基于陜西金融業(yè)發(fā)展探析

作者簡介：王秀麗（1978-），女，海南三亞人，管理學碩士，講師，現(xiàn)為西安交通大學在讀產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟學博士，從事經(jīng)濟管理研究。

摘 要：當前陜西已經(jīng)踏上了全面建設西部強省的新征程，而金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，因此，加快發(fā)展金融業(yè)是實現(xiàn)西部地區(qū)跨越發(fā)展的必然要求。針對陜西金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀以及存在的問題，提出了加快金融機構(gòu)集聚、加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度、充分利用資本市場、加大對中小微企業(yè)的支持力度、加快推進金融創(chuàng)新五點促進陜西金融業(yè)發(fā)展的建議和措施。

關(guān)鍵詞：金融業(yè)發(fā)展；金融機構(gòu)；金融支持

中圖分類號：F83 文獻標識碼：A 文章編號：16723198（2014）03012202

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，是各種社會資源以貨幣形式進行優(yōu)化配置的重要領(lǐng)域，其深刻地影響著經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活改善。當前，陜西已經(jīng)踏上了全面建設西部強省的新征程，加快發(fā)展陜西金融業(yè)是實現(xiàn)西部地區(qū)跨越發(fā)展的必然要求。因此，研究陜西金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題，提出加快陜西省金融業(yè)發(fā)展的措施及建議，對推動金融業(yè)又好又快發(fā)展，為全面建設西部強省提供有力支撐。

1 近年來陜西金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

（1）金融業(yè)規(guī)模不斷擴大。金融業(yè)增加值由2007年的231.03億元增加至2012年的501億元，年均增長12.1%，金融機構(gòu)資產(chǎn)年均增長20%以上。國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行發(fā)展迅猛，政策性銀行功能進一步發(fā)揮，各類銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營效率和服務水平穩(wěn)步提高。長安銀行成功組建，陜西信合、西安銀行等地方金融機構(gòu)競爭力不斷增強，多家村鎮(zhèn)銀行掛牌成立。信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，資金更多流向?qū)嶓w經(jīng)濟。2012年末，全省金融機構(gòu)存款余額和貸款余額分別達到22657.74億元和13865.61億元，年均增長21.7%和22%。保險業(yè)人身險和財產(chǎn)險保費收入分別達到249.54億元和115.78億元，年均增長22.9%和18.0%。

（2）資本市場作用進一步加強。證券市場功能快速提升，境內(nèi)上市公司股票市價總值2118.74億元，是2007年的1.7倍，企業(yè)上市步伐加快，上市公司由2001年的24家增至39家，累計直接融資達到691.77億元。累計發(fā)行21只企業(yè)債，籌集資金共計234億元，其中城投債122億元，產(chǎn)業(yè)債112億元。資本市場融資渠道日趨多元化，中期票據(jù)、短期債券、非公開定向債務融資、中小企業(yè)集合票據(jù)等新型工具使用力度加大。

（3）金融機構(gòu)體系逐步健全。在銀行、保險、證券等金融機構(gòu)加快發(fā)展的同時，小額貸款公司、融資性擔保公司、風險投資、股權(quán)投資等各類功能性金融機構(gòu)和新型金融機構(gòu)不斷涌現(xiàn)。截止2011年末，全省共批復設立小額貸款公司176家，注冊資本金合計120.01億元，累計貸款投放170.03億元。西安航天新能源產(chǎn)業(yè)基金、關(guān)天產(chǎn)業(yè)基金、延長低碳基金和陜西文投藝術(shù)品投資基金相繼成立，投融資方式不斷創(chuàng)新。

（4）金融發(fā)展環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。支持金融業(yè)發(fā)展的多項政策、法規(guī)和規(guī)劃陸續(xù)出臺，金融業(yè)生態(tài)環(huán)境不斷優(yōu)化。出臺《陜西省公共信用信息條例》，為社會信用體系建設提供了法制保障?！蛾P(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)系統(tǒng)性融資規(guī)劃》正式發(fā)布。出臺開展雙推雙增融資工程實施意見及擴大企業(yè)債券融資規(guī)模促進全省經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的意見。

2 陜西金融業(yè)發(fā)展存在的主要問題

（1）金融業(yè)規(guī)?？傮w偏小。金融業(yè)發(fā)展速度長期低于全國平均水平和全省生產(chǎn)總值增速，尤其是保險、證券、信托、租賃等和其他金融服務市場發(fā)展相對滯后，金融對經(jīng)濟增長的支持作用尚未充分發(fā)揮。2012年，金融業(yè)增加值占生產(chǎn)總值和第三產(chǎn)業(yè)增加值比例分別低于全國平均水平18和2.4個百分點，金融機構(gòu)貸存比低于全國平均水平10個百分點。

（2）信貸結(jié)構(gòu)性矛盾突出。從企業(yè)看，銀行授信主要面向國有企業(yè)、大型企業(yè)、工業(yè)企業(yè)、城市企業(yè)等，民營企業(yè)、中小微企業(yè)融資難的局面沒有根本改觀。從行業(yè)看，能源化工、有色冶金、高新技術(shù)等高附加值行業(yè)依然是金融機構(gòu)的重點支持對象，而裝備制造、農(nóng)村經(jīng)濟、技術(shù)研發(fā)、基礎設施、居民消費等貸款較難得到滿足。從區(qū)域看，信貸資金主要集中于關(guān)中地區(qū)，2012年西安市貸款余額占全省的64%，經(jīng)濟欠發(fā)達的陜南時常出現(xiàn)資金緊缺局面。從供求關(guān)系來看，金融機構(gòu)貨幣供應充足和企業(yè)融資難的局面并存，部分企業(yè)獲得的授信額度遠大于實際需求和部分企業(yè)授信需求無法滿足的局面并存。

（3）企業(yè)融資渠道單一。銀行貸款和民間借貸仍然是企業(yè)獲取資金的主要來源，占到90%以上，通過股票市場、發(fā)行企業(yè)債募集資金和引入私募股權(quán)、風險投資的企業(yè)比重較少。大量社會資金沉淀在貨幣市場，資本市場存在著嚴重的供血不足現(xiàn)象。上市IPO融資占全國比例長期偏低。有關(guān)部門和企業(yè)對于直接融資的認識不到位，支持政策和力度不夠，金融創(chuàng)新步伐落后，嚴重制約了市場主體融資渠道的拓寬。

（4）金融管理體制約束較強。我國國有商業(yè)銀行實行一級法人體制，其資金投放是在全國乃至國內(nèi)外整個金融市場進行配置的。由于陜西省與發(fā)達地區(qū)經(jīng)濟上的差距，直接導致了信貸資金投放上的差距。各家總行在資金管理上十分慎重，授權(quán)授信更為嚴格，信貸管理權(quán)限層層上收。經(jīng)濟欠發(fā)達的地區(qū)和中小項目、中小企業(yè)很難得到資金關(guān)照。管理體制約束已成為陜西省金融業(yè)發(fā)展的瓶頸。

3 加快陜西省金融業(yè)發(fā)展的措施及建議

3.1 加快金融機構(gòu)集聚，建設西安區(qū)域性金融中心

努力聚集各類金融機構(gòu)和配套商業(yè)服務機構(gòu)，構(gòu)建以金融業(yè)為核心的現(xiàn)代服務業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群，建設立足陜西、服務西部的區(qū)域金融中心。以吸引金融機構(gòu)入駐為突破口，在做大做強現(xiàn)有金融機構(gòu)、推進城市商業(yè)銀行重組和跨區(qū)經(jīng)營的同時，加大引進國內(nèi)外金融機構(gòu)的力度，創(chuàng)設部分增量金融機構(gòu)或準金融機構(gòu)。以金融后臺服務為特色，聚集各大金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)中心、清算中心、銀行卡中心、呼叫中心、災備中心、支付系統(tǒng)、后勤保障等各類后臺服務機構(gòu)。積極發(fā)展征信、評估、擔保、經(jīng)紀、會計、律師、財富管理、投資咨詢等各類中介服務機構(gòu)，加快金融服務外包中心建設，提升金融服務水平。endprint

3.2 加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，支持經(jīng)濟結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級

堅持“區(qū)別對待、有扶有控”的原則，嚴格落實國家產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策，在繼續(xù)加大對能源化工、有色冶金等優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)支持力度的同時，加大對“三農(nóng)”、縣域經(jīng)濟、新興產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保、高端制造等實體經(jīng)濟的信貸支持。設立專項基金，建立信貸資金風險補償機制，完善實體經(jīng)濟信貸評估體系，創(chuàng)建金融機構(gòu)重點支持企業(yè)制度等，引導信貸資金“脫虛向?qū)崱薄栏窨刂聘吆哪?、高排放、產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸，在信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化中實現(xiàn)信貸總量的合理投放。逐步引導銀行建立差異化的審批政策，對于陜南等經(jīng)濟發(fā)展緩慢的地區(qū)給予特殊照顧，降低審批條件。加大對民生事業(yè)的支持。積極引導金融機構(gòu)投參與保障房建設、渭河治理、移民搬遷等重大民生工程，尋找市場空缺和新的業(yè)務增長點，將多層次、多元化的金融產(chǎn)品應用到民生領(lǐng)域中。利用集中授信、銀團貸款、BT等模式支持漢江治理、氣化陜西等重點民生投資項目后續(xù)資金需求。

3.3 充分利用資本市場，穩(wěn)步提高直接融資比例

深刻認識資本市場在地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展中的作用，徹底轉(zhuǎn)變政府在利用、發(fā)展資本市場中的“無為”觀念。成立由金融、發(fā)改、財政、工商、國土、稅務等部門組成的協(xié)調(diào)指導機構(gòu)，加強對發(fā)展和利用資本市場工作的指導、協(xié)調(diào)、服務。加強與證券監(jiān)管機構(gòu)的溝通，交流信息，開展互訪和掛職鍛煉，合作對企業(yè)進行調(diào)研、培育、引導和服務工作。以龍頭企業(yè)為重點，有序推進延長石油、陜西地電、陜西汽車等企業(yè)上市。抓住中小企業(yè)板設立的機遇，大力引導和支持中小企業(yè)、民營企業(yè)上市。加強直接融資的相關(guān)培訓工作，幫助中小企業(yè)樹立公開市場融資的意識，提升整體運營水平和核心競爭力。

3.4 加大對中小微企業(yè)的支持力度

建立政府牽頭、金融機構(gòu)配合、中小微企業(yè)參與的協(xié)調(diào)機制，成立服務機構(gòu)，搭建服務平臺，掌握企業(yè)需求信息，最大限度地滿足中小微企業(yè)的融資需求。引導金融機構(gòu)設立“中小微企業(yè)服務部”，鼓勵擴大中小企業(yè)授信審批權(quán)限，給予中小微企業(yè)較為寬松的授信扶持政策。對于在支持中小微企業(yè)方面表現(xiàn)突出的金融機構(gòu)，在稅收等方面給予適當優(yōu)惠，在重大項目建設融資方面給予優(yōu)先考慮。在符合小微企業(yè)標準化房地產(chǎn)抵押類授信條件的前提下，對于變現(xiàn)能力強、抵押率充足的抵押物，可作為授信審查審批的重要依據(jù)。積極探索城鄉(xiāng)小額保證保險貸款、小企業(yè)國內(nèi)保理、貿(mào)易融資等更加積極靈活的融資方式，滿足中小微企業(yè)資金需求。

3.5 加快推進金融創(chuàng)新，努力拓展融資渠道

以“關(guān)中—天水經(jīng)濟區(qū)”列為國家促進科技和金融結(jié)合首批試點地區(qū)為契機，推進金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務方式創(chuàng)新。大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資，出臺鼓勵創(chuàng)業(yè)投資和股權(quán)投資的意見措施。以綠色農(nóng)業(yè)、文化傳媒、教育培訓和新能源、新材料、高端裝備制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)為重點，推動境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者、私募股權(quán)基金、創(chuàng)業(yè)投資在陜西的聚集，逐步建立健全以政府產(chǎn)業(yè)扶持資金為基礎、創(chuàng)業(yè)投資為核心、各類社會投資共同參與的創(chuàng)業(yè)投資體系和機制。發(fā)揮預算內(nèi)資金的撬動作用，吸引有實力的企業(yè)集團和民間資本設立旅游產(chǎn)業(yè)、物流產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、陜南循環(huán)發(fā)展等產(chǎn)業(yè)投資基金。以實施低碳試點為契機，探索碳排放資源配置的有效方式，逐步建立碳排放交易市場。利用審批方便外、納稅比例低、不占用現(xiàn)金流等優(yōu)勢，大力支持能源化工、裝備制造及基礎設施建設等具有產(chǎn)業(yè)背景的大型企業(yè)開展融資租賃業(yè)務。積極培育和發(fā)展期貨市場，鼓勵商品生產(chǎn)和流通領(lǐng)域具有條件的企業(yè)利用境內(nèi)外期貨市場套期保值、規(guī)避風險。

參考文獻

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