人民幣跨境業(yè)務(wù)發(fā)展研究

李 俊

（浙江財(cái)經(jīng)大學(xué)，浙江 杭州 310018）

一、人民幣跨境業(yè)務(wù)的起步與發(fā)展

（一）人民幣跨境業(yè)務(wù)的開啟

20世紀(jì)90年代中期，改革開放的實(shí)行大大促進(jìn)了中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國的對外貿(mào)易尤其是邊境貿(mào)易快速發(fā)展，在優(yōu)勝劣汰、競爭激烈的市場中，貨幣價(jià)值比較小、幣值波動幅度比較大的貨幣難以立足于市場之中。我國周邊的大多數(shù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展比較落后，國際貿(mào)易也不算發(fā)達(dá)，這些國家的貨幣也沒有人民幣的幣值穩(wěn)定和堅(jiān)挺，因此在同這些周邊國家進(jìn)行貿(mào)易往來時(shí)，往往會選擇人民幣作為計(jì)價(jià)結(jié)算的貨幣。

近些年來中國的經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，中國的GDP已經(jīng)趕超日本成為僅次于美國的世界第二大經(jīng)濟(jì)體。隨著美國次貸危機(jī)爆發(fā)之后，美聯(lián)儲大肆印發(fā)美元，造成美元大幅貶值，以及歐洲又接連出現(xiàn)國家主權(quán)債務(wù)危機(jī)，人民幣的地位在不斷地提高。不管是在國內(nèi)還是國外，已經(jīng)有越來越多的人們在呼吁加快人民幣的國際化步伐。人民幣也成為了僅次于美元、歐元的硬通貨。因此人民幣在跨境業(yè)務(wù)中成為計(jì)價(jià)、結(jié)算的媒介也是順理成章的事情。

（二）人民幣跨境業(yè)務(wù)發(fā)展情況

人民幣的跨境業(yè)務(wù)從起步到不斷的發(fā)展壯大，一直受惠于國家相關(guān)部門的推波助瀾，正是一些相關(guān)政策的制定、頒布才得以形成今天人民幣跨境業(yè)務(wù)的良好發(fā)展的局面。表1總結(jié)了跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算的發(fā)展階段及相關(guān)政策。

表1 跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算發(fā)展階段總結(jié)

各項(xiàng)政策的密集推出，強(qiáng)有力地保證了人民幣跨境業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。同時(shí)也為人民幣跨境業(yè)務(wù)能夠走得更好、更遠(yuǎn)打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

二、人民幣跨境業(yè)務(wù)概述

（一）人民幣跨境業(yè)務(wù)現(xiàn)狀

目前，我國金融機(jī)構(gòu)開展人民幣跨境金融業(yè)務(wù)主要有跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)、跨境人民幣賬戶服務(wù)、人民幣保函業(yè)務(wù)、人民幣境外放款業(yè)務(wù)、人民幣境外投資業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)以及國際開發(fā)機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)發(fā)行人民幣債券、香港地區(qū)人民幣業(yè)務(wù)、人民幣卡業(yè)務(wù)等等。

在改革開放以來的三十多來里，中國的對外貿(mào)易伙伴國在不斷地增加，與我國國土相接壤的周邊鄰國逐漸在中國的貿(mào)易伙伴國中占據(jù)重要的地位，這使得人民幣作為交易手段在與周邊鄰國進(jìn)行的邊境貿(mào)易中有了很大的發(fā)展。同時(shí)，人民幣與其他國家的貨幣互換也有了較快的發(fā)展。這些都推動了人民幣跨境業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前，人民幣在境外存量最多的地區(qū)是香港，其次是越南、新加坡等東南亞國家。人民幣在俄羅斯、蒙古等國家也有比較突出的流通態(tài)勢。

（二）人民幣境外流通出現(xiàn)的問題

1.人民幣攜帶出境的限額問題

目前，我國對于人民幣的攜帶出境還有著比較嚴(yán)格的限制，從2005年開始人民幣攜帶出境的限額由原來的6000元調(diào)整為2萬元，雖然限額有所放寬，但是面對著不斷增加的出國留學(xué)、旅游人數(shù)以及邊境貿(mào)易中人民幣使用量的不斷增加，這種數(shù)量限制已經(jīng)不能滿足人民幣的境外需求，如果用于邊境貿(mào)易的人民幣過于緊缺，將會影響邊境貿(mào)易的正常進(jìn)行。

2.人民幣的兌換問題

人民幣在境外的流通范圍有限，有時(shí)候必須進(jìn)行貨幣兌換，但是由于到銀行進(jìn)行兌換手續(xù)相對復(fù)雜，往往需要耗費(fèi)較多的人力和時(shí)間，許多“板凳銀行”、“地?cái)傘y行”就在一些邊境地區(qū)應(yīng)運(yùn)而生了，甚至在一些地方，由于此類銀行的規(guī)模很大，都可以影響到人民幣兌換當(dāng)?shù)刎泿诺膮R率了。

3.人民幣以地下方式流到境外的現(xiàn)象嚴(yán)重

每年都會有大量的人民幣通過走私、洗錢、販毒等地下非法手段流出境，特別是在一些東南亞的周邊國家，由于法律法規(guī)松懈，缺乏必要的執(zhí)法監(jiān)督，這類現(xiàn)象尤為嚴(yán)重。

（三）應(yīng)采取的措施

1.針對邊境國家和地區(qū)對人民幣的需求量大，根據(jù)實(shí)際情況出臺相對應(yīng)的政策，適度放寬人民幣出入境的限額。

2.增加銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大銀行的營業(yè)范圍，增加人民幣的兌換點(diǎn)、儲蓄點(diǎn)和保管點(diǎn)。

3.加大對人民幣出入境的監(jiān)管，加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)督力度，嚴(yán)厲打擊走私、洗錢、販毒等非法行為，保證人民幣健康、有序的進(jìn)出境流通。

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