陜西信合改革記

陜西信合改革記

□ 文/本刊記者 周勵(lì)

陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)楊建新

2003年6月，國(guó)務(wù)院下發(fā)了關(guān)于深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的通知，陜西省作為全國(guó)首批八個(gè)改革試點(diǎn)省份之一，于2003年底啟動(dòng)了農(nóng)村信用社的深化改革工作。2004年8月，由全省107家縣級(jí)聯(lián)社發(fā)起組建成立了陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社。

陜西信合金融改革，以服務(wù)陜西“三農(nóng)”為核心，鼎力助推縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，成為全省的第一，形成了陜西信合模式。

回顧陜西信合的成長(zhǎng)路，1951年12月1日，伴隨著全國(guó)合作化運(yùn)動(dòng)的時(shí)代浪潮，西北第一個(gè)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)互助社——稻地江村信用合作社在陜西長(zhǎng)安成立。

經(jīng)過(guò)62年艱難創(chuàng)業(yè)，當(dāng)年被笑稱(chēng)“背包銀行”的社員們?cè)趺匆膊粫?huì)想到，磕磕絆絆一路走來(lái)的陜西信合，竟也成就如今這般火紅的事業(yè)——完全是一個(gè)現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)，兩萬(wàn)余人的信合隊(duì)伍，近三千個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋全省107個(gè)區(qū)縣，業(yè)務(wù)規(guī)模居前，經(jīng)營(yíng)機(jī)制靈活，結(jié)算手段先進(jìn)，服務(wù)功能齊全，在建設(shè)陜西、服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，擔(dān)當(dāng)著主力軍的重要角色。

尤其是在新一輪改革中，陜西信合在黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)楊建新為班長(zhǎng)的新一屆領(lǐng)導(dǎo)集體帶領(lǐng)下，堅(jiān)定信心，迎難而上，在曲折中邁開(kāi)了負(fù)重趕超的改革步伐。

陜西信合電子銀行業(yè)務(wù)開(kāi)通儀式在延安舉行

深化改革，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理

2004年8月，作為全國(guó)深化農(nóng)村信用社改革8個(gè)試點(diǎn)省市之一，陜西省由全省107家縣級(jí)聯(lián)社發(fā)起組建成立了陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社（簡(jiǎn)稱(chēng)省聯(lián)社），代陜西省政府行使對(duì)全省農(nóng)村信用社的管理職能，正式承擔(dān)起對(duì)全省農(nóng)村信用社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職責(zé)。

“陜西信合”是陜西省轄內(nèi)農(nóng)村信用合作聯(lián)社，農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)村合作（商業(yè)）金融機(jī)構(gòu)的集體簡(jiǎn)稱(chēng)。

陜西信合成立后，確立了科學(xué)發(fā)展的指導(dǎo)思想。面對(duì)全省農(nóng)村信用社包袱重、基礎(chǔ)差、底子薄的實(shí)際，堅(jiān)持“打基礎(chǔ)、利長(zhǎng)遠(yuǎn)”的發(fā)展理念，確立了“風(fēng)險(xiǎn)防范優(yōu)先、注重經(jīng)營(yíng)效益、持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展”的經(jīng)營(yíng)思想。根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)基本處于農(nóng)村和縣域以下，經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)線長(zhǎng)、經(jīng)營(yíng)決策鏈短的特點(diǎn)，樹(shù)立了和商業(yè)銀行錯(cuò)位發(fā)展的思路，提出了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)下沉，面向“三農(nóng)”、面向城市社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)事業(yè)發(fā)展“四個(gè)面向”的市場(chǎng)定位，扎根“三秦”，服務(wù)“三農(nóng)”，做好陜西人的銀行。

深化產(chǎn)權(quán)制度改革。針對(duì)信用社、縣級(jí)聯(lián)社兩級(jí)法人并存以及由此帶來(lái)的弊端，省聯(lián)社以建設(shè)現(xiàn)代金融企業(yè)為目標(biāo)，按照市場(chǎng)化取向，審慎操作、穩(wěn)步推進(jìn)全省農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)制度改革。逐步取消了信用社的法人地位，建立了以縣為單位的統(tǒng)一法人社。2010年12月16日，作為全國(guó)農(nóng)村信用社最后一批組建統(tǒng)一法人社的涇陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社開(kāi)業(yè)，標(biāo)志著全省農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人改制工作畫(huà)上圓滿(mǎn)的句號(hào)。

2005年8月，全省第一家農(nóng)村合作銀行——陜西神木農(nóng)村合作銀行掛牌開(kāi)業(yè)，2010年1月16日，神木農(nóng)村商業(yè)銀行成為西北首家開(kāi)業(yè)的農(nóng)村商業(yè)銀行，標(biāo)志著陜西省農(nóng)村信用社股份制銀行改革邁出新的一步。截至2012年底，全省107家縣級(jí)機(jī)構(gòu)中農(nóng)村商業(yè)銀行5家、農(nóng)村合作銀行8家、聯(lián)社94家，全省縣級(jí)機(jī)構(gòu)資格股全部轉(zhuǎn)為投資股。至此，全省農(nóng)村信用社的產(chǎn)權(quán)制度改革取得階段性成果，為進(jìn)一步深化產(chǎn)權(quán)制度改革奠定了良好的基礎(chǔ)。

完善法人治理結(jié)構(gòu)。在經(jīng)營(yíng)上充分尊重縣聯(lián)社的自主權(quán)，在管理上強(qiáng)化統(tǒng)一規(guī)范管理，這一直是陜西信合在履行管理職能與處理與縣聯(lián)社獨(dú)立法人關(guān)系上的一條重要原則。自成立以來(lái)，不斷加強(qiáng)整章建制工作，強(qiáng)化行業(yè)管理和規(guī)范業(yè)務(wù)指導(dǎo)，對(duì)全省農(nóng)村信用社管理制度進(jìn)行了梳理和完善，覆蓋了所有的業(yè)務(wù)流程及管理職能，逐步建立基本適應(yīng)行業(yè)管理的制度體系和業(yè)務(wù)框架。

1.西鄉(xiāng)合行支持發(fā)展的漢中羅鎮(zhèn)生態(tài)茶園風(fēng)光

2.西鄉(xiāng)合行支持發(fā)展的漢中陜南綠茶公司江榜茶園

3.陜西信合府谷合行支持的高莊則新農(nóng)村蔬菜大棚

2006年出臺(tái)《陜西省農(nóng)村信用社縣（市、區(qū)）聯(lián)社統(tǒng)一法人運(yùn)行模式》，全面規(guī)范信用社縣一級(jí)法人的經(jīng)營(yíng)管理模式。2007年制定了全省農(nóng)村信用社統(tǒng)一的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程，改變了全省農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)操作長(zhǎng)期不規(guī)范、流程各異的狀況。2010年，陜西信合在認(rèn)真總結(jié)部分管理較為先進(jìn)、科學(xué)的縣聯(lián)社經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，制定了《縣級(jí)聯(lián)社加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理工作的若干意見(jiàn)》，從縣級(jí)聯(lián)社公司治理框架和運(yùn)行機(jī)制、業(yè)務(wù)拓展與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、財(cái)務(wù)管理、績(jī)效考核、稽核審計(jì)等方面作了詳盡的制度設(shè)計(jì)。2013年初又下發(fā)了《若干意見(jiàn)》的補(bǔ)充意見(jiàn)，推進(jìn)了長(zhǎng)期困擾縣級(jí)機(jī)構(gòu)法人治理“形似而神不似”問(wèn)題的解決，使全省縣級(jí)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)工作邁進(jìn)了一大步。

4.陜西信合米脂聯(lián)社支持的孟岔紅棗產(chǎn)業(yè)示范基地

風(fēng)險(xiǎn)管理，建立長(zhǎng)效機(jī)制

陜西信合成立以來(lái)，將創(chuàng)新業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理作為各項(xiàng)工作的重中之重。2006年綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在全省農(nóng)村信用社所有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行，全省業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)集中處理。依托綜合業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，相繼開(kāi)發(fā)上線多類(lèi)金融服務(wù)產(chǎn)品。

2006年10月，推出“陜西信合富秦卡”系列銀行卡產(chǎn)品。

2007年11月接入全國(guó)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，開(kāi)通全國(guó)8萬(wàn)多農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)時(shí)匯兌、銀行匯票和通存通兌業(yè)務(wù)。

2008年12月，開(kāi)發(fā)出富秦家樂(lè)卡新業(yè)務(wù)品種，按照“一次授信、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理原則，借款人可以憑借富秦家樂(lè)卡在全省任意農(nóng)村信用社營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜面申請(qǐng)授信額度內(nèi)的貸款。家樂(lè)卡推出后，大受群眾喜愛(ài)，獲得多項(xiàng)全國(guó)性金融創(chuàng)新獎(jiǎng)項(xiàng)。去年底，電子銀行業(yè)務(wù)全面開(kāi)通，電話銀行、手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行的快速推廣，使得全省農(nóng)民足不出村便可享受現(xiàn)代金融的便利。

同時(shí)在業(yè)務(wù)品種、擔(dān)保方式和辦理流程等方面也進(jìn)行大膽創(chuàng)新，積極支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)發(fā)展。

強(qiáng)化用人制度建設(shè)。勞動(dòng)用工、薪酬分配和干部人事制度是經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換的關(guān)鍵和牛鼻子。為實(shí)現(xiàn)國(guó)家提出的農(nóng)村信用社改革“花錢(qián)買(mǎi)機(jī)制”的要求，從2005年開(kāi)始，在全省農(nóng)村信用社推行以勞動(dòng)用工、薪酬分配和干部人事制度改革為主的“三項(xiàng)制度改革”，逐步形成“雙向選擇、績(jī)效薪酬、競(jìng)聘上崗”的勞資激勵(lì)約束機(jī)制，進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村信用社的經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換和深化改革。

一是全面實(shí)施勞動(dòng)用工制度改革。做好以縣級(jí)機(jī)構(gòu)為單位的定員定編工作，按照公開(kāi)、公平、公正的原則競(jìng)爭(zhēng)上崗，實(shí)現(xiàn)能者上、平者讓、庸者下、劣者汰。二是推行薪酬分配改革。建立以基本工資、崗位津貼和績(jī)效工資為主要內(nèi)容的結(jié)構(gòu)工資體系。三是推行縣聯(lián)社中層干部和信用社負(fù)責(zé)人崗位競(jìng)聘制度。四是切實(shí)加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)干部和員工的培訓(xùn)教育工作。

服務(wù)三農(nóng)，不變的核心

作為地方性金融機(jī)構(gòu)，陜西信合按照“四個(gè)面向”的市場(chǎng)定位，積極投身地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，分別與陜西省九市人民政府簽訂三年授信785億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議，參與地方重大經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目建設(shè)，大力支持全省新農(nóng)村建設(shè)。修改完善了支農(nóng)貸款考核辦法，引導(dǎo)各級(jí)機(jī)構(gòu)把握信貸投向，嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家信貸調(diào)控政策，真正做到有保有壓、區(qū)別對(duì)待，形成了全系統(tǒng)舉省一致促支農(nóng)的合力，確保新增貸款側(cè)重投向農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、災(zāi)后重建以及民生領(lǐng)域，優(yōu)先保證了“三農(nóng)”貸款需求。

注重破解農(nóng)民貸款難問(wèn)題。完善并進(jìn)一步推廣了農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款，開(kāi)辦了婦女創(chuàng)業(yè)貸款，農(nóng)民技能培訓(xùn)貸款、勞務(wù)輸出貸款、農(nóng)民創(chuàng)業(yè)貸款、農(nóng)家樂(lè)貸款、農(nóng)民住房貸款、汽車(chē)消費(fèi)貸款等；開(kāi)辦了“一折通”業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)戶(hù)辦理一個(gè)存折就可享受到代發(fā)財(cái)政補(bǔ)貼、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、代發(fā)工資等多種金融服務(wù)；相繼開(kāi)發(fā)了土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押貸款，林權(quán)、宅基地、農(nóng)村企業(yè)用地抵押擔(dān)保貸款等新型貸款產(chǎn)品；開(kāi)發(fā)了富秦家樂(lè)卡，試點(diǎn)推出了以富秦卡為依托的個(gè)人自助質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)和城市棚戶(hù)區(qū)改造貸款。農(nóng)貸產(chǎn)品日益豐富，農(nóng)貸投放規(guī)模大幅增加。

截至2012年末，全省信合涉農(nóng)貸款余額為1533億元，同比增加26億元，涉農(nóng)貸款總量繼續(xù)穩(wěn)居全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)首位，行業(yè)特色非常明顯。

普及金融知識(shí)萬(wàn)里行

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)公開(kāi)接訪日活動(dòng)

在支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，陜西信合始終把中小企業(yè)作為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的重要切入點(diǎn)。各縣級(jí)機(jī)構(gòu)均設(shè)立企業(yè)貸款營(yíng)銷(xiāo)中心，推行快申報(bào)、快調(diào)查、快審批、快辦理的“四快”貸款發(fā)放管理模式；改進(jìn)中小企業(yè)評(píng)級(jí)辦法，擴(kuò)大中小企業(yè)小額信用貸款和聯(lián)保貸款試點(diǎn)范圍；積極開(kāi)展存貨、應(yīng)收賬款質(zhì)押、生產(chǎn)訂單和倉(cāng)單質(zhì)押等信貸業(yè)務(wù)，開(kāi)辦商鋪?zhàn)饨鹳J款業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款、設(shè)備按揭貸款等信貸產(chǎn)品；探索建立中小企業(yè)信用共同體，與商會(huì)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)三方合作的方式破解中小企業(yè)貸款難問(wèn)題；對(duì)部分融資需求較大的黃金企業(yè)，協(xié)調(diào)相關(guān)縣級(jí)機(jī)構(gòu)通過(guò)社團(tuán)貸款的形式給予支持。

截至2012年末，小微企業(yè)貸款余額為322億元，較年初增加65億元，增幅為21.2%，高于各項(xiàng)貸款增速2.2個(gè)百分點(diǎn)。

在努力改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的同時(shí)，陜西信合還積極承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，將民生金融服務(wù)工程踏踏實(shí)實(shí)向縱深推進(jìn)。始終堅(jiān)持惠農(nóng)扶農(nóng)、讓利于民，自2006年銀行卡業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)，一直堅(jiān)持銀行卡服務(wù)費(fèi)減免優(yōu)惠政策，僅2012年就免收客戶(hù)卡費(fèi)、異地結(jié)算手續(xù)費(fèi)1.56億元。加快農(nóng)村地區(qū)自助設(shè)備布放速度，有效填補(bǔ)全省農(nóng)村金融服務(wù)空白點(diǎn)148個(gè)，在解決金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)問(wèn)題上貢獻(xiàn)率高達(dá)94.4%。

2013年上半年，面對(duì)國(guó)內(nèi)外復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和經(jīng)濟(jì)增速減緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整艱巨的發(fā)展態(tài)勢(shì)，陜西信合克服自身困難，積極應(yīng)對(duì)銀行業(yè)流動(dòng)性普遍趨緊的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，用好增量、盤(pán)活存量，支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

截至6月末，陜西信合各項(xiàng)存款余額達(dá)到3774億元，較年初增加389億元，同比增加32億元，存款總量和增量繼續(xù)穩(wěn)居全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)第一位。

上半年累計(jì)投放各類(lèi)貸款1651億元，同比多投放405億元。各項(xiàng)貸款余額達(dá)到2330億元，較年初增加336億元，同比多增38億元。貸款總量和增量也繼續(xù)穩(wěn)居全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)首位，合理地把握了信貸總量和投放節(jié)奏。

作為“陜西人的銀行”，陜西信合從2004年開(kāi)始的深化改革為全省農(nóng)村信用社工作注入了活力。2013年，陜西信合將以更大的勇氣和智慧，持之以恒地推動(dòng)改革，為建設(shè)西部強(qiáng)省作出新的更大貢獻(xiàn)。