金融生態(tài)系統(tǒng)中農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的重要影響因子研究

焦方義，任嘉嵩

（黑龍江大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院，哈爾濱 150086）

金融生態(tài)系統(tǒng)中農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的重要影響因子研究

焦方義，任嘉嵩

（黑龍江大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院，哈爾濱 150086）

農(nóng)村金融是促進(jìn)農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。隨著我國(guó)金融體系的全面開(kāi)放，農(nóng)村金融企業(yè)只有不斷提高自身的動(dòng)態(tài)能力，才能有效應(yīng)對(duì)多變和復(fù)雜的金融環(huán)境。在金融生態(tài)系統(tǒng)中，金融生態(tài)主體與其環(huán)境發(fā)展的關(guān)系是相互的、辯證的。金融生態(tài)主體總是依賴一定環(huán)境而生存和演變，不同的環(huán)境會(huì)創(chuàng)造出不同的金融生態(tài)主體組織結(jié)構(gòu)和行為機(jī)能。農(nóng)村金融企業(yè)需培育理性協(xié)調(diào)機(jī)制、理性創(chuàng)新機(jī)制，需從內(nèi)部尋求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的源泉。

金融生態(tài)，農(nóng)村，金融企業(yè)，動(dòng)態(tài)能力

目前，我國(guó)的金融體系仍處于城鄉(xiāng)金融“二元”結(jié)構(gòu)的狀態(tài)。一方面，存在于城市的、由發(fā)達(dá)的現(xiàn)代銀行分支網(wǎng)絡(luò)以及證券、保險(xiǎn)組成的一個(gè)基本服務(wù)于城市經(jīng)濟(jì)主體的金融市場(chǎng);另一方面，存在于農(nóng)村的、由規(guī)模較小的商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社構(gòu)成的基本服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的金融市場(chǎng)。［1］這種“二元”金融結(jié)構(gòu)的存在，導(dǎo)致了農(nóng)村金融企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力不足，金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展缺乏活力，阻礙了農(nóng)村金融體系的完善與發(fā)展，成為嚴(yán)重制約我國(guó)農(nóng)村金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素。要想從根本上打破這種“二元”狀態(tài)，除了進(jìn)行必要的金融體系改革之外，還要從農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的實(shí)際出發(fā)，構(gòu)建新型農(nóng)村金融企業(yè)，并不斷培育其動(dòng)態(tài)能力，以適應(yīng)多變的金融環(huán)境。隨著構(gòu)建和諧社會(huì)理念的提出和新農(nóng)村建設(shè)的開(kāi)展，新型的農(nóng)村金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理模式成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。［2］國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)于農(nóng)村金融方面的研究非常多，但研究?jī)?nèi)容比較側(cè)重宏觀方面，從微觀層面即企業(yè)角度的研究比較少。因此，從農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的實(shí)際出發(fā)，深入系統(tǒng)地研究農(nóng)村金融企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力，對(duì)于我國(guó)農(nóng)村金融與經(jīng)濟(jì)的和諧發(fā)展，乃至社會(huì)主義國(guó)家農(nóng)村金融的范例研究具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)與金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力

1.農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)

金融生態(tài)是近些年國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界針對(duì)我國(guó)金融發(fā)展的實(shí)際所提出的一個(gè)仿生概念。中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所所長(zhǎng)李楊曾指出，“金融生態(tài)”這個(gè)概念中國(guó)過(guò)去沒(méi)有，國(guó)外也沒(méi)有。這是一個(gè)非常具有中國(guó)特色的概念，涉及到的問(wèn)題也主要是中國(guó)特有的。［3］

周小川在2005年首屆中國(guó)金融論壇曾經(jīng)運(yùn)用一個(gè)十分貼切的例子生動(dòng)地解釋了金融生態(tài)系統(tǒng)這一概念:“比如動(dòng)物園的水族館作為一個(gè)生態(tài)系統(tǒng)，其中最重要的就是魚，就像我們金融生態(tài)系統(tǒng)中的金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)自身必須健康，才能生存和自如地‘游動(dòng)’，其自身的改革是最重要的。在金融機(jī)構(gòu)自身改革的同時(shí)，確實(shí)有個(gè)生態(tài)環(huán)境問(wèn)題。這個(gè)環(huán)境就像水族館里的水草、浮游生物和氧氣等一樣，是魚類生存和茁壯成長(zhǎng)的必要條件。如同水族館中各種生物構(gòu)成的這個(gè)生態(tài)系統(tǒng)需要適當(dāng)?shù)囊?guī)則來(lái)維系，金融監(jiān)管對(duì)于金融系統(tǒng)的運(yùn)行也是不可缺少的。最后，宏觀調(diào)控就像是水的溫度，不能太冷，冷了有些魚會(huì)存活不了;也不能太熱，否則氧氣會(huì)跑掉，還不能忽冷忽熱?！保?］

本文認(rèn)為，農(nóng)村金融生態(tài)是各種農(nóng)村金融活動(dòng)主體為了生存與發(fā)展，與其內(nèi)外部生存環(huán)境之間發(fā)生的相互聯(lián)系、相互作用的動(dòng)態(tài)平衡狀態(tài)。而農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)是對(duì)農(nóng)村金融生態(tài)更為完整和全面的表述，是對(duì)農(nóng)村金融動(dòng)態(tài)平衡的自然屬性與規(guī)律的系統(tǒng)抽象，其本質(zhì)是農(nóng)村金融內(nèi)外部各要素之間相互依存、相互制約的有機(jī)網(wǎng)絡(luò)，是金融生態(tài)系統(tǒng)的重要組成部分。［5］

2.農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力

企業(yè)動(dòng)態(tài)能力觀（Dynamic Capability Views，DCV）整合演化經(jīng)濟(jì)學(xué)、技術(shù)創(chuàng)新、組織學(xué)習(xí)和戰(zhàn)略管理等理論方面的主要研究，主要包括:企業(yè)在動(dòng)態(tài)的市場(chǎng)環(huán)境中為什么要建立持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?怎樣建立?為什么企業(yè)會(huì)有不同的績(jī)效表現(xiàn)?等等。［6］而金融企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力則表現(xiàn)為金融企業(yè)在快速變化的金融生態(tài)環(huán)境中整合、建立和重構(gòu)內(nèi)外部競(jìng)爭(zhēng)力，從而保持持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力。

農(nóng)村金融企業(yè)作為聯(lián)系廣大農(nóng)戶的金融紐帶，肩負(fù)著促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要使命的同時(shí)，還要以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。具體而言，一方面，政府和監(jiān)管部門要求農(nóng)村金融企業(yè)以促進(jìn)“三農(nóng)”發(fā)展、緩和社會(huì)矛盾、縮小貧富差距、提高社會(huì)福利為主要職責(zé);另一方面，農(nóng)村金融企業(yè)需要遵循社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的規(guī)律，追求企業(yè)利潤(rùn)最大化，獲得相應(yīng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，以實(shí)現(xiàn)企業(yè)自身的可持續(xù)發(fā)展。因此，農(nóng)村金融企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力必須兼顧政府的政策導(dǎo)向和企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展兩方面，具有其自身的特殊性。

本文認(rèn)為，農(nóng)村金融企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力更多地表現(xiàn)為一種協(xié)調(diào)能力，即在執(zhí)行政府相關(guān)政策的前提下，在快速變化的金融生態(tài)環(huán)境中整合、建立和重構(gòu)內(nèi)外部競(jìng)爭(zhēng)力，從而保持持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的能力。［7］“動(dòng)態(tài)”強(qiáng)調(diào)農(nóng)村金融企業(yè)為了保持與金融生態(tài)環(huán)境和政府政策導(dǎo)向相一致而更新競(jìng)爭(zhēng)力的能力?！澳芰Α斌w現(xiàn)了農(nóng)村金融企業(yè)在戰(zhàn)略管理中，有效協(xié)調(diào)政府政策和配置內(nèi)外部資源，來(lái)與變化的金融生態(tài)環(huán)境要求相匹配的重要作用。

3.農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的生態(tài)內(nèi)涵

生態(tài)環(huán)境所產(chǎn)生的不確定性給組織帶來(lái)了許多挑戰(zhàn)，經(jīng)濟(jì)主體競(jìng)爭(zhēng)的內(nèi)容也隨之不斷發(fā)生變化，更加趨近于企業(yè)戰(zhàn)略柔性、知識(shí)創(chuàng)新等方面。［8］動(dòng)態(tài)能力理論的基本前提是組織的動(dòng)態(tài)能力能夠使其適應(yīng)不斷變化的生態(tài)環(huán)境，從而保持持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。動(dòng)態(tài)能力強(qiáng)調(diào)的是企業(yè)不斷通過(guò)各種途徑獲取更新自身能力的方法，以適應(yīng)生態(tài)系統(tǒng)的變化。［9］金融生態(tài)環(huán)境區(qū)別于傳統(tǒng)的企業(yè)生態(tài)環(huán)境，它具有變化多樣性、風(fēng)險(xiǎn)多元性以及經(jīng)營(yíng)虛擬性等特點(diǎn)。因此，金融企業(yè)，特別是農(nóng)村金融企業(yè)，必須正確認(rèn)識(shí)自身的動(dòng)態(tài)能力，以便適應(yīng)多變的金融生態(tài)環(huán)境。

本文結(jié)合生態(tài)學(xué)思想與戰(zhàn)略管理理論，將企業(yè)視同為一個(gè)生命體，并運(yùn)用戰(zhàn)略思想來(lái)構(gòu)建農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力模型。企業(yè)對(duì)國(guó)家政策導(dǎo)向的協(xié)調(diào)能力等同于生態(tài)環(huán)境中生物體對(duì)外界刺激的反映機(jī)能，企業(yè)的組織學(xué)習(xí)與創(chuàng)新機(jī)制等同于生物體的營(yíng)養(yǎng)獲取機(jī)能，企業(yè)在兼顧國(guó)家政策和知識(shí)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，對(duì)相關(guān)信息與知識(shí)進(jìn)行轉(zhuǎn)化與整合，則相當(dāng)于生物體的消化機(jī)能。［10］因此，農(nóng)村金融企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力可以理解為，企業(yè)不斷適應(yīng)多變的政策環(huán)境，從外界吸收知識(shí)并通過(guò)內(nèi)外部資源的有效轉(zhuǎn)化與整合，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力。

二、農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力重要影響因子集

參照Teece（2007）［11］有關(guān)企業(yè)動(dòng)態(tài)能力維度的相關(guān)研究，并結(jié)合我國(guó)農(nóng)村金融環(huán)境的內(nèi)外部狀況，綜合我國(guó)學(xué)者劉智勇、姜彥福（2009）［12］、鐘國(guó)梁、揭筱紋（2008）［13］以及李大元、項(xiàng)保華、陳應(yīng)龍（2009）［14］等關(guān)于企業(yè)動(dòng)態(tài)能力構(gòu)成要素與狀態(tài)變量測(cè)量方面的前期研究文獻(xiàn)內(nèi)容，可以構(gòu)建出我國(guó)農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力重要影響因子初始集，具體如表1中的“指標(biāo)”和“主要影響因素”欄所示。

該初始指標(biāo)集合共有18項(xiàng)主要影響因素，它們都在不同程度上反映了農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的相關(guān)信息。但是，在實(shí)際的評(píng)價(jià)應(yīng)用中，繁多的測(cè)評(píng)內(nèi)容常常會(huì)增加綜合評(píng)價(jià)分析的復(fù)雜性，而且一些指標(biāo)數(shù)據(jù)還是難以獲得的，缺乏可操作性。我們希望選取的重要影響因子數(shù)量較少而得到的評(píng)價(jià)信息量較多，從而綜合性地評(píng)價(jià)和衡量農(nóng)村金融企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力。根據(jù)該初始指標(biāo)集合設(shè)計(jì)并發(fā)放專家群體問(wèn)卷調(diào)查表，對(duì)所收回調(diào)查表的信息進(jìn)行匯集和整理，由于篇幅原因，具體過(guò)程這里不再贅述。

協(xié)調(diào)能力是農(nóng)村金融企業(yè)區(qū)別于普通城市金融企業(yè)的主要能力，主要是指農(nóng)村金融企業(yè)在國(guó)家政策引導(dǎo)和企業(yè)發(fā)展目標(biāo)之間權(quán)衡和處理的能力，即在貫徹國(guó)家相關(guān)政策的前提下，追求企業(yè)利潤(rùn)最大化，實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力，主要由政策執(zhí)行能力、風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力、戰(zhàn)略決策能力、制度演化能力、資源整合能力、和組織管理能力構(gòu)成。［15］［16］

創(chuàng)新能力主要指的是農(nóng)村金融企業(yè)通過(guò)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、分配制度和激勵(lì)機(jī)制的完善、人才的培養(yǎng)等途徑，形成有自身特色的自主創(chuàng)新體系的能力，主要由產(chǎn)品創(chuàng)新能力、科技創(chuàng)新能力、文化創(chuàng)新能力、服務(wù)創(chuàng)新能力、管理創(chuàng)新能力等構(gòu)成。［17］

持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)能力指的是農(nóng)村金融企業(yè)在特殊的金融環(huán)境中，能夠長(zhǎng)期地通過(guò)經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中所積累起來(lái)的各種資源，獲得比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更有效地為市場(chǎng)提供金融產(chǎn)品的機(jī)會(huì)，從而持續(xù)贏得更高利潤(rùn)和發(fā)展空間的能力體系，［18］［19］主要由產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、科技競(jìng)爭(zhēng)力、人才競(jìng)爭(zhēng)力、品牌競(jìng)爭(zhēng)力、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力、戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)力、成本競(jìng)爭(zhēng)力等構(gòu)成。

以上三種能力相鋪相成，共同構(gòu)成了農(nóng)村金融企業(yè)持續(xù)成長(zhǎng)的動(dòng)力，［20］而企業(yè)的不斷發(fā)展和資源的累積，又促進(jìn)協(xié)調(diào)能力和創(chuàng)新能力的提高。

三、運(yùn)用灰色系統(tǒng)理論構(gòu)建因子挖掘模型

1.灰色因子挖掘模型的意義及適用性分析

灰色系統(tǒng)理論是針對(duì)“少數(shù)據(jù)不確定性”問(wèn)題的新興理論，它以白化函數(shù)為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)調(diào)查信息或統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的歸類整理，來(lái)加強(qiáng)對(duì)事物的認(rèn)識(shí)和理解。本研究通過(guò)運(yùn)用灰色系統(tǒng)理論，以白化函數(shù)為基礎(chǔ)，構(gòu)建因子挖掘模型，來(lái)對(duì)農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的重要影響因子進(jìn)行研究，既在學(xué)術(shù)上進(jìn)一步豐富了企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的理論研究，又拓寬了農(nóng)村金融企業(yè)評(píng)價(jià)的應(yīng)用研究，對(duì)于正確認(rèn)識(shí)和深入分析農(nóng)村金融企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力具有一定的理論意義和現(xiàn)實(shí)意義。

灰色因子挖掘模型在信息采集、數(shù)據(jù)要求以及樣本特性上，秉承了灰色系統(tǒng)理論的優(yōu)勢(shì)，同其他不確定方法相比較，灰色因子挖掘模型對(duì)考察對(duì)象的信息不是簡(jiǎn)單的映射，而是對(duì)信息的盡可能覆蓋，這就在一定程度上避免了有效信息的丟失;而對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)的分布并沒(méi)有特殊的要求，任意分布形態(tài)都可以。更重要的是，灰色因子挖掘模型是一種針對(duì)“少樣本不確定”問(wèn)題的有效方法。

由于針對(duì)農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的相關(guān)研究較少，使其呈現(xiàn)出經(jīng)驗(yàn)少、數(shù)據(jù)少和樣本少的特點(diǎn)，因此，灰色因子挖掘模型在其相關(guān)研究上便顯示出較強(qiáng)的適用性。

2.構(gòu)造灰類白化函數(shù)

本研究根據(jù)相關(guān)專家意見(jiàn)將農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力影響因素的重要性程度設(shè)為三個(gè)灰類:高、中、低，構(gòu)造出各個(gè)等級(jí)的灰類白化函數(shù)，如公式（1）、（2）、（3）所示。設(shè)fk（ij）為第j個(gè)影響因素其重要性程度為i的白化函數(shù)值，K為灰類數(shù)，K=1，2，3，dij為第j個(gè)影響因素其重要性程度為i的分值，fk（ij）的計(jì)算公式為（1）、（2）、（3），i=1，2，…7，j=1，2，…，46。

3.計(jì)算灰類決策系數(shù)

將專家群體對(duì)于各主要影響因素的重要性程度所給予的分值進(jìn)行整理統(tǒng)計(jì)成表，再根據(jù)灰色統(tǒng)計(jì)法公式（4）計(jì)算灰類決策系數(shù)ηk（j）:

其中ηk（j）為第j個(gè)影響因素屬于第K個(gè)灰類的決策系數(shù);fk（ij）為第j個(gè)影響因素其重要性程度為i的白化函數(shù);n（ij）為評(píng)價(jià)第j個(gè)影響因素其重要性程度為i的專家數(shù)量。

4.確定決策向量

每個(gè)影響因素的灰類決策向量均由{η3（j），η2（j），η1（j）}三個(gè)灰類的決策系數(shù)經(jīng)過(guò)公式（4）的計(jì)算而構(gòu)成，即{η低，η中，η高}，所有調(diào)查數(shù)據(jù)經(jīng)過(guò)整理和灰色統(tǒng)計(jì)方法計(jì)算，其決策向量和相關(guān)數(shù)據(jù)如表1所示。從表中的決策向量和重要程度可以看出，專家群體所給予的影響因素的重要性程度多數(shù)集中于“高”和“中”，這說(shuō)明問(wèn)卷所設(shè)計(jì)的主要影響因素集，從參考相關(guān)文獻(xiàn)和實(shí)際調(diào)研中綜合獲得，具有了一定的代表性，而并非是專家群體對(duì)于影響因素有高估的傾向。

四、重要影響因子的選取

向相關(guān)行業(yè)專家共發(fā)出調(diào)查問(wèn)卷100份，收回有效問(wèn)卷87份。在重要性影響因素的選取過(guò)程中，我們綜合考慮了重要程度和易獲得性兩個(gè)因素，只選取重要程度為“高”類的影響因素，考慮到有些因素的可獲得性偏低，在指標(biāo)體系的實(shí)際應(yīng)用中不具有可操作性，因此，在“高”類的影響因素中剔除易獲得性低于50%的影響因素，用“√”表示選取的影響因素，“×”表示剔除的影響因素。通過(guò)運(yùn)算最終篩選出15個(gè)重要影響因素（見(jiàn)表1）。

表1 影響因素重要性程度灰色統(tǒng)計(jì)分析與易得性綜合篩選

通過(guò)灰色統(tǒng)計(jì)分析和易得性篩選最終確定了15項(xiàng)具體指標(biāo)，其中，創(chuàng)新能力5項(xiàng)影響因素全部保留，協(xié)調(diào)能力剔除了組織管理能力一項(xiàng)，保留其余五項(xiàng)影響因素，而持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)能力則剔除了人才競(jìng)爭(zhēng)力和戰(zhàn)略競(jìng)爭(zhēng)力兩項(xiàng)，保留其余五項(xiàng)影響因素，這些影響因子是金融生態(tài)環(huán)境下農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系最終確立的基礎(chǔ)。

通過(guò)研究結(jié)果不難發(fā)現(xiàn)，灰色因子挖掘模型能夠有效、簡(jiǎn)便地對(duì)農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的重要影響因子進(jìn)行考察?？疾旖Y(jié)果表明:農(nóng)村金融企業(yè)只有不斷提高自身的協(xié)調(diào)能力、創(chuàng)新能力和持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力，才能適應(yīng)農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，從而實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。更重要的是，通過(guò)灰色因子挖掘模型，我們確定了農(nóng)村金融企業(yè)三大動(dòng)態(tài)能力的具體構(gòu)成，從而為進(jìn)一步深入研究農(nóng)村金融生態(tài)系統(tǒng)同企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的內(nèi)在聯(lián)系奠定了基礎(chǔ)。

五、農(nóng)村金融生態(tài)對(duì)企業(yè)動(dòng)態(tài)能力建設(shè)的影響

在金融生態(tài)系統(tǒng)中，金融生態(tài)主體與其環(huán)境發(fā)展的關(guān)系是相互的、辯證的。一方面，金融生態(tài)主體總是依賴一定的環(huán)境而生存和演變，不同的環(huán)境會(huì)創(chuàng)造出不同的金融生態(tài)主體組織結(jié)構(gòu)和行為機(jī)能;另一方面，金融生態(tài)主體也不是消極被動(dòng)地適應(yīng)環(huán)境，它在積極主動(dòng)地通過(guò)調(diào)整自身而適應(yīng)環(huán)境的同時(shí)，也直接和間接地作用環(huán)境，改造環(huán)境，使環(huán)境更加適合自身的需要。因此，金融生態(tài)是金融生態(tài)主體與其環(huán)境相互作用的結(jié)果，其狀況的好壞，既與環(huán)境有關(guān)，也與金融生態(tài)主體有關(guān)。

1.農(nóng)村金融企業(yè)需培育理性協(xié)調(diào)機(jī)制

協(xié)調(diào)能力是農(nóng)村金融企業(yè)區(qū)別于普通城市金融企業(yè)的主要標(biāo)志，也是對(duì)農(nóng)村金融企業(yè)所提出的更高要求。企業(yè)常常因?yàn)槠趫?zhí)行政府導(dǎo)向而大量損失既定利益，進(jìn)而喪失其可持續(xù)發(fā)展的能力。因此，對(duì)于農(nóng)村金融企業(yè)而言，生存仍是第一位的，企業(yè)只有生存下來(lái)，才能執(zhí)行政府的政策導(dǎo)向。［21］然而，農(nóng)村金融企業(yè)由于其自身的特殊性，又不能一味地追求利潤(rùn)最大化，這就需要在持續(xù)發(fā)展與政策執(zhí)行之間建立起必要的協(xié)調(diào)機(jī)制，我們稱其為理性協(xié)調(diào)機(jī)制，即在政策執(zhí)行條件下，追求利潤(rùn)最大化的可行機(jī)制，以及當(dāng)政策與利潤(rùn)出現(xiàn)嚴(yán)重矛盾時(shí)的決策機(jī)制。

2.農(nóng)村金融企業(yè)需培育理性創(chuàng)新機(jī)制

無(wú)論對(duì)于城市金融企業(yè)還是農(nóng)村金融企業(yè)，創(chuàng)新始終都是企業(yè)不斷成長(zhǎng)的動(dòng)力源泉，而創(chuàng)新的動(dòng)力是利潤(rùn)。因此，農(nóng)村金融企業(yè)的創(chuàng)新，無(wú)論是服務(wù)的創(chuàng)新、技術(shù)的創(chuàng)新還是金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，都不只受利潤(rùn)一個(gè)因素制約，還受到政策等政府意愿的制約。我們將農(nóng)村金融企業(yè)的創(chuàng)新稱為理性創(chuàng)新機(jī)制，即在進(jìn)行相關(guān)創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)要兼顧利潤(rùn)與政策兩個(gè)方面，創(chuàng)新的方向要盡可能地體現(xiàn)政府意愿的同時(shí)，還要兼顧企業(yè)自身的成長(zhǎng)和競(jìng)爭(zhēng)，因此，農(nóng)村金融企業(yè)的創(chuàng)新有其自身的特殊性。

3.農(nóng)村金融企業(yè)需從內(nèi)部尋求競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的源泉

農(nóng)村金融企業(yè)大都處于共同的市場(chǎng)環(huán)境中，因此，長(zhǎng)期積累和演進(jìn)的而形成的內(nèi)部組織知識(shí)與能力（轉(zhuǎn)化能力和整合能力）是其唯一的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的源泉。農(nóng)村金融企業(yè)更應(yīng)該注重自身的組織知識(shí)的積累、轉(zhuǎn)化與整合能力的培育，從而不斷提升自身的持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)能力，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)成長(zhǎng)。

六、結(jié) 論

本文基于金融生態(tài)系統(tǒng)，通過(guò)對(duì)農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力重要影響因子的研究，系統(tǒng)地闡述了金融生態(tài)系統(tǒng)與農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的辯證關(guān)系。即一方面，基于金融生態(tài)系統(tǒng)，描述了農(nóng)村金融企業(yè)的動(dòng)態(tài)能力，并賦予其一定的生態(tài)內(nèi)涵;另一方面，明確了農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的構(gòu)成，運(yùn)用灰色系統(tǒng)理論確定了農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力的重要影響因子。

為了使復(fù)雜的問(wèn)題簡(jiǎn)單化，在研究具體問(wèn)題時(shí)，學(xué)者們一般只考慮事物本質(zhì)屬性的發(fā)展變化，通過(guò)抽象、假設(shè)等方法將變量盡可能地減少，因此，不同的結(jié)論適用于不同的范圍。本文研究了農(nóng)村金融企業(yè)動(dòng)態(tài)能力影響因子，并對(duì)金融生態(tài)、農(nóng)村金融企業(yè)及其動(dòng)態(tài)能力進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理與闡釋，但是由于各種主客觀因素的限制，仍然存在一些不足。比如，由于第一手材料的限制，導(dǎo)致數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)的部分缺失，使得因子的選取帶有較多的主觀性;相關(guān)分析側(cè)重于管理學(xué)角度，而對(duì)于具體的金融問(wèn)題和相關(guān)指標(biāo)的研究則顯得相對(duì)不足等。今后的研究應(yīng)進(jìn)一步注重主觀因素的規(guī)避和具體金融問(wèn)題的分析。

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F830.34

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1005-2674（2013）01-70-06

2012-08-17

黑龍江省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究規(guī)劃重點(diǎn)項(xiàng)目（11A001）;黑龍江省哲學(xué)社會(huì)科學(xué)研究規(guī)劃青年項(xiàng)目（12C026）;黑龍江大學(xué)2010年度高層次人才支持計(jì)劃（Hdtd2010-22）;黑龍江省教育廳人文社會(huì)科學(xué)研究重點(diǎn)項(xiàng)目（1252z018）;黑龍江省科技廳軟科學(xué)項(xiàng)目（10C032）;國(guó)家社會(huì)科學(xué)基金青年項(xiàng)目（12CJY101）

焦方義（1961-），男，吉林樺甸人，黑龍江大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師，主要從事社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)理論與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展研究;任嘉嵩（1979-），男，遼寧撫順人，黑龍江大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院副教授，主要從事民間資本與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展研究。

責(zé)任編輯:黎貴才