檢方：鎖定網(wǎng)銀犯罪靶心

文/本刊記者 黃靈

檢方：鎖定網(wǎng)銀犯罪靶心

文/本刊記者 黃靈

為了配合中央關(guān)于上海建立國際金融中心的宏偉規(guī)劃，上海市人民檢察機(jī)關(guān)于2012年設(shè)立了國內(nèi)首個(gè)省級(jí)機(jī)關(guān)的金融檢察處，其職能配置包括批捕、公訴、預(yù)防和研究。本刊記者就目前引起社會(huì)關(guān)注的網(wǎng)絡(luò)銀行犯罪問題，采訪了該處處長肖凱。

檢察風(fēng)云：肖處，請(qǐng)您介紹一下上海檢察機(jī)關(guān)目前提起公訴的網(wǎng)絡(luò)銀行案件情況。

肖凱：好的。就上海檢察機(jī)關(guān)目前處理的涉及網(wǎng)銀金融犯罪的案件，比較典型的方式一種是通過互聯(lián)網(wǎng)竊取個(gè)人信息，或是通過網(wǎng)上支付的方式，進(jìn)行信用卡詐騙。還有一種是涉眾型的金融犯罪，諸如集資詐騙、非法吸收公眾存款等罪名中穿插著網(wǎng)絡(luò)銀行犯罪手段，比如去年上海查處的地下黃金期貨交易中，就是犯罪分子通過所謂炒國外的倫敦金，借助網(wǎng)絡(luò)電子交易平臺(tái)，非法經(jīng)營黃金期貨。這其中犯罪分子以非法手段，通過網(wǎng)銀實(shí)際控制了投資人的保證金賬戶，導(dǎo)致投資者損失巨大……

檢察風(fēng)云：這類案件的主要特點(diǎn)是什么？

肖凱：目前，涉及網(wǎng)絡(luò)銀行犯罪的案件已經(jīng)不像是原來受害者和犯罪嫌疑人之間面對(duì)面的傳統(tǒng)接觸模式，整個(gè)犯罪流程幾乎都借助網(wǎng)絡(luò)完成，這正是網(wǎng)絡(luò)犯罪所呈現(xiàn)的非地域性特點(diǎn)。而且，我們還注意到很多金融犯罪都是通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，將境外的犯罪模式引入進(jìn)來。不僅危害很大，牽涉受害人分布范圍廣，也給公安破案，特別是搜查、取證帶來很大的難度。因?yàn)殡娮幼C據(jù)取證和固定目前在司法實(shí)務(wù)中仍存在很多亟待明確的問題。

檢察風(fēng)云：那么，目前網(wǎng)銀犯罪的傳播手段有哪些特點(diǎn)？

肖凱：我們發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)銀行犯罪有一個(gè)重要特點(diǎn)就是可復(fù)制性非常強(qiáng)。這類案子很有可能之前就在境外發(fā)生過，在當(dāng)?shù)厥艿搅颂幜P，然后通過網(wǎng)絡(luò)傳入內(nèi)地，并復(fù)制境外的犯罪模式。所以，常常特定一個(gè)類型的案件會(huì)在一個(gè)時(shí)間段集中出現(xiàn)，這一現(xiàn)象確實(shí)應(yīng)該受到重視。比如我們查處的一些網(wǎng)上金融犯罪案件，其犯罪手法會(huì)在不同時(shí)間、不同地方重復(fù)發(fā)生。原來上海中心城區(qū)發(fā)生的案子，過段時(shí)間又會(huì)在城鄉(xiāng)結(jié)合部的區(qū)縣發(fā)生，呈現(xiàn)出區(qū)域性甚至是跨省市的擴(kuò)散或轉(zhuǎn)移，這表明網(wǎng)上銀行犯罪模式具有易復(fù)制性和跨地域性的特點(diǎn)。

隨著網(wǎng)絡(luò)搜索技術(shù)的發(fā)展以及社交媒體的興盛，犯罪嫌疑人可以很輕易地通過網(wǎng)絡(luò)搜索或者QQ群等新型社交媒體，了解并掌握實(shí)施犯罪的手法，有的甚至直接在網(wǎng)上實(shí)施共同犯罪。例如近期的一個(gè)網(wǎng)上信用卡詐騙的案子，犯罪嫌疑人就是通過加入QQ群，“潛水”或者通過和他人聊天的方式了解網(wǎng)上販賣個(gè)人信息的線索。出于經(jīng)濟(jì)上的誘惑，通過網(wǎng)絡(luò)購買銀行卡持卡人信息數(shù)據(jù)。這些涉及幾千乃至上萬人的征信報(bào)告或身份信息，通過網(wǎng)上交易，被犯罪嫌疑人以很小的代價(jià)非法獲得。然后，犯罪分子借助網(wǎng)上第三方支付平臺(tái)或者是與一些金融從業(yè)人員內(nèi)外勾結(jié)，實(shí)施信用卡詐騙。

檢察風(fēng)云：目前涉及網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)的這類新型犯罪，給執(zhí)法機(jī)關(guān)帶來了哪些新的執(zhí)法難題？

肖凱：上述提到的這類案子整個(gè)犯罪過程全部是通過網(wǎng)上完成的，并且那些非法提供他人信用信息的人和各嫌疑人之間也是不照面的，這就給司法機(jī)關(guān)的偵破工作帶來了更大的困難。

此外，由于涉及網(wǎng)上金融犯罪案件處置中，一方面，互聯(lián)網(wǎng)就其本質(zhì)而言是打破了地域的限制，這類案件受害人以及相關(guān)取證工作往往涉及多地；而另一方面，我們司法機(jī)關(guān)的執(zhí)法辦案以往一般都是屬地管轄，因此對(duì)于這類跨地區(qū)案件的查處需要?jiǎng)佑么罅康乃痉ㄙY源。檢察機(jī)關(guān)對(duì)于進(jìn)入刑事程序的案子，按照無罪推定的原則，起訴時(shí)提出的所有證據(jù)都要真實(shí)、合法、有效。涉及網(wǎng)上銀行犯罪，相關(guān)電子數(shù)據(jù)等證據(jù)的取證工作會(huì)耗費(fèi)大量的人力物力。一旦案發(fā)，要趕在犯罪分子消滅證據(jù)前回溯記錄很難。而且受害人遍布全國各地，檢察機(jī)關(guān)需要委托受害人所在地公安機(jī)關(guān)一一去做筆錄，前期的取證、調(diào)查需要大量時(shí)間，這都是導(dǎo)致司法成本較高的因素。

檢察風(fēng)云：您認(rèn)為有效打擊網(wǎng)銀犯罪的關(guān)鍵是解決哪些問題？

肖凱：就現(xiàn)在來說，要解決網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的安全問題，核心問題是解決好個(gè)人信息保護(hù)的問題。

首先，我國目前缺乏一個(gè)對(duì)個(gè)人信息保護(hù)的完善的立法、執(zhí)法環(huán)境。刑法上我國在2009年增設(shè)了一個(gè)侵犯公民個(gè)人信息的罪名，但是我們?nèi)狈ΡＷo(hù)個(gè)人信息的專門性基礎(chǔ)法律。從案件來看，犯罪分子能在網(wǎng)上輕易地買到相當(dāng)數(shù)量的個(gè)人征信報(bào)告、個(gè)人存款賬號(hào)、個(gè)人的身份證號(hào)碼等等，這其中一個(gè)重要的原因就是，我們現(xiàn)在的個(gè)人信息是沒有受到很好地保護(hù)，存在眾多的泄露漏洞。我個(gè)人認(rèn)為，個(gè)人信用信息保護(hù)的缺失才是網(wǎng)上銀行或網(wǎng)上金融業(yè)務(wù)的最大安全隱患。

其次，對(duì)于設(shè)計(jì)網(wǎng)上銀行交易的安全隱患，在銀行網(wǎng)絡(luò)技術(shù)上要求提升安全系數(shù)，保障客戶信息不被竊取。只有個(gè)人辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)時(shí)，個(gè)人的身份信息受到應(yīng)有保護(hù)，不會(huì)在網(wǎng)上大規(guī)模地被泄露、買賣或者交易，才能保障交易安全。根據(jù)最近的一些案例，檢察機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)，一些涉及網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)，只需要填入個(gè)人身份證號(hào)碼、密碼和隨機(jī)發(fā)到手機(jī)上的動(dòng)態(tài)口令，就能實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付。如果犯罪嫌疑人掌握持卡人的號(hào)碼、相關(guān)信息，然后打電話到銀行，變更綁定手機(jī)號(hào)碼，被其非法獲取的動(dòng)態(tài)口令就成了安全漏洞。之前，銀行可能認(rèn)為通過這么多的步驟來核對(duì)你的個(gè)人信息，已經(jīng)是很完整了，但是實(shí)際上這些核對(duì)也并非完全能夠保證客戶的安全。如果變更綁定手機(jī)的流程有疏漏，那么只要掌握個(gè)人信用信息，同樣能夠釜底抽薪，實(shí)施金融犯罪。所以說，技術(shù)層面的安全比如設(shè)置防火墻，加強(qiáng)變更信息的流程認(rèn)證也非常重要。

最后，是提高監(jiān)管力度。我們一定會(huì)問，個(gè)人征信報(bào)告和個(gè)人賬號(hào)、持卡信息怎么會(huì)大規(guī)模地流出呢？這就是和從業(yè)人員自身的管理有很大的關(guān)系。所以，我們必須落實(shí)相關(guān)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的操作性規(guī)范，比如說對(duì)于存有持卡人信用信息電腦，不僅能夠接觸的從業(yè)人員或者數(shù)據(jù)庫的技術(shù)人員都要有嚴(yán)格的操作規(guī)范和使用留痕程序，相關(guān)電腦也應(yīng)物理隔離，以降低信用信息外泄的可能性。

檢察風(fēng)云：針對(duì)此類犯罪，除了提起公訴外，檢察機(jī)關(guān)還有哪些工作要做？

肖凱：不是說所有的案子最終都會(huì)進(jìn)入司法程序，還有大量在冰山之下沒有浮現(xiàn)出來的案子。我們國家的檢察機(jī)關(guān)無論在職能定位還是權(quán)限配置上都獨(dú)具特色。上海檢察機(jī)關(guān)自2009年以來，為建設(shè)上海國際金融中心的法治環(huán)境，提出了“金融檢察”這一理念創(chuàng)新，并在組織架構(gòu)和專業(yè)化辦案模式上進(jìn)行探索，取得了一定的成效。

我們專門成立了三級(jí)院架構(gòu)的金融檢察處，而且在職能配置上，實(shí)現(xiàn)“批捕、公訴、預(yù)防、研究”四位一體，這樣使得我們這樣的工作能發(fā)揮更為有效的作用。出于司法成本的考慮，立足辦案實(shí)踐，分析總結(jié)其中所呈現(xiàn)的機(jī)制上或規(guī)則上的帶有普遍性的問題，并提出相關(guān)檢察建議或者情況通報(bào)，從而做好預(yù)防犯罪的工作。最近，我們給上海銀監(jiān)局發(fā)了一個(gè)涉及網(wǎng)上信用卡詐騙犯罪的檢察建議，提出了一些對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行進(jìn)一步完善的建議，已收到了積極的反饋。

上海市人民檢察院金融檢察處處長肖凱

采訪手記：

采訪中，肖凱還提到，金融全球化、金融電子化以及法律的地域管轄問題，對(duì)目前的金融犯罪懲治提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。此外，2009年金融危機(jī)之后，美國專門成立了金融消費(fèi)者保護(hù)局，對(duì)個(gè)人信用信息和金融交易的予以專門保護(hù)。這也提醒我們，要加強(qiáng)金融消費(fèi)者的立法保護(hù)，就要從源頭遏制犯罪。