雪的冬初。陸陸續(xù)續(xù)，大概看了上百個(gè)房子。房子看多了，也就看出了一些門道。Peter好為人師，我們也從他那里學(xué)到很多關(guān)于房子的知識。

看房之初，我們對幾套房子動(dòng)過心。其中有一套，門前有三棵合抱的銀杏樹，深秋黃葉颯颯，前院綠草茵茵，白色的殖民地式兩層小樓非常漂亮。而且這套房有五個(gè)臥室，三個(gè)浴室，房子要價(jià)也在我們預(yù)算的上限?？衫螾eter強(qiáng)烈建議我們不能買，他說原因有三個(gè)：一是地下室在颶風(fēng)Sandy來襲的時(shí)候進(jìn)過水；二是后院太丑，以后很難賣；三是房子有兩套取暖設(shè)備，說明房子結(jié)構(gòu)保暖性能不好，而且取暖、乘涼費(fèi)用都非常高。當(dāng)時(shí)，我們剛剛跟他合作不久，對他也不夠信任，便不顧他的阻攔，還是給了Offer。但我卻多了個(gè)心眼，打電話問電力公司每個(gè)月的賬單，居然發(fā)現(xiàn)每個(gè)月需要800到1200美元的電費(fèi)。這把我們嚇壞了，因此覺得Peter是對的。

我們又看好了一個(gè)猶太人的房子，那房子保養(yǎng)得像是新房，櫻桃木的廚房閃閃亮，橡木的地板也閃閃亮，還有三開門的冰箱和全新的洗衣機(jī)和烘干機(jī)。要知道，在美國買房房內(nèi)的洗衣機(jī)冰箱以及窗簾等都是要附送的。但是，后來發(fā)現(xiàn)那房子靠近公路，Peter便又勸我們別買，原因是不夠安靜，沒有地下室，日后也不好賣。但我們還是又給了Offer，Peter怎么攔也沒攔住。而當(dāng)另外的買家出現(xiàn)要跟我們競價(jià)的時(shí)候，Peter卻非常堅(jiān)定地?cái)r住了我們，他說這個(gè)房子不值這么多錢。endprint

后來，有一套房子我們前后看過五次。那套房子后院是竹林，前院有高大的雪松和法桐，兩個(gè)客廳都是落地長窗，在落日的余暉中仿佛身在油畫中。我都填好了出價(jià)的所有表格，Peter還是打電話讓我們來看現(xiàn)在我們買到的這套房子。

這套房子是短售（Short sale），當(dāng)時(shí)的房況非常差。因?yàn)橐呀?jīng)空閑了兩年，而且無人經(jīng)管，院子里到處都是枯葉，原來的房主留下了很多家具、衣物和其他用品，到處又臟又亂，而且房頂還因?yàn)槁┯昱淮髩K塑料布。我看了當(dāng)時(shí)就頓吸一口涼氣，轉(zhuǎn)身就想走?？衫螾eter分析了利弊后告訴我們說，這套房除了臟亂幾乎符合我們的所有要求，價(jià)格也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市值，不算閣樓、地下室和車庫也差不多有200多平，四臥三全浴兩客廳一餐廳一廚房一車庫，而且車道較長。前后院加起來大概有3.8畝。還處在藍(lán)帶學(xué)區(qū)，社區(qū)優(yōu)良、安靜，走路三分鐘就可以到小學(xué)，開車五分鐘內(nèi)能到附近的商場和上高速及其他主干道。因此，我們又放棄那套畫中一樣的房子，轉(zhuǎn)而給了這套Offer。

美國買房同樣會(huì)遇到扯皮的事

因?yàn)槭嵌淌?，跟正常的交易還是不太一樣。因?yàn)檫@套房子上有兩個(gè)貸款，相加之和遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過房子本身的價(jià)值，而且原來的房主還欠了三年房貸?？梢哉f，這個(gè)房子已經(jīng)資不抵債。當(dāng)然，這跟我們沒什么關(guān)系，只是我們買房子的錢賣家一分也拿不到。兩個(gè)銀行都是大金主，他們說了算，但是在利益瓜分上卻一直扯皮。就這么一個(gè)破房子，我們等了整整五個(gè)月。里面有著各種的不確定和各種的拉鋸。結(jié)果鎖定了的利率過了期，只好每半個(gè)月交600美元續(xù)期。接著又是各種文件丟失或者文書出現(xiàn)錯(cuò)誤，Peter去和賣家經(jīng)紀(jì)人吵架，賣方經(jīng)紀(jì)人再去跟兩個(gè)銀行吵架，整個(gè)過程搞得大家都已身心俱疲。

因?yàn)橹百u方經(jīng)紀(jì)人太樂觀，說一月底一定能夠完成所有交易并過戶。我們聽后當(dāng)然大喜過望，就取消了公寓的租約。很快，我們發(fā)現(xiàn)因?yàn)橘I這套房子陷入了困境。在新澤西州，做短租兩三個(gè)月的公寓幾乎沒有或者天價(jià)。直到今年的二月底，我們還不清楚究竟能不能買到這套房子，究竟是搬家到公寓、賓館還是能搬到剛買的房子里，自己都說不清楚。一直到了2月27日，才突然接到我們請的經(jīng)紀(jì)人peter的郵件，告訴我們這套房子明天下午一點(diǎn)就能過戶。這事拖了太久，消息反反復(fù)復(fù)，因此我們也不敢確定是不是真的，聽到這樣的消息竟然一點(diǎn)都高興不起來。好在這個(gè)消息是真的。2月28日下午，也就是我們接到peter郵件的第二天，終于算是辦完手續(xù)了。3月1日，我們便大包小包地搬了進(jìn)去。裝修的事情，也只能慢慢來做了。我們就想，能夠把這個(gè)破房子變成“Dream house”就已經(jīng)不錯(cuò)了。endprint