論在全面深化改革中構(gòu)建新型銀企關(guān)系*

郭 銳

（中國人民銀行辦公廳，北京100800 ）

銀行和企業(yè)是市場經(jīng)濟體系中兩個重要的經(jīng)濟主體，銀企關(guān)系是市場經(jīng)濟中最重要的關(guān)系之一。這二者關(guān)系的好壞與否，不僅直接影響和決定著銀行和企業(yè)的興衰成敗，同時也關(guān)系著改革發(fā)展和經(jīng)濟建設(shè)的順利進行，歷來為各級政府和社會各界所關(guān)注。為進一步構(gòu)建和改善新型銀企關(guān)系，加快改革發(fā)展和經(jīng)濟建設(shè)的進程，我們應(yīng)切實加強對市場經(jīng)濟條件下新型銀企關(guān)系的探討研究，真正建立起一種健康和諧、合作共贏的新型銀企關(guān)系，既是全面深化改革的一個重大課題，也是擺在各級政府和社會各界面前的一項現(xiàn)實而緊迫的任務(wù)。

一、政府、銀行、企業(yè)三方要凝聚共識，形成合力，共同構(gòu)建新型銀企關(guān)系

市場經(jīng)濟條件下的銀企關(guān)系，兩者之間既是一種雙向選擇、等價交換的買賣關(guān)系，又是一種相互依存、共同發(fā)展的互利關(guān)系，同時還是一種攜手并進、密切合作的伙伴關(guān)系。努力構(gòu)建新型的銀企關(guān)系，不僅是改革發(fā)展和經(jīng)濟建設(shè)的內(nèi)在要求，更是銀行和企業(yè)自身發(fā)展壯大的客觀需要，同時也是深化企業(yè)改革和金融改革的必然過程和最終目標。說到底，是政府、銀行、企業(yè)乃至整個社會的共同利益所在，也是方方面面義不容辭的責任和義務(wù)。

在全面深化改革中構(gòu)建新型的銀企關(guān)系，從某種意義上講，這是一項龐大而復(fù)雜的社會系統(tǒng)工程，工作量大面廣，任務(wù)非常繁重，需要政府、銀行、企業(yè)和社會各界的廣泛參與和共同努力。而在推進這一工程建設(shè)的過程中，政府、銀行、企業(yè)各方又都分別扮演著不同的角色，發(fā)揮著各自不可替代的作用。經(jīng)驗表明，在構(gòu)建新型銀企關(guān)系上，政府是主導(dǎo)，銀行是關(guān)鍵，企業(yè)是根本。各方只有認清位置，積極參與，勇于擔當，形成合力，才能推進這項工程建設(shè)的順利進展。同時我們還看到，構(gòu)建和改善新型的銀企關(guān)系，實際上是對各方利益關(guān)系和利益格局的重新調(diào)整，是對傳統(tǒng)觀念、傳統(tǒng)思維方式和舊的習慣勢力的一次挑戰(zhàn)，不可避免地會遇到這樣或那樣的矛盾和問題，甚至產(chǎn)生利益上的碰撞和沖突。政府、銀行、企業(yè)各方只有解放思想，更新觀念，本著“共同遵循、相互理解、平等互利、真誠合作”的原則，積極尋找共同利益的最佳結(jié)合點，才能走出一條新的銀企合作共贏之路，為改革發(fā)展和經(jīng)濟建設(shè)提供新的動力支持。由此可見，構(gòu)建新型的銀企關(guān)系，實際上是政府、銀行、企業(yè)圍繞實現(xiàn)同一目標而結(jié)成的一個利益共同體。［1］各級政府、銀行、企業(yè)都應(yīng)堅持以共同價值取向為思想基礎(chǔ)，以推動改革發(fā)展和經(jīng)濟建設(shè)為己任，統(tǒng)一思想，步調(diào)一致，齊心協(xié)力，相互配合，緊緊抓住當前全面深化改革的良好機遇，不失時機地推進新型銀企關(guān)系的建立和改善。

二、強化銀行服務(wù)意識，提高金融服務(wù)水平，構(gòu)建新型銀企關(guān)系

銀行是商品貨幣經(jīng)濟的產(chǎn)物，在現(xiàn)代社會經(jīng)濟活動中起著至關(guān)重要的作用。隨著我國經(jīng)濟市場化程度的提高，銀行在市場經(jīng)濟中的地位和作用更加突顯。過去，在傳統(tǒng)的計劃經(jīng)濟體制和“大一統(tǒng)”的金融體系下，銀行既是經(jīng)營貨幣資金的特殊企業(yè)，又承擔著國家行政管理職能。那時，銀行與企業(yè)的關(guān)系，一直處于一種管理與被管理、監(jiān)督與被監(jiān)督的關(guān)系狀態(tài)。這是一種被嚴重扭曲了的銀企關(guān)系。實行市場經(jīng)濟后，通過推進金融體制改革，銀行成為獨立的市場主體和法人實體，不再具有國家行政管理職能。銀行與企業(yè)的關(guān)系逐步得到理順，由原來的管理與被管理、監(jiān)督與被監(jiān)督的上下關(guān)系，轉(zhuǎn)變?yōu)槠狡鹌阶?、相互依存、共同發(fā)展的伙伴關(guān)系。銀行的存在和發(fā)展，依賴于企業(yè)的存在和發(fā)展;失去了企業(yè)，整個銀行業(yè)的發(fā)展就成了無源之水、無本之木。同時，銀行與企業(yè)的關(guān)系，還表現(xiàn)為一種服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系。銀行服務(wù)質(zhì)量的好壞，直接影響著企業(yè)對銀行的選擇，影響著金融業(yè)務(wù)的開展和經(jīng)營水平的提高。銀行支持和幫助企業(yè)，就等于支持和幫助了自己，反之亦然。［2］因此，在市場經(jīng)濟條件下，銀行要牢固樹立“企業(yè)活、銀行興”的思想意識，把自身發(fā)展同企業(yè)的發(fā)展緊密聯(lián)系在一起，將自身發(fā)展寓于支持、幫助和服務(wù)于企業(yè)之中，切實做到“企業(yè)發(fā)展我發(fā)展，我與企業(yè)共興衰”，進而實現(xiàn)銀企“同舟共濟、攜手并進、合作共贏”的根本目的。

目前，許多企業(yè)因缺乏資金投入而出現(xiàn)“貧血”現(xiàn)象，急需銀行給予“輸血”救助。而貸款難、貸款貴的問題，又常常使這些企業(yè)受到很大的困擾，甚至陷入舉步維艱的境地。面對這種情況，銀行要在堅持金融業(yè)務(wù)規(guī)則的前提條件下，切實克服“恐貸、惜貸”的思想顧慮，改變裹足不前、固步自封、被動防范風險的片面做法，積極擴大信貸規(guī)模，不斷增加資金投放，促進企業(yè)不斷發(fā)展。既要錦上添花，更要雪中送炭;既要幫優(yōu)助強，又要扶弱濟困。要在加大對重點企業(yè)、優(yōu)勢行業(yè)信貸投放的同時，也要適時對有市場、有效益、講信譽的小微企業(yè)及時給予支持和幫扶。這也是銀行培育新的經(jīng)濟增長點、發(fā)展壯大自身的需要。對于暫時處于困難的企業(yè)，銀行也要在做好調(diào)查研究和充分論證的基礎(chǔ)上，積極伸出援手，關(guān)鍵時刻拉一把，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。同時，銀行還要發(fā)揮自身優(yōu)勢，廣泛搜集和掌握市場動向，當好企業(yè)的智囊和參謀，幫助企業(yè)篩選上馬好項目，指導(dǎo)企業(yè)改善經(jīng)營管理，促進企業(yè)做大做強。

三、積極創(chuàng)造條件，提高企業(yè)自身形象，以企業(yè)信譽頗得銀行的信任與支持

企業(yè)是市場的主體，也是銀企關(guān)系中的主要角色。在銀行和企業(yè)之間，能否盡快建立起一種新型的銀企關(guān)系，不僅取決于銀行的積極努力，同時還有賴于企業(yè)的緊密配合，有賴于企業(yè)自身的改革和建設(shè)。市場經(jīng)濟條件下，所謂的銀企關(guān)系，實際上是一種“誠實守信、平等互利、雙向選擇、合作共贏”的借貸關(guān)系和利益關(guān)系。銀行已不再是政府的“附屬”，而成為一個獨立的市場主體和法人實體，也是以追求利益最大化為經(jīng)營目標，并有著自己的行業(yè)運作規(guī)則。銀行的經(jīng)營選擇應(yīng)該受到尊重，他們的經(jīng)濟利益也應(yīng)該得到切實維護。

企業(yè)要適應(yīng)市場變化和金融改革的新情況，切實轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念和管理方式，從以前的“無錢找市長、花錢靠銀行”轉(zhuǎn)變?yōu)椤跋热フ沂袌?、貸款靠項目”上來。有的企業(yè)爭取不到銀行貸款支持，不能一味怨天尤人，要更多地從自身找原因。銀行不是社會慈善機構(gòu)，也不是企業(yè)的“搖錢樹”。銀行不會白白把錢扔給一個管理不善、不講信用、沒有盈利的企業(yè)。相反，對那些既有市場、又有效益，而且肯講誠信的企業(yè)，所有銀行都是樂意給予貸款支持的。［3］這就是市場法則和市場價值作用的結(jié)果。

企業(yè)首先要從自身做起，從苦練內(nèi)功入手，為構(gòu)建新型銀企關(guān)系打好基礎(chǔ)。要加強對本行業(yè)、本企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃的研究，圍繞國家產(chǎn)業(yè)政策和重點支持的發(fā)展領(lǐng)域，認真尋找篩選項目，積極謀劃自身發(fā)展。要針對企業(yè)實際和市場需求，不斷研制開發(fā)新產(chǎn)品、新技術(shù)，為爭取更多的銀行貸款創(chuàng)造條件。要大力提升經(jīng)營管理水平，完善現(xiàn)代企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，切實加強內(nèi)部管理，提高資產(chǎn)運營效率，不斷增強盈利能力，以增強銀行對本企業(yè)信貸投放的信心。要加強與銀行的溝通聯(lián)系。充分利用各種平臺和媒介，積極主動地與銀行多接觸，及時介紹情況，交流信息，推介項目，并邀請銀行到企業(yè)進行實地考察，進而實現(xiàn)雙方的有效對接。要樹立企業(yè)良好的信譽，始終堅持誠信經(jīng)營，嚴格落實借貸承諾，按時還本付息，真正做到“好借好還，再借不難”。通過累積信用，樹立起企業(yè)誠實守信的好品牌、好形象，以實際行動贏得銀行的信任和支持。

四、充分發(fā)揮政府的組織協(xié)調(diào)功能，努力營造良好的金融生態(tài)環(huán)境

在市場經(jīng)濟條件下，隨著政府職能的轉(zhuǎn)變，政府不再直接干預(yù)銀行、企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營活動，但并不意味著只當“旁觀客”，對銀行、企業(yè)撒手不管。在構(gòu)建新型銀企關(guān)系中，政府的作用是至關(guān)重要的，而且是銀行、企業(yè)任何一方都不可替代的。因此，各級政府要切實強化責任意識和服務(wù)意識，認真扮演好自己的角色，搞好組織協(xié)調(diào)和宏觀指導(dǎo)，大力推動新型銀企關(guān)系的建立和改善。

要研究制定政策，拿出相關(guān)措施，引導(dǎo)和鼓勵銀企之間的良好合作，推動銀企兩者新型關(guān)系的長期、穩(wěn)定和持續(xù)發(fā)展。要經(jīng)常深入實際，加強調(diào)查研究，善于發(fā)現(xiàn)銀企關(guān)系中存在的新情況、新問題，及時化解矛盾，理順雙方關(guān)系。要積極搭建多種平臺，創(chuàng)造各種條件和機會，增進銀企之間的相互了解，促進兩者之間的聯(lián)系和合作。一些地方的做法說明，為項目找資金、為資金找出路，是建立新型銀企關(guān)系的最佳結(jié)合點，也是推動銀行和企業(yè)協(xié)調(diào)共進的一種行之有效的方式。各級政府要總結(jié)經(jīng)驗，積極推廣，千方百計為銀行、企業(yè)的合作牽線搭橋、穿針引線。要大力推進企業(yè)和社會信用體系建設(shè)，在企業(yè)間和全社會培育、倡導(dǎo)和形成誠實守信的良好道德風尚。要加強金融秩序和金融環(huán)境的治理整頓，堅決支持銀行依法依規(guī)開展貨幣經(jīng)營活動，支持銀行依法依規(guī)維護金融債權(quán)權(quán)益。同時，還要組織政法力量，嚴厲打擊個別不法企業(yè)惡意逃避銀行債務(wù)的行為。要不斷加強金融監(jiān)管體系建設(shè)，及時發(fā)現(xiàn)和有效化解可能出現(xiàn)的金融風險苗頭，確保國家和人民群眾金融資產(chǎn)不受任何損失。

［1］周小川.重建與再生——化解不良資產(chǎn)的國際經(jīng)驗［M］.北京:中國金融出版社，1999:103.

［2］張澤慧.淺析我國金融體制改革中的政銀關(guān)系［J］.上海金融，2007，（10）.

［3］黃濤.談建立新型和諧的銀企關(guān)系問題［J］.商丘職業(yè)技術(shù)學院學報，2006，（6）.