巧用萬能險理財

劉孜蓮

在經(jīng)歷了資本市場的頻繁波動之后，越來越多的富裕家庭在規(guī)劃理財目標(biāo)時趨于理性、務(wù)實，并且開始把理財規(guī)劃作為人生規(guī)劃的一個重要構(gòu)成來考慮。很多人希望根據(jù)自己的職業(yè)生涯規(guī)劃、家庭消費安排、子女教育投入和未來養(yǎng)老計劃來制定合理的理財規(guī)劃、選擇適合的投資渠道或產(chǎn)品組合、承受自己可控的投資風(fēng)險。

也就是說，通過短、中、長期理財來有效預(yù)見并規(guī)劃現(xiàn)金流，提升生活水平，保證整個人生穩(wěn)定的生活質(zhì)量，老而無憂，從而達到創(chuàng)造財富、保存財富與傳承財富的人生理財目標(biāo)。

在各類金融理財工具中，具有保底收益并采用按月復(fù)利計息的萬能險以其對財富安全的保證和穩(wěn)健的增值收益，非常適合作為中長期理財工具，幫助客戶在兼顧保障的同時實現(xiàn)未來自身養(yǎng)老目標(biāo)或子女教育金目標(biāo)。

很多客戶都知道賺取適當(dāng)?shù)腻X而不是最多的錢，是一種生活的智慧，理財?shù)恼嬷B在于恰當(dāng)?shù)匾?guī)劃好自己的資產(chǎn)，讓每一次投資都能有效地為自己解決實際問題。

選擇一款萬能型兩全保險，尤其合適手頭有富余資金且沒有時間和精力進行其他投資，進行中長期穩(wěn)健理財?shù)目蛻敉侗！?/p>

由于萬能賬戶價值每月結(jié)算，享受復(fù)利累積，中長期持有帶來的長期滾動收益將會較為可觀，尤其是具有較高結(jié)算利率的產(chǎn)品能夠較好地滿足客戶中長期儲蓄和資產(chǎn)增值的理財目標(biāo)，非常適合富裕家庭進行養(yǎng)老金、教育金等中長期理財規(guī)劃，也是應(yīng)對通脹的不錯選擇。

很多萬能險只要滿30天至65周歲的客戶均可投保。拿一份保險期10年的保險來說，投保5年后部分提取賬戶價值或退保均不收取任何費用；并享有身故保障和滿期保險金利益；10年后還擁有年金轉(zhuǎn)換權(quán)，可以選擇將滿期保險金作為一次繳清的保險費購買當(dāng)時提供的可轉(zhuǎn)換年金保險，用于養(yǎng)老補充或子女教育金費用。

秉持保障與投資并重的目的，比如一次性躉繳50萬元投入到萬能險中，按中檔結(jié)算利率，5年后，您的賬戶價值將達到62萬余元，10年后，您的賬戶價值將超過77萬余元。