農民參加新型農村社會養(yǎng)老保險的參保意愿研究
——以甘肅省S縣為例

王露萍，李雙奎

(甘肅農業(yè)大學 人文學院，甘肅 蘭州 730070)

一、研究背景及意義

隨著我國工業(yè)化的發(fā)展和老齡化步伐的加劇，農村人口老齡化的趨勢日益嚴峻，家庭養(yǎng)老和土地養(yǎng)老功能的弱化，使農村老年人的養(yǎng)老問題成為一個突出的社會問題。2010年全國第六次人口普查的數(shù)據(jù)顯示，甘肅省農村總人口數(shù)為16 384 078人，其中60歲及以上人口數(shù)為2 175 389人，占農村總人口數(shù)的13.28%；65歲及以上人口數(shù)為1 426 264人，占農村總人口數(shù)的8.71%。[1]根據(jù)國際通用標準，一個國家或地區(qū)60歲及以上的人口比重達到或超過10%時，說明該國或地區(qū)已經進入人口老齡化階段。由此可以看出老齡化對甘肅省的農村養(yǎng)老保障事業(yè)提出了嚴峻的挑戰(zhàn)，如何使甘肅省各地區(qū)的農村社會養(yǎng)老保險工作有序地推進，是各級政府亟需解決的問題。2009年9月1日，國務院以國發(fā)[2009]32號文件正式印發(fā)了《關于開展新型農村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》(以下簡稱“新農?！?，甘肅省首批“新農?！痹圏c工作也于2009年12月展開。S縣于2012年6月正式開始了新型農村社會養(yǎng)老保險的試點工作。這是S縣首次針對農村居民制定的養(yǎng)老保險制度，農民首次作為參保對象被納入S縣社會保障體系的歷史當中。S縣“新農?！痹圏c制度在國家既有政策的基礎上，結合自身條件，制定了適合該縣經濟、文化發(fā)展水平的政策：S縣新型農村社會養(yǎng)老保險制度的參保對象是年滿16周歲～59周歲的農村居民，因為在校學生不參保，所以實際參保年齡在20周歲及以上。 S縣“新農保”的繳費標準暫設為每人每年100元、200元、300元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元10個檔次，參保人自主選擇繳費檔次，多繳多得，長繳長得。中央財政對符合領取條件的參保人員全額補助基礎養(yǎng)老金每人每月55元。省級財政按照實際參保人數(shù)每人每年補貼30元 ?？h財政對選擇100～400元檔次繳費的每人每年補貼5元，選擇500元檔次的補貼10元， 選擇600～1000元檔次的補貼15元。

農民參加新型農村社會養(yǎng)老保險的意愿直接決定了“新農?！钡母采w率和“新農?！闭叩膶嵤┬Ч瑓⒈Ｒ庠冈凇靶罗r?！闭叩膶嵤┻^程中有重要的決定意義。本文通過實地調查和訪談的形式，對S縣農村居民的參保意愿進行了研究。通過研究，總結了影響農村居民參保意愿的主要因素，并提出了相應的對策建議。

二、研究設計

(一) 數(shù)據(jù)來源和訪談設計

本研究運用文獻研究和調查研究的方法。文中的分析數(shù)據(jù)從2013年11月筆者在甘肅省S縣的實地調查中得來。筆者通過隨機抽樣和半結構式訪談的方法，從農民期望的養(yǎng)老方式、參保時選擇的繳費檔次、對“新農?！钡膮⒈B(tài)度、養(yǎng)老金的保障作用以及對政策的了解程度五個方面，對S縣120名受訪者進行了訪談，并以訪談得來的數(shù)據(jù)為依據(jù)，分析S縣農村居民的參保意愿以及影響S縣農村居民參保意愿的主要因素。

(二)樣本特征

S縣共有15各鄉(xiāng)(鎮(zhèn))，筆者以經濟發(fā)展水平，距離縣城的遠近，鄉(xiāng)(鎮(zhèn))規(guī)模作為參考因素，選取了6個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))，并在這6個鄉(xiāng)(鎮(zhèn))中隨機抽取了120戶農戶進行了訪談。受訪者中，年齡在16～20歲3人，占2.5%，20～34歲24人，占20%，35～50歲55人，約占46%，51～59歲27人，占22.5%，60歲及以上的11人，約占9%；男性占58%，女性占42%；家庭年收入1 萬元以下的占8%，2～4萬元的占82%，5萬元以上的占10%。

三、參保意愿調查與分析

(一)參保意愿研究

1.農村居民最理想的養(yǎng)老方式。受訪者中，64.5%的居民認為他們最理想的養(yǎng)老方式是靠子女養(yǎng)老，21%的居民想靠自己儲蓄養(yǎng)老，5%的居民想靠土地養(yǎng)老，3%的居民想靠養(yǎng)老院養(yǎng)老，4%的居民想靠政府養(yǎng)老(“新農保”養(yǎng)老)，還有2.5%的居民沒有考慮過這個問題。這些數(shù)據(jù)表明對于絕大多數(shù)農村居民而言，他們的養(yǎng)老觀念中靠子女養(yǎng)老是最主要的，并且家庭子女數(shù)越多越希望靠子女養(yǎng)老。而對于想靠儲蓄、土地、養(yǎng)老院和政府養(yǎng)老的農村居民而言，他們首先期望的還是靠子女來養(yǎng)老，在子女無法依靠的情況下才選擇了后者。在問及政府養(yǎng)老的保障程度時，大多數(shù)受訪者表示，因為政府的政策時常發(fā)生變動，所以他們對政府養(yǎng)老是一種觀望態(tài)度，缺乏信心。

2.農村居民的參保檔次。受訪者中，已經參加“新農?！钡木用裰杏?8%的選擇了100元的繳費檔次，16%的參保者選擇了200元的檔次，300元以上的僅占到6%。這些居民選擇最低檔次繳費的原因有：家庭經濟狀況不允許(占15%)；看別人繳100元，所以他們也就繳100元(占41%)；只是響應政策，對政府養(yǎng)老沒信心(占34%)；政府強制繳費(占10%)等。

3.農村居民的參保態(tài)度。受訪者中，除了20歲以下的3名受訪者因為是學生沒有參保以外，還有7人沒有參與“新農?！?。未參保的原因有：子女沒有繳納養(yǎng)老金，導致年滿60歲的老人不能領取養(yǎng)老金；[2]家庭經濟困難，負擔不起；沒有必要；對政策沒有信心；其他。

4.農村居民對養(yǎng)老金養(yǎng)老保障作用的認知。養(yǎng)老金的養(yǎng)老保障作用難以發(fā)揮,無法滿足農村居民的養(yǎng)老需求。[3]有87%的受訪者認為，在目前的物價水平下，養(yǎng)老金的養(yǎng)老保障作用難以發(fā)揮，滿足不了真正的養(yǎng)老需求。在調查中發(fā)現(xiàn)，越是靠近城區(qū)的農村居民，認為養(yǎng)老金對他們而言發(fā)揮的養(yǎng)老保障作用越小；越是偏遠地區(qū)且年齡越大的農村居民，認為養(yǎng)老金對他們而言發(fā)揮的作用越大。由表1可知，根據(jù)S縣的“新農保”制度，按基礎養(yǎng)老金每人每月55元(本金的利率按年息3.575%)計算，一位參保者如果每年按照100元的最低標準繳費，不論繳費15年還是44年，年滿60歲后每月領取的養(yǎng)老金都難以保障基本生活；如果選擇1 000元的最高檔次繳費，繳納15年，60歲后每月可領取205元，這個標準只能勉強滿足極少數(shù)人的養(yǎng)老需求；參保者只有從16歲開始參保，并且每年至少繳費500元，繳納44年，60歲后每月可領取462元，這才能保障大多數(shù)農村居民的基本生活。

表1 S縣農村社會養(yǎng)老保險繳費與待遇核算對照表

資料來源：S縣農村居民社會養(yǎng)老保險宣傳冊

注：①該表基礎養(yǎng)老金按55元∕月計算； ②本金利率按年息3.575%計算

5.農村居民對“新農?！闭叩牧私獬潭取ＴL問過程中，僅有3.3%的受訪者表示對“新農保”政策非常了解，30%的受訪者對政策了解，52.5%的受訪者表示對政策的了解程度無所謂，12.5%的受訪者表示不了解，還有1.7%的受訪者對政策完全不了解。這說明在“新農?！痹圏c前期，S縣各級政府部門對“新農?！闭叩男麄鞴ぷ鞑坏轿?，多數(shù)農村居民對政策一知半解。而農民對政策的了解程度也決定了他們的參保意愿。

(二)參保意愿影響因素分析

通過訪談可以得出，影響農村居民參保意愿的因素主要有：

1.傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念是影響農村居民參保意愿的最主要因素。由于受到傳統(tǒng)觀念的約束，農村居民將未來的養(yǎng)老希望寄托于自己的子女身上，而“養(yǎng)兒防老積谷防饑”的傳統(tǒng)觀念在西北地區(qū)的農民心中更是根深蒂固。由于農民自身收入來源的局限性，當他們把子女撫養(yǎng)長大、成家立業(yè)后，也就將他們畢生的積蓄消耗殆盡，所以他們自然而然地將養(yǎng)老的希望寄托在子女身上，尤其是兒子身上，而且家庭子女個數(shù)越多，依靠子女養(yǎng)老的期望就越強烈，[4]從而對社會養(yǎng)老的依賴程度就越小。所以，農民的傳統(tǒng)觀念和所在家庭的子女個數(shù)直接影響農民的參保意愿。

2.對政策的認知程度直接決定了農村居民的參保熱情。這包括兩層含義：一方面是對養(yǎng)老金養(yǎng)老保障作用的認知；多數(shù)農村居民，尤其是青年農民認為在目前的物價發(fā)展趨勢下，政府每月發(fā)放的養(yǎng)老金將來難以起到年老后保障基本生活的作用，所以政策對他們的吸引力較弱，難以調動他們的參保積極性。[5]另一方面，農民對政府政策缺乏信心；從訪談結果可以看出，除了少數(shù)農民確實因為家庭經濟困難，無法參?；蛘哌x擇最低檔次繳費以外，其余未參?；蛘哌x擇最低檔次繳費的農民，多是因為對政府政策缺乏信心或認為養(yǎng)老金起不到養(yǎng)老的保障作用。受訪者表示，雖然“新農?！敝贫仁且豁椈菝窆こ?，但是政府政策中的不確定性因素太多，所以他們?yōu)榱隧憫咧贿x擇了最低的繳費檔次，這樣，即使將來政府的政策發(fā)生變化，對他們來說造成的損失也不會太大。

3.經濟因素不再是影響農民參保意愿的直接因素。隨著經濟結構的變化，農民的收入渠道也在逐漸增多，雖然在經濟發(fā)展過程中農民的收入水平一直處于社會較低層次，但是近年來，農民的生活水平得到了很大的提高，2012年S縣農民人均純收入達到3324元。從訪談中可以看到，除了少數(shù)家庭經濟困難外，大多數(shù)農村居民認為每人每年100元的繳費支出，對他們的生活基本不會造成影響，所以農民的收入水平對參保意愿的影響作用不顯著。

四、結論與建議

(一)主要研究結論

通過上述分析，可是得出這樣的結論：傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念和農民對政府政策缺乏信心以及養(yǎng)老金的養(yǎng)老保障作用是決定農民參保意愿的主要因素；農民的收入水平對參保意愿的影響不顯著。

改變這一現(xiàn)狀的核心是要看政府怎么做，政府只有加大財政支持力度，建立健全農村養(yǎng)老保險的相關法理制度，提高養(yǎng)老金待遇水平，讓農民老有所依，農民的思想觀念才會轉變，參保積極性才能被調動起來。

(二)對策建議探討

為了有效推行“新農?！痹圏c工作，調動農民的參保積極性，提高農民的參保熱情，實現(xiàn)新型農村社會養(yǎng)老保險“?；尽V覆蓋、有彈性、可持續(xù)”的基本原則，使“新農?！边@項惠民政策能夠持續(xù)發(fā)展并取得更好的實施效果，應從以下幾個方面著手：

1.加大政府宣傳力度，加強農民對“新農?！钡恼J識?！靶罗r保”雖然在我國已經經歷了四年的實踐驗證，但是對于S縣的農村居民而言，“新農?！笔且粋€新事物，面對新事物人們往往需要一定的時間去認識并接受它。[6]通過調查，S縣在試點初期，只是通過張貼宣傳標語以及鄉(xiāng)鎮(zhèn)或村政府廣播宣傳的形式對“新農?！闭哌M行了宣傳，農民對該項政策具體的實施細節(jié)了解不全面。農民只有很好地認識了“新農?！?，才能更好地接受“新農保”，所以政府在政策宣傳方面應該加大力度，通過印發(fā)宣傳手冊、媒體播報等方式，定期對政策進行深入普及，讓每一位農民對政策有更深的了解，通過加強對政策的了解來調動農民的參保熱情。[7]

2.設置繳費激勵機制，提高養(yǎng)老金的待遇水平。S縣“新農保”政策中雖然強調多繳多得、長繳長得，但是對選擇較高繳費檔次的參保者的激勵作用不明顯，如選擇每年100元繳費和選擇1000元繳費的農民，在縣級財政補貼上每人每年只相差10元。政府應該根據(jù)財政狀況對選擇不同繳費檔次的農民設置較為明顯的補貼梯度，通過每提高一個檔次，基礎賬戶和財政補貼增加一個等級的方法來激勵農民參保。[8]中央財政和省級也應加大對“新農?！钡呢斦度?，提高養(yǎng)老金的待遇水平。西部地區(qū)由于受到地理條件的制約，經濟發(fā)展水平較低，要想“新農?！逼鸬奖Ｕ献畹蜕钏降哪繕?，需要各級財政的共同支持。[9]

3.建立健全“新農保”法律制度。通過調查，農民不愿參?；蛘哌x擇最低檔次繳費，主要是因為對政府政策缺乏信心，擔心政策變動給他們帶來經濟損失。我國有關農村社會養(yǎng)老保險方面的立法比較欠缺，政府應當加快步伐，制定并頒布保障農民利益的《農村社會養(yǎng)老保險法》，[10]只有將農民在參與“新農保”過程中的權利通過法律的形式固定下來，給農民吃顆定心丸，農民才會解除后顧之憂，積極參與到“新農保”的建設當中。完善的法律制度也有利于“新農保”的持續(xù)健康運行。

參 考 文 獻

[1]中華人民共和國國家統(tǒng)計局第六次人口普查數(shù)據(jù)[EB/OL]. (2011-04-28)[2013-10-20].http://www.stats.gov.cn/tjsj/pcsj/rkpc/6rp/indexch.htm.

[2]成志剛，曹平.新型農村社會養(yǎng)老保險參保影響因素實證研究——基于對湖南省試點縣數(shù)據(jù)的分析[J].湘潭大學學報，2013,37(1)：15.

[3]李偉.推進新型農村社會養(yǎng)老保險試點工作的實證研究[J].首都經濟貿易大學學報,2011,13(3):31.

[4]王永禮，林本喜，鄭傳芳.新農保制度下農民參保行為影響因素分析——對福建656戶農民的實證研究[J].福建論壇，2012,(6):142.

[5]徐書銘,陶立業(yè).吉林省新型農村社會養(yǎng)老保險參保意識調查分析[J].安徽農業(yè)科學,2011,39(23):11455.

[6]李偉.關于新型農村社會養(yǎng)老保險試點情況的調查[J].經濟縱橫,2011(6):82.

[7]杜云素，鐘漲寶.我國農民參與新型農村社會養(yǎng)老保險現(xiàn)狀調查——以湖北省武漢市新洲區(qū)為例[J].江蘇農業(yè)科學，2012,40(4):401.

[8]陳小京.農村居民參與新型農村社會養(yǎng)老保險的意愿分析——對湖北省C市推進“新農保”試點工作的調查[J].湖北社會科學,2012(12):57.

[9]楊翠迎.新型農村社會養(yǎng)老保險試點應注意的問題及政策建議[EB/OL].(2010-03-05)[2011-02-10].http://society.people.com.cn/GB/11084783.html.

[10]李偉.新型農村社會養(yǎng)老保險的制度缺陷與對策[J]. 湖北農業(yè)科學,2011,50(4):862.