空的不是房 空的是滿(mǎn)滿(mǎn)的錢(qián)

王瑾于2011年在北京四環(huán)以20000元/平方米全款購(gòu)得一套面積為100平方米的二居室新房，此前在三環(huán)已有一套三居室，供一家三口居住。由于沒(méi)有理財(cái)概念，王瑾的第二套房產(chǎn)已經(jīng)空置兩年，朋友曾經(jīng)建議將其出租，但因新房是毛坯房，如果出租，還需要簡(jiǎn)單裝修及購(gòu)置家具，王瑾嫌麻煩，并且認(rèn)為每月幾千元的房租對(duì)于家庭并沒(méi)有多大幫助，故一直閑置至今。

相信即使在一線(xiàn)城市，像王瑾這樣手里有多余房產(chǎn)的朋友也絕不在少數(shù)。一般擁有一套以上房產(chǎn)的人，要么是為家人購(gòu)置房產(chǎn)，要么就是看好樓市，為了投資。有閑置房產(chǎn)的人也有兩類(lèi)，要么是家財(cái)萬(wàn)貫，根本不在乎“小錢(qián)”，要么是毫無(wú)理財(cái)概念，對(duì)閑置房產(chǎn)能為他帶來(lái)的金錢(qián)也毫無(wú)概念。小編認(rèn)為，這就相當(dāng)于把一筆一筆的錢(qián)拒之門(mén)外，看著都叫人著急。

如何處理閑置房產(chǎn)？該賣(mài)掉嗎？這個(gè)問(wèn)題恐怕連房地產(chǎn)專(zhuān)家都無(wú)法回答。但閑置房產(chǎn)內(nèi)的隱形財(cái)富不小，應(yīng)該挖掘，這卻是無(wú)疑的。一個(gè)簡(jiǎn)單的辦法就是：出租。

將房產(chǎn)出租不但能將資產(chǎn)盤(pán)活，將其合理的投資還會(huì)為你帶來(lái)可觀的收益。

房產(chǎn)出租

越來(lái)越多買(mǎi)不起或不想買(mǎi)房的人選擇租房過(guò)日子，無(wú)論一線(xiàn)城市還是二三線(xiàn)城市，租房已經(jīng)成為一種極普遍的現(xiàn)象。千萬(wàn)不要小看每月幾千元的房租，這對(duì)于有閑置房產(chǎn)的家庭而言，無(wú)疑是一條生財(cái)之路。以王瑾家為例，按照現(xiàn)在北京的房租價(jià)格，小編為他算了一筆賬。

出租閑置的新房

王瑾的新房位于四環(huán)，地理位置不錯(cuò)，如果簡(jiǎn)單裝修一下，出租該套房產(chǎn)，收益也絕對(duì)不小。現(xiàn)在租住位于北京四環(huán)的房子，兩居室大約4700元/月。

按照普遍的出租模式，即“押一付三”出租，王瑾每3個(gè)月收一次租，就能獲得14100元。也可以選擇年付、略給優(yōu)惠的收租方式，比如王瑾每月優(yōu)惠200元，那么一次收到的房租為4500元x12個(gè)月+一月押金4500元=58500元。這筆錢(qián)當(dāng)然不能閑置，可用投資理財(cái)將它盤(pán)活。

由于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品只能以整數(shù)金額購(gòu)買(mǎi)，所以我們可以用這5 0 0 0 0元購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，這種投資既省時(shí)，又省力，最重要的是還能賺錢(qián)?，F(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率大約在4 . 7%～ 6%之間，假定王瑾購(gòu)買(mǎi)的理財(cái)產(chǎn)品收益率為5%，產(chǎn)品期限為16 4 天，那么半年后，王瑾會(huì)得到50 0 0 0×16 4×5%÷3 6 5 =1123元。到期后再將50 0 0 0元本金繼續(xù)投資，年底又將有1123元的收益。

58 50 0元中我們只用了50 0 0 0元來(lái)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，剩余的8500元還可以用來(lái)購(gòu)買(mǎi)貨幣基金。今年上半年貨幣基金的收益率約為4%，按這個(gè)利率計(jì)算，王瑾一年將獲利340元。這樣算來(lái)，通過(guò)一年的投資理財(cái)，王瑾將獲得2586元的收益。除去其中包含的一個(gè)月押金4500元，這與“押一付三”的租金收益相比，還多得了186元。

雖然從數(shù)字上來(lái)看，一年下來(lái)王瑾并沒(méi)有獲得大額的收益，但從房產(chǎn)閑置到出租，再到用租金投資再利用，整個(gè)過(guò)程在無(wú)形之中盤(pán)活了王瑾家的閑置資金。現(xiàn)金收益能讓你有一刻的滿(mǎn)足感，但好的理財(cái)習(xí)慣才是幫你賺錢(qián)的好手。養(yǎng)成這樣的理財(cái)習(xí)慣要比真正獲得現(xiàn)金收益來(lái)的更有價(jià)值。

出租現(xiàn)住房

大部分有多余房產(chǎn)的家庭首先會(huì)選擇將閑置房出租，其實(shí)衡量一下房產(chǎn)的出租收益，出租現(xiàn)住房也未嘗不可。王瑾一家三口現(xiàn)在居住的房子是位于三環(huán)的大三居，如果一家人搬至位于四環(huán)的新房，出租現(xiàn)居住的大三居，收益會(huì)多出多少呢？

王瑾四環(huán)的二居室新房出租價(jià)格大約在4 7 0 0 元/月，而位于三環(huán)的大三居每月房租則可收8 5 0 0元。按年付租金來(lái)算，每月優(yōu)惠2 0 0元，一次收入房租為每月房租83 0 0元x12個(gè)月+一月押金83 0 0元=1079 0 0元。這個(gè)數(shù)字將比出租新房的價(jià)錢(qián)翻一番，而王瑾一家需要支付的不過(guò)是搬家及裝修的費(fèi)用。小編認(rèn)為，每年的房租收入和裝修費(fèi)用比較起來(lái)，你還猶豫什么？

其實(shí)，讓閑置房“動(dòng)”起來(lái)，除了出租，還有別的路徑，比如抵押貸款做投資。

房屋抵押貸款

貸款對(duì)一些經(jīng)常投資理財(cái)?shù)呐笥褋?lái)說(shuō)，已經(jīng)不是新鮮事兒，但對(duì)于像王瑾這樣不善于理財(cái)?shù)呐笥褋?lái)說(shuō)，只要沒(méi)有特別需要，一般不會(huì)貸款。其實(shí)，合理利用現(xiàn)有資產(chǎn)貸款，也是一種理財(cái)方式。通過(guò)貸款所得的資金，進(jìn)行再投資或用作消費(fèi)，要比等著房子漲價(jià)來(lái)得更實(shí)在。

抵押貸款關(guān)鍵時(shí)候可救急

房屋抵押貸款到底能貸多少呢？其貸款額度取決于對(duì)房屋價(jià)值的評(píng)估，低于房屋市場(chǎng)價(jià)格。一般來(lái)說(shuō)，房屋評(píng)估價(jià)值受到房屋的使用時(shí)間、房屋市值、地段、房產(chǎn)類(lèi)型以及變現(xiàn)能力等相關(guān)因素的影響，而房屋抵押貸款成數(shù)是不超過(guò)房屋評(píng)估價(jià)值的70%。不過(guò)房產(chǎn)類(lèi)型不同，對(duì)最高貸款成數(shù)也是有影響的。如個(gè)人商品住宅抵押貸款成數(shù)最高，為70%，而寫(xiě)字樓、商鋪的抵押貸款成數(shù)最高只有6 0%，廠房抵押貸款成數(shù)最高只有50%。

那么，房屋抵押貸款最長(zhǎng)能貸多長(zhǎng)時(shí)間？如果是新房抵押，最長(zhǎng)貸款期限不能超過(guò)30年；如果是二手房抵押，則不能超過(guò)20年。在計(jì)算貸款期限時(shí)，借款人應(yīng)該根據(jù)自己的還款能力，確定還款期限，以免造成還款壓力。

以王瑾的房產(chǎn)為例，假定兩套房產(chǎn)估價(jià)為725萬(wàn)元，則可貸款507.5萬(wàn)元，貸款年限不超過(guò)20年。這個(gè)數(shù)目對(duì)于一些在生意中急需用錢(qián)的朋友來(lái)說(shuō)，絕對(duì)可以解燃眉之急。

但同時(shí)需注意，有些類(lèi)型的房屋是無(wú)法（或者說(shuō)很難）抵押的：面積小于30平方米，房齡大于20年的住房；使用未到5年的經(jīng)濟(jì)適用房；小產(chǎn)權(quán)房，未受房管認(rèn)同；部分已購(gòu)公房等。

消費(fèi)貸款最高可達(dá)100萬(wàn)元

據(jù)了解，以房產(chǎn)作為抵押物獲得的消費(fèi)貸款（額度）較高，最高可以達(dá)到100萬(wàn)元，可為購(gòu)車(chē)、教育進(jìn)修、理財(cái)投資、旅游、大件商品采購(gòu)等提供充足的資金支持。而貸款利率并不高，通常是在基準(zhǔn)貸款利率的基礎(chǔ)上上浮10%～30%。不過(guò)，如果需要申請(qǐng)這一貸款，最根本的前提是：你的名下需要擁有房產(chǎn)，一些銀行要求在自住房產(chǎn)外，擁有另外一套房產(chǎn)。

購(gòu)買(mǎi)信托 保險(xiǎn)又賺錢(qián)

以王瑾家為例，兩套房子如果共同抵押貸款5 0 7. 5萬(wàn)元，而王瑾又沒(méi)有生意危機(jī)，那么這么大一筆資金該如何運(yùn)作呢？小編建議，購(gòu)買(mǎi)收益合理的信托，不僅賺錢(qián)，還踏實(shí)。信托是比較保險(xiǎn)的投資，選擇合理的信托產(chǎn)品，在能保證年收益的同時(shí)，又能盤(pán)活家中存款，無(wú)疑是一箭雙雕。

現(xiàn)在投資信托產(chǎn)品，年收益率大約在9%～12%之間。假定王瑾家的507. 5萬(wàn)貸款用來(lái)購(gòu)買(mǎi)信托產(chǎn)品，信托產(chǎn)品的年收益率為10%，產(chǎn)品期限為一年，那么這一年的收益將為507.5萬(wàn)元×10%=50750元。

但在選擇信托產(chǎn)品的時(shí)候需注意，不要被過(guò)高的收益率誘惑，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，切記謹(jǐn)慎選擇。

房屋貸款可“貨比三家”

“ 很多辦理過(guò)房屋貸款的市民都知道，在選擇貸款銀行時(shí)，大多是房屋中介或開(kāi)發(fā)商推薦。其實(shí)，市民自己通過(guò)網(wǎng)上查閱、電話(huà)咨詢(xún)等方式，可以選擇利息更低、審批更快的銀行?！庇袑?zhuān)家建議市民，在辦理貸款之前，最好多咨詢(xún)幾家銀行，因?yàn)槊考毅y行的貸款利率、還款期限和月供金額都有所不同。以目前統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)看，中小型銀行的貸款利率較低。