信用卡詐騙犯罪的懲防治理

文◎曹堅(jiān)

信用卡詐騙犯罪的懲防治理

文◎曹堅(jiān)*

根據(jù)中國(guó)人民銀行在《2013年第三季度支付體系運(yùn)行的總體情況》中披露，截至2013年第三季度末，我國(guó)信用卡累計(jì)總發(fā)卡量達(dá)3.76億張，同比增長(zhǎng)18.4%；人均持卡率達(dá)到0.28%；信用卡授信總額4.35萬億元，同比增長(zhǎng)30.33%。隨著信用卡市場(chǎng)不斷發(fā)展，發(fā)卡銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。下文結(jié)合司法實(shí)踐中的具體案例，著重分析信用卡犯罪案件中的幾個(gè)突出問題，從懲防并舉的角度提出相應(yīng)的司法對(duì)策建議。

一、嚴(yán)控信用卡申領(lǐng)環(huán)節(jié)防范惡意透支犯罪

近年來各發(fā)卡銀行之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，一些商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)部門為了追求業(yè)務(wù)數(shù)量，增加經(jīng)濟(jì)效益，對(duì)申領(lǐng)信用卡對(duì)象的基本情況、資信狀況等審查不嚴(yán)，把關(guān)流于形式，致使不法分子有機(jī)可乘。以楊某信用卡詐騙案為例。被告人楊某為歸還因賭博而欠下的高利貸，向光大銀行上海分行提供了虛假的工作單位、住宅地址以及聯(lián)系方式，申領(lǐng)了該銀行商旅白金貸記卡一張，信用額度為人民幣十二萬元。楊某在明知沒有還款能力的情況下，將該卡交于高利貸放貸者透支消費(fèi)、取現(xiàn)，于2012年5月3日最后一次還款人民幣11800元，后再未還款。經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收超過三個(gè)月仍未歸還，截止案發(fā)時(shí)止，共計(jì)拖欠該發(fā)卡行本金人民幣99243元。被告人楊某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑四年六個(gè)月，罰金人民幣三萬元。［1］

被告人楊某出于歸還賭債的目的，明知自己無資金歸還能力，仍使用欺騙手段從銀行騙領(lǐng)信用卡，楊某獲取信用卡后并未自己使用，而是直接交由他的債主使用，由債主以透支消費(fèi)、取現(xiàn)的方式抵償楊某所欠的債務(wù)。通常的惡意透支型信用卡詐騙犯罪，都是由持卡人自己超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后拒不歸還。本案中的被告人楊某將申領(lǐng)的信用卡交由他人使用，雖然不是自己本人親自使用，但其主觀上從申領(lǐng)信用卡時(shí)起就沒有按期歸還卡債的意愿，客觀上對(duì)申領(lǐng)后的信用卡的使用情況采取不聞不問的態(tài)度，放任他人任意透支消費(fèi)和取現(xiàn)，以此沖抵自己的賭債，這種行為在本質(zhì)上與一般的惡意透支型信用卡詐騙犯罪并無差別，都是為了非法占有銀行的資金。因此，司法機(jī)關(guān)對(duì)被告人楊某信用卡詐騙罪的認(rèn)定是準(zhǔn)確的。本案也提醒社會(huì)公眾，應(yīng)當(dāng)珍惜自己的社會(huì)信用，必須合法使用以本人名義辦理的信用卡，對(duì)信用卡的透支情況采取放任自流的態(tài)度，終將為此承擔(dān)嚴(yán)重的刑事責(zé)任。

二、采取有效措施保障高透支額度信用卡還款安全

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》的規(guī)定，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人開展資信調(diào)查，充分核實(shí)并完整記錄申請(qǐng)人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請(qǐng)人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。相關(guān)金融規(guī)章制度也要求銀行在核準(zhǔn)發(fā)放信用卡時(shí)應(yīng)對(duì)申請(qǐng)人的還款信用進(jìn)行多方考察，但是實(shí)際執(zhí)行中情況并非如此，實(shí)踐中高透支額度信用卡惡意透支案件并不鮮見。

被告人王某某于2010年11月至2011年6月間，分別向上海市三家銀行申領(lǐng)了4張信用卡，后持卡消費(fèi)、取現(xiàn)，共拖欠三家銀行本金人民幣56萬余元，數(shù)額巨大。檢察機(jī)關(guān)在審理該案時(shí)發(fā)現(xiàn)，被告人王某某申領(lǐng)的信用卡透支額度較高，在申請(qǐng)?jiān)摳咄钢ь~度信用卡時(shí)，王某某向銀行提供了本人的身份證復(fù)印件、所在公司的工作證明、機(jī)動(dòng)車行駛證復(fù)印件及在本市的房產(chǎn)證復(fù)印件。［2］從該案來看，僅要求申請(qǐng)人提供相應(yīng)的不動(dòng)產(chǎn)證明并不一定能確保信用卡的還款安全，建議銀行進(jìn)一步采取其他多方面的措施，監(jiān)督持卡人依法用卡，盡量減少信用卡惡意透支風(fēng)險(xiǎn)。

一是落實(shí)好信用卡第二還款人。第二還款人是在第一還款人因特殊情況而無法及時(shí)歸還信用卡債務(wù)時(shí)的補(bǔ)充還款人，對(duì)申請(qǐng)高透支額度信用卡的，要求申請(qǐng)人提供第二還款來源，銀行必須對(duì)第二還款來源是否真實(shí)進(jìn)行審查，取得第二還款方的書面還款承諾。書面審核外，銀行還應(yīng)派員實(shí)地考察，了解掌握第二還款方是否有能力及是否有意愿幫助持卡人還款。本案案發(fā)后，司法機(jī)關(guān)曾聯(lián)系過王某某的親屬及王某某提供的某商會(huì)人員，這些人員或表示沒有能力或不愿幫助王某某向銀行還款。

二是明確資產(chǎn)信用證明的作用和意義。申請(qǐng)人在申請(qǐng)高透支額度信用卡時(shí)，銀行方面往往會(huì)要求申請(qǐng)人提供相應(yīng)的資產(chǎn)證明，例如房產(chǎn)證、汽車行駛證等。這些資產(chǎn)證明所起到的作用是表明申請(qǐng)人具備一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，有按時(shí)歸還大額透支款的能力。但資產(chǎn)證明并非資產(chǎn)擔(dān)保，當(dāng)持卡人無法按時(shí)歸還信用卡債務(wù)時(shí)，這些證明資產(chǎn)并不能被用于歸還信用卡債務(wù)。被告人王某某在一審判決其犯有信用卡詐騙罪后，認(rèn)為自己有房產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車等資產(chǎn)證明作為擔(dān)保，因而不構(gòu)成信用卡詐騙罪，顯然是故意混淆資產(chǎn)證明與資產(chǎn)擔(dān)保的概念。被告人王某某在辦理信用卡時(shí)向銀行提交的名下房產(chǎn)、機(jī)動(dòng)車等資產(chǎn)證明文件，僅起到證明其經(jīng)濟(jì)實(shí)力的作用和意義，由于王某某并未與銀行方面簽訂正式的抵押或者擔(dān)保合同，因此不能因?yàn)榇嬖谶@些資產(chǎn)證明就否定其行為構(gòu)成信用卡詐騙犯罪。

三是嚴(yán)格執(zhí)行信用卡授信管理制度。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第50條的規(guī)定，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡授信管理制度，根據(jù)持卡人資信狀況、用卡情況和風(fēng)險(xiǎn)信息對(duì)信用卡授信額度進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理，并及時(shí)按照約定方式通知持卡人，必要時(shí)可以要求持卡人落實(shí)第二還款來源或要求其提供擔(dān)保。銀行方面尤其要重視對(duì)高透支額度信用卡持卡人資信狀況的掌握，根據(jù)其資信變化情況及時(shí)調(diào)整授信額度，減少透支償還風(fēng)險(xiǎn)。

四是完善信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第52條的規(guī)定，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。實(shí)際上各家銀行均設(shè)有專門的銀行卡業(yè)務(wù)部門管理相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，但風(fēng)險(xiǎn)管理制度需要根據(jù)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不斷作出修正調(diào)整。發(fā)卡銀行從公安機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、持卡人本人、親屬、交易監(jiān)測(cè)或其他渠道獲悉持卡人出現(xiàn)身份證件被盜用、家庭財(cái)務(wù)狀況惡化、還款能力下降、預(yù)留聯(lián)系方式失效、資信狀況惡化、有非正常用卡行為等風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即停止上調(diào)額度、超受限額度用卡服務(wù)授權(quán)、分期業(yè)務(wù)授權(quán)等可能擴(kuò)大信用風(fēng)險(xiǎn)的操作，并視情況采取提高交易監(jiān)測(cè)力度、調(diào)減授信額度、止付、凍結(jié)或落實(shí)第二還款來源等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。針對(duì)實(shí)踐中不法持卡人多持有多家銀行信用卡或在某家銀行持有多張信用卡的情況，發(fā)卡銀行對(duì)本行多卡持有人還款能力情況應(yīng)予以特別關(guān)注，對(duì)持卡人在其他銀行持有信用卡的，如出現(xiàn)拖延還款情況，應(yīng)及時(shí)通過公安司法機(jī)關(guān)、銀監(jiān)局等機(jī)構(gòu)查詢了解其透支情況，以進(jìn)一步采取有效止損措施。

三、提高公民法制意識(shí)預(yù)防涉卡偶發(fā)型犯罪

如果使用ATM機(jī)時(shí)發(fā)現(xiàn)他人遺忘于取款機(jī)內(nèi)的銀行卡，因一時(shí)貪念而取出卡內(nèi)金額，將可能面臨觸犯刑法承擔(dān)刑事責(zé)任的嚴(yán)重后果。2013年4月的某日，被告人王某某在本市某區(qū)工商銀行ATM機(jī)取款時(shí)，發(fā)現(xiàn)被害人胡某某遺忘在取款機(jī)內(nèi)的銀行卡，便冒用該卡取款人民幣5000元。事后，王某某回到家中，擔(dān)心其取款行為被發(fā)現(xiàn)，便撥打110報(bào)警投案自首。王某某犯信用卡詐騙罪，判處拘役一個(gè)月，緩刑二個(gè)月，并處罰金人民幣二萬元。［3］

王某某案提醒人們，當(dāng)發(fā)現(xiàn)ATM機(jī)中他人遺忘的銀行卡時(shí)，應(yīng)及時(shí)告知有關(guān)銀行或者通知公安機(jī)關(guān)，而不能將銀行卡視為路邊他人遺忘的財(cái)物，將卡內(nèi)資金取現(xiàn)據(jù)為己有，否則觸犯了刑法以至追悔莫及。即使是撿拾他人遺忘的財(cái)物也應(yīng)及時(shí)交還失主，在一定條件下如果拒不返還可能構(gòu)成刑法中的侵占罪。

冒用他人信用卡，是指非持卡人以持卡人名義使用持卡人的信用卡而騙取財(cái)物的行為。包括四種情形：（1）拾得他人信用卡并使用的；（2）騙取他人信用卡并使用的；（3）竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；（4）其他冒用他人信用卡的情形。構(gòu)成冒用他人信用卡的犯罪，行為人必須主觀上具有非法占有他人信用卡資金的犯罪故意。只有主觀上具備詐騙的犯罪故意，客觀上實(shí)施了冒用他人信用卡的行為，才構(gòu)成信用卡詐騙罪。例如，實(shí)踐中有的信用卡持有人將自己的信用卡借給他人使用，雖然這種借用行為違反了信用卡使用規(guī)定，但只要使用人主觀上不具有非法占有持卡人財(cái)物的主觀故意，就不能認(rèn)定為信用卡詐騙罪。本案中，王某某使用持卡人胡某某的銀行卡取現(xiàn)，并且將該錢款帶回至家中，其客觀行為與主觀故意均說明其行為已經(jīng)具備了冒用他人信用卡的信用卡詐騙犯罪的性質(zhì)。假設(shè)王某某在使用ATM時(shí)系一時(shí)疏忽而取出了胡某某銀行卡中的資金，隨即發(fā)現(xiàn)該卡并非本人的銀行卡，如果其及時(shí)告知銀行或者公安機(jī)關(guān)，并返還該資金的，王某某的行為就不能被認(rèn)定為信用卡詐騙罪。遺憾的是，王某某發(fā)現(xiàn)他人遺忘的銀行卡后，并沒有選擇通知銀行或者報(bào)警，而是冒用他人取現(xiàn)，并將所取資金帶至家中，之后雖有自首及退贓情節(jié)，但司法機(jī)關(guān)也只能依法對(duì)其定罪從輕處罰。

四、依法規(guī)范認(rèn)定信用卡欠款催收行為

發(fā)卡銀行對(duì)透支信用卡進(jìn)行催收是惡意透支型信用卡詐騙罪成立的必備要件之一，有必要以相關(guān)法律法規(guī)為依據(jù)加以規(guī)范認(rèn)定，以確保發(fā)卡銀行依法準(zhǔn)確實(shí)施催收行為，公安、司法機(jī)關(guān)能夠依法規(guī)范認(rèn)定催收行為，從而達(dá)到準(zhǔn)確定案、合理定責(zé)的刑事追訴目的。

某區(qū)人民法院審理被告人張某信用卡詐騙一案，認(rèn)定其在2010年至2011年期間，先后向中信銀行、交通銀行、上海銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行申領(lǐng)了信用卡，并使用上述信用卡透支消費(fèi)、取現(xiàn)。后上述銀行多次以電話、信函等方式向張某催款，但其仍不歸還欠款。至案發(fā)，張某拖欠上述銀行本金共計(jì)人民幣11萬余元。案發(fā)后，被告人張某的家屬代其向上述銀行退還了拖欠的全部本金。張某以其有兩節(jié)事實(shí)不夠成惡意透支為由上訴至中級(jí)人民法院。［4］二審檢察機(jī)關(guān)經(jīng)審查后認(rèn)為，上訴人張某使用其中兩家銀行信用卡的行為尚不符合惡意透支的條件，應(yīng)將相應(yīng)的透支數(shù)額剔除出犯罪數(shù)額。依據(jù)在于：一是相關(guān)銀行實(shí)施催收的證據(jù)尚不夠充分。銀行僅簡(jiǎn)單記錄電話催收的時(shí)間和次數(shù)，但缺乏其他證據(jù)予以印證，難以滿足刑事訴訟證明必須具備的證據(jù)之間相互印證的證明要求。二是催收期限不符合刑法的規(guī)定。一家銀行的第一次催收函時(shí)間為2012年9月11日，第二次為2013年1月15日。期間，上訴人張某于2012年11月5日歸還欠款2196元。一家銀行于2012年9月11日將催收函分別寄至張某的戶籍地、上海居住地及工作單位，但只能算是一次催收，第二次催收時(shí)間為2013年1月11日。但上訴人分別于2013年4月1日和4月8日在其家屬的幫助下將所欠該兩家銀行的錢款還清，因此兩家銀行的第二次催收時(shí)間距上訴人張某還款的時(shí)間尚未超過三個(gè)月。二審法院對(duì)二審檢察機(jī)關(guān)的意見予以確認(rèn)，將一審判決認(rèn)定張某信用卡詐騙的數(shù)額予以扣減，并改判其有期徒刑三年，緩刑三年。

實(shí)踐中，發(fā)卡銀行催收方式各異，對(duì)催收次數(shù)、期限、效力等要素的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)并不統(tǒng)一，且與刑事認(rèn)定的要求存在一定差距，影響了刑事司法的質(zhì)量。建議中國(guó)人民銀行制定統(tǒng)一的信用卡欠款催收規(guī)定，對(duì)信用卡催收權(quán)限、流程、方式、時(shí)間、地點(diǎn)、次數(shù)等事項(xiàng)作出具體規(guī)定，依法規(guī)范各銀行部門的催收工作。

一是選擇有效的催收方式。催收是發(fā)卡銀行向持卡人主張信用卡債權(quán)的一種民事行為，其具體實(shí)施方式基本可分為兩種：一種是可以依約定實(shí)施的催收方式，實(shí)踐中常見的有信函催收、電話催收、當(dāng)面催收等。另一種是依民法、民事訴訟法的相關(guān)規(guī)定，可以單方面實(shí)施主張債權(quán)行為的催收方式，實(shí)踐中常見的主要有公證催收、公告催收、民事訴訟催收等。這些催收行為既可以單獨(dú)行使，也可以配合行使。需要強(qiáng)調(diào)的是，發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)首先按照約定方式實(shí)施催收，當(dāng)持卡人逃避催收，或按約定無法催收時(shí)，才能使用其他合法方式實(shí)施催收。實(shí)踐中發(fā)卡銀行較常采用電話、信函、上門催收的方式，其中以電話催收和信函催收居多。有的發(fā)卡銀行還會(huì)采用更加方便快捷的短信方式進(jìn)行催收。短信催收系單方面發(fā)出催還信息，持卡人是否有效收獲存在一定不明確性，原則上建議不將短信催收評(píng)價(jià)為刑事認(rèn)定中的催收，但發(fā)卡銀行可使用短信方式作為催收的輔助方式，從而增加提醒、追繳欠款的頻率和力度。二是準(zhǔn)確計(jì)算催收次數(shù)。發(fā)卡銀行為了確保催收信息及時(shí)到達(dá)持卡人處，往往同時(shí)采取多種催收方式，或者一次向持卡人的多處處所發(fā)出催收，要注意避免將“一次多個(gè)催收”或者“一次多個(gè)地點(diǎn)催收”重復(fù)計(jì)算。對(duì)在同一個(gè)工作日內(nèi)或者相隔很短的時(shí)間內(nèi)使用電話、短信、信函等催收方式進(jìn)行催收的，應(yīng)當(dāng)視為一次催收。對(duì)一次向持卡人的戶籍地、經(jīng)常居住地、工作地等多處處所發(fā)出催收通知的，也應(yīng)視為一次催收。三是合理認(rèn)定催收的期限?！皟筛摺薄蛾P(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》（以下簡(jiǎn)稱《解釋》）規(guī)定，構(gòu)成惡意透支必須是經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還。實(shí)踐中要注意合理認(rèn)定3個(gè)月，避免將尚未超過3個(gè)月的未歸還欠款行為也作為惡意透支來處理。如果持卡人只有一筆透支不還款行為，則發(fā)卡銀行在還款期限之后的首次催收即為第一次有效催收；如果發(fā)卡銀行對(duì)多次透支的持卡人的每一筆的透支款都有催收行為，則持卡人最后一筆透支的還款到期之后，發(fā)卡銀行對(duì)持卡人全部透支款的首次催收即為第一次有效催收；如果發(fā)卡銀行沒有對(duì)全部透支款進(jìn)行一次總催收，而是對(duì)每一筆透支款進(jìn)行催收，可對(duì)每一筆透支款分別進(jìn)行認(rèn)定，對(duì)同一筆透支款經(jīng)過兩次催收而超過三個(gè)月未還的，計(jì)入惡意透支的犯罪數(shù)額，對(duì)已經(jīng)歸還的款項(xiàng)則不予計(jì)入。四是注意收集證據(jù)證明催收的有效性。如果持卡人否認(rèn)收到催收信息，又缺乏證明催收的相關(guān)證據(jù)時(shí)，可能難以達(dá)到認(rèn)定刑事意義上的催收行為證據(jù)確實(shí)充分的刑事證明要求。發(fā)卡銀行在進(jìn)行催收時(shí)，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化收集證據(jù)證明催收行為的意識(shí)，避免因單一證據(jù)證明催收而導(dǎo)致刑事證明不能的后果。例如，對(duì)電話催收，除了要有催收記錄外，還應(yīng)有履行催收職責(zé)的銀行員工的書面催收記錄，對(duì)催收過程進(jìn)行電話錄音。六是從實(shí)質(zhì)與程序兩方面認(rèn)定惡意透支型信用卡詐騙犯罪?！督忉尅凡捎昧信e的方式說明惡意透型信用卡詐騙犯罪主觀上“以非法占有為目的”，實(shí)踐中除了有符合《解釋》規(guī)定的“以非法占有為目的”情形之外，還需要發(fā)卡銀行對(duì)持卡人行使兩次催收行為，且要求超過3個(gè)月仍不歸還才能認(rèn)定持卡人系信用卡詐騙犯罪。例如，持卡人透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的，發(fā)卡銀行仍應(yīng)向持卡人留存的住址等寄發(fā)催收通知，且應(yīng)當(dāng)催收兩次，不能只要持卡人無發(fā)聯(lián)系就直接認(rèn)定其構(gòu)成信用卡詐騙犯罪。認(rèn)定透支信用卡是否以非法占有為目的，必須具備催收次數(shù)和催收期限的形式要件證據(jù)，也要收集相關(guān)證明其非法占有目的實(shí)質(zhì)要件證據(jù)，形式要件證據(jù)與實(shí)質(zhì)要件證據(jù)相輔相成，缺乏其中一方面證據(jù)都可能導(dǎo)致刑事證明不能。

五、依法適用禁止令預(yù)防信用卡詐騙罪犯再犯

從司法實(shí)踐情況看，信用卡詐騙犯罪案件中有信用卡詐騙犯罪前科記錄的犯罪分子占有相當(dāng)比例，司法機(jī)關(guān)在適用刑罰時(shí)應(yīng)當(dāng)注意懲罰與預(yù)防并重，對(duì)符合法定條件的犯罪分子適用必要的帶有預(yù)防性質(zhì)的刑罰執(zhí)行方式。被告人丁某先后向平安銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行申領(lǐng)信用卡并透支使用，后上述銀行多次向其催款，但丁某仍不歸還欠款，至案發(fā)，共拖欠銀行本金共計(jì)人民幣近兩萬元。一審法院審理后認(rèn)為，被告人丁某以非法占有為目的，惡意透支信用卡，數(shù)額較大，其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪，應(yīng)予處罰。鑒于被告人丁某有自首情節(jié)，并已向涉案銀行歸還拖欠的大部分本息，可予以從輕處罰。判處丁某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十個(gè)月，緩刑一年，并處罰金人民幣二萬元；禁止被告人丁某在一年內(nèi)申領(lǐng)、使用信用卡。［5］

禁止令是《刑法修正案（八）》新增的一種刑罰執(zhí)行方式，對(duì)判處管制、緩刑的犯罪分子，可以根據(jù)犯罪情況，同時(shí)禁止犯罪分子在執(zhí)行期間從事特定活動(dòng)，進(jìn)入特定區(qū)域、場(chǎng)所，接觸特定的人。禁止令適用于特定犯罪對(duì)象，即判處管制、緩刑的犯罪分子在社會(huì)化矯正的過程中，為確保刑罰執(zhí)行安全和執(zhí)行效果，從促進(jìn)犯罪分子教育矯正、有效維護(hù)社會(huì)秩序的需要出發(fā)，在管制、緩刑考驗(yàn)期限內(nèi)確有必要禁止其從事特定活動(dòng)，進(jìn)入特定區(qū)場(chǎng)所，接觸特定人員。信用卡詐騙犯罪分子違背誠(chéng)實(shí)信用原則，濫用個(gè)人信用，騙取銀行資金，須對(duì)其予以必要的刑罰處罰，同時(shí)對(duì)某些犯罪情節(jié)輕微符合適用緩刑條件的犯罪分子，依法禁止其申領(lǐng)、使用信用卡，既是對(duì)其惡意透支信用卡的一種懲罰，也是預(yù)防其再犯類似犯罪。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于對(duì)判處管制、宣告緩刑的犯罪分子適用禁止令有關(guān)問題的規(guī)定（試行）》，人民法院可以根據(jù)犯罪情況，禁止判處管制、宣告緩刑的犯罪分子在管制、緩期考驗(yàn)期限內(nèi)，如系實(shí)施證券犯罪、貸款犯罪、票據(jù)犯罪、信用卡犯罪等金融犯罪的，禁止從事證券交易、申領(lǐng)貸款、使用票據(jù)或者申領(lǐng)、使用信用卡等金融活動(dòng)。如果犯罪分子積極悔改，在宣告禁止令期限內(nèi)遵守法律，在禁止令期限過后，可恢復(fù)申領(lǐng)信用卡。

注釋：

［1］參見上海市浦東新區(qū)人民法院（2013）浦刑初字第1590號(hào)刑事判決書。

［2］參見上海市浦東新區(qū)人民法院（2013）浦刑初字第1825號(hào)刑事判決書。

［3］參見上海市閔行區(qū)人民法院（2013）閔刑初字第1143號(hào)刑事判決書。

［4］參見上海市徐匯區(qū)人民法院（2013）徐刑初字第425號(hào)刑事判決書。

［5］參見上海市徐匯區(qū)人民法院（2013）徐刑初字第811號(hào)刑事判決書。

*上海市人民檢察院第一分院二審檢察監(jiān)督處副處長(zhǎng)，法學(xué)博士［200052］