內(nèi)蒙古科技保險(xiǎn)運(yùn)行模式構(gòu)建

在我國(guó)實(shí)施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略，建設(shè)創(chuàng)新型國(guó)家的實(shí)踐中，科技創(chuàng)新始終成為引領(lǐng)這一實(shí)踐的核心和動(dòng)力。企業(yè)，特別是科技型企業(yè)是研發(fā)和科技創(chuàng)新的主體；政府作為公共服務(wù)和制度供給者，成為創(chuàng)造良好環(huán)境，推動(dòng)企業(yè)創(chuàng)新的引導(dǎo)主體。

而內(nèi)蒙古自治區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式主要是資源依賴型的，若想實(shí)現(xiàn)科學(xué)、可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略升級(jí)，關(guān)鍵在于區(qū)域自主創(chuàng)新體系的建設(shè)。但科技創(chuàng)新就面臨科技風(fēng)險(xiǎn)化解，科技風(fēng)險(xiǎn)就需要科技保險(xiǎn)，迫切要求加快推進(jìn)科技金融和科技保險(xiǎn)工作，探索適合自治區(qū)實(shí)際的科技保險(xiǎn)運(yùn)作模式。

一、科技保險(xiǎn)運(yùn)行的理論模式

科技保險(xiǎn)的推行，是一項(xiàng)創(chuàng)新性工程，在政策性定位的前提下，政府不僅參與宏觀政策決策，有時(shí)甚至要直接介入微觀經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。這樣，根據(jù)政府干預(yù)與市場(chǎng)結(jié)合的程度和方式，科技保險(xiǎn)的運(yùn)作模式在理論上有“政府主辦，政府經(jīng)營(yíng)模式”、“政府主辦，商業(yè)保險(xiǎn)公司代理經(jīng)營(yíng)模式”和“政府主導(dǎo)下的市場(chǎng)運(yùn)作模式”三種。

（一）政府主辦，政府經(jīng)營(yíng)模式

該模式下，政府承擔(dān)科技保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給，由政府親自或通過其輔助機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)。在市場(chǎng)環(huán)境下，政府通過成立科技保險(xiǎn)公司或科技再保險(xiǎn)公司，由政府提供所有經(jīng)營(yíng)科技保險(xiǎn)的費(fèi)用、超額賠付等，以保證準(zhǔn)備金的積累和長(zhǎng)期穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)。

這樣，政府既進(jìn)行宏觀干預(yù)，提供制度政策，又參與微觀經(jīng)營(yíng)管理，既是裁判員又是運(yùn)動(dòng)員。所以，“政府主辦，政府經(jīng)營(yíng)模式”是政策性最強(qiáng)的一種科技保險(xiǎn)運(yùn)行模式。

（二）政府主辦，商業(yè)保險(xiǎn)公司代理經(jīng)營(yíng)模式

該模式下，政府提供科技保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給，委托給商業(yè)保險(xiǎn)公司代理經(jīng)營(yíng)。由政府提供保單和代辦費(fèi)用、委托有經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)營(yíng)能力的保險(xiǎn)公司代辦科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，統(tǒng)籌收取保費(fèi)和給予賠付，并將積余存入準(zhǔn)備金或交付政府，此過程獨(dú)立經(jīng)營(yíng)、獨(dú)立核算。這種模式政府承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)，代辦保險(xiǎn)公司只收取代辦費(fèi)用，不享受其他任何利益。

這樣，政府進(jìn)行科技保險(xiǎn)的制度供給、產(chǎn)品設(shè)計(jì)與供給實(shí)現(xiàn)，但不參與微觀經(jīng)營(yíng)管理，通過委托代理的形式由商業(yè)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)。“政府主辦，商業(yè)保險(xiǎn)公司代理經(jīng)營(yíng)模式”的政策性居中。

（三）政府主導(dǎo)下的市場(chǎng)運(yùn)作模式

這種模式下，政府進(jìn)行制度供給和險(xiǎn)種設(shè)計(jì)，提供財(cái)政補(bǔ)貼或稅收優(yōu)惠等支持，但保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給（如何供給以及供給多少）則由商業(yè)保險(xiǎn)公司決定，在市場(chǎng)機(jī)制引導(dǎo)下，保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，政府不承擔(dān)任何市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

這樣，“政府主導(dǎo)下的市場(chǎng)運(yùn)作模式”中，政府行為離市場(chǎng)微觀運(yùn)行距離較遠(yuǎn)，主要起到設(shè)計(jì)和引導(dǎo)作用；保險(xiǎn)公司自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧，權(quán)利與責(zé)任實(shí)現(xiàn)有效匹配，保證了保險(xiǎn)公司產(chǎn)品供給的積極性與有效性。

二、內(nèi)蒙古科技保險(xiǎn)運(yùn)行的基礎(chǔ)

（一）國(guó)家層面

自2006年，我國(guó)政府開始陸續(xù)出臺(tái)政策措施，努力營(yíng)造良好的宏觀政策環(huán)境，對(duì)科技保險(xiǎn)的啟動(dòng)和推進(jìn)進(jìn)行制度供給。

在科技保險(xiǎn)的實(shí)踐推進(jìn)中，國(guó)家科技部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)分別于2007年7月和2008年8月先后確定兩批科技保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)：第一批試點(diǎn)是北京、天津、重慶、武漢、深圳、蘇州高新區(qū)等“五市一區(qū)”；第二批試點(diǎn)是成都、上海、沈陽、無錫和西安國(guó)家高新區(qū)、合肥國(guó)家高新區(qū)等“四市二區(qū)”。同時(shí)，華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司、中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等4家保險(xiǎn)公司和北京中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也參與了試點(diǎn)工作，在各自擅長(zhǎng)的領(lǐng)域開展了科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提供包括高新技術(shù)企業(yè)產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)、關(guān)鍵研發(fā)設(shè)備保險(xiǎn)、高管人員和關(guān)鍵研發(fā)團(tuán)體健康保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)等17個(gè)險(xiǎn)種。

各試點(diǎn)地區(qū)結(jié)合實(shí)際采用“政府引導(dǎo)下的市場(chǎng)運(yùn)作”模式，在多方通力協(xié)作下，推動(dòng)了科技保險(xiǎn)的良好發(fā)展。3年來，科技保險(xiǎn)的產(chǎn)品逐漸豐富，承保范圍逐步擴(kuò)大，投保企業(yè)快速增加，為科技領(lǐng)域開展自主創(chuàng)新提供了風(fēng)險(xiǎn)保障。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，僅試點(diǎn)剛剛啟動(dòng)的2007年，參保的高新技術(shù)企業(yè)超過1100家，科技保險(xiǎn)累計(jì)賠付金額達(dá)到11.75億元。截至2009年底，科技保險(xiǎn)保費(fèi)已突破13億元，風(fēng)險(xiǎn)保額3874億元，已決賠款7.2億元，地方財(cái)政補(bǔ)貼4187萬元。

（二）內(nèi)蒙古層面

2010年4月，全國(guó)科技保險(xiǎn)由試點(diǎn)開始全面推廣，同時(shí)我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型和科技創(chuàng)新的發(fā)展都對(duì)我區(qū)科技保險(xiǎn)的啟動(dòng)和推進(jìn)提出了急切的要求。

自治區(qū)科技廳也早在2008年開展過初步的調(diào)研工作，委派條件財(cái)務(wù)處的相關(guān)人員通過網(wǎng)上收集資料、和兄弟省市電話溝通、與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)初次接洽、向企業(yè)發(fā)放問卷等方式，對(duì)科技保險(xiǎn)工作進(jìn)行了初步的了解，并于2008年3月31日編寫了《關(guān)于開展我區(qū)高新技術(shù)企業(yè)科技保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》。但由于自治區(qū)當(dāng)時(shí)運(yùn)作時(shí)機(jī)不成熟，該方案沒有進(jìn)一步得到實(shí)施。

2010年1月，內(nèi)蒙古科技廳再次委派條件財(cái)務(wù)處、生產(chǎn)力促進(jìn)中心共同對(duì)科技保險(xiǎn)在國(guó)內(nèi)區(qū)內(nèi)的開展情況、企業(yè)當(dāng)前條件現(xiàn)況進(jìn)行摸底調(diào)研，經(jīng)過工作人員的努力，形成《關(guān)于內(nèi)蒙古高新技術(shù)企業(yè)科技保險(xiǎn)進(jìn)展的匯報(bào)》材料，按照自治區(qū)當(dāng)前狀況，重新擬定了《內(nèi)蒙古高新技術(shù)企業(yè)科技保險(xiǎn)工作實(shí)施方案》。2010年8月，科技廳對(duì)“內(nèi)蒙古自治區(qū)科技保險(xiǎn)框架體系研究”以軟科學(xué)研究的方式進(jìn)行立項(xiàng)，旨在尋找開展科技保險(xiǎn)的最佳方式和作法。

三、內(nèi)蒙古科技保險(xiǎn)運(yùn)行模式的構(gòu)建

在我國(guó)建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和實(shí)施自主創(chuàng)新戰(zhàn)略的背景下，我區(qū)也在進(jìn)行相應(yīng)的創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)踐。這樣的大背景下，科技保險(xiǎn)運(yùn)行模式應(yīng)如何構(gòu)建呢？

“政府+科技中介機(jī)構(gòu)+保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)”的市場(chǎng)化運(yùn)作模式，既可以發(fā)揮政府宏觀調(diào)控、制度供給和支持引導(dǎo)方面的職能，又可以由商業(yè)保險(xiǎn)公司、科技型企業(yè)以及各類中介機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)機(jī)制的基礎(chǔ)上進(jìn)行科技保險(xiǎn)的有效配置，交易成本較低。保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)自由度比較大，可以根據(jù)市場(chǎng)需求設(shè)計(jì)提供相應(yīng)的科技保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且其經(jīng)營(yíng)直接與其利益相關(guān)，承保的動(dòng)力比較大。

所以，在我國(guó)和我區(qū)推行科技保險(xiǎn)，政府主導(dǎo)的市場(chǎng)運(yùn)作模式更符合實(shí)際。在實(shí)踐中，2007年以來，北京、天津、成都等科技保險(xiǎn)的試點(diǎn)地區(qū)都采取了這種運(yùn)作模式，運(yùn)行狀況良好，科技保險(xiǎn)工作進(jìn)展順利，他們的實(shí)踐也驗(yàn)證了以上結(jié)論。

（一）目標(biāo)和原則

1.目標(biāo)

建設(shè)符合我區(qū)實(shí)際的、以政府引導(dǎo)下市場(chǎng)化運(yùn)作模式為核心的科技保險(xiǎn)框架體系。在借鑒試點(diǎn)地區(qū)成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，科學(xué)合理規(guī)劃運(yùn)營(yíng)主體、運(yùn)營(yíng)模式、產(chǎn)品體系、政策支撐、協(xié)調(diào)合作機(jī)制、監(jiān)管體系、實(shí)施策略、政府引導(dǎo)經(jīng)費(fèi)預(yù)算等，為我區(qū)科技創(chuàng)新提供有效的風(fēng)險(xiǎn)保障。

2.原則

一是堅(jiān)持政府引導(dǎo)與市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合的原則。由科技部門聯(lián)合保監(jiān)部門、財(cái)政部門等進(jìn)行統(tǒng)一引導(dǎo)是政策性科技保險(xiǎn)啟動(dòng)和推進(jìn)的關(guān)鍵，同時(shí)，科技型企業(yè)和保險(xiǎn)公司又在市場(chǎng)原則和機(jī)制基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)科技保險(xiǎn)的供需對(duì)接和均衡。在國(guó)家科技部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的宏觀引導(dǎo)下，我區(qū)科技保險(xiǎn)應(yīng)由自治區(qū)科技廳聯(lián)合保監(jiān)局、財(cái)政局等部門進(jìn)行具體

規(guī)劃、組織、扶持、管理，并廣泛吸收多方主體參與，建立符合我區(qū)實(shí)際的“政府引導(dǎo)下的市場(chǎng)化運(yùn)作模式”。

二是堅(jiān)持先試點(diǎn)、后推廣，穩(wěn)步推進(jìn)的原則。全國(guó)科技保險(xiǎn)工作順利開展的一項(xiàng)成功經(jīng)驗(yàn)就是，在實(shí)施策略上由試點(diǎn)穩(wěn)步推廣，這具有一定的科學(xué)性。我區(qū)各種宏微觀條件不是很成熟，在全國(guó)科技保險(xiǎn)工作由試點(diǎn)開始全面推廣的背景下，我區(qū)的實(shí)踐更應(yīng)先試點(diǎn)、后推廣，穩(wěn)步推進(jìn)。

三是堅(jiān)持科學(xué)規(guī)范原則。國(guó)家科技保險(xiǎn)工作已穩(wěn)步實(shí)施，應(yīng)充分借鑒前兩批試點(diǎn)城市的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，構(gòu)建框架方案，制定管理辦法，使每一步管理工作科學(xué)、規(guī)范。

（二）總體思路

在上述目標(biāo)和原則的基礎(chǔ)上，我區(qū)科技保險(xiǎn)運(yùn)作模式構(gòu)建的總體思路是：在國(guó)家科技部和中國(guó)保監(jiān)會(huì)的宏觀領(lǐng)導(dǎo)下，以政府引導(dǎo)下的市場(chǎng)化運(yùn)作模式為核心，構(gòu)建我區(qū)特色的科技保險(xiǎn)框架體系。

我區(qū)科技保險(xiǎn)工作由自治區(qū)科技廳主導(dǎo)，并會(huì)同保監(jiān)局、財(cái)政廳等部門，出臺(tái)引導(dǎo)政策、宏觀管理，實(shí)施監(jiān)督，將國(guó)家政策本地化、具體化；內(nèi)蒙古生產(chǎn)力促進(jìn)中心受科技廳委托，負(fù)責(zé)科技保險(xiǎn)的組織實(shí)施和日常管理。

在政府引導(dǎo)下，通過市場(chǎng)化運(yùn)作，實(shí)現(xiàn)科技保險(xiǎn)的供求對(duì)接與均衡，科技型企業(yè)（或科技企業(yè)）和保險(xiǎn)公司（或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司）通過契約合同和價(jià)格信號(hào)等市場(chǎng)手段，進(jìn)行科技保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇和有效配置。

在此基礎(chǔ)上，以生產(chǎn)力促進(jìn)中心等科技中介為依托，建立包括科技廳、保監(jiān)局和財(cái)政廳等政府部門，以及科技型企業(yè)、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、銀行、風(fēng)險(xiǎn)投資等多方主體參與的協(xié)調(diào)合作機(jī)制小組；以及由審計(jì)、財(cái)政、科技、保監(jiān)等部門聯(lián)合組成的監(jiān)管體系。

我區(qū)科技保險(xiǎn)的實(shí)施策略是由試點(diǎn)逐步推廣。

（三）具體內(nèi)容

科技保險(xiǎn)的理論與我國(guó)的實(shí)踐都證明：以“政府引導(dǎo)下的市場(chǎng)運(yùn)作模式”為核心構(gòu)建科技保險(xiǎn)框架體系是科學(xué)合理的，是符合國(guó)情和我區(qū)實(shí)際的。我區(qū)科技保險(xiǎn)運(yùn)作模式建是由政府主導(dǎo)，成立運(yùn)作平臺(tái)，面向企業(yè)和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供政府支持和關(guān)聯(lián)服務(wù)。模式構(gòu)建的具體內(nèi)容如下：

1.由自治區(qū)科技廳牽頭成立協(xié)調(diào)小組，協(xié)調(diào)保監(jiān)局和財(cái)政廳等相關(guān)政府部門進(jìn)行制度供給、工作引導(dǎo)和調(diào)控監(jiān)管。

在科技廳的統(tǒng)一協(xié)調(diào)下，由主管廳長(zhǎng)牽頭，高新處、條財(cái)處和科技中介共同組成廳內(nèi)協(xié)調(diào)小組，并與保險(xiǎn)局和財(cái)政廳等相關(guān)部門組成廳（局）間聯(lián)合協(xié)調(diào)小組。協(xié)調(diào)小組主要負(fù)責(zé)以下四項(xiàng)工作：推進(jìn)自治區(qū)科技保險(xiǎn)工作的具體規(guī)劃、制度供給、組織引導(dǎo)和調(diào)控監(jiān)管；推進(jìn)自治區(qū)科技保險(xiǎn)工作的財(cái)稅、補(bǔ)貼等相關(guān)引導(dǎo)政策的出臺(tái)；推進(jìn)自治區(qū)科技保險(xiǎn)工作由試點(diǎn)到推廣的策略實(shí)施；推進(jìn)自治區(qū)科技金融（保險(xiǎn)）促進(jìn)會(huì)的建立和運(yùn)行。以科技中介機(jī)構(gòu)為依托建立包括科技廳、保監(jiān)局和財(cái)政廳等政府部門，以及科技型企業(yè)、保險(xiǎn)公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)和NGO多方參與的科技金融（保險(xiǎn)）促進(jìn)會(huì)。

2.以科技中介機(jī)構(gòu)為依托構(gòu)建自治區(qū)科技保險(xiǎn)運(yùn)作平臺(tái)，溝通政府宏觀調(diào)控和市場(chǎng)微觀供求。

作為自治區(qū)科技保險(xiǎn)協(xié)調(diào)小組和科技金融（保險(xiǎn)）促進(jìn)會(huì)的常務(wù)工作機(jī)構(gòu)，科技中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)日常組織、協(xié)調(diào)、公務(wù)和信息等相關(guān)事務(wù)性工作；受科技廳委托，科技中介機(jī)構(gòu)作為科技保險(xiǎn)的專門服務(wù)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金的日常管理，受理并審查補(bǔ)貼資金申請(qǐng)并劃撥保費(fèi)、組織宣傳培訓(xùn)和指導(dǎo)企業(yè)等工作。

3.投保企業(yè)作為科技保險(xiǎn)運(yùn)作平臺(tái)機(jī)制下的市場(chǎng)需求主體，須具備一定條件，申辦適合自身的科技保險(xiǎn)。

（1）資格：在自治區(qū)注冊(cè)的高新技術(shù)企業(yè)、科技型中小企業(yè)。

（2）行為：與企業(yè)研發(fā)、創(chuàng)新等活動(dòng)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)分散和保障行為。一方面，在保險(xiǎn)市場(chǎng)按需投保，可根據(jù)企業(yè)自身情況選擇由平安人壽、華泰保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)等提供試點(diǎn)險(xiǎn)種；另一方面，對(duì)符合要求的企業(yè)及科技保險(xiǎn)項(xiàng)目可以通過以科技中介機(jī)構(gòu)為依托的科技保險(xiǎn)運(yùn)作平臺(tái)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)補(bǔ)貼。

4.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為科技保險(xiǎn)運(yùn)作平臺(tái)機(jī)制下的市場(chǎng)供給主體，需具備承保資格，提供對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)服務(wù)。

（1）資格： 科技部和保監(jiān)會(huì)共同授權(quán)從事科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，即華泰保險(xiǎn)、平安人壽、人保財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司和北京中金保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。具體到自治區(qū)科技保險(xiǎn)供給市場(chǎng)的實(shí)際情況，主要供給者是平安人壽、華泰保險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)。

（2）行為：一方面，為需求方科技企業(yè)提供17個(gè)試點(diǎn)險(xiǎn)種；另一方面，為科技保險(xiǎn)運(yùn)作平臺(tái)及政府層面相關(guān)組織提供科技保險(xiǎn)專業(yè)技術(shù)和信息的支撐。

責(zé)任編輯：康偉