外資銀行發(fā)展戰(zhàn)略與金融人才需求研究

徐俊艷 華 軍

(江西省化學(xué)工業(yè)學(xué)校，江西 南昌 330012)

引言

外資銀行在我國也稱作為跨國銀行，是隨著生產(chǎn)貿(mào)易、資本流動、公司組織的全球化擴張而產(chǎn)生和發(fā)展的。因此，大多數(shù)學(xué)者與國際組織把跨國銀行視為跨國公司中的一部分，將跨國銀行的研究納入跨國公司的研究框架之中。如聯(lián)合國跨國公司中心(UNCTC)即是如此。

在我國，外資銀行的發(fā)展也已經(jīng)有了百余年歷史(1845至今)，2006年底我國金融業(yè)全面開放，在華外資銀行也開始以驚人的速度發(fā)展。據(jù)亞洲開發(fā)銀行專家預(yù)測，在未來10到15年，中國金融市場約30%的份額將由外資銀行及其他金融機構(gòu)分享，由此推動金融人才需求保持長期穩(wěn)定增長，必將對我國的金融業(yè)及金融人才需求產(chǎn)生重大的影響。

一、外資銀行發(fā)展現(xiàn)狀

自日本輸出入銀行1979年成為第一家獲批準進入我國金融市場的外資銀行以來，到2007年10月末，在華外商獨資銀行20家，下設(shè)分行95家，合資銀行有3家，下設(shè)5家分行和1家附屬機構(gòu)；另外有22個國家和地區(qū)的72家外國銀行在華設(shè)立了130家分行；46個國家和地區(qū)的191家銀行在我國25個城市開設(shè)了241家代表處。有21家外資銀行獲準將中國境內(nèi)分行改制籌建為外資法人銀行，其中13家已經(jīng)獲準開業(yè)，其余8家正在進行改制籌建，預(yù)計不久后將獲準開業(yè)，改制法人銀行資產(chǎn)總額達到了890億美元，占所有在華外資銀行總資產(chǎn)的58% 。同時，外資銀行加快了在中西部和東北地區(qū)發(fā)展的步伐，共設(shè)立營業(yè)性機構(gòu)30家，占全國外資銀行機構(gòu)總數(shù)的10% 。

2007年10月底，在華外資銀行資產(chǎn)總額1,539億美元，比上年同期增長了41%，占全國金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的2.24%，各項貸款余額888億美元，比上年同期增長57.8%，占全部金融機構(gòu)各項貸款余額的2.43%。負債合計1,389億美元，比上年同期增長64.7%，占全部金融機構(gòu)負債合計的2.14%，各項存款508.7億美元，比上年同期增長38.47%，占全部金融機構(gòu)存款總額的1.04%，實收資本135.7億美元，比上年同期增長40.51%，占全部金融機構(gòu)實收資本的5.91%。已有35家境外機構(gòu)投資入股23家中資銀行，入股金額210億美元。

截至2006年12月底，外資銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)品種超過100種，115家外資銀行機構(gòu)獲準經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)，允許外資金融機構(gòu)將經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的城市從13個增加到18個。隨著各家外資銀行數(shù)量的不斷增加，營業(yè)網(wǎng)點的不斷擴張，業(yè)務(wù)范圍的不斷擴大，對于金融人才的迫切需求將不可避免的成為外資金融機構(gòu)實現(xiàn)其在中國持續(xù)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。

二、外資銀行發(fā)展戰(zhàn)略與金融人才需求

(一)外資銀行的擴張與金融人才需求

近年來，外資銀行通過設(shè)立分支機構(gòu)、代表處和參股中資銀行，國內(nèi)營業(yè)網(wǎng)點的布局等擴張方式，外資銀行在華呈現(xiàn)快速發(fā)展的勢頭；外資銀行在華員工規(guī)模的增速加快，多數(shù)外資銀行的員工增長速度超過15%，外資銀行對金融人才的需求也近似“渴求”。

1、外資銀行區(qū)域分布與金融人才需求。

外資銀行依據(jù)經(jīng)濟發(fā)展水平、金融業(yè)務(wù)容量及客戶分布情況，將其機構(gòu)重點布局在中國沿海大中城市，并輻射到中、西部地區(qū)城市。外資銀行機構(gòu)的區(qū)域分布主要集中在長三角、珠三角和環(huán)渤海經(jīng)濟圈及三大經(jīng)濟圈中的金融中心城市和沿海經(jīng)濟發(fā)達城市等我國20個經(jīng)濟較為發(fā)達的大中沿海城市。這些城市是在華外資銀行業(yè)務(wù)拓展的重地，僅上海，深圳，北京，大連，天津和廣州六城市的外資銀行機構(gòu)數(shù)量就已占在華全部外資銀行機構(gòu)總數(shù)的80%，資產(chǎn)則占到總額的90%；至2006年末，僅上海就擁有外資銀行分行53家，外資銀行及非銀行金融機構(gòu)代表處71家。中西部地區(qū)僅有武漢、成都、重慶、西安等少數(shù)幾個城市設(shè)立了外資銀行機構(gòu)，而且規(guī)模相對較小。

外資銀行網(wǎng)點分布的區(qū)域集中化的特點使該地區(qū)的金融人才，尤其是中高端職位的本地金融人才極為搶手，銀行人才之戰(zhàn)越演越烈。

2、具有國際背景的高端金融人才成為外資銀行爭奪的重點。

進入我國的外資銀行大都是全球著名的跨國銀行，實施的是國際化經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略目標，擁有發(fā)達的全球網(wǎng)絡(luò)和豐富的國際業(yè)務(wù)經(jīng)驗；與中資銀行相比，在國際業(yè)務(wù)領(lǐng)域具有得天獨厚的優(yōu)勢。

許多外資銀行的業(yè)務(wù)品種主要集中于外匯理財資金業(yè)務(wù)、國際結(jié)算或融資業(yè)務(wù)，服務(wù)對象主要集中于規(guī)模較大的外資企業(yè)或外國公司、部分城市富裕階層、部分大型國企和沿海及周邊城市的進出口貿(mào)易企業(yè)以及資信良好的民營企業(yè)；在與外資銀行有業(yè)務(wù)往來的企業(yè)中，70%為外資企業(yè)，20%為國有企業(yè)，10%為私營企業(yè)；現(xiàn)有外資銀行企業(yè)客戶，年銷售收入在5億元以上的占其全部企業(yè)客戶的60%，年銷售收入在5000萬元至5億元之間的占35%。

有關(guān)資料表明，外資銀行在長三角經(jīng)濟圈、珠三角經(jīng)濟圈、環(huán)渤海經(jīng)濟圈的外匯資產(chǎn)總額占比分別為58.71%、17.42%、20.68%；外資銀行在我國的外匯業(yè)務(wù)總量達25%以上，部分經(jīng)濟發(fā)達城市的市場份額甚至超過60%；國際業(yè)務(wù)方面，外資銀行以不到2%的資產(chǎn)總額占據(jù)市場份額達到40%以上的業(yè)務(wù)量；這些特點決定外資銀行的從業(yè)人員應(yīng)當具備相應(yīng)的國際化業(yè)務(wù)經(jīng)歷或背景。

近年來，各世界著名外資銀行如匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行、荷蘭銀行等在國內(nèi)各大招聘網(wǎng)站上發(fā)布招聘信息，通過提供優(yōu)厚的條件，大量招聘高端的具有國際從業(yè)背景或經(jīng)驗的國際化金融人才。有關(guān)資料顯示，超過64%的外資銀行或外資金融機構(gòu)將在以后幾年內(nèi)按照銀行發(fā)展規(guī)模擴充相應(yīng)職員。

此外，隨著外資銀行的數(shù)量和網(wǎng)點的增加，加之外資銀行人才需求的“高端化”以及國內(nèi)高端金融人才的匱乏；同時，國內(nèi)外很多風險投資機構(gòu)開始在內(nèi)地、海外拓展業(yè)務(wù)，使國內(nèi)金融高端人才從數(shù)量上已經(jīng)遠不能滿足外資金融機構(gòu)發(fā)展的要求，外資銀行已經(jīng)開始越來越多尋求海外金融、證券類人才。

3、外資銀行金融人才需求“本土化”。

2006年底，中國已經(jīng)全面向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)；同時，隨著中國金融業(yè)的全面開放及逐步深入，對外資銀行開展人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制將逐步取消。2007年5月末，匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行、三菱東京日聯(lián)銀行、東亞銀行5家外資銀行人民幣業(yè)務(wù)的資產(chǎn)總額、各項存款、各項貸款和利潤的同比增速分別為58.38%、46.51%、70.61%和118.95%。2007年9月，銀監(jiān)會批準匯豐銀行、東亞銀行、渣打銀行、花旗銀行、恒生銀行5家外資法人銀行經(jīng)營人民幣銀行卡業(yè)務(wù)。外資銀行在華經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍將從外匯業(yè)務(wù)向人民幣業(yè)務(wù)日趨擴大，加之外資銀行本地化經(jīng)營戰(zhàn)略的推進，其中資機構(gòu)和個人的客戶占比有了較大提高，外資銀行人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營量將上升到10%以上。

目前，國內(nèi)金融人才的匱乏及外資金融機構(gòu)的人才需求高端化，使得在華外資金融機構(gòu)普遍存在人才不足的狀況，阻礙了外資銀行在我國的業(yè)務(wù)擴大和規(guī)模擴張，人民幣業(yè)務(wù)量的大幅增加使得外資銀行需要大量的本土化的金融人才。

過去，外資銀行將眼光關(guān)注于“國際背景或工作經(jīng)驗”等要求，導(dǎo)致人才不足，人力成本較高以及不能適應(yīng)本土化發(fā)展的要求。因此；隨著外資銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)點和業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍的擴大，越來越多的外資銀行開始在國內(nèi)招納大量具有潛質(zhì)的畢業(yè)生進行員工儲備，具有素質(zhì)高、可塑性強、成長速度快等特點的應(yīng)屆畢業(yè)生，也開始逐步成為外資銀行的主體。因此，金融人才的“本土化”將是外資銀行人才需求的發(fā)展方向。

(二)外資銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營與金融人才需求

外資銀行大量進駐中國的根本原因是中國的金融市場均具有良好的利潤預(yù)期回報，追求利潤和效益最大化以及在華的持續(xù)發(fā)展，是外資銀行進駐中國金融市場的目標，而達到該目標的核心手段則是外資銀行尤其是外資銀行員工的競爭力。金融投資分析師、信貸專業(yè)負責人、基金分析、風險管理人才、理財產(chǎn)品銷售人才和個人投資顧問等成為外資銀行當前急需的人才。

1、外資銀行的眾多崗位對專業(yè)性和綜合素質(zhì)要求較高。

對于專業(yè)性強的中層以上職位，比如投資理財顧問、外匯經(jīng)紀人、融資經(jīng)理、投資或基金項目經(jīng)理等，用人單位更看重從業(yè)經(jīng)驗，但對從業(yè)人員有一定的能力要求。邏輯思維、信息收集、數(shù)據(jù)處理和分析能力及財務(wù)管理能力是外資銀行要求從事這些崗位時需具備的專業(yè)要求。部分崗位如投資理財顧問等崗位還需要是金融通才，不僅要熟悉金融產(chǎn)品，還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品，那些取得國際金融認證證書的金融人才，更是外資銀行希望吸納的人才。

此外，在客戶的選擇上，外資銀行實施的是優(yōu)質(zhì)高端客戶發(fā)展戰(zhàn)略，在經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)、優(yōu)勢行業(yè)，外資銀行利用其優(yōu)質(zhì)服務(wù)、相對較低的服務(wù)成本、市場細分等手段鎖定自己的目標客戶與中資銀行爭奪中高端客戶，將有限的資源集中于優(yōu)質(zhì)的高端客戶，通過掌握20%的高端客戶來獲取80%的行業(yè)利潤。

因此，員工除了需具備具體的技能之外，外資銀行還希望其具備良好的客戶溝通和開拓能力，金融產(chǎn)品營銷能力，團隊合作精神；同時對銀行業(yè)充滿熱情，努力好學(xué)積極進取，能勇于挑戰(zhàn)自我，迎接競爭所帶來的工作壓力和銀行共同成長。

2、外語良好的實務(wù)性金融人才需求量較大。

從外資銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營的客戶分布特征來看，外資銀行的公司客戶主要是三資企業(yè)、跨國公司及部分大型外向型國有企業(yè)、上市公司，同時也積極拓展在華外籍人員、港澳臺華人等優(yōu)質(zhì)中外零售客戶市場。

因此，金融機構(gòu)在招聘人才的時候最看重的就是行業(yè)經(jīng)驗以及外語能力，外資銀行對員工的外語水平要求很高，因為公司所有的文案都是用英文書寫，而且要和海外公司的同事及外籍客戶交流，因此必須是寫與說同時過硬。精通國際金融知識，能夠熟練運用金融英語口語，熟悉國際合同、協(xié)議文本和國際法律的國際談判人才、國際法律事務(wù)人才、金融秘書人才等需求量較大。

3、金融IT人才頗受青睞。

隨著通訊技術(shù)和計算機網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，金融與電訊、計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的融合趨勢日益加劇，金融電子化、信息化、全球化是國際金融不可逆轉(zhuǎn)的發(fā)展方向和趨勢，網(wǎng)絡(luò)銀行將得到進一步的發(fā)展。

外資銀行在取得人民幣經(jīng)營權(quán)后不會建立龐大的機構(gòu)網(wǎng)點體系，它們更多地通過網(wǎng)絡(luò)銀行展開競爭，已有多家外資銀行獲準在中國境內(nèi)開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，許多外資銀行的金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新大多直指網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是外資銀行爭奪國內(nèi)客戶最快、最有效的途徑，有望在較大程度上彌補外資銀行在營業(yè)網(wǎng)點方面的劣勢。

進入我國的外資銀行大都是全球著名的跨國銀行,擁有發(fā)達的全球網(wǎng)絡(luò)，與中資銀行相比，外資銀行擁有廣泛的國際網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,可提供安全、準確、快捷和方便的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)金融的全球發(fā)展和資本的全球運作是外資銀行的優(yōu)勢所在。因此；既懂計算機技術(shù)有具備金融投資知識或經(jīng)驗的金融人才正日益成為外資銀行追逐的目標。

三、金融人才需求變化對金融業(yè)的影響

金融行業(yè)是我國國民經(jīng)濟的命脈，是我國重要的經(jīng)濟部門，包括銀行、證券、保險、基金、期貨及信托等子行業(yè)。目前，我國共有7家國有獨資銀行，110多家股份制商業(yè)銀行，100多家證券公司，30多家保險公司，50多家信托公司，70家財務(wù)公司和4萬多家城鄉(xiāng)信用社。這一龐大的組織結(jié)構(gòu)對應(yīng)著相應(yīng)龐大的人才需求量，外資銀行對我國金融人才的需求，對我國的金融業(yè)及金融教育既是機遇也是挑戰(zhàn)。

(一)外資銀行的人才偏好對我國金融業(yè)的影響巨大

外資銀行規(guī)模的不斷擴大及人民幣業(yè)務(wù)逐步展開，使外資銀行各種人才面臨短缺，而人才對于外資銀行即是核心競爭力，“人才”已經(jīng)成為外資銀行亟待解決的問題。因此；外資銀行普遍實施的人才“本土化”的戰(zhàn)略，除了人才的培養(yǎng)與發(fā)掘外，還通過優(yōu)厚的福利待遇、舒適的工作環(huán)境及出國培訓(xùn)等優(yōu)越條件，從國內(nèi)銀行挖走大量優(yōu)秀人才。中資銀行中層管理人才和具有高學(xué)歷的業(yè)務(wù)熟練人才流失最大。

據(jù)估計，目前在北京和上海，外資銀行的高級管理人員中30%以上來自中資銀行，他們絕大多數(shù)是原銀行各部門的業(yè)務(wù)骨干；30%來自國外，30%來自海外歸國人員。中資銀行大量優(yōu)秀金融人才的流失及金融人才的培養(yǎng)不足，對中資銀行的業(yè)務(wù)開展帶來很大沖擊，對我國金融業(yè)的發(fā)展帶來巨大影響。

(二)我國金融人才發(fā)展戰(zhàn)略必須適應(yīng)金融國際化的趨勢

隨著金融業(yè)的全面開放，我國金融業(yè)面臨的競爭壓力和風險急劇加大?，F(xiàn)代金融業(yè)的競爭本質(zhì)上是人才尤其是金融人才的競爭。行業(yè)競爭，人才是制勝的關(guān)鍵。因此；國內(nèi)金融業(yè)及金融教育應(yīng)當高度重視金融人才的培養(yǎng)、維護、培訓(xùn)和發(fā)展，實現(xiàn)金融人才的國際化，以提高我國金融業(yè)的國際競爭力，維護我國金融業(yè)的安全，推動我國金融業(yè)的快速發(fā)展。

1、引入國外金融機構(gòu)的資深人才，推進銀行國際化管理。

通過引入國外金融機構(gòu)的具有國際業(yè)務(wù)背景的資深金融人才，經(jīng)過他們的指導(dǎo)和示范作用，使員工掌握西方金融機構(gòu)的銀行信貸、國際金融、金融法律、資本運作、保險顧問、投資分析等實務(wù)知識，提高其操作水平、風險識別和防范意識，推動行業(yè)金融創(chuàng)新。

2、銀行員工國外培訓(xùn)，提高我國金融業(yè)競爭力。

金融業(yè)是以貨幣為對象進行負債經(jīng)營特殊行業(yè)，高風險性是這個行業(yè)的基本特征；這就要求金融人才不但要熟悉金融業(yè)務(wù)知識，還必須具備駕馭高風險金融市場經(jīng)營的能力。

提高競爭能力，從國外聘用大批人才不太現(xiàn)實；因此，對現(xiàn)有員工進行定期培訓(xùn)或國外培訓(xùn)，以提高其金融創(chuàng)新意識和實踐能力，是提高我國金融業(yè)競爭力的重要途徑。要根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略合理規(guī)劃培訓(xùn)，將中高級管理人員作為培訓(xùn)重點，提高其政策理論水平、市場應(yīng)變能力和駕馭全局的能力；加大對業(yè)務(wù)骨干和特殊項目品種的專項培訓(xùn)，加強對基層員工的崗位技能培訓(xùn)；實現(xiàn)銀行內(nèi)部管理人員、專業(yè)人員、崗位操作人員既分工明確又相互協(xié)作的統(tǒng)一整體。

3、加快國內(nèi)金融人才的培養(yǎng)，儲備金融后續(xù)人才。

(1)加快對高學(xué)歷國際化金融人才和具備多種知識的復(fù)合型人才的培養(yǎng)。

隨著金融業(yè)的發(fā)展和競爭的日益激烈，金融人才需要在國際舞臺上參與角逐，沒有較高的知識層次是很難在金融業(yè)開展工作的。高學(xué)歷國際化金融人才是中外資銀行及金融機構(gòu)推進國際化發(fā)展戰(zhàn)略的資源優(yōu)勢，也是銀行最重要的核心競爭力，是中外資銀行及金融機構(gòu)需求和爭奪的重點。

私人銀行業(yè)務(wù)和混業(yè)經(jīng)營的逐步開展，要求金融人才掌握銀行、證券、保險、信托等多種專業(yè)知識和運作技術(shù)，能勝任為客戶提供多途徑、多方位理財咨詢和策劃，跨行業(yè)進行運作，復(fù)合型人才更受歡迎。

(2)依據(jù)金融業(yè)務(wù)崗位和特點，調(diào)整專業(yè)結(jié)構(gòu)，進行“專業(yè)化”和“專門化”人才培養(yǎng)。

推動我國金融業(yè)的發(fā)展，既需要高學(xué)歷國際化復(fù)合型金融人才，也需要能適應(yīng)金融業(yè)務(wù)崗位和特點的“專業(yè)化”和“專門化”人才。金融行業(yè)的高風險性和實務(wù)性，使金融行業(yè)對在金融領(lǐng)域應(yīng)用性很強的學(xué)科的畢業(yè)生需求較大，如財政、金融、審計、會計、保險、信用管理、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟等“專業(yè)化”人才；但同時也需要掌握金融基本知識的，能從事具體操作的計算機，文秘及翻譯，金融營銷、銀行卡業(yè)務(wù)、資信調(diào)查等“專門化”人才。

(3)合作培養(yǎng)金融人才。

為適應(yīng)金融國際化和銀行業(yè)務(wù)的國際化需要，中資金融機構(gòu)和金融教育機構(gòu)可采用各種方式與外資金融機構(gòu)開展合作，通過引進國外金融項目或具體業(yè)務(wù)，成立金融科研項目，組織金融培訓(xùn)課程，配備行業(yè)專家，建立金融業(yè)務(wù)及時咨詢系統(tǒng)和金融典型案例庫，豐富并深化現(xiàn)有的金融教育內(nèi)容，進行合作培養(yǎng)金融人才。

綜上所述，在金融改革不斷深化的今天，我們要立足于本土，從金融教育入手，培養(yǎng)出更多、更高層次的金融人才。同時也可以看出，我國金融人才的需求是要提高人才的層次結(jié)構(gòu)，尤其是高級金融管理人才、高級金融專業(yè)人才、復(fù)合型人才和國際化人才。

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