現(xiàn)階段我國(guó)中小企業(yè)融資問(wèn)題探究

鐘琴 熊翮菲 劉曉霞

摘 要：本文通過(guò)研究、分析現(xiàn)階段我國(guó)中小企業(yè)融資中確實(shí)存在的問(wèn)題和成因，積極尋求解決的途徑，為中小企業(yè)融資難問(wèn)題的解決以及中小企業(yè)更好的發(fā)展獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

一、我國(guó)中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析探討

由于中小企業(yè)自身的實(shí)力弱，規(guī)模小，還要受到外部經(jīng)濟(jì)體制的制約，所以中小企業(yè)的融資一般比較難，而且成本也比較高，風(fēng)險(xiǎn)也比較大。

我們對(duì)其高風(fēng)險(xiǎn)的原因總結(jié)如下，主要有3點(diǎn)：一為中小企業(yè)的融資一般比較困難，他們要想得到長(zhǎng)期的資金特別不容易，但是如果他們要想發(fā)展，就必須要資金的支持，所以就產(chǎn)生了風(fēng)險(xiǎn)。二為這類企業(yè)的規(guī)模也比較小，在應(yīng)對(duì)突發(fā)事件上的能力弱，抗風(fēng)險(xiǎn)的能力弱。三為融資成本比較高，使得企業(yè)的壓力也很大，因?yàn)槠髽I(yè)不知道能不能按期支付利息，這樣，也產(chǎn)生了很大的風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國(guó)中小企業(yè)融資難的成因分析

（一）企業(yè)本身的原因

一方面，中小企業(yè)都很缺資金。和大企業(yè)相比，它們?cè)谄鹗嫉馁Y本上，就是很少的。另一方面，因?yàn)橹行∑髽I(yè)的風(fēng)險(xiǎn)比較大，所以金融機(jī)構(gòu)在對(duì)它們提供貸款的時(shí)候，都要企業(yè)做出擔(dān)?；蛘叩盅?。最后，中小企業(yè)的素質(zhì)有限，規(guī)模小，組織結(jié)構(gòu)都不完整，還存在不誠(chéng)信的現(xiàn)象。

（二）貸款機(jī)構(gòu)的原因

雖然現(xiàn)在國(guó)家已經(jīng)開始越來(lái)越重視中小企業(yè)的發(fā)展，也有很多相關(guān)政策的出臺(tái)，其中很重要的一點(diǎn)就是融資政策。而且，很多金融也開始對(duì)國(guó)家政策配合，所以中小企業(yè)在融資方面都收到了很大的好處。但是，即使如此，這類企業(yè)的融資和它們的切實(shí)需要還是不能匹配的，矛盾和問(wèn)題還有很多。

（三）政府的原因

1、政府投入和政策傾斜相對(duì)不足

在我國(guó)，很多地方上的政府，他們要讓自己的職能更多地發(fā)揮出來(lái)，所以他們?cè)谥贫ㄟ@些政策方針的時(shí)候，也是更加傾向于大的企業(yè)，向他們提供了很多的便利。但是，對(duì)于中小企業(yè)上，往往得到的福利政策就比較少，這樣，中小企業(yè)的發(fā)展就受到了限制。

2、政府在中小企業(yè)融資上的服務(wù)不到位

第一，在直接融資渠道方面，對(duì)于中小企業(yè)的支持還不能滿足這類企業(yè)發(fā)展的實(shí)際需求；第二，在間接融資方面，關(guān)于中小企業(yè)的融資機(jī)構(gòu)還比較少，整個(gè)的一個(gè)服務(wù)信貸體系都不健全；第三，在公共服務(wù)投入方面，對(duì)于中小企業(yè)的還很少。

（四）金融市場(chǎng)的原因

關(guān)于在我國(guó)中小企業(yè)的融資比樣難這樣一個(gè)情況，不但有本身的問(wèn)題，還有和我國(guó)的實(shí)際情況相關(guān)聯(lián)的原因。

1、我國(guó)金融體制結(jié)構(gòu)比較單一?，F(xiàn)在在我國(guó)，在金融機(jī)構(gòu)上，都是國(guó)有的大銀行壟斷了，這樣一個(gè)情況一直都沒(méi)有改變。因此，中小企業(yè)要想融資，空間都是比較小的，相關(guān)聯(lián)的金融機(jī)構(gòu)匹配性都不強(qiáng)。不管是出于安全性的考慮，還是收益性的考慮，這些金融機(jī)構(gòu)在選擇上，都會(huì)首選大的企業(yè)，他們對(duì)于中小企業(yè)的融資要求都比較高。

2、金融環(huán)境的原因?，F(xiàn)在在我國(guó)，金融環(huán)境還是十分復(fù)雜的，很多不良資產(chǎn)存在的風(fēng)險(xiǎn)都很大，所以，金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對(duì)可能到來(lái)的金融危機(jī)上，壓力也是十分巨大的。所以，他們?yōu)榱私档瓦@樣一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，政策對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度都比較大，制定了很多的方針措施，就要求銀行必須于規(guī)定時(shí)間要把不良資產(chǎn)率給降下來(lái)。

三、我國(guó)中小企業(yè)融資難的對(duì)策

（一）政府要加大對(duì)中小企業(yè)的政策扶持力度

為了加快中小企業(yè)的健康向前，我國(guó)政府必須有更多的政策支持。要仔細(xì)分析中小企業(yè)存在的問(wèn)題、不足、原因，采取更多的保護(hù)措施，而不是采取打壓的政策。要不斷使得中小企業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置得以完善，一方面要規(guī)范它們的經(jīng)營(yíng)管理行為，另一方面，要使中小企業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，能夠公平競(jìng)爭(zhēng)。

（二）中小企業(yè)要加強(qiáng)自身建設(shè)

1、加強(qiáng)企業(yè)信用體系和信用文化的建設(shè)

必須增強(qiáng)中小企業(yè)管理者的信用意識(shí)；在企業(yè)的財(cái)務(wù)信息方面，要做到真實(shí)、透明和可靠；還要努力建設(shè)我國(guó)中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)體系。

2、企業(yè)改革要不斷深化

要不斷地改進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)的制度建設(shè)；在中小企業(yè)之間，要不斷合作起來(lái)；要中小企業(yè)的內(nèi)部融資環(huán)境進(jìn)行不斷的優(yōu)化。

（三）金融體系要更加完善

必須不斷加強(qiáng)信用擔(dān)保體系的建設(shè)，官方金融必須做到和民間金融的良好互補(bǔ)。中小企業(yè)的金融服務(wù)體系一定要高效地運(yùn)行起來(lái)，不但要加強(qiáng)自身制度建設(shè)，對(duì)外部制度環(huán)境也要不斷去適應(yīng)和改善。

（四）銀行服務(wù)中小企業(yè)融資的效率要切實(shí)提高

1、加強(qiáng)中央銀行關(guān)于中小企業(yè)融資的政策支持

通過(guò)“窗口”的使用，對(duì)商業(yè)銀行在貨幣政策實(shí)施方面進(jìn)行指導(dǎo)；通過(guò)再貸款政策的實(shí)施，使貸款規(guī)模得以調(diào)控，要讓金融機(jī)構(gòu)有實(shí)力去支持每一個(gè)中小企業(yè)；在再貸款的利率方面，要靈活調(diào)控，保持信貸利率的彈性，要讓金融機(jī)構(gòu)都能積極地為中小企業(yè)進(jìn)行融資信貸服務(wù)。

2、使金融機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)的效率得以提升

在一些貸款上，能夠通過(guò)下放權(quán)限，從而使效率得以提升；在貸款程序方面，要盡量簡(jiǎn)潔化；通過(guò)使用不斷更新的金融工具，使得服務(wù)變得優(yōu)質(zhì)、便捷和高效。

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