淺析規(guī)范地方金融管理體制

張瑋

【摘 要】地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的，并主要為當(dāng)?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。我國(guó)的金融管理體制在地方金融機(jī)構(gòu)和金融組織不斷創(chuàng)新的情況下存在的矛盾和問(wèn)題日益凸顯。本文從地方金融管理體制的弊端開(kāi)始，分析了如何在現(xiàn)有條件下規(guī)范地方金融管理體制，探索建立合理、有效的管理模式，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方的金融穩(wěn)定。

【關(guān)鍵詞】地方金融 規(guī)范 體制 職能 管理

【中圖分類號(hào)】F832.1【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A【文章編號(hào)】1672-5158（2013）02-0351-02

近年來(lái)，我國(guó)金融業(yè)取得了長(zhǎng)足發(fā)展，特別是地方金融以其定位于區(qū)域、服務(wù)于微小、成長(zhǎng)于地方的特點(diǎn)而受到當(dāng)?shù)卣奶貏e青睞，各地相繼成立專門機(jī)構(gòu)，出臺(tái)相應(yīng)法規(guī)推動(dòng)其發(fā)展。在促進(jìn)地方金融發(fā)展壯大的同時(shí)，探索建立合理、有效的管理模式，確保其健康有序發(fā)展，對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方金融穩(wěn)定具有重要意義。

一、地方金融管理基本情況。

1、地方金融管理范疇。

地方金融是指在一定行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的，并主要為當(dāng)?shù)鼐用窕蚱髽I(yè)提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)。從地方金融管理對(duì)象看，包括以下三類機(jī)構(gòu)。

（1）地方正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指依法取得金融業(yè)務(wù)許可證的非中央管理金融企業(yè)，主要包括城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、信托公司、金融租賃公司、財(cái)務(wù)公司、消費(fèi)金融公司、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司。該類機(jī)構(gòu)有明確的監(jiān)管主體和相對(duì)健全的監(jiān)管制度。

（2）地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)具有金融性質(zhì)，但不受人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管。近年來(lái)，為彌補(bǔ)“三農(nóng)”、中小企業(yè)等領(lǐng)域金融服務(wù)不足問(wèn)題，國(guó)家降低了地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立門檻，小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行等具有準(zhǔn)金融性質(zhì)的機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。目前，該類機(jī)構(gòu)一般由地方政府負(fù)責(zé)監(jiān)管。

（3）其他地方性機(jī)構(gòu)。此機(jī)構(gòu)是指以合作制形式存在，主要為合作會(huì)員提供資金融通服務(wù)，如在民政或扶貧辦登記注冊(cè)的農(nóng)民資金合作社或貧困村發(fā)展互助資金社。該類機(jī)構(gòu)通常沒(méi)有明確的管理部門，業(yè)務(wù)發(fā)展上也欠規(guī)范。

2、地方金融管理特點(diǎn)。

隨著地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展壯大，地方金融對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要性日益凸顯，在目前“一行三會(huì)”和全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)均已實(shí)現(xiàn)垂直管理的格局下，地方政府參與金融管理的積極性越來(lái)越高。歸納來(lái)看，地方金融管理呈現(xiàn)以下特點(diǎn)。

（1）管理主體上。城市商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、信用聯(lián)社、財(cái)務(wù)公司、信托公司、證券公司、期貨公司以及保險(xiǎn)公司等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)由“一行三會(huì)”按照分業(yè)監(jiān)管的原則實(shí)施管理。地方政府財(cái)政部門則以出資人身份，通過(guò)選派、任免管理人員參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，并負(fù)責(zé)管理地方金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)；小額貸款公司由省金融辦負(fù)責(zé)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和市場(chǎng)退出，有關(guān)重大事項(xiàng)和高管層任職資格也由金融辦審核；擔(dān)保公司的審批和日常監(jiān)管由省經(jīng)信委負(fù)責(zé)；典當(dāng)行則歸口省商務(wù)廳管理，并由商務(wù)廳對(duì)其進(jìn)行年審評(píng)級(jí)。

（2）管理手段上。一是根據(jù)法律規(guī)章對(duì)地方金融直接進(jìn)行監(jiān)督管理，如對(duì)小額貸款公司、擔(dān)保公司和典當(dāng)行的管理。二是通過(guò)財(cái)政部門，以出資人身份委派高管人員積極參與到地方金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理事務(wù)中。三是充分利用其行政管理職能，如出臺(tái)指導(dǎo)意見(jiàn)、發(fā)展規(guī)劃等，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)。四是出臺(tái)優(yōu)惠政策，支持地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，如為支持村鎮(zhèn)銀行發(fā)展，地方政府在資金組織、優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目推薦和對(duì)外宣傳等方面積極進(jìn)行政策扶持。

（3）管理方法上。地方政府以整治信用環(huán)境和推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)為重點(diǎn)，加強(qiáng)轄內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，為金融發(fā)展?fàn)I造了良好的外部環(huán)境。

二、目前地方金融管理模式存在的弊端。

當(dāng)前我國(guó)的金融管理體制，以“一行三會(huì)”的垂直監(jiān)管體系為主要內(nèi)容。但在地方金融機(jī)構(gòu)和金融組織不斷創(chuàng)新的情況下，現(xiàn)行金融管理體制特別是地方金融管理體制存在的矛盾和問(wèn)題日益凸顯：

1、不能適應(yīng)地方金融發(fā)展的需要。隨著我國(guó)第一輪以大銀行為代表的大型金融機(jī)構(gòu)改革的成功，我國(guó)的金融創(chuàng)新主要集中在地方的小型金融機(jī)構(gòu)和金融組織上。各類金融組織和產(chǎn)品創(chuàng)新活動(dòng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的不斷發(fā)展，使得當(dāng)前中央金融監(jiān)管部門垂直管理、分業(yè)監(jiān)管為主的金融管理體制難以適應(yīng)，往往出現(xiàn)一些監(jiān)管交叉或監(jiān)管真空的領(lǐng)域。眾多的市場(chǎng)主體和龐大的社會(huì)融資規(guī)模，已經(jīng)超出了現(xiàn)有監(jiān)管部門的掌控范圍和能力，金融風(fēng)險(xiǎn)防范的難度很大。

2、中央和地方監(jiān)管主體權(quán)責(zé)不統(tǒng)一。主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是中央與地方的監(jiān)管權(quán)責(zé)不對(duì)等。由于信息不對(duì)稱的問(wèn)題，地方金融管理部門不能及時(shí)了解和掌握問(wèn)題機(jī)構(gòu)的情況，從而導(dǎo)致不能及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，也不利于調(diào)動(dòng)地方政府的積極性。二是各地方在地方金融機(jī)構(gòu)和準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管上權(quán)責(zé)不統(tǒng)一。

3、重金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，輕金融發(fā)展?，F(xiàn)行“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管體制，比較偏重對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，一定程度上有過(guò)度監(jiān)管之虞。地方政府有強(qiáng)烈的金融發(fā)展愿望，民間資金也希望能夠進(jìn)入金融業(yè)，但這些要求往往被抑制。由于金融管理權(quán)在中央，而為了便于管理，往往采取“一刀切”的做法，使得地方對(duì)本區(qū)域金融發(fā)展的規(guī)劃往往很難落地，地方金融資源配置不均衡。

三、規(guī)范地方金融管理的政策建議

應(yīng)積極探索建立科學(xué)、務(wù)實(shí)、規(guī)范、高效的地方政府金融管理體制，充分發(fā)揮地方政府的信息優(yōu)勢(shì)和資源潛力，調(diào)動(dòng)地方政府的積極性，使金融真正能夠適應(yīng)并服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1、健全地方金融管理制度。針對(duì)地方金融快速發(fā)展的局面，首先，國(guó)家應(yīng)出臺(tái)地方金融管理的指導(dǎo)意見(jiàn)，明確各地或各區(qū)域發(fā)展重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)地方金融發(fā)展的引導(dǎo)，防止出現(xiàn)一哄而的上局面，促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)健康發(fā)展。其次，完善地方金融機(jī)構(gòu)管理的相關(guān)配套法律法規(guī)，研究制定統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務(wù)流程和操作標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對(duì)地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)和其他機(jī)構(gòu)的管理，規(guī)范地方金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。

2、明確地方政府行為邊界。地方政府要真正樹(shù)立起科學(xué)合理的金融發(fā)展觀，明確地方金融管理的行為邊界，有所為有所不為。將地方金融管理工作的重點(diǎn)從爭(zhēng)取資金投入轉(zhuǎn)為協(xié)調(diào)和服務(wù)，以市場(chǎng)化的金融資源配置為主導(dǎo)，不干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的具體業(yè)務(wù)操作，依據(jù)地區(qū)實(shí)際情況和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律制定本地區(qū)的金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃，著力加強(qiáng)地方金融生態(tài)和信用環(huán)境建設(shè)，為地方金融體系整體功能的發(fā)揮創(chuàng)造良好的外部條件。

3、完善以地方政府為主導(dǎo)的工作機(jī)制。因掌握的資源較多，由地方政府主導(dǎo)地方金融發(fā)展具有天然的優(yōu)勢(shì)。但由于地方金融管理涉及部門較多、內(nèi)容較豐富，地方政府應(yīng)加強(qiáng)與相關(guān)部門的溝通協(xié)作，建立以地方政府為主，“一行三會(huì)”、工商、稅務(wù)等部門參與的監(jiān)督管理機(jī)制，加強(qiáng)相互間的協(xié)調(diào)和合作，防止出現(xiàn)監(jiān)管真空。

4、充分發(fā)揮人民銀行職能一是加強(qiáng)與地方政府的溝通聯(lián)系，根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，充分發(fā)揮人民銀行分支行與地方金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系緊密的優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)加大差別化貨幣政策的執(zhí)行力度，增強(qiáng)貨幣政策的針對(duì)性和靈活性；二是密切關(guān)注地方金融發(fā)展態(tài)勢(shì)，發(fā)揮“最后貸款人”職能，加強(qiáng)宏觀審慎管理，及時(shí)向有關(guān)部門提示風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)轄內(nèi)金融安全和穩(wěn)定。

結(jié)束語(yǔ)

我國(guó)地方金融發(fā)展迅猛，不少地區(qū)地方金融的市場(chǎng)份額穩(wěn)步上升，成為推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要資金來(lái)源。我們應(yīng)該注意到，我國(guó)地方金融在近些年快速發(fā)展的同時(shí)，也日益暴露出以上值得我們關(guān)注的問(wèn)題，為此，十二五規(guī)劃明確指出：“要完善地方政府金融管理體制”。因此有必要對(duì)地方金融的發(fā)展方向，發(fā)展模式，風(fēng)險(xiǎn)管理等諸多問(wèn)題進(jìn)行討論，以規(guī)范地方金融的發(fā)展。

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