民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求差異性問(wèn)題研究

王利英

（內(nèi)蒙古錫盟東烏旗農(nóng)村信用合作聯(lián)社，內(nèi)蒙古 錫林郭勒盟 026300）

前言

民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)于社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用已然被人們所熟知，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展如雨后春筍般迅速崛起，然而處于需求多元化的社會(huì)大環(huán)境中，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求也呈現(xiàn)出一定的差異性。那么，我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求差異化具體有哪些表現(xiàn)呢？形成這種差異性的原因是什么？我們應(yīng)該怎樣應(yīng)對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求的差異性呢？這都是值得我們深思的重要的問(wèn)題。

一、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融的需求存在差異性的表現(xiàn)

（一）民營(yíng)企業(yè)的生命周期的差異

就我國(guó)的民營(yíng)企業(yè)而言，在其不同的生命階段中，具有不同成長(zhǎng)的特性，不單一的尋求發(fā)展其戰(zhàn)略目標(biāo)。而且，在相應(yīng)的管理能力方面與風(fēng)險(xiǎn)水平和財(cái)務(wù)狀況及資本結(jié)構(gòu)一些方面也不盡相同。因?yàn)槠湓诟鱾€(gè)發(fā)展階段是具有不同風(fēng)險(xiǎn)的，還有不同的收益特征的。由此，所體現(xiàn)出鮮明的融資的需求偏好，在有效的市場(chǎng)機(jī)制中，經(jīng)濟(jì)金融資源依據(jù)民營(yíng)企業(yè)各個(gè)階段的收益及風(fēng)險(xiǎn)特征來(lái)綜合配置，所以，各階段的民營(yíng)企業(yè)能運(yùn)用的金融資源各不相同、差別很大。

通常，民營(yíng)企業(yè)從最開(kāi)始的建立階段發(fā)展，最后由成長(zhǎng)階段上升到成熟階段，民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展規(guī)模也在逐漸壯大，民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)及管理水平也是從高到低的一個(gè)過(guò)程，并且它的經(jīng)濟(jì)金融資源的獲取能力從弱到強(qiáng)。此外，民營(yíng)企業(yè)發(fā)展從企業(yè)成熟階段漸變到衰退階段后，民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)又慢慢增高，經(jīng)濟(jì)金融資源獲取能力開(kāi)始降低，民營(yíng)企業(yè)的能力削弱，又將影響企業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)相關(guān)產(chǎn)品的需求。所以，民營(yíng)企業(yè)的需求差異性又將在不同的生命周期的階段中鮮明的表現(xiàn)出來(lái)。

（二）民營(yíng)企業(yè)的規(guī)模差異

民營(yíng)企業(yè)不同的規(guī)模的分布，對(duì)相關(guān)企業(yè)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的需求會(huì)產(chǎn)生很大的影響。依據(jù)有關(guān)研究說(shuō)明，民營(yíng)企業(yè)的規(guī)模和其融資的能力呈現(xiàn)正相關(guān)多的關(guān)系，相應(yīng)的融資能力伴隨企業(yè)的規(guī)模的變化而發(fā)生變化。小規(guī)模的民營(yíng)企業(yè)因?yàn)槭袌?chǎng)活動(dòng)的范圍太小，企業(yè)的業(yè)務(wù)比較單一，對(duì)于資金的籌集的途徑也比較少。所以，民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)金融資源的獲取能力不足，相應(yīng)的融資也僅依賴于自我籌集。伴隨民營(yíng)企業(yè)的規(guī)模擴(kuò)大，其經(jīng)濟(jì)金融資源的獲取能力變強(qiáng)[1]。為了更好的發(fā)展自己，企業(yè)的資金的需求量也在變大，需求的相關(guān)金融產(chǎn)品逐漸呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)。

（三）民營(yíng)企業(yè)相關(guān)的行業(yè)性的差異

由于各個(gè)行業(yè)中產(chǎn)生不同的產(chǎn)業(yè)的壁壘及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的集中度和資本的構(gòu)成，使不同行業(yè)相關(guān)的競(jìng)爭(zhēng)特性與市場(chǎng)的議價(jià)能力與信用能力一些的不相同，還有變成對(duì)企業(yè)相關(guān)的融資需求量與渠道及方式一些經(jīng)濟(jì)金融的服務(wù)需求不同。通常，產(chǎn)業(yè)層次比較高的行業(yè)，具有資本的密集特征，其金融滲透的能力較強(qiáng)及資金的吸收能力比較強(qiáng)，相關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的覆蓋是比較充分的。所以，企業(yè)不同的行業(yè)屬性影響企業(yè)的規(guī)模大小及經(jīng)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)程度。

（四）民營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)差異

目前，我國(guó)的不同民營(yíng)企業(yè)要依據(jù)對(duì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，來(lái)衡量其資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)合理性。并進(jìn)行相關(guān)的適應(yīng)性的調(diào)整。不同類型的民營(yíng)企業(yè)它們之間的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)差異性，也將影響其的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理及相應(yīng)的承受能力，又進(jìn)一步形成對(duì)企業(yè)的信貸的消費(fèi)預(yù)算約束。這種約束力的強(qiáng)弱差異又造成民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)金融資源的獲取能力各不相同。民營(yíng)企業(yè)從最開(kāi)始的建立階段發(fā)展，最后由成長(zhǎng)階段上升到成熟階段，民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展規(guī)模也在逐漸壯大。

二、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融的需求存在差異性的原因

（一）國(guó)內(nèi)民營(yíng)企業(yè)的規(guī)模比較小，所以其抗風(fēng)險(xiǎn)的能力偏弱

就目前而言，有很大一部分民營(yíng)企業(yè)僅局限對(duì)相應(yīng)的農(nóng)副產(chǎn)品有關(guān)的粗加工，趨同性比較嚴(yán)重，而且相關(guān)的產(chǎn)業(yè)鏈不多，對(duì)資源綜合利用程度不高，多個(gè)層次相應(yīng)的增值水平不高，不利于企業(yè)鞏固發(fā)展自己，生命力不強(qiáng)、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、盈利能力差，只能靠低位來(lái)運(yùn)行。

（二）國(guó)內(nèi)民營(yíng)企業(yè)的管理與財(cái)務(wù)不夠科學(xué)和規(guī)范

一部分的民營(yíng)企業(yè)并沒(méi)制定出可落實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略以及長(zhǎng)期的發(fā)展的規(guī)劃。少數(shù)的民營(yíng)企業(yè)也沒(méi)制定切實(shí)可行的高效民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)部管理的組織及完善的制度，并且缺少高效的企業(yè)內(nèi)部監(jiān)督制約的機(jī)制。就民營(yíng)企業(yè)相關(guān)的財(cái)務(wù)管理上，很多的國(guó)內(nèi)民營(yíng)企業(yè)的會(huì)計(jì)制度并不健全，一些民營(yíng)企業(yè)也不能夠體現(xiàn)企業(yè)的運(yùn)行狀況基本的信息數(shù)據(jù)、也無(wú)專門的企業(yè)會(huì)計(jì)人員、財(cái)務(wù)的會(huì)計(jì)信息失真。

（三）金融機(jī)構(gòu)的價(jià)值經(jīng)營(yíng)目標(biāo)最大化增加了融資難度

由于國(guó)內(nèi)民營(yíng)的企業(yè)點(diǎn)多，而且具有效率高和需求急及季節(jié)性鮮明，還有貸款金額較小的特點(diǎn)。相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)在決定發(fā)放貸款之前，還要進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查與安排及審核等程序，花費(fèi)很多人力和物力及財(cái)力。這些又在一定程度上，增加相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)的放貸成本。另一方面，一些金融機(jī)構(gòu)的規(guī)模較小和資產(chǎn)不足及抗風(fēng)險(xiǎn)的能力不夠等，又會(huì)削弱金融機(jī)構(gòu)的放貸積極性與主動(dòng)性。

（四）民營(yíng)企業(yè)的社會(huì)化服務(wù)體系不夠健全

能夠?yàn)槊駹I(yíng)企業(yè)中的中小企業(yè)的發(fā)展提供相應(yīng)的社會(huì)化的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)與體系還不夠健全及完善。社會(huì)中介一些機(jī)構(gòu)發(fā)展尚不健全規(guī)范，社會(huì)信息化服務(wù)的建設(shè)存在滯后性，民營(yíng)企業(yè)的相關(guān)培訓(xùn)服務(wù)還欠缺。

三、應(yīng)對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)需求差異化的對(duì)策

（一）金融機(jī)構(gòu)層面

首先，建立多樣化金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)體系來(lái)消除地區(qū)的金融服務(wù)間的斷層。根據(jù)相關(guān)的商業(yè)銀行自身的戰(zhàn)略的收縮，就要設(shè)定一些像城市商業(yè)銀行，城市合作銀行，還有中小型民營(yíng)金融的機(jī)構(gòu)，為中小民營(yíng)企業(yè)來(lái)提供一些金融服務(wù)來(lái)支持相關(guān)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

第二，需要轉(zhuǎn)變觀念，并且提高自身認(rèn)識(shí)，還有開(kāi)展相關(guān)的市場(chǎng)營(yíng)銷。各金融機(jī)構(gòu)需要認(rèn)識(shí)了解到支持民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展和自身發(fā)展相一致性，結(jié)合自然資源與經(jīng)濟(jì)環(huán)境及市場(chǎng)的變化實(shí)際，慢慢更新自身的營(yíng)銷觀念。在能防范風(fēng)險(xiǎn)情況下，滿足一些產(chǎn)品具有市場(chǎng)及效益和守信的相關(guān)民營(yíng)企業(yè)合理的資金需求[2]。

第三，通過(guò)提高及改善金融服務(wù)相關(guān)的質(zhì)量。對(duì)一些信用及經(jīng)營(yíng)好的民營(yíng)企業(yè)發(fā)布信用貸款證來(lái)一次核定相關(guān)企業(yè)流動(dòng)的資金額度，還有周轉(zhuǎn)使用來(lái)保障民營(yíng)企業(yè)的流動(dòng)資金少的特點(diǎn)。

（二）民營(yíng)企業(yè)自身層面

不同民營(yíng)企業(yè)需要多個(gè)渠道來(lái)融資，不斷提高自己，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，提高技術(shù)開(kāi)發(fā)的能力，產(chǎn)品的加工方面的增值能力及相應(yīng)的市場(chǎng)開(kāi)拓的能力。加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)的管理能力，健全相關(guān)的機(jī)制，提高其信用度。小規(guī)模的民營(yíng)企業(yè)因?yàn)槭袌?chǎng)活動(dòng)的范圍太小，企業(yè)的業(yè)務(wù)比較單一，對(duì)于資金的籌集的途徑也比較少。所以，民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)金融資源的獲取能力不足，相應(yīng)的融資也僅依賴于自我籌集。

（三）各個(gè)地方政府層面

加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的扶持力度，不斷地建立及健全相關(guān)機(jī)構(gòu)的管理職能，和完善信息服務(wù)制度，來(lái)解決各個(gè)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展中所存在的社會(huì)方面的問(wèn)題，還要通過(guò)建立及健全法制為民營(yíng)企業(yè)的融資提供相應(yīng)的保障。

四、總結(jié)

總之，因?yàn)槊駹I(yíng)經(jīng)濟(jì)受到相關(guān)的企業(yè)文化和市場(chǎng)條件及經(jīng)營(yíng)機(jī)制與地域環(huán)境因素的變化影響，它的經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的需求也呈現(xiàn)差異化發(fā)展的趨勢(shì)，需求的差異，體現(xiàn)了國(guó)內(nèi)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)向更高層次發(fā)展中，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)要提升的必然趨勢(shì)。不同的民營(yíng)企業(yè)資金的利用率及融資能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力的各不相同，民營(yíng)企業(yè)在不同的條件下，對(duì)金融服務(wù)的需求的敏感性也存在著區(qū)別，相關(guān)的民營(yíng)企業(yè)對(duì)金融資源的獲得能力也差別很明顯，從而形成不同的民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的需求存在差異。另一方面，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)的差異性形成的過(guò)程中，更多體現(xiàn)了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的多樣化的發(fā)展。

[1]嚴(yán)谷軍、何嗣江.中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的變化與中小金融機(jī)構(gòu)成長(zhǎng).浙江大學(xué)學(xué)報(bào)，2011.6.

[2]河南省城市金融學(xué)會(huì)課題組.河南民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持研究[j].金融理論與實(shí)踐，2009,9.