云南省中行百億授信支持中小企業(yè)發(fā)展

文 向 薇

引入保險產(chǎn)品解決擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保能力不足，為小微客戶提供授信；企業(yè)以出口退稅專用賬戶的退稅款作質(zhì)押擔(dān)保，從而獲得融資……截至2014年一季度，中行云南省分行為全省近1160戶“中銀信貸工廠”新模式中小企業(yè)提供80多億元的授信額度，累計授信金額近100億元，以實際行動支持我省中小企業(yè)發(fā)展。

量身定制融資方案 小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)發(fā)展期均能獲得支持

小微企業(yè)金融需求與銀行金融服務(wù)之間的信息不對稱是小微企業(yè)融資難的重要原因之一。此外，由于小微企業(yè)管理基礎(chǔ)相對薄弱，普遍未建立健全的公司治理機(jī)制，財務(wù)制度不規(guī)范，加大了銀行的審查工作量和難度。同時，小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險大，實物資產(chǎn)少，缺乏必要的擔(dān)保物，客觀造成了小微企業(yè)銀行融資難。

為此，中行云南省分行在建立專業(yè)隊伍保障服務(wù)、專門流程提高效率、專屬產(chǎn)品滿足需求的同時，對癥下藥，積極創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，巧解小微企業(yè)經(jīng)營的無米之炊。

通海某工貿(mào)有限公司成立于2011年5月，由于公司為新成立企業(yè)，基礎(chǔ)設(shè)施及設(shè)備投入較大，流動資金不足的問題日益顯現(xiàn)，該行得知此情況后積極與客戶聯(lián)系，為其推介中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)，并通過引入中銀保險企貸保C產(chǎn)品為客戶解決了擔(dān)保企業(yè)擔(dān)保能力不足的問題，為客戶提供了短期流動資金貸款500萬元，有效解決了客戶流動資金短缺問題，使得公司迅速打開市場，成為了該鎮(zhèn)主要的冷軋焊管生產(chǎn)銷售的重點企業(yè)。

某進(jìn)出口有限公司于2009年成立，屬于自然人出資有限責(zé)任公司，主要經(jīng)營進(jìn)出口貿(mào)易，代理銷售增值稅方面可享受國家出口退稅優(yōu)惠政策的商品，主要包括紡織品、日用百貨等。上游客戶為幾家紡織品針織廠，下游客戶以緬甸貿(mào)易有限公司為主，合作時間較長，上下游客戶關(guān)系相對穩(wěn)定。公司因采購出口所需貿(mào)易商品占用大量資金，且退稅款回款周期較長，急需流動資金。通過引入“融稅通寶”產(chǎn)品，客戶在中行開立唯一的出口退稅專用賬戶并托管，中行以該賬戶中的退稅款為質(zhì)押擔(dān)保向客戶提供融資，有效緩解了客戶的燃眉之急。

創(chuàng)新貸款風(fēng)控模式 看了水表電表看人品

根據(jù)全省中小企業(yè)地域分布特點及產(chǎn)業(yè)集群特點，中行云南省分行從金融服務(wù)和產(chǎn)品的創(chuàng)新上著手，著力解決中小企業(yè)融資難題。

一是積極改善服務(wù)方式，大力推廣“中銀信貸工廠”模式。該模式根據(jù)中小企業(yè)的經(jīng)營特點和融資需求，采用合理、簡化、標(biāo)準(zhǔn)、端對端的工廠式“流水線”運(yùn)作和專業(yè)化分工，為中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)。

二是改進(jìn)工作方法，實施新模式中小企業(yè)授信項目無紙化上報審批工作，進(jìn)一步優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高項目上報和審批效率。在審批環(huán)節(jié)，除了審核企業(yè)的財務(wù)信息外，還看“三表”和“三品”（即電表、水表、海關(guān)報關(guān)表；人品、產(chǎn)品、抵質(zhì)押品）等非財務(wù)有效信息，從而評估中小企業(yè)貸款風(fēng)險。

三是根據(jù)全省市場與客戶群體情況，積極研發(fā)新產(chǎn)品，創(chuàng)新?lián)７绞剑平庑∥⑵髽I(yè)擔(dān)保難問題。先后推出了“商戶通寶”、“中銀融稅通”、“快易貸”、“應(yīng)收賬款質(zhì)押+信用險”、“小額貸款保證保險”、“中銀美石通寶”、“中銀網(wǎng)絡(luò)通寶”等特色業(yè)務(wù)產(chǎn)品。通過創(chuàng)新?lián)７绞剑瑤椭行∑髽I(yè)在抵（質(zhì)）押物不足的情況下最大程度的獲得授信。

四是根據(jù)全省市場與客戶群體，中行云南省分行積極研發(fā)基于供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、地方產(chǎn)業(yè)集群等特征的批量拓展型金融產(chǎn)品，積極創(chuàng)新采用大宗商品、應(yīng)收賬款、保險權(quán)益、林權(quán)等相結(jié)合的靈活擔(dān)保方式，破解小微企業(yè)擔(dān)保難。

持續(xù)創(chuàng)新優(yōu)化系統(tǒng) 實現(xiàn)中小企業(yè)客戶與中行共成長

中行云南省分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行高度重視中小企業(yè)的金融服務(wù)工作，不斷通過加強(qiáng)人員培養(yǎng)、創(chuàng)新服務(wù)方式、改進(jìn)工作措施、完善激勵方式等多種方式逐步加強(qiáng)對中小企業(yè)的金融服務(wù)工作，在服務(wù)小微企業(yè)方面取得了一定成績。截至2014年一季度，為全省近1160戶“中銀信貸工廠”新模式中小企業(yè)提供80多億元的授信額度，累計授信金額近100億元。云南省中行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部因為堅持產(chǎn)品創(chuàng)新，還先后榮獲2011年度中小企業(yè)融資貸款突出貢獻(xiàn)獎、2012年度最佳中小企業(yè)合作銀行獎、2013年度云南省銀行業(yè)支持中小企業(yè)融資特別貢獻(xiàn)獎。

中行云南省分行堅持“中銀信貸工廠”的服務(wù)模式，秉承“以客戶為中心”的服務(wù)理念，將客戶需求與銀行管理相融合，在業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管控之間尋求平衡，在客戶成長與風(fēng)險政策之間靈活決策，在綜合收益與風(fēng)險成本之間合理考量。實踐中持續(xù)從服務(wù)渠道、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品體系、風(fēng)險管理方面進(jìn)行創(chuàng)新并優(yōu)化系統(tǒng)，實現(xiàn)中小企業(yè)客戶與中行共成長。