銀行在智慧城市建設(shè)中的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

張智慧

（威海市商業(yè)銀行，山東 濟(jì)南 250002）

一、智慧城市概述

（一）概念、顯著特征及基本內(nèi)涵

1.概念

根據(jù)《南京市“十二五”智慧城市發(fā)展規(guī)劃》，智慧城市，是網(wǎng)絡(luò)寬帶化、管理智能化、產(chǎn)業(yè)高端化和應(yīng)用普及化的城市，是信息時(shí)代城市發(fā)展的新模式。智慧城市，是以信息、知識(shí)為核心資源，以新一代信息技術(shù)為支撐手段，通過廣泛的信息獲取和全面感知，快速、安全的信息傳輸，科學(xué)、有效的信息處理，創(chuàng)新城市管理模式，提高城市運(yùn)行效率，改善城市公共服務(wù)水平，全面推進(jìn)信息化與工業(yè)化、城市化、市場化和國際化的融合發(fā)展，提升城市綜合競爭力。

2.顯著特征

智慧城市建設(shè)具有兩個(gè)顯著的特征：一是充分應(yīng)用以物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、無線寬帶、三網(wǎng)融合等為主要內(nèi)容的新一代信息技術(shù)，二是以公共管理與服務(wù)為業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)展的重點(diǎn)。

3.基本內(nèi)涵

智慧城市以推進(jìn)實(shí)體基礎(chǔ)設(shè)施和信息基礎(chǔ)設(shè)施相融合、構(gòu)建城市智能基礎(chǔ)設(shè)施為基礎(chǔ)，以物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等新一代信息通信技術(shù)在城市經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展各領(lǐng)域的充分運(yùn)用為主線，以最大限度地開發(fā)、整合和利用各類城市信息資源為核心，以為居民、企業(yè)和社會(huì)提供及時(shí)、互動(dòng)、高效的信息服務(wù)為手段，以全面提升城市規(guī)劃發(fā)展能力、提高城市公共設(shè)施水平、增強(qiáng)城市公共服務(wù)能力、激發(fā)城市新興業(yè)態(tài)活力為宗旨，通過智能的解決方案，實(shí)現(xiàn)智慧的感知、建模、分析、集成和處理，以更加精細(xì)和動(dòng)態(tài)的方式提升城市運(yùn)行管理水平、政府行政效能、公共服務(wù)能力和市民生活質(zhì)量，從而使城市達(dá)到前所未有的高度“智慧”狀態(tài)。

（二）主要內(nèi)容

智慧城市包含著智慧技術(shù)、智慧產(chǎn)業(yè)、智慧項(xiàng)目、智慧服務(wù)、智慧治理、智慧人文、智慧生活等內(nèi)容。對(duì)智慧城市建設(shè)而言，智慧技術(shù)的創(chuàng)新和應(yīng)用是手段和驅(qū)動(dòng)力，智慧產(chǎn)業(yè)和智慧項(xiàng)目是載體，智慧服務(wù)、智慧治理、智慧人文和智慧生活是目標(biāo)。

具體說來，智慧項(xiàng)目體現(xiàn)在：智慧交通、智能電網(wǎng)、智慧物流、智慧醫(yī)療、智慧食品系統(tǒng)、智慧藥品系統(tǒng)、智慧環(huán)保、智慧水資源管理、智慧氣象、智慧企業(yè)、智慧銀行、智慧政府、智慧家庭、智慧社區(qū)、智慧學(xué)校、智慧建筑、智能樓宇、智慧油田、智慧農(nóng)業(yè)等諸多方面

（三）試點(diǎn)城市及發(fā)展前景

1.試點(diǎn)城市

2013 年1 月29 日，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部組織召開了國家智慧城市試點(diǎn)創(chuàng)建工作會(huì)議，會(huì)議公布了首批國家智慧城市試點(diǎn)名單共90 個(gè)，其中地級(jí)市37 個(gè)、區(qū)（縣）50 個(gè)、鎮(zhèn)3 個(gè)。具體試點(diǎn)名單及分布區(qū)域如下表所示：

表1 首批國家智慧城市試點(diǎn)名單

2.發(fā)展前景

據(jù)世界銀行測(cè)算：一個(gè)百萬人口以上的智慧城市的建設(shè)，在投入不變的情況下，實(shí)施全方位的智慧管理，將能增加城市的發(fā)展紅利2.5 到3 倍，這意味著智慧城市促進(jìn)實(shí)現(xiàn)4 倍左右的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)，并引領(lǐng)未來世界城市的發(fā)展方向。

智慧城市的建設(shè)，可以有效地推進(jìn)物聯(lián)網(wǎng)、低碳、節(jié)能、環(huán)保等技術(shù)的應(yīng)用，帶動(dòng)科技投入，為知識(shí)型人才提供大量的就業(yè)崗位和發(fā)展機(jī)遇。隨著國內(nèi)外智慧城市建設(shè)的加快推進(jìn)，軟件研發(fā)、網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)服務(wù)、智慧裝備和產(chǎn)品的研發(fā)制造、智慧服務(wù)業(yè)和智慧農(nóng)業(yè)的發(fā)展等，智慧產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將面臨不可估量的市場空間。新加坡通過實(shí)施“智慧國”計(jì)劃，資訊通信產(chǎn)業(yè)的收入四年翻了一番，對(duì)GDP 的增長貢獻(xiàn)率也大幅提升。

二、智慧城市建設(shè)帶給銀行的機(jī)遇與挑戰(zhàn)

（一）機(jī)遇

1.國家宏觀政策的支持，助力銀行業(yè)發(fā)展智慧項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)

建設(shè)智慧城市，是貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展、推動(dòng)新型城鎮(zhèn)化、全面建成小康社會(huì)的重要舉措。首批國家智慧城市試點(diǎn)的示范，將實(shí)現(xiàn)智慧城市建設(shè)全面提速。智慧城市建設(shè)將給銀行業(yè)發(fā)展項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)提供良好的機(jī)遇。

2.地方政策的支持，助推銀政、銀企合作

為了支持智慧城市迅速發(fā)展，各地方給予了多項(xiàng)政策支持，預(yù)計(jì)“十二五”期間投資總規(guī)模有望達(dá)5000 億。北京、上海、廣州、深圳、杭州、南京、寧波、武漢、廈門等大中城市已制定智慧城市發(fā)展專項(xiàng)規(guī)劃，相關(guān)項(xiàng)目正在啟動(dòng)或?qū)嵤?。地方政策的支持，將有助于推?dòng)銀行與主導(dǎo)智慧項(xiàng)目的政府、企業(yè)開展合作。

3.國家開發(fā)銀行先行先試，為銀行同業(yè)提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)

“十二五”期間，國家開發(fā)銀行將從提供不低于800 億元的投融資額度、共同推動(dòng)發(fā)起成立智慧城市發(fā)展基金兩方面入手，在試點(diǎn)智慧城市基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、智慧城市綜合運(yùn)營平臺(tái)、城鎮(zhèn)水務(wù)建設(shè)和運(yùn)營項(xiàng)目、建筑節(jié)能與綠色建筑項(xiàng)目等領(lǐng)域加強(qiáng)與住建部合作，以支持中國智慧城市建設(shè)。國開行的先行先試，將給銀行同業(yè)提供可借鑒的經(jīng)驗(yàn)，也為銀行業(yè)在智慧城市建設(shè)中可以在哪些領(lǐng)域與企業(yè)開展合作以及如何合作提供了參考。

（二）挑戰(zhàn)

1.智慧城市建設(shè)處于起步階段

截至2012 年7 月，中國共有150 多個(gè)城市提出建設(shè)或正在建設(shè)智慧城市，其中發(fā)布智慧城市規(guī)劃、行動(dòng)方案或?qū)⑵淞腥搿笆濉币?guī)劃及政府工作報(bào)告的已達(dá)50 余家。但智慧城市建設(shè)仍處于起步階段，其發(fā)展目標(biāo)、建設(shè)模式、運(yùn)營規(guī)律、投資策略、建設(shè)重點(diǎn)等都在努力實(shí)踐探索中。加之由政府推動(dòng)的智慧城市計(jì)劃，缺乏自主的整體智慧城市解決方案，政策的配套不盡完善；以企業(yè)和機(jī)構(gòu)角色推動(dòng)的智慧城市項(xiàng)目尚未成型，大多數(shù)銀行同業(yè)持觀望態(tài)度，參與的積極性不高。

2.智慧城市建設(shè)涉及的產(chǎn)業(yè)易受經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)影響

智慧城市建設(shè)涉及到綜合信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、公共服務(wù)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等多個(gè)產(chǎn)業(yè)，而這些產(chǎn)業(yè)容易受到國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、國家政府監(jiān)管部門監(jiān)管政策變化等多重不確定性因素的影響，復(fù)雜多樣的客觀產(chǎn)業(yè)環(huán)境決定了商業(yè)銀行參與此類項(xiàng)目更需謹(jǐn)慎。

3.智慧項(xiàng)目貸款將給銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控帶來挑戰(zhàn)

智慧城市建設(shè)包含諸多建設(shè)周期長、資金需求額度大的項(xiàng)目，這決定了智慧城市建設(shè)初期需要大量的政府投資，將給地方財(cái)政帶來一定的壓力。地方財(cái)政可能通過平臺(tái)公司向銀行融資實(shí)施智慧項(xiàng)目，這將可能發(fā)展成為新的平臺(tái)貸，給銀行的風(fēng)險(xiǎn)管控帶來挑戰(zhàn)。

三、銀行參與智慧城市建設(shè)的路徑

智慧城市建設(shè)步伐加快，將對(duì)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生極大影響，并將帶動(dòng)信息產(chǎn)業(yè)、新能源、新材料等多個(gè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

結(jié)合智慧城市建設(shè)給銀行業(yè)帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)分析，商業(yè)銀行可從開展銀企合作、促進(jìn)銀行同業(yè)合作、宣傳銀行品牌、打造智慧銀行等方面入手參與智慧城市建設(shè)，分享智慧城市建設(shè)帶來的經(jīng)濟(jì)收益。

（一）擇優(yōu)選擇智慧項(xiàng)目，開展銀企合作

商業(yè)銀行可選擇智慧城市建設(shè)中較為成熟的領(lǐng)域，如智慧醫(yī)療、智慧社區(qū)、智慧旅游、智慧交通、智慧環(huán)保等領(lǐng)域開展項(xiàng)目貸款，促進(jìn)銀企合作。

商業(yè)銀行可依托國家物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)基地的建立，物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的培育，有針對(duì)性的加大對(duì)新型顯示、智能傳感器、新光源、位置感知技術(shù)等智慧產(chǎn)業(yè)體系的信貸投向。

（二）共同參與智慧項(xiàng)目銀團(tuán)貸款，促進(jìn)銀行同業(yè)合作

考慮到智慧城市建設(shè)涉及項(xiàng)目貸款資金額度大，僅僅依靠單一類型商業(yè)銀行難以完成，銀行同業(yè)間可通過共享智慧項(xiàng)目信貸客戶信息，共邀同業(yè)參與智慧項(xiàng)目銀團(tuán)貸款等方式，促進(jìn)銀行與銀行之間業(yè)務(wù)上的交流合作。

（三）借助創(chuàng)建試點(diǎn)智慧城市的契機(jī)，宣傳銀行品牌

結(jié)合試點(diǎn)智慧城市創(chuàng)建計(jì)劃的實(shí)施，商業(yè)銀行可在智慧旅游、智慧社區(qū)、智慧交通等智慧試點(diǎn)工程上，開展品牌宣傳，提升目標(biāo)客戶群對(duì)銀行產(chǎn)品的美譽(yù)度和忠誠度，提高銀行的核心競爭力。

（四）運(yùn)用智慧城市建設(shè)成果，打造智慧銀行

商業(yè)銀行可充分運(yùn)用智慧城市建設(shè)先進(jìn)科技成果，結(jié)合銀行經(jīng)營管理經(jīng)驗(yàn)，高效配置銀行資源，敏銳洞察引領(lǐng)客戶需求，做出靈活快速反應(yīng)，創(chuàng)造最佳客戶體驗(yàn)，提供隨時(shí)、隨地、隨心的金融服務(wù)，從而打造智慧銀行。

[1]南京市人民政府.南京市“十二五”智慧城市發(fā)展規(guī) 劃， http://www.nanjing.gov.cn/zwgk/xxgk/zxgx/201202/t20120206_1122335390.htm.

[2]雷衛(wèi)清，周晴，郁建生.以城市管理為出發(fā)點(diǎn) 一項(xiàng)項(xiàng)應(yīng)用著手推進(jìn)[J].江蘇通信，2011（10）.

[3]信達(dá)證券.年底開建“智慧城市”數(shù)有望突破400 個(gè)[N].中國證券報(bào)，2012-9-28.

[4]鄭愛軍.智慧城市發(fā)展手冊(cè)[M].北京：機(jī)械工業(yè)出版社，2012：15-16.

[5]楊冰之. 2012 中國智慧城市發(fā)展水平評(píng)估報(bào)告[R].北京：國脈互聯(lián)智慧城市研究中心，2012.