加強保險誠信建設(shè)，樹立良好社會形象

范靖渝

（中國人壽保險股份有限公司黑龍江省雙鴨山市分公司，黑龍江 雙鴨山 155100）

誠實守信是一切經(jīng)濟活動和社會生活的基本準則，誠信，從古到今都是一切事物發(fā)展的倫理準則，更是保險業(yè)的根本。因此，保險行業(yè)有必要建立保險業(yè)的誠信體系，深入理解誠信對現(xiàn)代社會發(fā)展的重要作用。

一、保險業(yè)誠信的現(xiàn)狀

目前市場上有很多的保險公司違規(guī)經(jīng)營，讓受保人支付過高的手續(xù)費，而且賠付的費率過低、時間不及時等惡性行為，嚴重地損害了保險公司的社會形象；保險公司在對保險代理人的選擇、培訓及管理很隨意，他們只是一味地注重業(yè)績，而忽視了公司的一些形象問題，比如說有的保險公司甚至唆其保險代理人進行違背誠信義務的活動，這些行為嚴重地危害著保險行業(yè)的形象；由于保險行業(yè)的專業(yè)性強，事實上保險購買者在投保前甚至受保后都未真正了解保險條款的真實情況這就促使了假數(shù)據(jù)、假保單、假賬本、假報表等現(xiàn)象在保險經(jīng)營過程中屢次出現(xiàn)。

很多保險公司的賠付手續(xù)十分煩瑣，公司的服務不到位，對個別的案件拒賠理由十分不合理，存在惡意的拒賠現(xiàn)象，這在客戶以及社會上造成惡劣的影響，已經(jīng)在社會中形成“投保易、索賠難”、“收款快、賠款慢”的惡劣印象。導致社會對保險行業(yè)的質(zhì)疑。

二、中間代理人造成的不誠信

在保險行業(yè)的實際經(jīng)營中，很多保險代理人在利益驅(qū)使下，一味夸大保險產(chǎn)品帶給消費者的利益，為投保人承諾虛假的高賠付率，可以規(guī)避保險合同中的免責條款，更有甚者直接誤導消費者，不從投保人的實際情況出發(fā)，向客戶推銷一些費用很高但是不適用的險種，將一些與合同聯(lián)系相當緊密的信息給隱藏了，惡意欺騙消費者。

（一）保險的索賠困難

這是很多保險公司存在的問題，對該賠的不做盡快賠付，就算是不該賠的，保險公司也不能在較短時間內(nèi)給客戶答復。據(jù)2011 年的調(diào)查顯示，從保險賠付案件的受理到結(jié)案，平均受理時間在60 天，有的都超過了90 天，個別案件的處理甚至長達1 年之久，保險公司被一次次投訴，對保險行業(yè)的影響是惡劣的。

(二)保險合同形同虛設(shè)

有一些保險公司只顧自身利益，隨意更改保險合同的內(nèi)容，降低賠付的標準；有的公司為照顧“關(guān)系“，對一些不符合賠付條件的案件，通過“潛規(guī)則”形式給予賠付，讓外界對保險業(yè)的道德產(chǎn)生質(zhì)疑。

三、怎樣加強保險業(yè)誠信建設(shè)

保險行業(yè)的誠信建設(shè)不是一兩天就能完成的，這不僅要依賴于整個社會的誠信建設(shè)，還需要保險行業(yè)自覺地遵守誠信原則，讓保險行業(yè)能夠健康的發(fā)展。

(一)加強保險行業(yè)的誠信教育

加強保險行業(yè)的誠信建設(shè)，要以教育作為媒介，要教育我們的全體員工站在自身發(fā)展的角度，為公司的發(fā)展著想，為保險行業(yè)的生存和發(fā)展考慮，充分認識到加強保險誠信建設(shè)的現(xiàn)實意義。對從事保險行業(yè)的全體員工進行誠信道德教育，倡導“誠信為本”的思想，要形成“守信為榮、失信為恥”的良好氛圍，讓誠信的理念感染每一位員工，讓員工將誠信運用到具體的工作當中。

（二）制定和完善相關(guān)的法律、法規(guī)

目前針對保險行業(yè)的法律法規(guī)還不是很健全，僅有《中華人民共和國保險法》作為約束，但是這部法律還不是很完善，沒有對誠信做出詮釋。因此，保險行業(yè)需要建立明晰的產(chǎn)權(quán)制度和健全的誠信法律制度。從事保險行業(yè)的人員往往在經(jīng)濟利益的誘惑下違背誠信原則，做出一些不合法的事情，因此需要借助于一些明晰的產(chǎn)權(quán)制度及健全的法律制度，引導人們自覺遵守行業(yè)的誠信。如果有明確的法律作為約束，交易的主體一旦有不誠信的行為，就會遭到法律的制裁，這種法律產(chǎn)生的威懾力會迫使保險行業(yè)理性地放棄欺騙行為。

（三）重視保險的賠付

保險的理賠處理環(huán)節(jié)是保險行業(yè)工作的最后一個環(huán)節(jié)，一旦受保人符合理賠的標準，保險公司一定要及時理賠，不能惡意拒賠，也不能故意延遲理賠時間，我們應該重視理賠環(huán)節(jié)，因為這個環(huán)節(jié)產(chǎn)生的社會影響是相當重要的。

（四）實行投保提示

目前，保險行業(yè)存在著騙保、誘保等行為，很多顧客也因此不愿購買保險，對保險行業(yè)產(chǎn)生質(zhì)疑，由此，保險行業(yè)需要實行投保額提示，讓顧客對自己購買的保險了解完全，這樣才能放心地交保險費。具體做法如下：

1.銷售人員身份提示

銷售人員在為顧客推銷保險的時候，需要向顧客出示自己額身份證、工作證等證件，便于投保人能夠查詢和核對。

2.保險條款提示

在顧客進行投保之前，保險的銷售人員需要向顧客出示保險條款，并提示投保人仔細閱讀。

3.產(chǎn)品的回報率提示

銷售人員需要對投保的投資，理賠做出明確的解釋，必須提示投保人回報率的不確定性。

4.索要單證的提示

合同簽署后即可成立，需要提示受保人及時向保險公司索要保險單、保險條款、發(fā)票等保險憑證。

四、結(jié)語

目前中國的保險行業(yè)存在著誠信危機，因此中國應建立、健全保險行業(yè)的誠信制度，為保險行業(yè)樹立良好的社會形象。