我國國際貿(mào)易融資風(fēng)險及對策研究

●丁濤

我國國際貿(mào)易融資風(fēng)險及對策研究

●丁濤

隨著全球化程度的不斷提高，國際貿(mào)易業(yè)務(wù)也得到迅速的發(fā)展，外貿(mào)企業(yè)對貿(mào)易融資的需求與日俱增。但是，貿(mào)易融資由于需要較高的商業(yè)信用和銀行信用并且對企業(yè)的資金需要有嚴(yán)格的考察，這就加大了貿(mào)易融資的風(fēng)險。文章旨在通過對其現(xiàn)狀和風(fēng)險的分析，找出其原因，提出規(guī)避風(fēng)險的有效建議，防范和控制融資風(fēng)險，避免或減少貿(mào)易融資過程中相關(guān)方的損失。

國際貿(mào)易融資 風(fēng)險 對策

一、我國國際貿(mào)易融資現(xiàn)狀及風(fēng)險

（一）銀行內(nèi)部缺乏風(fēng)險防范體系

我國的改革開放進(jìn)程加快使得貿(mào)易融資的速度大幅提高，但是由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起步相對較晚，所以其風(fēng)險防范意識很薄弱，尤其是對銀行來說更是缺乏這種意識。目前，我國的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)主要是以保證金開證、進(jìn)出口押匯等形式為主，與發(fā)達(dá)國家相比，在外匯業(yè)務(wù)方面相對落后。同時，由于銀行之間獨立經(jīng)營，缺乏網(wǎng)絡(luò)資源共享，也就無法達(dá)到共享資源、相互制約、監(jiān)控風(fēng)險的目的。

（二）銀行之間融資業(yè)務(wù)無序競爭

國際貿(mào)易的不斷發(fā)展為國內(nèi)的銀行帶來了機(jī)遇，各大銀行紛紛采取相應(yīng)的對策開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。但是，銀行為了獲得更多的資金流入以及市場份額，紛紛開出優(yōu)惠的條件，增加融資機(jī)會，銀行過于追求融資業(yè)務(wù)本身反而對客戶的資信問題審查要求越來越低，銀行之間的無序競爭加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險。

（三）相關(guān)的法律法規(guī)不完善

目前，我國有關(guān)貿(mào)易融資的相關(guān)法律尚不健全，沒有形成一整套完整的體系，甚至對一些在國際上常用的貿(mào)易融資術(shù)語也缺乏相關(guān)的法律規(guī)范。國際上公認(rèn)的有關(guān)貨物的擔(dān)保權(quán)、抵押權(quán)、國際金融票據(jù)等行為，在國際貿(mào)易發(fā)達(dá)的國家都有較為健全法律規(guī)范。因此，政府應(yīng)該重視完善相關(guān)的法律法規(guī)。

（四）國外客戶對國內(nèi)企業(yè)和銀行的風(fēng)險

現(xiàn)在國際市場千變?nèi)f化，我國的年進(jìn)出口量在不斷的增加，占GDP的比重越來越高。但是，由于一些不可控因素如季節(jié)、經(jīng)濟(jì)政策、消費習(xí)慣等，商品（食品、服裝等）會出現(xiàn)過時滯銷、價格下降等情況，嚴(yán)重影響國內(nèi)出口商的利益。同時，某些國外的有關(guān)客戶企業(yè)就會借機(jī)拖延和國內(nèi)出口企業(yè)的交易，提出更為苛刻的條件，甚至還出現(xiàn)不贖單的情況，對我國出口企業(yè)來說，無疑是巨大的挑戰(zhàn)。對國內(nèi)的銀行來說，國外客戶的信用問題仍然是面臨的首要風(fēng)險，所以有必要增強企業(yè)和銀行的風(fēng)險防范意識。

二、我國國際貿(mào)易融資風(fēng)險成因分析

（一）銀行對客戶審查不全面

目前，我國越來越多的企業(yè)從事進(jìn)出口業(yè)務(wù)，在這種情況下，銀行需要對融資企業(yè)的資信審查提出更高的要求。銀行在審查的過程中，相對重視企業(yè)的財務(wù)因素，考察企業(yè)的財務(wù)狀況，但是不重視對企業(yè)管理水平、市場潛力等非財務(wù)因素的審查，銀行不能全面了解企業(yè)的真實情況，加大了融資風(fēng)險。此外，銀行過于追求利潤效益，紛紛倉促對外承攬業(yè)務(wù)，對有資金匱乏、經(jīng)營效益低、資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)的風(fēng)險認(rèn)識不夠，不能很好把握企業(yè)的資信和運轉(zhuǎn)狀況，埋下風(fēng)險隱患。

（二）銀行自身技術(shù)手段落后

銀行內(nèi)部的整體運營機(jī)制對其開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起到關(guān)鍵的作用，完善的、科學(xué)的內(nèi)部組織體系可以有效支持貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的技術(shù)開展。但是，銀行在業(yè)務(wù)之間的銜接、制衡方面還存在明顯的不足之處，技術(shù)手段還是落后，甚至一些操作仍然需要人工完成，導(dǎo)致操作失誤的概率大幅上升。銀行的技術(shù)手段落后，就會在企業(yè)貿(mào)易融資的過程中出現(xiàn)很多問題，使得其風(fēng)險加大。

（三）銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)不高

我國銀行在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面的人才缺乏，有限的人才資源也集中在管理層。各銀行進(jìn)行貿(mào)易融資的相關(guān)人員，所掌握的知識不足，不能夠滿足日益變化的國際環(huán)境，對外貿(mào)、外匯、相關(guān)法律等的不了解，就可能會在融資的過程中出現(xiàn)問題。從事貿(mào)易融資的相關(guān)人員，應(yīng)該對融資的每個環(huán)節(jié)都有充分的把握，發(fā)揮國際業(yè)務(wù)的產(chǎn)品功能和市場效果。

（四）企業(yè)缺少有效的防范措施

國際貿(mào)易融資相對國內(nèi)的融資來說，它有風(fēng)險大、風(fēng)險種類多等特點，外貿(mào)企業(yè)雖然意識到這種風(fēng)險，但沒有有效的防范措施。目前，我國大部分的外貿(mào)公司仍然采用傳統(tǒng)的交易方式，對出口風(fēng)險的認(rèn)識還停留在控制非信用證業(yè)務(wù)的層次上。而且，我國大部分的企業(yè)在進(jìn)行風(fēng)險預(yù)測的時候，還是通過主觀判斷的方法，不能運用科學(xué)的分析方法和金融工具規(guī)避風(fēng)險。無論是外貿(mào)公司還是國內(nèi)的公司，這個問題都存在，企業(yè)只有運用科學(xué)的工具來進(jìn)行風(fēng)險的預(yù)測，才能有效規(guī)避風(fēng)險。

（五）企業(yè)缺乏高素質(zhì)業(yè)務(wù)人員

我國的進(jìn)出口企業(yè)經(jīng)過多年在國際貿(mào)易實踐中的探索，已經(jīng)積累了很多經(jīng)驗，但是，我們必須承認(rèn)的事實是，我國外貿(mào)企業(yè)的人員素質(zhì)和水平有限，與發(fā)達(dá)國家相比還是存在差距。當(dāng)代國際貿(mào)易已經(jīng)從過去單一的商品貿(mào)易、技術(shù)、服務(wù)貿(mào)易的三種情況，從原來簡單的融資手段發(fā)展到各種復(fù)雜手段的結(jié)合發(fā)展，而我國進(jìn)出口企業(yè)的相關(guān)外貿(mào)人才的知識明顯滯后。

三、我國國際貿(mào)易融資風(fēng)險對策研究

（一）借鑒發(fā)達(dá)國家貿(mào)易融資的方式

近年來，隨著我國國際貿(mào)易規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大，對外貿(mào)易的主體也呈現(xiàn)多樣化的趨勢，為了適應(yīng)這種變化，我國的融資方式也有必要借鑒發(fā)達(dá)國家而做出相應(yīng)的調(diào)整。結(jié)合我國的實際情況加以改革，使之更適合我國的國情，同時要把握其核心或?qū)嵸|(zhì)，不能將國內(nèi)傳統(tǒng)的做法硬與之相匹配，對于融資主體正確選擇融資方式，既積極參與又有效避免或減少損失，確保國際貿(mào)易活動的順利進(jìn)行。

（二）銀行要建立科學(xué)的內(nèi)控機(jī)制來防范風(fēng)險

建立有效的內(nèi)控機(jī)制是指對公司的內(nèi)部組織及其相互關(guān)系進(jìn)行制約，尤其對銀行來說，其內(nèi)控機(jī)制更為重要。銀行的內(nèi)控機(jī)制是營銷防范風(fēng)險的關(guān)鍵，從側(cè)面衡量了銀行經(jīng)營管理水平的高低。國際貿(mào)易融資是銀行業(yè)務(wù)的一個重要方面，銀行的內(nèi)控機(jī)制是否完善，直接決定了國際貿(mào)易融資風(fēng)險的控制水平。

（三）加強對進(jìn)出口企業(yè)綜合素質(zhì)的提高

作為國際貿(mào)易融資的需求方，進(jìn)出口企業(yè)的財務(wù)狀況及風(fēng)險意識、管理水平等也會對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。對于大多數(shù)的企業(yè)，其財務(wù)狀況一旦出現(xiàn)資金緊張，依賴銀行的融資是大部分企業(yè)的首選，實際上，許多企業(yè)在財務(wù)未出現(xiàn)窘?jīng)r時也要申請融資，以加速資金的周轉(zhuǎn)，提高資金的使用效率。企業(yè)管理者的風(fēng)險意識是決定國際貿(mào)易融資創(chuàng)新需求的重要因素，國際貿(mào)易融資除可為進(jìn)出口企業(yè)解決資金上的問題外，還具有避險的功能。

（四）提高進(jìn)出口企業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

外貿(mào)企業(yè)的業(yè)務(wù)人員必須不斷提高自身業(yè)務(wù)水平，在平時工作中，不斷總結(jié)和積累工作經(jīng)驗，尤其要精通國際貿(mào)易知識和運輸保險業(yè)務(wù)。外貿(mào)企業(yè)的客戶是國際的客戶，所以有必要關(guān)注國際貿(mào)易市場的變化，掌握市場行情，培養(yǎng)識別風(fēng)險、防范風(fēng)險的能力。同時，還要注意加強對國際金融、國際貿(mào)易、相關(guān)法律等知識的學(xué)習(xí)，強化風(fēng)險意識。

（五）增強我國貿(mào)易融資的相關(guān)法律建設(shè)

我國在法律上對外貿(mào)企業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)的規(guī)定還不是很完善，所以應(yīng)該增強我國國際貿(mào)易的相關(guān)法律建設(shè)，借鑒國外的相關(guān)法律條款和規(guī)定啟動對貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的專項立法，進(jìn)一步增強我國銀行業(yè)的國際競爭力。我國政府應(yīng)盡快制定出口信用保險的法律法規(guī)，明確出口信用保險的宗旨、各參與機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)等，對承保范圍、損失界定等也要以法律形式加以統(tǒng)一規(guī)定。在良好法律環(huán)境的基礎(chǔ)上，再制定和實施一些相關(guān)的戰(zhàn)略政策和措施，才可以實現(xiàn)出口信用保險的穩(wěn)定發(fā)展。

四、總結(jié)

隨著入世后中國金融業(yè)的進(jìn)一步開放，我國銀行業(yè)所面臨的競爭形勢變得越來越嚴(yán)峻，外資銀行多樣化的融資工具、先進(jìn)的風(fēng)險控制手段以及較高的國際化程度等優(yōu)勢已成為中資銀行的最大挑戰(zhàn)。在現(xiàn)階段加強對弱勢業(yè)務(wù)—國際貿(mào)易融資的研究，對指導(dǎo)我國商業(yè)銀行及進(jìn)出口企業(yè)開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是有極大的現(xiàn)實意義的。在這個過程中，需要銀行、企業(yè)、政府三方面的共同努力，縮小我國的國際貿(mào)易融資與發(fā)達(dá)國家之間的差距，政府應(yīng)高度重視并為其創(chuàng)造良好的法律環(huán)境，保證企業(yè)和銀行選擇正確的融資方式，就能夠有效防范國際貿(mào)易融資的風(fēng)險，從而確保國際貿(mào)易業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行和健康發(fā)展。

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（作者單位：日照港集團(tuán)有限公司物資供應(yīng)公司 山東日照 276826）

（責(zé)編：賈偉）

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