基金淘寶戰(zhàn)打響 風(fēng)險(xiǎn)控制放第一位

在雙十一網(wǎng)購節(jié)來臨前，淘寶終于如愿以償，取得基金銷售牌照。初次觸網(wǎng)，17家基金公司此次“基金淘寶戰(zhàn)”賣的是以安全的貨幣和債券基金為主，限定混合型基金最高買2000元。雖然沒能像余額寶那樣再創(chuàng)奇跡，但是國泰、華夏、泰達(dá)宏利等幾家基金公司產(chǎn)品賣得還算不錯(cuò)，另有3家基金公司可能因?yàn)闆]摸清互聯(lián)網(wǎng)規(guī)律，幾天之后，依然顆粒無收。

“安全第一”主推貨幣和債券基金淘寶賣基金

在業(yè)內(nèi)早已傳得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，不過，由于淘寶一直未能獲得基金銷售牌照，基金公司只能干著急。

在11月1日上線之前，基金公司已經(jīng)提前培訓(xùn)“店小二”，也做好了內(nèi)測工作，可謂萬事俱備。在淘寶獲得牌照之后，基金理財(cái)快速上線。

記者登陸淘寶網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前上線的17家基金公司采取的仍是大家熟悉的淘寶店鋪交易模式，用戶在淘寶網(wǎng)上購買基金，無需繁瑣的開戶流程，就像網(wǎng)購一件衣服一樣簡單。目前，基金店鋪里提供貨幣型基金、債券型基金、混合型基金等，為用戶提供開戶、下單、支付、管理等全流程一站式服務(wù)。

記者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)上線的基金公司目前都只推出自己的王牌產(chǎn)品，且以“安全性”最高的貨幣型基金為主。比如，華夏現(xiàn)金增利貨幣、易方達(dá)貨幣A、鵬華貨幣基金A、南方現(xiàn)金A等，都是貨幣型基金。為了突出安全性，泰達(dá)宏利基金公司推出的泰達(dá)瑞利A，約定年收益率4.7%，更是被淘寶當(dāng)做了主打產(chǎn)品。

在其他產(chǎn)品上，華夏基金公司推出華夏大盤精選，富國基金公司推出了富國高新技術(shù)基金，興業(yè)全球基金公司推出興業(yè)全球可轉(zhuǎn)債……這些產(chǎn)品都是各個(gè)公司的拳頭產(chǎn)品。

淘寶理財(cái)相關(guān)負(fù)責(zé)人接受記者采訪時(shí)稱，淘寶理財(cái)非常注意控制風(fēng)險(xiǎn)，通過對用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分級，對初級理財(cái)用戶實(shí)現(xiàn)一鍵開戶和風(fēng)險(xiǎn)提示。具體操作上，淘寶理財(cái)平臺對投資者購買權(quán)益類基金（包括股票型、混合型、QDII、指數(shù)型）做了購買金額的限定，單只基金購買金額上限為2000元。不過，貨幣型基金、債券型基金則沒有購買限制。

買100元為主流培養(yǎng)粉絲成基金公司首要目標(biāo)

基金公司對淘寶網(wǎng)店翹首以盼，除了受銀行渠道壓制，急于拓寬渠道外，也是受到余額寶的刺激。

余額寶6月13日上線，一周后便宣布用戶數(shù)突破百萬，截至9月底資金規(guī)模已達(dá)到556.53億元，客戶數(shù)突破1300萬?；鹛詫毜晟暇€之前，曾有不少業(yè)界人士對此抱有厚望，希望能夠復(fù)制其成功模式。但是從上線后4天的交易情況來看，基金淘寶店銷售并未達(dá)到預(yù)期成果。

記者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)買基金的人抱著嘗試心理，買的金額以100元居多。查看數(shù)據(jù)可以看到，截至11月5日上午，國泰淘金互聯(lián)網(wǎng)債券型基金賣出2 8 8 0筆，總金額接近160萬元，華夏現(xiàn)金增利銷售額也超過100萬元，但是購買金額半數(shù)以上都是100元，很少能看到萬元大單，與銀行動(dòng)輒幾萬的單子形成明顯反差。泰達(dá)瑞利A賣出5萬和10萬兩個(gè)大單，甚至被當(dāng)作新聞宣傳。

雖然銷售額不大，但是部分基金公司還是很樂觀，認(rèn)為培養(yǎng)粉絲的價(jià)值更大。易方達(dá)基金互聯(lián)網(wǎng)金融總經(jīng)理廖智認(rèn)為，基金公司終于邁出了淘寶店賣基金這一步，為基金銷售邁入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代打開了“芝麻之門”，這一小步是基金行業(yè)發(fā)展的一大步。相比傳統(tǒng)代銷渠道，基金公司不必通過中間機(jī)構(gòu)及人員去傳遞產(chǎn)品信息和理念，而且互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)愿意與基金公司分享客戶資料；相比基金公司網(wǎng)上直銷，大型商業(yè)網(wǎng)站擁有更廣闊的客戶基礎(chǔ)。

沒摸清互聯(lián)網(wǎng)規(guī)律三家基金公司顆粒無收

相比國泰、華夏、富國、泰達(dá)宏利等基金公司的熱鬧，多數(shù)基金公司的“網(wǎng)上生意”可用“慘淡”來形容。

華安基金和招商基金各有5只產(chǎn)品上線，不過，4天之后依然顆粒無收。博時(shí)基金2只產(chǎn)品上線也沒有銷售額，嘉實(shí)基金、銀華基金等公司也銷量不佳。

京東開放平臺頂級商家朱衛(wèi)嘉指出，基金公司上淘寶賣基金，只有遵循電商的規(guī)律，才可能分得一杯羹。有的基金公司直愣愣的放一款產(chǎn)品，也沒有做太多工作，就很難吸引人，實(shí)際上也沒賣出什么產(chǎn)品。

他舉例說，國泰基金之所以賣得不錯(cuò)，因?yàn)樵摴緦ｉT推出淘金互聯(lián)網(wǎng)債券型基金，解說圖示通俗易懂，抽獎(jiǎng)土豪金等活動(dòng)也聚集了人氣。細(xì)節(jié)上說，它的淘寶官方店在線客服分別叫“泰有財(cái)”、“泰有型”、“泰有基”、“泰有愛”，輕松幽默，平易近人。

“淘寶這個(gè)基金銷售平臺，拋開了很多金融術(shù)語，更貼近普通消費(fèi)者，我們就是想讓老百姓了解，基金理財(cái)不神秘，門檻也不高。買油鹽醬醋的同時(shí)，也能順手把財(cái)理了?！卑⒗镄∥⒔鹑诜?wù)集團(tuán)理財(cái)事業(yè)部總經(jīng)理袁雷鳴表示。

基金網(wǎng)淘基金小貼士

A、購買基金理財(cái)產(chǎn)品需進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證

按照監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定，客戶購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，作為金融機(jī)構(gòu)，必須留存客戶身份材料，確保用戶權(quán)益得到保護(hù)。因此，淘寶基金購買用戶必須年滿18周歲，通過支付寶實(shí)名認(rèn)證。

B、購買前最好進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評

需要注意的是，用戶在點(diǎn)擊基金購買按鍵后，會被提示進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測評。這是為了讓用戶了解自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，衡量投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力。若用戶選擇跳過，不參與測評，系統(tǒng)會默認(rèn)該用戶為保守型投資者，繼而對該用戶可購買的基金產(chǎn)品種類做出限制。

C、周一到周四下午3點(diǎn)前轉(zhuǎn)入最劃算

用戶在下午3點(diǎn)前購買基金，基金公司會在第二個(gè)工作日進(jìn)行份額確認(rèn)，對已確認(rèn)的份額立刻開始計(jì)算收益。而下午3點(diǎn)之后轉(zhuǎn)入的資金會順延1個(gè)工作日確認(rèn)。此外，雙休日及國家法定假期，基金公司是不進(jìn)行份額確認(rèn)的，但已經(jīng)確認(rèn)的份額在雙休日和法定假期同樣能夠產(chǎn)生收益。所以，每周一到周四的下午3點(diǎn)前購買基金是最合算的。