北京金融后臺服務(wù)區(qū)的發(fā)展分析①

北京聯(lián)合大學(xué)管理學(xué)院 韓莉 傅巧靈

1 引言

所謂金融后臺(back office)業(yè)務(wù)，是指與金融機構(gòu)前臺(front office)業(yè)務(wù)相對分離，并為前臺業(yè)務(wù)提供服務(wù)和支撐的功能模塊和業(yè)務(wù)部門，如數(shù)據(jù)中心、清算中心、銀行卡中心、研發(fā)中心、呼叫中心、災(zāi)備中心、培訓(xùn)中心等[6]。

20世紀(jì)90年代以來，由于信息技術(shù)的進步，在金融業(yè)競爭加劇以及金融行業(yè)分工不斷細(xì)化的背景下，國際上許多金融機構(gòu)出于戰(zhàn)略規(guī)劃、成本控制、增強核心競爭力等方面的動機，逐漸將后臺業(yè)務(wù)從前臺業(yè)務(wù)中分離出去。這種分離主要采用兩種形式：一是金融機構(gòu)將其后臺業(yè)務(wù)移至成本低廉地區(qū)，并且自建后臺中心；二是金融機構(gòu)將后臺業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至成本低廉地區(qū)，并且將其交給專業(yè)的后臺服務(wù)外包機構(gòu)來完成。國際上金融后臺業(yè)務(wù)大都是以服務(wù)外包的形式運行，如歐美許多金融機構(gòu)將后臺業(yè)務(wù)外包到印度地區(qū)，而目前中國本土金融機構(gòu)的后臺中心大多是以自建的形式完成。

隨著我國信息技術(shù)的迅速發(fā)展和金融業(yè)的開放，國內(nèi)金融機構(gòu)也將前后臺業(yè)務(wù)分離的工作提上了議事日程。為抓住國內(nèi)外金融機構(gòu)后臺業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移與外包的機遇，國內(nèi)一些重要城市紛紛提出建設(shè)金融后臺中心的目標(biāo)，北京也不例外。2007年8月22日，北京市政府發(fā)布了《北京市人民政府關(guān)于加快首都金融后臺服務(wù)支持體系建設(shè)的意見》?！兑庖姟诽岢隽思涌焓锥冀鹑诤笈_服務(wù)支持體系建設(shè)的指導(dǎo)思想、基本原則，確定了四個重點規(guī)劃建設(shè)的金融后臺服務(wù)區(qū)。如今，六年過去了，四個金融后臺地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已完成部分，而且已吸引了部分金融機構(gòu)入駐，但是總體來看企業(yè)入駐數(shù)量不甚理想。這不得不讓人們思考：北京發(fā)展金融后臺服務(wù)的優(yōu)勢是什么、劣勢在哪里，如何揚長避短、合理定位，既避免與國內(nèi)其他城市同質(zhì)化的競爭，又合理規(guī)劃四個金融后臺的發(fā)展、避免重復(fù)建設(shè)，如何謀劃金融中心和配套金融后臺的布局等問題。

2 北京四大金融后臺服務(wù)區(qū)的發(fā)展現(xiàn)狀

2008年，北京市委、市政府下發(fā)了《關(guān)于促進首都金融業(yè)發(fā)展的意見》。該意見對北京金融業(yè)發(fā)展的總體布局是“一主一副三新四后臺”。“一主”就是以金融街作為首都金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的主中心，主要是發(fā)展總部金融?！耙桓薄笔且訡BD作為金融發(fā)展的副中心，主要是發(fā)展國際金融?！叭隆笔且院５碇嘘P(guān)村西區(qū)作為科技金融功能區(qū)，主要發(fā)展科技金融；以東二環(huán)交通商務(wù)區(qū)為承載，主要發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融功能；以麗澤金融商務(wù)區(qū)為承載主要發(fā)展新興金融功能?！八暮笈_”是構(gòu)造四個金融后臺服務(wù)區(qū)，主要是海淀的稻香湖金融服務(wù)區(qū)、朝陽金盞金融服務(wù)區(qū)、通州新城金融服務(wù)區(qū)，還有西城德勝金融服務(wù)區(qū)。四個金融后臺服務(wù)區(qū)的主要功能定位與招商情況如下表所示。金融后臺服務(wù)區(qū)的建立，可以讓金融機構(gòu)的后臺業(yè)務(wù)聚集在一起，形成規(guī)模經(jīng)濟效應(yīng)和范圍經(jīng)濟效應(yīng)，實現(xiàn)信息共享和業(yè)務(wù)合作。

表1

以上四個金融后臺服務(wù)區(qū)，目前仍然都處于建設(shè)之中，由上表可以看出，除了海淀稻香湖金融服務(wù)區(qū)外，其他服務(wù)區(qū)的入駐企業(yè)都較少，并且沒有彰顯出最初設(shè)計的功能定位。

3 北京金融后臺服務(wù)發(fā)展的優(yōu)劣勢分析

一個城市或地區(qū)能否成為金融后臺，主要取決于以下因素：是否有政府在稅收、人才培訓(xùn)、監(jiān)管、知識產(chǎn)權(quán)保護等方面的有力支持，是否有充足合格的人力資源，是否有較低的人力成本和商務(wù)成本，是否有適度的產(chǎn)業(yè)聚集度，是否有良好的交通、通訊設(shè)施以及舒適自然的生活環(huán)境。

3.1 北京金融后臺服務(wù)發(fā)展的有利條件

3.1.1 金融業(yè)和信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速

金融后臺服務(wù)是金融服務(wù)業(yè)與信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)融合形成的高技術(shù)服務(wù)行業(yè)，而北京地區(qū)恰恰在金融服務(wù)業(yè)和信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)方面具有很強的實力。2012年北京金融業(yè)實現(xiàn)增加值2592.5億元，同比增長14.4%，占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重為14.6%，是帶動北京市經(jīng)濟增長和財政收入增長的第一支柱產(chǎn)業(yè)和龍頭產(chǎn)業(yè)(數(shù)據(jù)源于北京市金融工作局網(wǎng)站，http://www.bjjrj.gov.cn/jrsj/index.html)。并且，北京作為世界城市，云集國內(nèi)外金融機構(gòu)的總部，法人金融機構(gòu)數(shù)量全國第一，從而為金融后臺服務(wù)的發(fā)展提供了巨大的市場需求主體。與此同時，北京市信息業(yè)和軟件服務(wù)業(yè)的高水平發(fā)展為金融后臺服務(wù)的發(fā)展提供了強大的技術(shù)支撐，2012年北京市軟件和信息服務(wù)業(yè)的總收入超過4000億元。2009年北京信息化發(fā)展指數(shù)(IDI)為0.911，高于上海信息化發(fā)展指數(shù)(上海為0.852)，介于2008年世界排名第12位的冰島(0.913)和第13位的澳大利亞(0.908)之間(數(shù)據(jù)源于“十一五”時期中國信息化發(fā)展指數(shù)(IDI)研究報告)。

3.1.2 良好的政策支持環(huán)境

北京金融后臺服務(wù)區(qū)的發(fā)展有良好的政策環(huán)境支持，如2007年北京市政府制定了《首都金融產(chǎn)業(yè)后臺服務(wù)支持體系總體框架》，2008年出臺了《關(guān)于促進首都金融業(yè)發(fā)展的意見》，2009年頒布了《關(guān)于促進本市服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的若干意見》等，除了設(shè)置配套的服務(wù)外包發(fā)展基金外，還在稅收、人才引進與培訓(xùn)、企業(yè)扶持政策等方面出臺了相應(yīng)的激勵措施。

3.1.3 人才儲備充足

北京擁有豐富的人力資源優(yōu)勢，有各類高等院校89所，每年培養(yǎng)大量的計算機、金融和外語方面的人才，擁有眾多的研究機構(gòu)和科研人員，同時吸引了大量海內(nèi)外優(yōu)秀畢業(yè)生留京工作。

3.2 制約北京金融后臺服務(wù)發(fā)展的因素

3.2.1 人力成本和商務(wù)成本較高

金融業(yè)前后臺分離和實施金融后臺外包的動因之一是降低成本。北京地區(qū)的人力成本和房地產(chǎn)價格都位居全國前列。從北京市人力社保局和統(tǒng)計局發(fā)布的信息來看，2012年北京市職工月平均工資5223元，而從上海市統(tǒng)計局發(fā)布的信息來看，2012年上海市職工平均工資為4692元，同期天津為3872元。中原集團研究報告顯示，2012年北京甲級寫字樓年內(nèi)租金累計上漲21%，領(lǐng)跑一線城市；同時空置率為3.46%，為全國最低。高昂的人力成本和辦公樓租金成本，使得一些金融機構(gòu)將后臺更愿意設(shè)立在成本較低的二線城市或三線城市。例如：交通銀行總行將金融后臺處理中心設(shè)在南寧，招商銀行將信用卡中心、電話銀行中心、會計后臺、企業(yè)年金、數(shù)據(jù)中心等后臺服務(wù)中心落戶于成都，工商銀行的后臺中心則在石家莊、成都、合肥等城市。

3.2.2 金融后臺服務(wù)定位不清晰

目前，國內(nèi)金融機構(gòu)的后臺大多選擇自建并且主要在國內(nèi)二三線城市展開，那么北京的金融后臺到底服務(wù)于誰？這是一個值得思考的問題。從北京市的規(guī)劃來看，既有對國內(nèi)金融機構(gòu)的后臺服務(wù)，又有對國際金融機構(gòu)的后臺服務(wù)；就國內(nèi)市場而言，既有對中央金融監(jiān)管部門和國內(nèi)大型金融機構(gòu)總部的后臺服務(wù)，又有對國內(nèi)一般金融機構(gòu)的后臺服務(wù)。從經(jīng)濟學(xué)的角度來看，這種規(guī)劃是一種行政力量，而這些針對不同主體的金融后臺服務(wù)能否發(fā)展壯大起來，還是由市場的需求力量決定的。

3.2.3 專門人才培養(yǎng)不足

金融后臺及其外包人才是一種“IT技能+金融知識”的復(fù)合型人才。在離岸金融后臺外包中，人才需具備“IT技能+金融知識+外語技能”的特征。從人才層次來看，中高端人才需具備“IT技能+金融知識+外語技能+管理技能”的特征[7]。

從人力資源來看，雖然北京高校眾多、人才充足，但是既懂金融業(yè)務(wù)、又有IT技術(shù)背景和較強外語應(yīng)用能力的復(fù)合型人才極其短缺。專門開設(shè)相關(guān)專業(yè)，培養(yǎng)熟悉國內(nèi)外金融機構(gòu)后臺業(yè)務(wù)運行體系，具備金融后臺業(yè)務(wù)的運營規(guī)劃、客戶服務(wù)、數(shù)據(jù)處理和業(yè)務(wù)拓展能力，能夠熟練使用英語進行交流，面向金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的高素質(zhì)人才的院校相當(dāng)?shù)纳佟Ｄ壳霸诒本?，僅有對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)信息學(xué)院2008年在碩士研究生層面設(shè)置了金融學(xué)(金融服務(wù)外包)專業(yè)，其專業(yè)定位是培養(yǎng)具有國際視野、有較好的外語應(yīng)用能力，能在金融機構(gòu)后臺從事后臺服務(wù)規(guī)劃、運營與管理的高級專門人才?？梢?，在金融后臺及其外包領(lǐng)域，人才的有效供給遠(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上需求。

3.2.4 交通和大氣環(huán)境不盡人意

金融后臺及其外包產(chǎn)業(yè)本身是一種綠色產(chǎn)業(yè)，而金融機構(gòu)或外包提供商，尤其是國際金融機構(gòu)和服務(wù)外包企業(yè)在選擇后臺地區(qū)時一般都很注重交通是否便利、生活環(huán)境是否宜人等因素。21世紀(jì)以來，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，北京的城市規(guī)模迅速擴張，市內(nèi)交通和生活環(huán)境出現(xiàn)不盡人意的地方，交通比較擁堵，空氣污染較為嚴(yán)重。這不利于吸引優(yōu)質(zhì)金融機構(gòu)或服務(wù)外包企業(yè)落戶北京。印度的“硅谷”——班加羅爾(Bangalore)在吸引跨國金融機構(gòu)和提供高質(zhì)量金融離岸外包服務(wù)方面取得了舉世矚目的成就，其優(yōu)越的自然和生活環(huán)境是吸引大量高科技人才的重要原因之一。

4 北京發(fā)展金融后臺服務(wù)的對策

4.1 差異化定位，揚長避短

4.1.1 找準(zhǔn)定位，避免與國內(nèi)其他城市同質(zhì)化競爭

鑒于北京市的人力資源、生活費用和商務(wù)活動等各方面的成本較高，因此，北京在建設(shè)金融后臺服務(wù)區(qū)的過程中，應(yīng)避免與其他城市同質(zhì)化競爭，而應(yīng)充分結(jié)合自身地區(qū)特點，找好定位，走差異化、特色化道路。

首先，北京金融后臺服務(wù)區(qū)應(yīng)注意吸引外資金融機構(gòu)后臺機構(gòu)及其相關(guān)服務(wù)外包企業(yè)落戶，即注重滿足國際需求部分，并且鼓勵本土金融外包服務(wù)商做大做強，承接更多的離岸業(yè)務(wù)，把北京建設(shè)成為“世界辦公室”。因為在國內(nèi)需求方面，我國本土金融機構(gòu)前后臺業(yè)務(wù)的分離仍處于初期階段，并且分離出來的后臺中心大部分是金融機構(gòu)自建，只有部分采取外包的形式，這些本土金融機構(gòu)一般愿意把后臺中心建在國內(nèi)成本更低的地區(qū)。

其次，鑒于國內(nèi)金融機構(gòu)后臺業(yè)務(wù)外包的需求釋放不夠和服務(wù)外包管理能力普遍相對薄弱，引入專業(yè)化的咨詢、監(jiān)理公司對后臺業(yè)務(wù)外包進行全過程設(shè)計、咨詢、管理、評估是各本土金融機構(gòu)的迫切需求。對此，北京應(yīng)把金融后臺服務(wù)外包咨詢、監(jiān)理等高端外包業(yè)務(wù)作為發(fā)展重點給予政策扶持。

4.1.2 市內(nèi)四個金融后臺服務(wù)區(qū)要統(tǒng)籌規(guī)劃、避免重復(fù)建設(shè)

從北京四個后臺服務(wù)區(qū)招商的情況來看，各自的定位還不甚清晰；另外，北京是否同時需要四個金融后臺基地，這是一個值得商榷的問題。上海在這方面的經(jīng)驗可以借鑒，目前上海已形成了兩大布局，即以陸家嘴為前臺、以張江為后臺的金融布局，形成了以上海為金融中心、昆山為配套金融后臺的布局?；蛟S，北京也可以考慮建設(shè)類似的布局，如將天津作為北京國際金融中心的配套金融后臺基地，而四個后臺基地需要統(tǒng)籌規(guī)劃，必要時可以進行整合、避免重復(fù)建設(shè)。

4.2 大力培養(yǎng)專門人才

北京高校要順應(yīng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展需求，整合或改革與服務(wù)外包相關(guān)的專業(yè)，如軟件專業(yè)、信息技術(shù)與計算機專業(yè)、電子商務(wù)專業(yè)、金融專業(yè)等，在充分了解市場對金融后臺及其外包人才需求的基礎(chǔ)上，通過設(shè)置專門的金融服務(wù)外包專業(yè)，或雙學(xué)位制，或輔修制(如計算機專業(yè)輔修金融專業(yè)，金融專業(yè)輔修計算機專業(yè))，或通過在金融學(xué)專業(yè)的課程體系中嵌入服務(wù)外包類的課程模塊等多種形式，實現(xiàn)專業(yè)人才培養(yǎng)與市場需求的高度對接。

4.3 改善北京生活和自然環(huán)境

尤其要注重改善北京的空氣質(zhì)量。除了中心城區(qū)“無煤化”、淘汰老舊機動車、推廣新能源等常規(guī)舉措以外，還要優(yōu)化產(chǎn)業(yè)布局的頂層設(shè)計，注意靠區(qū)域聯(lián)動加強協(xié)同治理等。

[1] 花橋金融外包研究中心.中國金融業(yè)服務(wù)外包報告[M].北京:中信出版社,2009.

[2] 張曉瑩.北京市金融后臺服務(wù)體系研究[D].北京工商大學(xué),2007.

[3] 張淼淼.北京金融后臺服務(wù)區(qū)建設(shè)發(fā)展現(xiàn)狀與對策分析[J].時代金融,2010(4).

[4] 薛彤.北京發(fā)展金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)的條件與政策建議[J].特區(qū)經(jīng)濟,2010(8).

[5] 張麗拉,張子昱.我國金融業(yè)前后臺業(yè)務(wù)分離問題研究[J].經(jīng)濟縱橫,2011(9).

[6] 王力.金融產(chǎn)業(yè)前后臺業(yè)務(wù)分離的新趨勢研究[J].財貿(mào)經(jīng)濟,2007(7).

[7] 韓莉,傅巧靈.我國金融服務(wù)外包人才培養(yǎng)渠道分析[J].時代金融,2012(2).