以十八大精神引領(lǐng)財政金融監(jiān)管工作

●李蒲秋

黨的十八大報告高屋建瓴、主題鮮明，思想深刻、求真務(wù)實，是我們黨團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)全國各族人民堅持和發(fā)展中國特色社會主義的政治宣言，是引領(lǐng)黨和國家各方面工作的前進(jìn)號角，為我們今后的工作指明了方向。筆者從一名財政金融監(jiān)管工作者的視角出發(fā)，結(jié)合十八大報告，對做好金融監(jiān)管工作進(jìn)行了思考。

一、金融監(jiān)管工作的目標(biāo)和側(cè)重點

十八大報告對國計民生的很多重大問題進(jìn)行了全面闡述，讓筆者感受最深的，當(dāng)屬報告中對金融領(lǐng)域發(fā)展方向的闡述。報告第四部分提出：“要深化金融體制改革，健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟穩(wěn)定、支持實體經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，加快發(fā)展多層次資本市場”、“完善金融監(jiān)管，推進(jìn)金融創(chuàng)新，提高銀行、證券、保險等行業(yè)競爭力，維護(hù)金融穩(wěn)定”。從報告的字里行間，可以體會到，我國金融領(lǐng)域未來的發(fā)展，既要深化改革、服務(wù)經(jīng)濟，又要完善監(jiān)管、維護(hù)穩(wěn)定。

以十八大精神為指引，筆者將今后金融監(jiān)管的工作目標(biāo)濃縮為十八個字：“完善金融監(jiān)管，維護(hù)金融穩(wěn)定，服務(wù)金融發(fā)展”。具體而言，完善金融監(jiān)管，就要緊跟國家政策和法律法規(guī)的變化，及時調(diào)整和優(yōu)化監(jiān)管手段；維護(hù)金融穩(wěn)定，就要以落實宏觀調(diào)控政策為著眼點，防范金融行業(yè)的系統(tǒng)性風(fēng)險；服務(wù)金融發(fā)展，就要貼近金融企業(yè)實際，通過日常監(jiān)管和專項檢查幫助企業(yè)查找問題、提出建議。

在工作的側(cè)重點上，堅持 “兩手抓”：既要加大對重大政策措施貫徹執(zhí)行情況的檢查力度，揭示政策執(zhí)行過程中出現(xiàn)的新情況、新問題，及時提出對策建議，防范和化解金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定；又要加大對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)督檢查力度，揭示可能存在的風(fēng)險隱患，促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展。此外，還要加大對重大違法違規(guī)問題和經(jīng)濟犯罪案件的查處力度，推進(jìn)廉政建設(shè)，維護(hù)國家金融安全。

二、嚴(yán)格監(jiān)管，服務(wù)大局，優(yōu)化金融監(jiān)管工作方式

新形勢下，金融環(huán)境日趨復(fù)雜，金融監(jiān)管也將不斷迎來新的挑戰(zhàn)。在這種復(fù)雜多變的環(huán)境下，要實現(xiàn)工作目標(biāo)，需要我們在堅持嚴(yán)格監(jiān)管的基礎(chǔ)上，樹立服務(wù)大局的理念，進(jìn)一步優(yōu)化工作方式。落實到工作實踐，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下七個方面著手，即“緊跟國家政策、發(fā)揮自身特點、優(yōu)化檢查理念、提升檢查效能、嚴(yán)控金融創(chuàng)新、加大處理力度、改進(jìn)工作作風(fēng)?！?/p>

（一）圍繞國家經(jīng)濟金融政策，強化政策落實情況監(jiān)管

財政金融監(jiān)管應(yīng)繼續(xù)圍繞黨和國家的工作中心，把落實財政金融政策情況作為監(jiān)管重點。即在檢查金融機構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債損益真實性、合法性、效益性的基礎(chǔ)上，著力監(jiān)管國家經(jīng)濟金融等政策措施的貫徹執(zhí)行情況，注重揭示和反映政策執(zhí)行過程中產(chǎn)生的新情況、新問題。密切關(guān)注經(jīng)濟社會運行中的熱點、難點問題，深入分析國家經(jīng)濟金融政策目標(biāo)的實現(xiàn)情況和實施效果，為國家有關(guān)部門完善政策制度提供參考依據(jù)，促進(jìn)各項政策措施及時調(diào)整、完善和貫徹落實。

（二）充分發(fā)揮綜合監(jiān)管特點，促進(jìn)交叉金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

在目前我國 “分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的金融體制下，一行三局各自金融監(jiān)管的界限十分明確。而近幾年，金融業(yè)的發(fā)展已逐漸越過分業(yè)經(jīng)營的界限，混業(yè)經(jīng)營已成為金融機構(gòu)未來發(fā)展的一大方向，特別是非銀機構(gòu)的快速崛起更是加大了金融業(yè)務(wù)的交叉。分業(yè)監(jiān)管的框架下，對交叉金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管不到位，信息分享機制不完善，有可能出現(xiàn)監(jiān)管漏洞。在這種形勢下，充分發(fā)揮專員辦在國家金融監(jiān)管體系中的綜合性優(yōu)勢，通過專項檢查發(fā)現(xiàn)、分析、反映金融領(lǐng)域跨行業(yè)、跨部門的深層次問題，可以起到其他金融監(jiān)管機構(gòu)難以替代的作用。

（三）樹立“三個治理”檢查理念，牢牢把握風(fēng)險防范特點

根據(jù)十八大報告提及的金融改革方向，我們應(yīng)始終把關(guān)注金融風(fēng)險、促進(jìn)金融發(fā)展放在突出位置，努力探索金融監(jiān)管在政治治理、市場治理、公司治理三個層面發(fā)揮的建設(shè)性作用，把握金融監(jiān)管“防范風(fēng)險”的治理特點，重點關(guān)注金融產(chǎn)品創(chuàng)新風(fēng)險、金融監(jiān)管政策不當(dāng)風(fēng)險、公司內(nèi)部控制失效風(fēng)險等風(fēng)險領(lǐng)域。不斷深化金融監(jiān)管內(nèi)容，轉(zhuǎn)變金融監(jiān)管方式，創(chuàng)新金融監(jiān)管方法，提高檢查人員素質(zhì)，為穩(wěn)定金融體系努力。

（四）提高監(jiān)管工作科技含量，提升監(jiān)管檢查工作效能

目前，財政金融監(jiān)管檢查主要停留在手工查賬的傳統(tǒng)階段，檢查的手段、方式還有待更新，大力推進(jìn)信息化建設(shè)勢在必行。要加強計算機業(yè)務(wù)和金融檢查業(yè)務(wù)的融合，對被檢查單位的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度分析、整理，建立各種檢查分析模型，挖掘檢查疑點，提高現(xiàn)場檢查的信息化水平，不斷提升金融檢查工作效能。同時，金融監(jiān)管還需進(jìn)一步加強檢查隊伍建設(shè)，打造研究型團(tuán)隊，確保檢查工作質(zhì)量。在加大辦內(nèi)人員專業(yè)培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，可以通過對會計師事務(wù)所及其派出人員建立考核機制，與相關(guān)金融部門建立人員交流的長效機制等方法，來提升檢查隊伍的整體水平。

（五）加大創(chuàng)新監(jiān)管力度，促進(jìn)金融行業(yè)健康發(fā)展

十八大報告強調(diào)要進(jìn)一步推進(jìn)金融創(chuàng)新，落實到金融監(jiān)管實踐中，就要加大對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管和調(diào)研力度。近年來，金融機構(gòu)為尋求新的利潤增長點，紛紛研究開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，其真實性、合規(guī)性如何，風(fēng)險是否可控，必須引起監(jiān)管機構(gòu)的高度重視。如國內(nèi)金融業(yè)現(xiàn)在流行的一些理財產(chǎn)品、票據(jù)融資、同業(yè)代收代付等產(chǎn)品，其中就有可能蘊含著一定的風(fēng)險隱患。作為監(jiān)管者，不僅要在檢查中加強對這類創(chuàng)新產(chǎn)品的重點關(guān)注，更要對其風(fēng)險和效益進(jìn)行深入調(diào)研分析，從財政金融監(jiān)督的角度向上及時反映企業(yè)金融創(chuàng)新情況，向下有效提示創(chuàng)新中的潛在風(fēng)險。

（六）加大違規(guī)問題處理力度，凈化金融行業(yè)市場環(huán)境

十八大報告提出反對腐敗、建設(shè)廉潔政治，是黨一貫堅持的鮮明政治立場，是人民關(guān)注的重大政治問題。金融領(lǐng)域仍是犯罪案件高發(fā)領(lǐng)域，近年來，金融犯罪案件呈現(xiàn)出涉案金額大、范圍廣的特點，且手法更加隱蔽。金融監(jiān)管必須毫不動搖，毫不手軟，把揭露違法違規(guī)問題和大要案線索作為工作重點，加大查處大要案工作力度，嚴(yán)肅查處金融領(lǐng)域內(nèi)的各類弄虛作假、騙貸騙保、截留挪用、貪污私分、以貸謀私，以及導(dǎo)致國有資產(chǎn)重大損失浪費等問題。

（七）改進(jìn)監(jiān)管工作作風(fēng)，提高自身拒腐防變能力

十八大報告提出要牢牢把握加強黨的執(zhí)政能力建設(shè)、先進(jìn)性和純潔性建設(shè)這條主線，以及做到干部清正、政府清廉、政治清明的“三清”要求。同時，在2012年12月4日召開的中央政治局會議上，審議了關(guān)于改進(jìn)工作作風(fēng)、密切聯(lián)系群眾的八項規(guī)定。這些都表明了黨中央對改進(jìn)作風(fēng)、整治腐敗的鮮明態(tài)度。為落實上述精神，筆者認(rèn)為應(yīng)做好三方面的工作。一是統(tǒng)一目標(biāo)，即監(jiān)管方與金融企業(yè)目標(biāo)是一致的，都是為了防范風(fēng)險，實現(xiàn)企業(yè)又好又快發(fā)展，要按照這個思路開展工作；二是服務(wù)企業(yè)，即既要檢查發(fā)現(xiàn)問題，又要為企業(yè)的經(jīng)營管理提出合理化建議，反映政策制定不合理給企業(yè)帶來的問題；三是潔身自好，在監(jiān)管工作中嚴(yán)格執(zhí)行廉政紀(jì)律，堅持勤儉節(jié)約，嚴(yán)格按政策規(guī)定辦事。

深入貫徹落實十八大精神既需要不斷加強制度化建設(shè)，也需要我們每個人多一份對民生民情的關(guān)注。站在這一角度上思考，只有更加深入地融入全面建設(shè)小康社會發(fā)展的全局，把“推進(jìn)法治、維護(hù)民生、推動改革、促進(jìn)發(fā)展”作為我們工作的出發(fā)點和落腳點，才能充分發(fā)揮出財政金融監(jiān)管保障國家金融體系穩(wěn)健運行的作用。